Secondo la IADI, al 31 gennaio 2014, 113 paesi hanno istituito una qualche forma di assicurazione esplicita dei depositi, contro i 12 del 1974. Altri 41 paesi stanno considerando l’implementazione di un sistema di assicurazione esplicita dei depositi.
AfricaModifica
Africa CentraleModifica
Le banche della Comunità Economica degli Stati dell’Africa Centrale possono beneficiare di un sistema internazionale chiamato Fondo di Garanzia dei Depositi in Africa Centrale (FOGADAC). Anche se il sistema è ben capitalizzato, i dettagli del suo processo di risposta ai fallimenti rimangono da determinare.
SudafricaEdit
Il (DIS) del Sudafrica copre i depositanti fino a R100.000.
AmericheEdit
BrasileEdit
In Brasile, la creazione di assicurazione dei depositi è stata autorizzata dalla risoluzione 2197 del 1995, del Consiglio monetario nazionale. Questa norma ha dato mandato per la creazione di un meccanismo di protezione dei titolari di crediti contro le istituzioni finanziarie, chiamato “Fondo di garanzia del credito” (FGC). Attualmente, il FGC è regolato dalla risoluzione 4222 del 2013. La legge sulla responsabilità fiscale vieta l’uso di fondi pubblici per finanziare le perdite, quindi è formato esclusivamente da contributi obbligatori delle istituzioni partecipanti. La garanzia è limitata a R$ 250.000 per depositante. Più recentemente, è stato creato il Fondo Garante dell’Unione di Credito (FGCoop), al fine di proteggere i depositanti delle cooperative di credito e delle banche cooperative. Come la FGC, la FGCoop garantisce fino a R$250.000 e consiste in contributi obbligatori di cooperative e banche cooperative.
CanadaEdit
Il Canada ha creato la Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC) nel 1967. È simile alla Federal Deposit Insurance Corporation negli Stati Uniti. Dal 1967, 43 istituzioni finanziarie sono fallite in Canada e tutte erano membri della CDIC. Non ci sono stati fallimenti dal 1996. Informazioni sul sistema canadese possono essere trovate a http://www.cdic.ca. L’assicurazione è limitata agli istituti membri registrati e copre solo i primi 100.000 dollari canadesi in categorie molto specifiche di conti. Le cooperative di credito e il sistema caisse populaire del Quebec non sono assicurati a livello federale perché sono creati sotto statuti provinciali e sostenuti da piani assicurativi provinciali, che generalmente seguono il modello federale. I fondi in valuta estera e i certificati di investimento garantiti con una durata superiore a 5 anni detenuti in un’istituzione finanziaria registrata dalla CDIC sono assicurati a partire dal 30 aprile 2020. I fondi in banche straniere che operano in Canada possono essere coperti o meno a seconda che siano membri della CDIC. Alcuni fondi nel Registered Retirement Savings Plan o Registered Retirement Income Fund presso la loro banca possono non essere coperti se sono investiti in fondi comuni o detenuti in strumenti specifici come obbligazioni emesse dal governo o da società. Il principio generale è quello di coprire i depositi e i risparmi ragionevoli, ma non i depositi deliberatamente posizionati per assumere rischi per guadagnare, come i fondi comuni o le azioni.
Le radici di questa riforma possono essere fatte risalire al 19° secolo, come i problemi finanziari dell’Alto Canada del 1866, il panico nordamericano del 1872 e il fallimento del 1923 della Home Bank di Toronto, simboleggiato oggi da Casa Loma. Storicamente, in Canada, il rischio regionale è sempre stato distribuito a livello nazionale all’interno di ogni grande banca, a differenza della geografia disomogenea dell’unit banking statunitense, stratificata con risparmi &di dimensioni regionali o nazionali, che a loro volta disperdono il loro rischio attraverso gli investitori. In generale, il sistema bancario canadese è ben regolato, in parte dall’Office of the Superintendent of Financial Institutions (Canada), che può in un caso estremo chiudere un istituto finanziario. Questo e le strette regole ipotecarie del Canada significano che il rischio di fallimenti bancari simili a quelli degli Stati Uniti sono molto meno probabili.
MessicoModifica
In Messico, l’Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) è l’assicurazione dei depositi istituita dal paese per i titolari di conti in Messico. Assicura fino a 400.000 UDI (Unidad de Inversión), l’equivalente di 2.406.702,40 pesos per ogni conto. Nel 1981, la legge generale degli istituti di credito e delle organizzazioni ausiliarie ha previsto la creazione di un fondo per proteggere gli obblighi di credito assunti dalle banche.
Stati UnitiModifica
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) è l’assicuratore dei depositi per gli Stati Uniti. Fino agli anni ’20, c’erano vari schemi subnazionali di assicurazione dei depositi. Gli Stati Uniti sono stati il secondo paese (dopo la Cecoslovacchia) a istituire un’assicurazione nazionale dei depositi quando hanno creato la FDIC sulla scia della crisi bancaria del 1933 che ha accompagnato la Grande Depressione.
La maggior parte delle cooperative di credito negli Stati Uniti sono assicurate dalla National Credit Union Administration (NCUA), un’agenzia federale separata, mentre altre fanno affidamento su accordi assicurativi privati. La FDIC e la NCUA assicurano ciascuna fino a 250.000 dollari per ogni proprietario dell’istituto. Separatamente da questi, la Securities Investor Protection Corporation fornisce una limitata protezione patrimoniale, ma non l’assicurazione, per i contanti e i titoli dei clienti delle società di intermediazione finanziaria fallite.
In Massachusetts, il Depositors Insurance Fund (DIF) assicura i depositi in eccesso rispetto ai limiti della FDIC alle casse di risparmio statali.
Unione EuropeaModifica
La direttiva 94/19/CE del Parlamento europeo e del Consiglio del 30 maggio 1994 sui sistemi di garanzia dei depositi richiede che tutti gli stati membri abbiano un sistema di garanzia dei depositi per almeno il 90% dell’importo depositato, fino ad almeno 20.000 euro a persona. Il 7 ottobre 2008, la riunione Ecofin dei ministri delle finanze dell’UE ha deciso di aumentare l’importo minimo a 50.000. I tempi e i dettagli sulle procedure per l’implementazione, che sarà probabilmente una questione nazionale per gli stati membri, non sono stati immediatamente disponibili. L’aumento dell’importo segue la mossa dell’Irlanda, nel settembre 2008, di aumentare la sua assicurazione dei depositi a un importo illimitato. Molti altri paesi dell’UE, a cominciare dal Regno Unito, hanno reagito aumentando il proprio limite per evitare che la gente trasferisse i risparmi alle banche irlandesi.
Nel novembre 2007 è stato pubblicato dall’UE un rapporto completo, con una descrizione e un confronto di ogni schema di garanzia assicurativa in vigore per tutti gli stati membri dell’UE. Il rapporto concludeva che molti degli schemi avevano limitato l’applicazione delle garanzie ai consumatori al dettaglio, di solito privati, sebbene anche le piccole e medie imprese (PMI) fossero talvolta inserite nella categoria al dettaglio. Tutti gli schemi non si applicano ai grandi clienti all’ingrosso con l’argomentazione che questi ultimi sono spesso in una posizione migliore dei clienti al dettaglio per valutare i rischi finanziari di particolari imprese con cui si impegnano o sono in grado di ridurre il loro rischio utilizzando diverse banche/istituti finanziari. Il rapporto raccomanda che questa pratica continui, poiché la limitazione dello schema ai “clienti al dettaglio (escluse/incluse le PMI)” aiuta a ridurre il costo dello schema, ma aiuta anche ad aumentare i suoi fondi disponibili per coloro che hanno effettivamente bisogno della garanzia quando viene attivata per la protezione dei richiedenti.
Per paeseModifica
Da ottobre 2008, molti paesi dell’UE hanno aumentato l’importo coperto dai loro sistemi di assicurazione dei depositi. Poiché questi importi sono tipicamente codificati nella legislazione, c’è stato un certo ritardo prima che i nuovi importi fossero formalmente validi.
| Paese | Copertura limite |
Copertura | Valido dal |
Deposito assicurazione organizzazione |
Commenti e importi precedenti |
|---|---|---|---|---|---|
| Belgio | €100,000 (*) | 100% | Fonds de Protection / Beschermings Fonds / Protection Fund | In precedenza 20.000€ prima del 2009. | |
| Bulgaria | 100.000€ | 100% | 31 dicembre 2010 | Fondo bulgaro di assicurazione dei depositi | 51.129€ dal 15 aprile 1998 Importo aumentato a BGN 196.000 (100.000€) dal 31 dicembre 2010. L’articolo 23 (7) della legge sulla garanzia dei depositi bancari dice che l’importo garantito per i depositi in valuta estera deve essere pagato in levs bulgari (BGN) calcolati usando il tasso di cambio della Banca Nazionale Bulgara il primo giorno di pagamento dei depositi garantiti. |
| Croazia | EUR 100.000 | 100% | 1 luglio, 2013 | Državna agencija za osiguranje uloga i sanaciju banaka – Agenzia statale per l’assicurazione dei depositi e la risoluzione delle banche | 100% delle prime 30.000 kune e 75% tra 30.000 e 50.000 a partire dal 20 giugno 1997. Importo aumentato a 100.000 HRK a partire dal 1 luglio 1998 Importo aumentato a 400.000 a partire dal 15 ottobre 2008. |
| Cipro | EUR 100.000 | 100% | Settembre 2000 | Deposit Protection Scheme | |
| Repubblica Ceca | EUR 100,000 | 100% | Fondo di assicurazione dei depositi | 90% di EUR 25.000 a partire dal 2002 copertura del 100% e importo aumentato a EUR 50.000 a partire dal 2008. Le cooperative di credito sono coperte dal 2006. |
|
| Danimarca | DKK 750.000 | 100% | Settembre 30, 2010 | Garantifonden for indskydere og investorer – Il fondo di garanzia per depositanti e investitori | Per il periodo di due anni dal 5 ottobre 2008 al 30 settembre 2010, è stata aggiunta una garanzia governativa illimitata per i depositi. |
| Finlandia | EUR 100.000 | 100% | 1 gennaio 2011 | Autorità per la stabilità finanziaria | 100% assicurato fino a EUR 25.000 dal 1998. Importo aumentato a EUR 50.000 a partire dall’8 ottobre 2008 |
| Francia | EUR 100.000 | 100% | 25 giugno 1999 | Fonds de Garantie des Dépôts (FDG) | A seguito del cambiamento legislativo irlandese verso una garanzia statale illimitata, e l’annuncio tedesco di un sostegno illimitato, il presidente francese ha dichiarato il 13 ottobre 2008 che “Il governo non lascerà fallire nessuna banca francese”, in un discorso che è stato pubblicato sul sito ufficiale del paese, www.gouvernement.fr. Questo impegno politico ha finora tenuto (salvataggio della banca franco-belga DEXIA) |
| Germania | EUR 100.000 | 100% | 1 gennaio 2011 |
|
Le 4 associazioni bancarie gestiscono sistemi volontari di garanzia aggiuntiva, che vanno oltre il minimo europeo di 100.000 euro. Per esempio per le banche associate a BdB, “Il tetto di protezione per ogni creditore è il 30% del capitale di rischio della banca…” Una garanzia statale illimitata è stata annunciata nell’ottobre 2008 (ed estesa nel luglio 2009). I dettagli legali non sono tuttavia chiari. “È una dichiarazione politica” ha detto Torsten Albig.
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| Grecia | EUR 100,000 | 100% | ottobre 2008 | Euro 20.000, aumentato nell’ottobre 2008 | |
| Ungheria | EUR 100.000 | 100% | Fondo nazionale di assicurazione dei depositi (NDIF) | ||
| Irlanda | EUR 100,000 | 100% | Il sistema di garanzia dei depositi (DGS) | Il sistema di garanzia dei depositi (DGS) protegge i depositanti nel caso in cui una banca, una società edilizia o una cooperativa di credito autorizzata dalla Banca Centrale d’Irlanda non sia in grado di rimborsare i depositi. Sono protetti i depositi fino a € 100.000 a persona per istituzione. Il DGS è obbligato ad emettere un risarcimento ai depositanti debitamente verificati come ammissibili entro 20 giorni lavorativi dal fallimento di un istituto di credito. | |
| Italia | EUR 100.000 | 100% | 24 marzo 2011 (effettivo 7 maggio, 2011) | Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo |
Importo diminuito da EUR 103.291.38 (LIRE 200.000.000). |
| Lituania | EUR 100,000 | 100% | Valstybės įmonė “Indėlių ir investicijų draudimas” | In precedenza (dal 2002), l’importo assicurato LTL 45.000 (EUR 13.032); nel 2008 è stato aumentato al 100% dei depositi fino a EUR 20.000. Nel 2009, il limite è stato aumentato a 100.000 euro. | |
| Lussemburgo | EUR 100.000 | 100% | Fonds de garantie des dépôts Luxembourg (FGDL) | In precedenza, l’importo assicurato era di EUR 20.000. Nel 2009, il limite è stato aumentato a 100.000 euro. | |
| Malta | EUR 100.000 | 100% | Novembre 21, 2003 | Depositor Compensation Scheme | Il Depositor Compensation Scheme maltese è gestito da un Management Committee che è nominato dalla Malta Financial Services Authority (il regolatore unico per i servizi finanziari a Malta). Il comitato è composto da persone che rappresentano la MFSA, la Banca Centrale di Malta, le imprese di investimento, le banche e i clienti. |
| Paesi Bassi | EUR 100.000 | 100% | Il 7 ottobre 2008 | Depositogarantiestelsel | Prima del 7 ottobre 2008 la copertura era del 100% dei primi 20.000 EUR, 90% dei successivi 20.000 EUR (quindi un risarcimento fino a 38.000 EUR). |
| Polonia | EUR 100.000 (importo corrispondente in PLN) | 100% | 30>Dicembre 30, 2010 | Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) | Importo aumentato da EUR 50,000 il 30 dicembre 2010 |
| Portogallo | EUR 100.000 | 100% | Novembre 2008 | Fundo de Garantia de Depósitos | Importo aumentato da EUR 25.000 a EUR 100.000 nel novembre 2008. Disposizioni del decreto legge L’articolo 166 dice “Secondo l’articolo 12 del decreto legge n. 211 – A/2008, del 3 novembre 2008, fino al 31 dicembre 2011, il limite è aumentato da 25.000 euro a 100.000 euro”. L’articolo 2 del decreto legge n. 119/2011 ha fissato il limite di 100.000 euro come permanente |
| Slovacchia | EUR 100.000 | 100% | 1 novembre 2008 | Fondo di protezione dei depositi | Le cooperative di credito non sono coperte. |
| Slovenia | EUR 100.000 | 100% | 28 luglio 2010 | Sloveno: Banka Slovenije, la banca centrale della Repubblica di Slovenia | La Banca di Slovenia ha aderito all’Eurosistema nel 2007, quando l’euro ha sostituito il tallero. |
| Spagna | EUR 100.000 | 100% | 11 ottobre 2008 | Fondo de Garantía de Depósitos | Prima erano 20.000 €. Dal 2011 c’è un fondo unificato per banche, casse di risparmio e banche cooperative. |
| Svezia | 950.000 SEK | 100% | 31 dicembre 2010 | Ufficio del debito nazionale svedese | Il limite del deposito è stato cambiato a 950.000 SEK il 1° luglio 2016, che all’epoca era valutato a circa 100.000 EUR. |
Nota: (*) Secondo l’art. 7 (1a) della direttiva 94/19/CE tutti gli Stati membri dell’UE dovevano aumentare l’importo a 100.000 EUR a partire dal 31 dicembre 2010. Questo è il caso di tutti i paesi dell’UE. Per i paesi con valuta non-EURO i limiti sono vicini a EUR 100.000, ad esempio in Danimarca DKK 750.000 che è vicino a quel limite, a seconda del tasso EUR-DKK.
Resto d’EuropaModifica
AlbaniaModifica
L’assicurazione dei depositi in Albania è gestita dall’Agenzia albanese di assicurazione dei depositi (Agjencia e Sigurimit të Depozitave) e copre i depositi fino ad un massimo di ALL2.500.000 (circa 23.000 dollari).
AndorraModifica
L’assicurazione dei depositi in Andorra è gestita dall’Institut Nacional Andorrà de Finances e copre i depositi fino a un limite massimo di 100.000 euro effettuati da persone fisiche e giuridiche, indipendentemente dalla loro nazionalità o domicilio.
BielorussiaModifica
L’assicurazione dei depositi in Bielorussia è gestita dall’Agenzia di compensazione dei depositi (Агенцтва гарантаванага пакрыцця банкаўскіх укладаў) e copre il 100% dei depositi, ma solo quelli appartenenti a persone fisiche, non a organizzazioni.
IslandaModifica
L’assicurazione dei depositi in Islanda è gestita dal Fondo di garanzia dei depositanti e degli investitori (Tryggingarsjóður) e copre un minimo di 20.887 euro. Tuttavia, il fondo è stato drasticamente insufficiente a coprire i fallimenti bancari della crisi finanziaria islandese del 2008-2012, in particolare Icesave. Questo caso mostra i limiti dell’assicurazione dei depositi nella protezione contro il fallimento sistemico (rispetto al collasso di una singola banca o di un’altra istituzione), specialmente quando un piccolo paese offre servizi bancari a clienti internazionali.
LiechtensteinModifica
L’assicurazione dei depositi in Liechtenstein è gestita dall’Associazione dei banchieri del Liechtenstein e copre i depositi fino a 100.000 franchi.
MonacoModifica
Le banche che operano a Monaco partecipano al sistema francese di garanzia dei depositi (cioè, Il Fonds de Garantie des Depôts (FGD)) alle stesse condizioni delle banche francesi.
NorvegiaEdit
L’assicurazione dei depositi in Norvegia è gestita dal Fondo di garanzia delle banche norvegesi (Bankenes sikringsfond) e copre i depositi fino a 2 milioni di NOK.
RussiaEdit
La Russia ha emanato una legge sull’assicurazione dei depositi nel dicembre 2003 e istituito l’agenzia nazionale di assicurazione dei depositi (DIA) nel 2004. Fino al 2004, il sistema bancario russo era diviso: gli obblighi della statale Sberbank erano garantiti dalla legge, mentre le altre banche non erano assicurate in alcun modo, creando un vantaggio ingiusto per Sberbank. La legge riguarda solo i depositi dei privati. Il risarcimento massimo è limitato a 1.400.000 rubli (equivalente a circa 21.800 dollari USA o 19.500 euro al cambio di settembre 2016). A gennaio 2008, i fondi DIA superavano i 68 miliardi di rubli (2,8 miliardi di dollari). Ci sono stati 15 “eventi assicurati” (casi di fallimento che hanno coinvolto l’intervento della DIA) nel 2007 con conseguente pagamento di 350 milioni di rubli.
L’agenzia è costituita come una società statale, gestita congiuntamente dalla Banca Centrale e dal governo della Russia. L’appartenenza alla DIA è un requisito obbligatorio per ogni banca che opera con il denaro di investitori privati. La Banca Centrale di Russia ha usato l’ammissione delle banche nel sistema DIA per eliminare le banche instabili e i riciclatori di denaro. L’assassinio di Andrey Kozlov, il dirigente della Banca Centrale incaricato dell’ammissione alla DIA, era direttamente collegato al suo atteggiamento non compromettente nei confronti dei riciclatori di denaro.
San MarinoEdit
L’assicurazione dei depositi a San Marino è gestita dalla Banca Centrale di San Marino e copre i depositi fino a EUR 50.000.
SvizzeraEdit
La Svizzera ha un sistema di assicurazione dei depositi a gestione privata chiamato Protezione dei depositi delle banche svizzere e dei commercianti di titoli. Garantisce fino a CHF 100.000 per cliente e per banca. L’adesione è obbligatoria per tutte le banche e i commercianti di valori mobiliari che sono regolati dall’Autorità svizzera di vigilanza dei mercati finanziari (FINMA).
Ha coperto i depositanti nel 1993 nel caso del fallimento della Spar- und Leihkasse Thun SLT, Thun. I casi successivi sono avvenuti nel 2007 con la liquidazione della AB FIN SA (commerciante di valori mobiliari) a Lugano e con la Kauphting (Lussemburgo) SA, filiale di Ginevra che è stata chiusa il 9 ottobre 2008. I clienti di questa banca hanno ricevuto i pagamenti (all’epoca fino a CHF 30 000 per cliente) entro tre settimane.
TurchiaModifica
L’assicurazione dei depositi in Turchia è gestita dal Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu e copre un massimo di 100.000 TL.(circa 15.000 dollari)
UcrainaModifica
Il sistema di garanzia dei depositi in Ucraina opera secondo la legge dell’Ucraina “Sul sistema di garanzia dei depositi delle famiglie” del 23 febbraio 2012, rif. numero 4452-VI. e copre i depositi fino a 200.000 UAH (circa 7.550 dollari USA o 6.660 euro ai tassi di settembre 2016).
Regno UnitoModifica
I depositi nel Regno Unito sono protetti dal Financial Services Compensation Scheme, che copre le perdite fino a £ 85.000 per conto o fino a £ 170.000 per conti congiunti. Lo schema è finanziato attraverso un prelievo pagato dalle società di servizi finanziari che sono membri della Financial Conduct Authority e della Prudential Regulation Authority in relazione al numero di depositi protetti che detengono.
Isole Britanniche OffshoreEdit
In risposta alla crisi finanziaria del 2008, sia Guernsey che Jersey hanno introdotto schemi di compensazione dei depositi. Lo schema di Guernsey è stato promulgato nel novembre 2008 e offre un risarcimento fino a 50.000 sterline per depositante, soggetto a un limite complessivo di 100 milioni di sterline in qualsiasi periodo di cinque anni. Lo schema non copre i conti societari o, con piccole eccezioni, i conti fiduciari. Lo schema di Jersey è stato promulgato nel novembre 2009 e offre un livello simile di protezione.
Lo schema di assicurazione dei depositanti bancari dell’Isola di Man è stato introdotto nel 1991, per coprire il 75% delle prime 15.000 sterline per depositante per banca, ma è stato il sequestro dell’ottobre 2008 del governo islandese colpito dalla crisi della Kaupthing Bank hf in Islanda dopo che il Regno Unito ha sospeso la licenza commerciale della filiale britannica della Kaupthing che ha costretto una revisione radicale dell’assicurazione dei depositi nell’Isola di Man. Incapace di garantire le riserve detenute da Kaupthing hf in Islanda o dalla filiale britannica di Kaupthing per facilitare i prelievi dei clienti, Kaupthing Singer and Friedlander (Isle of Man) Ltd. ha visto la sua licenza bancaria dell’Isola di Man sospesa dopo meno di un anno di attività, costringendo l’azienda a chiedere di essere liquidata. Il governo dell’Isola di Man ha convocato una sessione d’emergenza del parlamento di Tynwald, che ha votato all’unanimità per allineare lo schema di compensazione dei depositanti dell’Isola di Man al nuovo schema allargato del Regno Unito, garantendo con effetto immediato il 100% delle prime 50.000 sterline per depositante per banca, e studiando emendamenti per la successiva inclusione nello schema dei conti aziendali e caritatevoli. Il governo dell’Isola di Man ha anche fatto pressione sul governo islandese per onorare la garanzia irrevocabile e vincolante di Kaupthing hf su tutti i fondi dei depositanti detenuti da Kaupthing, Singer e Friedlander (Isola di Man) Ltd.
OceaniaModifica
AustraliaModifica
L’ultimo fallimento bancario in cui i depositanti australiani hanno perso denaro (e poi solo una quantità minima) è stato quello di una banca commerciale, la Primary Producers Bank of Australia, nel 1931 (Fitz-Gibbon e Gizycki 2001). Dai primi anni ’30, i problemi del settore bancario sono stati risolti senza perdite per i depositanti.
Il 12 ottobre 2008, come parte della risposta alla crisi finanziaria del 2008, l’Australia ha istituito il Financial Claims Scheme (FCS) per fornire una garanzia governativa del 100% di tutti i depositi presso le ADI per tre anni nel caso di fallimento di una ADI. Questo è stato successivamente ridotto a un massimo di 1 milione di dollari per depositante per ADI. Questa misura era in aggiunta ai mandati dell’APRA e dell’ASIC di monitorare gli istituti australiani autorizzati a prendere depositi (ADI), comprese le banche, per assicurare che i loro rischi non compromettano la sicurezza dei fondi dei depositanti. Come parte dello schema, l’Australia è stata registrata come una società privata statunitense. Dal 1° febbraio 2012, la garanzia è stata ridotta a 250.000 dollari per cliente per gruppo ADI. La garanzia si applica anche alle banche di proprietà straniera, ma solo ai conti di deposito in Australia e solo con fondi in dollari australiani.
L’Australian Government Guarantee Scheme for Large Deposits and Wholesale Funding è terminato nel 2015.
Nuova ZelandaModifica
La Nuova Zelanda ha annunciato il Crown Retail Deposit Guarantee Scheme, uno schema opt-in per depositi al dettaglio, il 12 ottobre 2008. Un’estensione dello schema è stata annunciata il 25 agosto 2009 e lo schema è durato fino al 31 dicembre 2011. Dal 1° gennaio 2012 i depositi bancari in Nuova Zelanda non sono protetti dal governo.
AsiaEdit
BangladeshEdit
In Bangladesh, uno schema di assicurazione dei depositi è stato introdotto per la prima volta nel 1984 con la “The Deposit Insurance Ordinance 1984”. Nel luglio 2007, l’ordinanza è stata abrogata da una legge approvata dal parlamento chiamata “The Bank Deposit Insurance Act 2000”, che attualmente gestisce il sistema di assicurazione dei depositi in Bangladesh. In conformità con la legge, la Banca del Bangladesh è autorizzata a realizzare un fondo chiamato “Deposit Insurance Trust Fund (DITF)”. Il DITF è amministrato e gestito da un consiglio fiduciario. In caso di liquidazione di una banca assicurata, ogni depositante della banca sarà pagato un importo non superiore a BDT 100.000 come da “The Bank Deposit Insurance Act 2000”.
ChinaEdit
La Cina ha recentemente introdotto proposte preliminari per un sistema di assicurazione dei depositi bancari, che alla fine coprirà tutti i conti bancari individuali fino a $ 81.000. Con la stragrande maggioranza dei risparmiatori cinesi che detengono molto meno del massimo, e la banca centrale ha calcolato che il 99,6% dei depositanti sarà protetto per intero. Il piano dovrebbe entrare in vigore a gennaio 2015, ed è inteso dai funzionari cinesi per aumentare la certezza e aiutare i clienti a valutare meglio i rischi e proteggere la stabilità finanziaria della nazione in caso di crisi. La Cina ha una delle basi di deposito più grandi del mondo e ad ottobre, i depositi bancari ammontavano a circa 18,2 trilioni di dollari.
IndiaModifica
L’India ha introdotto l’assicurazione dei depositi nel 1962. La Deposit Insurance Corporation ha iniziato a funzionare il 1 gennaio 1962 sotto l’egida della Reserve Bank of India (RBI). Il 1971 ha visto la creazione di un’altra istituzione, la Credit Guarantee Corporation of India Ltd. (CGCI). (CGCI). Nel 1978, la DIC e la CGCI sono state fuse per formare la Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC). L’assicurazione dei depositi è stata aumentata da ₹100.000 (un lakh rupie, circa 1.325 dollari a partire da marzo 2020) a ₹500.000 (5 lakh rupie, circa 6.625 dollari a partire da marzo 2020) nel 2020.
Hong KongModifica
Hong Kong Deposit Protection Board è un’istituzione indipendente e statutaria costituita per gestire e supervisionare il funzionamento del Deposit Protection Scheme. L’importo massimo di protezione del deposito era di 100.000 HK$ nel 2006 (quando l’Hong Kong Deposit Protection Board è stato istituito), ora è con un limite fino a 500.000 HK$ (o equivalente in RMB o altra valuta estera).
GiapponeModifica
Deposit Insurance Corporation del Giappone, fondata nel 1971 e con sede a Tokyo, supervisiona questa funzione per istituti diversi dalla cooperativa agricola e di pesca.Per le cooperative agricole e di pesca e Norinchukin, la Agricultural and Fishery Co-operative Savings Insurance Corporation supervisiona questa funzione.
MalaysiaEdit
La Malaysia ha introdotto il suo sistema di assicurazione dei depositi nel settembre 2005. La Malaysia Deposit Insurance Corporation (MDIC) (in malese: Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM)) è un organo statutario formato sotto la legge della Malaysia Deposit Insurance Corporation (Akta Perbadanan Insurans Deposit Malaysia). Tutte le banche commerciali e islamiche, comprese le banche straniere che operano in Malesia, sono istituti membri obbligatori del PIDM. Il limite massimo di copertura è di RM250.000 per depositante per istituto membro. Conti islamici, conti congiunti, conti fiduciari e conti di imprese individuali, società di persone o persone che svolgono attività professionali sono assicurati separatamente fino al limite di RM250.000.
PIDM è anche incaricato di fornire incentivi per una sana gestione del rischio nel sistema finanziario, nonché di promuovere e contribuire alla stabilità del sistema finanziario.
Per ulteriori informazioni su MDIC, visitare il sito web di MDIC all’indirizzo http://www.pidm.gov.my
MongoliaModifica
Durante le crisi finanziarie globali del 2007, la Mongolia ha esteso la garanzia generale per proteggere tutti i depositi bancari. All’epoca la copertura della garanzia era 1,7 volte superiore al bilancio statale del paese.
Il 10 gennaio 2013, il Parlamento della Mongolia ha adottato la legge sull’assicurazione per i depositi bancari che stabilisce uno schema assicurativo obbligatorio per la protezione dei depositi monetari bancari.
FilippineEdit
I depositi nelle Filippine fino a 500.000 PHP sono coperti dalla Philippine Deposit Insurance Corporation . È stato aumentato dalla precedente copertura assicurativa di PHP250.000.
SingaporeEdit
I depositi a Singapore sono coperti dalla Singapore Deposit Insurance Corporation fino a un massimo di $75.000 per banca o società finanziaria per ogni singolo depositante.
Corea del SudEdit
La Corea del Sud copre i depositi bancari dalla Korea Deposit Insurance Corporation (KDIC) per un massimo di 50 milioni di won per banca per ogni individuo. La KDIC, fondata nel 1996 poco prima della crisi finanziaria dell’Asia orientale del 1997, ha dimostrato la sua efficacia attraverso la crisi e ha gradualmente migliorato la sua capacità nel corso degli anni.
I depositi effettuati alle cooperative di credito della Corea del Sud non sono coperti dalla KDIC, ma la Federazione coreana delle cooperative di credito (KFCC) e la Federazione nazionale delle cooperative di credito della Corea (NCUFK) regola i loro rispettivi membri e copre i depositi per lo stesso importo coperto dalla KDIC.
TaiwanModifica
I depositi in Taiwan fino a NT$3.000.000 sono coperti dalla Central Deposit Insurance Corporation. È stato aumentato dalla precedente copertura assicurativa di NT$1.500.000. (o equivalente in dollari o altra valuta estera).
ThailandiaModifica
Il sistema completo di protezione dei depositi è stato introdotto in Thailandia con l’istituzione della Deposit Protection Agency (DPA) l’11 agosto 2008, in conformità con il Deposit Protection Agency Act B.E. 2551. Gli obiettivi dell’Agenzia, come specificato dalla legge, sono la protezione dei depositi nel sistema delle istituzioni finanziarie, l’amministrazione delle istituzioni soggette a controllo ai sensi della legge sulle attività delle istituzioni finanziarie e la liquidazione delle istituzioni finanziarie le cui licenze sono state revocate. I depositi in Thailandia erano completamente garantiti fino al 10 agosto 2011. Dall’11 agosto 2011 al 10 agosto 2012, la copertura è scesa a 50 milioni di baht per depositante per banca. Da allora la copertura è stata limitata a un milione di THB per depositante per banca.