Che cos’è l’assicurazione ad ampio raggio?
La copertura assicurativa in forma estesa si estende oltre le basi per includere eventi rari che possono essere di grave rischio per l’assicurato. Questo tipo di assicurazione di solito richiede il pagamento di un premio più alto e spesso una franchigia. L’assicurazione ad ampio raggio può essere applicata a quasi tutte le forme di assicurazione, compresi gli investimenti, i beni, ecc.
Punti chiave
- L’assicurazione ad ampio raggio espande l’assicurazione di base per coprire pericoli e rischi meno comuni che possono comunque provocare perdite significative.
- La copertura in forma estesa può essere inclusa in un’offerta di polizza standard o disponibile come clausola aggiuntiva a una polizza standard.
- Di conseguenza, l’assicurazione in forma estesa comporta premi e franchigie più elevati rispetto alle polizze standard.
Comprendere l’assicurazione in forma estesa
L’assicurazione in forma estesa va oltre la copertura di base. Un esempio di copertura assicurativa in forma estesa è l’assicurazione dei vetri per auto. Un cliente può aver bisogno di un’assicurazione sui vetri perché si trova spesso su strade che causano danni ai parabrezza. L’assicurazione vetri non è offerta nei piani di assicurazione automobilistica di base e quindi deve essere specificamente richiesta, e un premio deve essere pagato.
La definizione del termine “assicurazione ad ampio raggio” può variare, a seconda del tipo di assicurazione. Con la maggior parte delle polizze assicurative, una polizza è di solito di base o di forma ampia. Per esempio, per l’assicurazione aziendale, c’è di solito:
- Una polizza di forma base che copre tipicamente incendi, esplosioni, tempeste, fumo, rivolte, vandalismo e perdite di sprinkler.
- Una polizza di forma ampia che aggiunge più copertura, come i danni da finestre rotte e altri vetri strutturali, caduta di oggetti e danni d’acqua.
- La copertura di forma speciale offre la più ampia gamma di protezione, in genere copre tutti i rischi (compreso il furto) a meno che non sia specificamente esclusa dalla polizza.
Nella maggior parte degli stati, gli assicuratori si riferiscono a una polizza di responsabilità civile generale completa che fornisce una vasta gamma di copertura che può essere adattata per soddisfare esigenze specifiche.
Alcuni assicuratori auto devono offrire opzioni di assicurazione di forma ampia alle imprese, che forniscono la copertura per i dipendenti, dirigenti, o qualsiasi altra persona che viene fornito un veicolo aziendale, ma che non possiede un veicolo personale e, quindi, non ha la copertura sotto una politica auto personale. In una tale situazione, può essere aggiunta un’appendice che dà protezione mentre l’individuo nominato o il coniuge sta guidando un’auto presa in prestito da una terza parte.
Esempio di assicurazione in forma ampia
In Michigan, per esempio, gli assicuratori possono offrire tre tipi di copertura auto collisione: limitata, standard, e forma ampia. La protezione fornita dai tre tipi di copertura differisce in base alla colpa in un incidente:
- Standard – La riparazione o la sostituzione di un’auto assicurata è coperta, indipendentemente dalla colpa. Sarai responsabile di una franchigia se mai presenterai un reclamo.
- Broad – Dovrai solo pagare la tua franchigia se sei trovato ad essere più del 50 per cento di colpa in un incidente coperto. Se hai meno del 50% di colpa, non dovrai pagare la tua franchigia.
- Limitata – La riparazione o la sostituzione di un’auto assicurata è coperta solo se il conducente ha meno del 50% di colpa. In questo caso, dovrete pagare la vostra franchigia. Tuttavia, se il conducente dell’auto assicurata ha più del 50% di colpa, i danni dell’incidente non sono coperti.