5 consigli per risparmiare quando hai un basso reddito

La maggior parte di noi vuole risparmiare in modo da poter costruire ricchezza e pianificare il futuro. Abbiamo obiettivi che vogliamo raggiungere (come viaggiare) o cose che vogliamo comprare (come una casa da sogno). Tuttavia, questo può sembrare impossibile quando si sopravvive con un basso reddito.

Secondo la CNN, 25 milioni di famiglie americane vivono alla giornata. Quando i soldi sono pochi, risparmiare qualsiasi somma può essere l’ultima priorità sulla vostra lista. Stai solo cercando di andare avanti.

Come si fa a risparmiare di più quando si guadagna il minimo sindacale? Come puoi raggiungere i tuoi obiettivi finanziari con un reddito basso?

Quando si tratta di finanze, è importante non solo pensare al presente ma anche al futuro. Anche se guadagni un salario minimo, puoi comunque risparmiare poco a poco. Ecco come:

Prima affronta il debito ad alto interesse

Per iniziare a risparmiare di più, devi affrontare di petto il tuo debito. In particolare quelli ad alto tasso d’interesse dei prestiti personali o delle carte di credito, perché ti costringono a pagare tasse e interessi scandalosi.

Quando paghi il debito, hai bisogno di un piano realizzabile, ma impegnativo per pagarlo. Inizia dando la priorità ai tuoi debiti in modo da pagare prima quelli con gli interessi più alti.

Poi, andando avanti, evita di accumulare altri debiti ad alto interesse, specialmente con le carte di credito.

Riduci le tue spese più grandi

Tentare di risparmiare quando hai un reddito basso può essere molto difficile. A volte sembra impossibile tagliare anche solo un dollaro o due ogni mese.

A parte le solite idee di risparmio, come cucinare i pasti a casa e cancellare la bolletta della TV via cavo, cos’altro si può fare? Invece di cercare di ridurre le tue piccole spese, concentrati su quelle più grandi in modo da poter avere un impatto più significativo.

Per la maggior parte delle persone, i costi di alloggio tendono ad essere la parte più grande delle loro spese. Se siete in affitto, prendete in considerazione il downsizing in una casa più piccola o vivere con dei coinquilini.

Se possedete la vostra casa, date un’occhiata se rifinanziare il vostro mutuo per un tasso più basso potrebbe essere vantaggioso. Si può anche affittare una stanza o un posto auto per un reddito aggiuntivo.

Nota di David: Assicuratevi di capire i termini di un rifinanziamento. Ciò che generalmente accade è che insieme a un pagamento mensile ridotto, un rifinanziamento estende anche la durata del prestito. Siate a vostro agio con il fatto che ci vorrà più tempo per pagare il prestito se questa è l’opzione che scegliete. Ricordatevi anche di guardarvi intorno per trovare l’affare migliore, perché ci sono un sacco di persone disposte ad aiutarvi a ottenere un rifinanziamento e alcune vi faranno pagare meno di altre per i loro servizi.

E so che Connie ha appena detto di lavorare sulle cose grandi, ma io sostengo che dovete tagliare anche le cose piccole, specialmente se i costi sono ricorrenti come la bolletta della TV via cavo. Avete assolutamente bisogno di pagarla? Ci sono molti modi per ridurre i costi dell’abbonamento TV, e ci vuole solo uno sforzo minimo per un beneficio considerevole.

Approfittate del denaro gratuito

Approfittate del “denaro gratuito” quando potete. Come famiglia a basso reddito, potete qualificarvi per il credito d’imposta sul reddito guadagnato (EITC). Secondo il sito dell’IRS, l’EITC, può essere un grande rimborso sulle vostre tasse, aiutandovi a mantenere più di quello che avete guadagnato. A volte anche fino a qualche migliaio di dollari.

Si dovrebbe anche guardare in un 401K al lavoro e vedere se la vostra azienda corrisponde fino ad una certa percentuale del vostro contributo.

Se lo fanno, si dovrebbe approfittare di esso e iniziare a risparmiare il più possibile. Il contributo aziendale è fondamentalmente denaro gratuito che ti aiuterà a risparmiare verso la pensione.

Mantieni il tuo budget magro

Per risparmiare di più, devi prendere il controllo di quanto spendi. Scegli le categorie in cui vuoi indulgere e mantieni il resto del tuo budget il più snello possibile. Dovrai fare dei sacrifici, ma non è impossibile.

Basta imparare a spendere con moderazione. Per esempio, riduci la frequenza delle tue cene fuori. Puoi ancora goderti un buon pasto al ristorante, ma non più volte alla settimana.

Iniziare una Side Hustle

Se non puoi tagliare i costi più di quanto tu abbia già fatto, considera di diversificare il tuo reddito iniziando una side hustle per guadagnare soldi extra. Oltre al tuo lavoro a tempo pieno, puoi trovare un lavoro secondario per avere un’altra fonte di reddito.

Molte attività secondarie possono essere svolte direttamente da casa tua nel tuo tempo libero. Pensa a cosa sei bravo a fare, che tipo di hobby può farti guadagnare, o cosa ti piace già che può essere trasformato in un lavoro secondario.

Popolari attività secondarie sono la scrittura freelance, l’inserimento dati e il design grafico.

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Risparmiare denaro quando si guadagna il salario minimo è certamente difficile ma può essere fatto. È importante capire quali sono le tue priorità e creare un piano di spesa e di risparmio basato sui valori.

Una volta che l’avrai fatto, sarai più intelligente e più accorto su come spendi i soldi e, in definitiva, sarai in grado di risparmiare di più.

Qual è un altro modo per risparmiare di più guadagnando il salario minimo? Quali sono alcune tattiche che hai provato in passato quando il tuo reddito era basso?

Vuoi altri consigli? Iniziare un budget.

Budget, monitoraggio del denaro, e un’attenta riflessione sulle tue spese sono più importanti quando hai pochi soldi. Pensare di essere troppo poveri per un budget è un modo per evitare decisioni difficili. Ma fare queste scelte difficili in realtà ti aiuterà a sentirti più in controllo e più felice delle tue finanze.

Se stai vivendo al limite finanziario, prova queste strategie di budgeting per assicurarti di controllare il tuo denaro, piuttosto che viceversa:

1. Fai amicizia con il tuo calendario. Non importa se usi il calendario da parete a tema gattino che hai ricevuto per Natale, un calendario basato sul web o il calendario del tuo telefono, ma devi iniziare a organizzare il tuo denaro in base al tempo. Registra quando ricevi lo stipendio, quando scadono le bollette e quando vengono effettuati i pagamenti automatici. Questo può aiutarvi a trovare i punti deboli nelle vostre finanze durante il mese.

Da lì, potete spesso richiedere modifiche alle date di scadenza per essere sicuri di avere i soldi quando ne avete bisogno. Per esempio, se sapete che avere denaro “extra” nel vostro conto corrente sarà una tentazione troppo forte, spostate le date di scadenza delle bollette in modo che coincidano con le vostre buste paga, in modo che il denaro rimasto dopo il pagamento delle bollette non sia necessario per il prossimo giro di spese.

2. Seguite le vostre spese per un mese. Il prossimo passo è ridicolmente semplice, eppure può essere molto difficile da fare. Per un mese intero, registrate ogni singolo centesimo che spendete. Sia che tu vada a bassa tecnologia con penna e taccuino in mano, o ad alta tecnologia usando un programma gratuito di monitoraggio dei soldi su internet o sul tuo smartphone, un mese di monitoraggio ti darà un’idea molto migliore di dove vanno i tuoi soldi.

Un altro effetto collaterale positivo del monitoraggio delle spese è che ti dà un momento per pensare ai tuoi acquisti prima di farli. Potresti passare dalla caffetteria quando ti rendi conto che non vuoi davvero scrivere il costo di 4 dollari di caffè sul tuo foglio di monitoraggio.

3. Tagliare con giudizio. Una volta che sai perché c’è troppo mese alla fine dei tuoi soldi, saprai cosa tagliare dalle tue spese mensili per tornare a vivere entro i tuoi mezzi. Alcuni tagli saranno facili. I pasti e gli spuntini al ristorante possono essere tagliati in favore della cucina casalinga. I costi dell’assicurazione possono essere resi più gestibili aumentando le franchigie. Anche i servizi che non usi, come l’abbonamento in palestra o il piano dati extra sul tuo telefono, dovrebbero essere tagliati.

Ma non dimenticare di tagliare i costi anche nelle aree di base. Spesso puoi abbassare le tue spese assicurandoti di spegnere le luci e staccando la spina ai vampiri della corrente, per esempio.

4. Inizia a pianificare il risparmio ora. Avere un fondo di emergenza è una parte essenziale dell’essere finanziariamente sani, quindi inizia a tracciare un percorso per risparmiare anche se non puoi risparmiare gli spiccioli in questo momento. In questo modo, puoi iniziare ad aggiungere ai risparmi non appena non finisci la busta paga.

5. Aumentate il vostro reddito. Se hai tagliato le tue spese fino all’osso e hai ancora problemi a far quadrare i conti, allora è il momento di considerare altre fonti di reddito. Questo potrebbe significare chiedere degli straordinari al lavoro, iniziare un’attività secondaria, vendere alcuni dei tuoi beni, o cercare un lavoro più redditizio.

Se vuoi vivere entro i tuoi mezzi, devi essere attento alle tue entrate e alle tue spese. Altrimenti, è impossibile uscire dal ciclo di vivere da una busta paga all’altra.

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Nota del redattore: Ho iniziato a monitorare il mio patrimonio attraverso Personal Capital. Sto usando solo il servizio gratuito finora e non devo più accedere a tutti i diversi conti solo per tirare i numeri. E con un unico schermo che mostra tutte le mie attività, è molto più facile capire quando ho bisogno di riequilibrare o dove mi trovo sul percorso verso l’indipendenza finanziaria.

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