Mi a visszavásárlási díj?
A visszavásárlási díj olyan büntetés, amelyet a befektetőnek kell fizetnie, ha idő előtt kiveszi pénzét egy biztosítási vagy életjáradéki szerződésből vagy felmondja a szerződést. A visszavásárlási díjak ösztönzőleg hatnak a befektetőkre, hogy fenntartsák szerződésüket, és csökkentsék a korai visszavonások gyakoriságát. A befektetők más termékek, például befektetési alapok esetében is találkozhatnak visszavásárlási díjjal.
Key Takeaways
- A visszavásárlási díj a járadékból történő idő előtti kifizetésért vagy annak teljes felmondásáért fizetendő büntetés.
- A visszavásárlási díj a befektetési alapokra is vonatkozhat, de ez általában rövid távú.
- A díj meredek lehet, ezért kerülje az ilyen termékeket, ha előreláthatólag likviditásra van szüksége a befektetéseihez.
- A visszavásárlási díjat visszavásárlási díjnak is nevezik. Ha például felmondja életbiztosítását, akkor visszavásárlási díjjal sújtják.
Hogyan működik a visszavásárlási díj
A visszavásárlási díjak a járadék- és biztosítási szerződéseket kínáló biztosítótársaságoknál eltérőek. Egy tipikus életjáradék visszavásárlási díj lehet a szerződésbe befizetett összeg 10%-a a szerződés első hatályban töltött évében. A szerződés minden további évében a visszavásárlási díj 1%-kal csökkenhet. Így a járadékosnak ebben az esetben a szerződés megkötése után 10 évvel ténylegesen lehetősége lenne a díjmentes visszavásárlásra.
A visszavásárlási díj egyes járadék- és biztosítási termékek esetében akár 30 napos vagy 15 éves időszakokra is vonatkozhat. A befektetési alapok esetében rövid távú visszavásárlási díj is alkalmazható. Ez általában a befektetőt bünteti, ha a részvényeket a vásárlástól számított 30 és 90 napon belül eladja. A díjak célja, hogy elriasszák az embereket attól, hogy a befektetési jegyeket rövid távú ügyletként használják. Ez a rendelkezés a változó járadékoknál is gyakori. Ha be kell váltania egy életjáradékot vagy biztosítást, mindenképpen nézzen utána, hogy az egyenlegből mennyit veszít.
Egyes befektetési alapok visszavásárlási díjat vetnek ki, hogy elriasszák a rövid távú kereskedéstől.
A visszavásárlási díjak okai
A legtöbb visszavásárlási díjjal járó befektetésnél előzetes jutalékot fizetnek az őket értékesítő üzletkötőknek. A kibocsátó társaság a jutalékot a befektetésért felszámított díjakon keresztül téríti meg. Ha a befektetést a megvásárlást követően hamarosan eladják, a beszedett díjak nem fedezik a jutalékköltségeket. A visszavásárlási díjak védik a kibocsátót az ilyen típusú veszteségek ellen.
Kerülje a visszavásárlási díjakat?
Általában okos dolog elkerülni a visszavásárlási díjjal járó befektetéseket, de az életkörülmények változnak, és előfordulnak vészhelyzetek. Ha rugalmasságra vágyik, keressen olyan befektetéseket, amelyek nem kötik le a pénzét hosszú időre. Ha életbiztosítást köt, legyen tisztában azzal, hogy ez egy hosszú távú befektetés, és hogy hosszú ideig kell majd fizetnie a díjakat, még akkor is, ha elveszíti a munkáját. Egy életjáradéki termék esetében győződjön meg arról, hogy az előnyök ellensúlyozzák a likviditás és a rugalmasság hiányát.