Ha pénzügyi nehézségekkel küzd, lehet, hogy már fontolóra vette a csődeljárást, de ellene döntött, mert úgy hallotta, hogy akkor kénytelen lesz megválni az ingatlanától. Ez a széles körben elterjedt hiedelem azonban a legtöbb esetben nem igaz, mivel léteznek olyan törvények, az úgynevezett csődmentességek, amelyek lehetővé teszik, hogy megtarthassa legfontosabb vagyontárgyainak többségét.
Hogyan működnek a mentességek
Attól függően, hogy a 7. fejezet szerinti vagy a 13. fejezet szerinti csődeljárást nyújtja be, a mentességek különböző módon működnek. A 7. fejezetben a csődbiztos eladja az ingatlanát, és a bevételt az adósságaira fordítja. A vagyonfelügyelő azonban csak olyan vagyontárgyakat értékesíthet, amelyek nem tartoznak teljes mértékben a csődmentesség hatálya alá. Ennek eredményeképpen a legtöbb ember, aki a 7. fejezet szerinti csődeljárást kezdeményezheti, nagyon kevés (ha egyáltalán van) vagyontárgyat veszít az eljárás során.
A 13. fejezet szerinti csődeljárás során az adósságait egy fizetési tervben konszolidálják. A terv keretében Ön három-öt éven keresztül minden hónapban történő befizetésekkel részben vagy egészben visszafizeti adósságait. A havonta fizetendő összeg a csődvagyon értékéhez van kötve. Ebben a csődeljárási típusban a mentességgel érintett vagyonának értékét levonják az Ön vagyonának értékéből, ami csökkenti az Ön havi fizetésének összegét.
A Tennessee államban elérhető mentességek
A szövetségi és az állami törvények egyaránt felsorolják a csődeljárásban mentességet élvező vagyontárgyakat. Bár néhány államban választhat a kétféle mentesség közül, Tennessee törvényei szerint az állami mentességeket kell alkalmaznia, kivéve bizonyos körülmények között.
A Tennessee-ben elérhető egyik legfontosabb mentesség a homestead mentesség, amely a legtöbb esetben lehetővé teszi, hogy megtartsa a házát. Tennessee törvényei a következő összegeket mentesítik:
- 5 000 dollár egyedülálló háztulajdonosok számára
- 7 500 dollár közös tulajdonosok számára
- 12 500 dollár 62 év feletti egyedülálló tulajdonosok számára (20 000 dollár 62 év alatti házastárs esetén)
- 25 dollár,000, ha mindkét házastárs 62 éves
A fenti összegek a saját tőkére – az ingatlan értéke és a tartozás közötti különbségre – vonatkoznak. Ha a lakásra jelzáloghitel van, és a saját tőke fedezi a mentesség összegét, a lakás a csődeljárás során végig megtartható. Ha a saját tőke értéke meghaladja a mentesség összegét, a vagyonkezelő dönthet úgy, hogy a 7. fejezetben eladja az ingatlant, de Ön jogosult lenne a mentesség összegének megfelelő készpénzkifizetésre. Természetesen lehetősége van arra, hogy az elmaradt jelzáloghitel-törlesztések bepótlásával megtartsa a házát, ha ehelyett a 13. fejezetet választja.
Ha az adósságok csak az egyik házastársat terhelik, és a háztartás teljes bérleti joggal rendelkezik, a mentesség összege nem korlátozott.
A homestead mentességen kívül Tennessee állam törvényei más fontos vagyontípusokat is mentesítenek. A törvény értelmében a legtöbb esetben mindkét házastárs igényelhet egy-egy mentességet, ami lényegében megduplázza a mentesség összegét. Néhány fontos mentesség:
- minden személyes vagyontárgyból legfeljebb 10 000 dollár értékű (pl. bankszámlák, gépjárművek)
- Minden nyugdíj és nyugdíjszerű ellátás
- Minden munkáskártérítés, munkanélküli, társadalombiztosítási, rokkantsági vagy veteránellátás
- Minden szükséges ruházati cikk
- 1,900 dollár értékű eszköz, a kereskedelem vagy üzleti tevékenység végzéséhez szükséges könyvek vagy eszközök
- Minden életbiztosítási vagy életjáradéki bevétel
Az ügyvéd segíthet
Ha Ön fuldoklik az adósságban, ne hagyja, hogy a vagyon elvesztésének veszélye elriassza attól, hogy a csődöt mint megoldást fontolgassa. Egy ügyvéd teljes körűen tájékoztatni tudja Önt arról, hogy a csőd hogyan hatna az Ön helyzetére, és olyan megoldást tud ajánlani, amely a legjobban lehetővé teszi, hogy megtarthassa legbecsesebb vagyonát.