Mi a nem-résztvevő életbiztosítás? Azok, akik az életbiztosítóval való kapcsolatukból némi többletet szeretnének az osztalékban, választhatnak egy részesedő kötvényt. Láthatja, hogy az életbiztosítási lehetőségeket “részt vevő” és “nem részt vevő” biztosításokra osztják. Vannak előnyei és hátrányai, mint minden típusú életbiztosítás.
Mi az a nem részt vevő teljes életbiztosítás?
A teljes életbiztosítás részeként a biztosítottak képesek “részt venni” azáltal, hogy osztalékbevételeket kapnak az életbiztosító társaságuktól. A nem részt vevő biztosítási kötvény olyan kötvényre utal, amely nem teszi lehetővé, hogy a biztosított osztalékot kapjon az életbiztosítási tervéből, ha a biztosító társaság számára sikeres év többletet eredményez.
Az osztalékprogramokban való részvételhez teljes életbiztosítási tervre van szükség, akár önállóan vásárolt, akár csoportos életbiztosítási terven. A részvényekhez hasonlóan a teljes életbiztosítások tulajdonosai részesedéssel rendelkeznek a társaságban, ami lehetővé teszi az osztalékfizetést. Ez azért van így, mert a teljes életre szóló terv visszaváltható készpénzértékkel rendelkezik.
A biztosítótársaságok befektetésekben tartják a pénzeszközöket – így amikor a befektetések megtérülnek, a részesedő biztosítottak osztalék formájában részesedhetnek a nyereségből.
Melyek a legfontosabb különbségek?
A részesedő tervek, amelyek osztalékot fizetnek, adókedvezményt kapnak, mivel a többletkifizetés “díjvisszatérítésnek” minősül – ez nem adóköteles jövedelem. Term életbiztosítás nem rendelkezik pénzértékkel a készpénzbefizetéskor; ezért nem fizetne osztalékot a biztosító társaság egy term életbiztosításra.
A teljes életbiztosítások lehetnek nem részesedő; ami azt jelenti, hogy nem minden készpénzértéket érő terv fizet osztalékot a története során.
A részesedő biztosításnak magasabbak a díjai?
Igen. A teljes életre szóló, nem részesedő biztosítások díjai gyakran alacsonyabbak. A nem részesedő biztosítás egyik előnye, hogy a költségvetés tervezése egyszerű – a díjak állandóak maradnak, míg a részesedő biztosítások a társaság osztalékai és sikerei alapján változnak.
Szerezzek nem részesedő biztosítást?
A részesedő és a nem részesedő biztosításnak is vannak valódi előnyei. Az, hogy melyik lesz az Ön számára a legmegfelelőbb, attól függ, hogy milyen díjat szeretne fizetni, és milyen hosszú távú befektetést szeretne az életbiztosításába. Meg tudjuk vizsgálni az Ön egyéni helyzetét, és meg tudjuk határozni, hogy a nem részesedő biztosítás megfelelő-e az Ön számára – vegye fel velünk a kapcsolatot, és vizsgáljuk meg együtt a megoldásokat. Ismerjük a kétféle kötvénytípus közötti különbségeket, és el tudjuk vezetni Önt a helyes irányba.