Úgy gondoljuk, fontos, hogy megértse, hogyan keresünk pénzt. Ez tulajdonképpen nagyon egyszerű. A pénzügyi termékekre vonatkozó ajánlatok, amelyeket a platformunkon látsz, olyan cégektől származnak, amelyek fizetnek nekünk. A pénz, amit keresünk, segít nekünk abban, hogy hozzáférést biztosítsunk Önnek az ingyenes hitelminősítésekhez és jelentésekhez, és segít létrehozni egyéb nagyszerű eszközeinket és oktatási anyagainkat.
A díjazás befolyásolhatja, hogy a termékek hogyan és hol (és milyen sorrendben) jelennek meg a platformunkon. De mivel általában akkor keresünk pénzt, ha Ön talál egy Önnek tetsző ajánlatot, és azt meg is szerzi, igyekszünk olyan ajánlatokat mutatni Önnek, amelyekről úgy gondoljuk, hogy megfelelnek Önnek. Ezért biztosítunk olyan funkciókat, mint az Ön jóváhagyási esélye és a megtakarítási becslések.
A platformunkon található ajánlatok természetesen nem képviselik az összes létező pénzügyi terméket, de célunk, hogy minél több nagyszerű lehetőséget mutassunk Önnek.
Ha súlyosan késedelmes számlája van, előfordulhat, hogy a hitelezője feladja a behajtási kísérletet, és egy harmadik fél behajtócéget bíz meg a fizetés követelésének behajtásával.
Vagy a késedelmes tartozását eladhatják a legmagasabb ajánlatot tevőnek egy több ezer más rossz tartozást tartalmazó portfólió részeként. Az adósságvásárló ezután megpróbálja behajtani a tartozással tartozó személyektől, és – mint sok adósságbehajtó – agresszívan léphet fel.
Ha adósságvásárlóval találja magát szemben, aki megpróbálja behajtani a tartozását, a jogai ismerete – és az adósságvásárlók működésének megértése – erősebb helyzetbe hozhatja Önt, hogy védje magát.
Dolgozik a hitelén?Ellenőrizze az Equifax® és TransUnion® pontszámokat most
- Mi az adósságvásárló?
- Hogyan működnek az adósságvásárlók?
- Mit kell tudnia, ha egy adósságvásárló felveszi Önnel a kapcsolatot
Mi az adósságvásárló?
Az adósságvásárló olyan vállalat, amely megvásárolja a fogyasztói charge-off (az eredeti hitelező által elengedett adósságokat), jellemzően nagy tételben és jelentős árengedménnyel. Az adósságvásárlók mindenféle fogyasztói tartozást megvásárolnak, beleértve a hitelkártya- (a leggyakoribb), autóhitel-, egészségügyi, jelzálog- és közüzemi tartozást. Megvásárolhatják a tartozást az eredeti hitelezőtől vagy egy közvetítőtől, illetve egy másik adósságvásárlótól. Az adósságvásárlók ezután megpróbálják behajtani a tartozást.
Miért vállalná tehát bárki is a kifizetetlen adósság kockázatát? Az adósságvásárlók jellemzően átlagosan fillérekért szerzik meg ezeket az adósságokat, majd megfordulnak, és a tartozás teljes összegét követelik. Még további kamatokat, büntetéseket és ügyvédi díjakat is felszámíthatnak.
Egy adósságvásárló például 250 dollárt, azaz 5 centet fizethet egy 5000 dolláros névértékű tartozásért. Ha az adósságvásárló ráveszi Önt, hogy teljes egészében fizessen, akkor 4750 dollár nyereséget termel. És ezen felül még a bírósági díjakat is felszámíthatják Önnek, ha szükséges.
Követelésvásárlók vs. adósságbehajtók
Az adósságvásárlók és az adósságbehajtók egyaránt a késedelembe esett fogyasztóktól kérnek fizetést. De míg egy adósságbehajtó ügynökség jellemzően más cégek felé fennálló tartozást próbál behajtani, addig az adósságvásárlók valójában az általuk behajtani kívánt tartozás tulajdonosai.
Az adósságot megvásárló cég azonban továbbra is megbízhat egy harmadik fél adósságbehajtót, hogy végezze el az adósság behajtásával kapcsolatos munkát.
Osságvásárlók vs. hitelezők
Az adósságvásárlók néhány dologban különböznek a hitelezőktől, például a számláról rendelkezésre álló információk pontosságában. Fontos tudni a különbséget a tartozásvásárló által esetlegesen hozzáférhető információk és a hitelező által birtokolt információk között.
- Számlainformációk – A régi tartozások megvásárlásakor a tartozásvásárló általában csak egy elektronikus adatfájlt kap, amely alapvető információkat tartalmaz, például neveket és a tartozás összegét. Az olyan dokumentumok, mint a számlakivonatok általában nem szerepelnek az adásvételben.
- Régi adósság – Az adósságvásárlók által megvásárolt adósságok lehetnek régiek. Egyesek elévülhetnek (ez az a határidő, amely alatt a hitelező jogi lépéseket tehet egy adóssággal kapcsolatban – általában három-hat év, bár a törvények államonként és adósságtípusonként eltérőek). És minden egyes alkalommal, amikor egy adósságot újraértékesítenek, megnő az esélye annak, hogy a korát vagy a tartozás egyéb részleteit illetően hibák merülnek fel. Egyes fogyasztók arról számoltak be, hogy több mint 10 éves adósság miatt üldözik őket.
A behajtási problémákban szerepet játszhat, hogy az adósságvásárló nem rendelkezik megbízható információkkal a tartozásokról. A pontatlan vagy elavult információk alapján történő fellépés ahhoz vezethet, hogy az adósságvásárló rossz személyt perel be, rossz összegre perel, vagy olyan számlákat próbál behajtani, amelyeket már kifizettek.
Hogyan működnek az adósságvásárlók?
Ha Ön túl sok fizetést mulaszt – legyen szó hitelkártyáról, autóhitelről, egészségügyi tartozásról vagy más hitelszámláról -, a hitelező leállíthatja a behajtási kísérleteket, és a számlát elengedettnek nyilváníthatja, ami akár hét évig is a hiteljelentésben maradhat.
És még ha a hitelező veszteségként is jelenti a számláját, Ön továbbra is felelős azért, hogy kifizesse, amivel tartozik, mert a leírás nem engedi el az adósságot.
Az adósságvásárló ilyenkor megpróbálhatja felvenni Önnel a kapcsolatot, mert megvásárolta a tartozást, és most megpróbálja behajtani.
Az adósságvásárlók és a jog
Az adósságvásárlók gyakran fordulnak bírósághoz, hogy behajtsák a tartozást. A Pew Charitable Trusts 2020-as jelentése szerint az Encore Capital Group és a Portfolio Recovery Associates, az adósságvásárlási iparág két óriása 2008 és 2018 között 184%-kal, illetve 220%-kal növelte jogi behajtásait.
Ezek az adósságperek gyakran eredményeznek mulasztási ítéletet, ami azt jelenti, hogy az adós nem válaszolt a perre. Az ítéletek tartalmazhatnak felhalmozott kamatokat és bírósági díjakat, amelyek együttesen meghaladhatják az eredeti tartozás összegét.
Milyen jogai vannak?
A Fair Debt Collection Practices Act megtiltja a behajtóknak, hogy visszaélésszerű vagy megtévesztő gyakorlatot alkalmazzanak a tartozások behajtására. Ez vonatkozik az adósságbehajtókra is.
Az adósságbehajtó, aki azt állítja, hogy Önnek tartozása van, a törvény szerint köteles Önnek bizonyos információkat megadni a tartozásról, beleértve a hitelező nevét és a tartozás összegét. A behajtónak azt is el kell mondania Önnek, hogy vitathatja a tartozást.
Ha a behajtó az első kapcsolatfelvételkor nem tudja megadni ezeket az információkat, akkor öt napon belül köteles írásbeli értesítést küldeni Önnek, amely tartalmazza ezeket az információkat. Ha a behajtó nem tudja bemutatni a tartozás dokumentációját, akkor ezt védekezésként felhozhatja, ha bíróság elé kerül.
Nézze meg a naptárát – és az államának a behajtásra vonatkozó törvényeit -, hogy megtudja, vonatkozik-e elévülési idő az Ön tartozására. Az, hogy egy hitelező vagy behajtó mennyi időn belül intézkedhet egy tartozással kapcsolatban, ismét az állam törvényeitől és az adott tartozás fajtájától függ.
De vigyázzon: Egyes államokban az elévülési idő újraindulhat, ha a tartozását részben megfizeti. És a tartozás írásbeli elismerése is újraindíthatja az elévülési idő ketyegését.
Dolgozik a hitelképességén?Ellenőrizze az Equifax® és TransUnion® pontszámokat most
Mit kell tudnia, ha egy adósságvásárló felveszi Önnel a kapcsolatot
Az adósságvásárlók mibenlétének és működésének megértése segíthet Önnek a megfelelő válaszadásban, ha Önnel felveszi a kapcsolatot.
Ha aggályai vannak az adóssággal, az idézett összeggel vagy az Önt megkereső céggel kapcsolatban, érdemes ügyvédet vagy hiteltanácsadó irodát felkeresnie segítségért. Ha segítséget kap, például jogi képviseletet az adósságköveteléssel kapcsolatban, valószínűbbé teheti, hogy megnyeri az ügyét vagy egyezségre jut.
Az adósságot is vitathatja, ha úgy véli, hogy az nem az Öné. Az adósságbehajtó első megkeresésétől számítva 30 napja van arra, hogy írásban vitassa a tartozást. A behajtó ezután köteles ellenőrizni az adósságot, mielőtt bármilyen behajtási műveletet folytatna.
Itt van néhány első lépés, amit meg kell tennie, ha egy adósságvásárló keresi meg, aki behajtani akarja az adósságot.
Kérjen elérhetőséget. Kérje el a hívó nevét, valamint a cég nevét, címét és telefonszámát.
Ellenőrizze a tartozást. Először is győződjön meg arról, hogy a tartozás valóban az öné. Ne feledje, hogy mivel az adósságvásárlók gyakran továbbértékesítik az adósságokat, az adósságra vonatkozó információk minden alkalommal elveszhetnek vagy elrontódhatnak, amikor az adósságot továbbértékesítik. Lehetséges, hogy egy adósságvásárló cég olyan adóssággal kapcsolatban keresi meg Önt, amely nem az Öné, azt állítja, hogy téves összeggel tartozik, vagy olyan adósság miatt követeli Önt, amelyet már régen vitatott, kifizetett vagy rendezett. A behajtóknak írásbeli értesítést kell küldeniük Önnek, amelyben közlik, hogy mennyivel tartozik, a hitelező nevét és a teendőket, ha úgy gondolja, hogy nem tartozik a pénzzel.
Ellenőrizze hiteljelentését. Miután a hitelező leszámlázza a tartozását, és elküldi egy adósságvásárlónak vagy adósságbehajtónak, át kell néznie a hiteljelentését, hogy megtudja, hogyan jelentették a számlát a hitelinformációs irodáknak. A tisztességes hitelminősítésről szóló törvény alapján a fogyasztók jogosultak a három fő fogyasztói hitelintézet – Equifax, Experian és TransUnion – mindegyikétől rendszeres időközönként ingyenes hiteljelentést kapni.
Tudja az elévülési időt. A legtöbb államban a hitelkártya-tartozás elévülési ideje három-hat év, de néhány államban akár 10 év is lehet. Érdemes ügyvéddel konzultálnia az államában alkalmazandó jogról.
Tárgyaljon egyezségről. Több befolyással rendelkezhet, mint gondolná, amikor egy adósságvásárlóval áll szemben. Ne feledje, hogy az adósságvásárlók esetleg filléreket fizettek a tartozásáért, így még akkor is nyereséget termelhetnek, ha Ön csak a tartozás egy részét fizeti ki. Gondolja át, mennyit hajlandó fizetni a teljes tartozás rendezéséért, és tárgyaljon a fennmaradó rész elengedéséről.
Tudjon meg többet egy behajtás alatt álló számla hitelre gyakorolt hatásáról
Következő lépések
Ha egy adósságvásárló hívja, lehet, hogy kísértésbe esik, hogy figyelmen kívül hagyja. Az adósságvásárló elkerülése azonban jogi lépésekhez vezethet Önnel szemben. Ha a tartozás jogos, de Ön nem tudja teljes egészében kifizetni, akkor lehet, hogy képes lesz egyezségről tárgyalni. Ha pedig túlterhelőnek érzi, hogy egyedül kell eligazodnia az adósságvásárló iparban, gondolkodjon el azon, hogy segítséget kérjen – jogosult lehet ingyenes jogi szolgáltatásokra a jogi segítségnyújtáson vagy jogi klinikákon keresztül.
A tisztességtelen gyakorlatok ellen is van lehetősége fellépni. Ha az Önt megkereső adósságvásárló nem adja meg az Önnek járó információkat, vagy más módon nem tartja be a szabályokat, tegyen feljelentést az állam főügyészénél, vagy nyújtson be panaszt a CFPB-hez online vagy az 1-855-411-2372-es telefonszámon.
Hogy pénzügyileg újra a helyes útra térjen, érdemes megfontolnia, hogy együttműködjön egy hiteltanácsadó ügynökséggel, amely támogatást nyújthat Önnek adósságai kezelésében és pénzügyei rendezésében.
Dolgozik a hitelén?Check My Equifax® and TransUnion® Scores Now