How Do I Stop Stressing About Money?

Az Experian, a TransUnion és az Equifax 2022. április 20-ig minden amerikai fogyasztónak ingyenes heti hiteljelentést kínál az AnnualCreditReport.com oldalon keresztül, hogy segítsen Önnek megvédeni pénzügyi egészségét a COVID-19 által okozott hirtelen és példátlan nehézségek idején.

Sokszor fekszik ébren éjszaka, és azon aggódik, hogyan fogja kifizetni a számláit? Megszállottan figyelsz minden egyes fillérre, amit elköltesz, vagy költekezel, és nem veszel tudomást az utána következő hitelkártya számlákról? Ön és a házastársa gyakran vitatkoznak a pénzen? Ezek közül bármelyik viselkedés annak a jele lehet, hogy pénzzel kapcsolatos szorongásban szenved.

Ez nyomasztónak tűnhet, de a jó hír az, hogy a pénzügyi célok kitűzése és egy pénzügyi terv készítése segíthet abban, hogy ne stresszeljen a pénz miatt. Íme, hogyan állapíthatod meg, hogy pénzzel kapcsolatos szorongásod van-e, és hogyan enyhítheted egyszer és mindenkorra.

Mi okozhat pénzzel kapcsolatos szorongást?

A pénzzel kapcsolatos szorongás bizonyos helyzetekben teljesen racionális reakció. Ha például nemrég vesztetted el a munkádat, vagy a munkáltatód bejelentette a közelgő elbocsátások sorát, természetes, hogy aggódsz a pénzügyi jövőd miatt, és amiatt, hogyan fogsz megélni. Ha azonban egészséges kapcsolatot ápolsz a pénzzel, ezek az aggodalmak nem bénítanak meg, és elmúlnak, amikor a probléma megoldódik.

Amikor azonban a pénzzel kapcsolatos aggodalmaid kicsúsznak a kezedből, olyan viselkedésformákat okozhatnak, amelyek megakadályozzák, hogy a lehető legtöbbet hozd ki a pénzedből, és akár pénzügyi károkat is okozhatnak neked. A pénzzel kapcsolatos szorongással gyakran összefüggő cselekedetek közé tartoznak:

• Túlköltekezés: Ha rendszeresen a bevásárlást használja a stressz levezetésére, előfordulhat, hogy a pénzzel kapcsolatos szorongás levezetése érdekében költekezésbe kezd. Sajnos ez egy ördögi kör, mert a túl sok költekezés csak tovább rontja a pénzzel kapcsolatos stresszt.
• Hoszting: Míg egyesek túlköltekeznek, mások felhalmozzák a pénzt. Úgy érezhetik, hogy soha nincs elég pénzük, és munkamániássá válhatnak abban az igényükben, hogy egyre több és több pénzük legyen. Ez azt jelentheti, hogy kevesebb időt töltenek a családjukkal és önmagukkal, ami lelki terhet jelenthet.
• Túlzott takarékosság: A takarékosság segíthet elkerülni a felesleges kiadásokat és megtakarításokat gyűjteni, de túlzásba is lehet vinni a takarékosságot. Ha még a legszükségesebb dolgokra, például kritikus otthoni javításokra vagy fogorvosi látogatásokra is nehezen tudsz pénzt költeni, lehet, hogy pénzszorgalomtól szenvedsz.
• Diszfunkcionális családi pénzügyek: Az, ahogyan a családja bánik a pénzzel, szintén tükrözheti vagy okozhatja a pénzzel kapcsolatos szorongást. Előfordulhat például, hogy egy párkapcsolatban az egyik partner kezeli az összes pénzügyet, és a pénzt arra használja, hogy a másikat irányítsa. A szülők lehetővé tehetik felnőtt gyermekeik számára, hogy anyagilag támogatják őket, ezzel elvéve a gyermek motivációját az önállóságra. A párok néha elrejtik egymás elől vásárlási szokásaikat, hitelkártyaadósságot halmoznak fel anélkül, hogy ezt a partnerüknek elmondanák, vagy akár titkos bankszámlákat vezetnek.

Mit tehetsz, hogy segíts a stressz leküzdésében

A pénzzel kapcsolatos szorongás nem fog megszűnni – de ha proaktívan kezeled a problémát, akkor igen. Íme néhány stratégia, amely segíthet abbahagyni a pénz miatti stresszt.

Építsen vészhelyzeti alapot

A vészhelyzeti alap egy olyan pénzalap, amelyet valódi vészhelyzetek kezelésére teszünk félre, mint például a munkahely elvesztése, az otthon vagy az autó alapvető javítása vagy egy meredek orvosi számla. A vészhelyzeti alap létrehozása fontos lépés a pénzügyi szorongástól való megszabadulásban. Nagyobb biztonságban fogja érezni magát, ha tudja, hogy egy pénzügyi válsághelyzetet meg tud oldani anélkül, hogy hitelt venne fel, hitelkártyára támaszkodna vagy más módon eladósodna.

Általánosságban elmondható, hogy bölcs dolog három-hat hónapnyi megélhetési költséget félretenni a vészhelyzeti alapba. Ha a készpénzt a folyószámlájához nem kapcsolódó számlán – ideális esetben kamatozó számlán – helyezi el, akkor nehezebb lesz azt nem vészhelyzetekre felhasználni, és még egy kis plusz bevételre is szert tehet.

A vésztartalékalap kialakításához nézze át a költségvetését, és keressen olyan kiadásokat, amelyeket csökkenteni vagy megszüntetni tud. Tudja például csökkenteni a ruházkodásra, elviteles ételekre, streaming szolgáltatásokra vagy egyéb diszkrecionális vásárlásokra fordított kiadásait? Állítson be automatikus befizetéseket a vészhelyzeti alapjába minden hónapban, hogy ne térjen le a helyes útról.

Ha nehezen találja meg a költségvetéséből lefaragni valót, fontolja meg, hogy másodállást vállal, vagy eladja a nem használt tárgyait, hogy többletpénzt keressen. Minden “talált pénzt” – például adóvisszatérítéseket, ajándékokat, túlórapénzt vagy a munkahelyén kapott bónuszokat – is betehet a vészhelyzeti alapjába. Mivel ez a pénz nem része a normál költségvetésednek, nem is fog hiányozni. (Nincs költségvetése? Olvasson tovább.)

Készítsen költségvetést, és tartsa magát hozzá

A költségvetés elkészítése segíthet abban, hogy a lehetőségeihez mérten éljen, megszabaduljon az adósságaitól, és megtakarításokat gyűjtsön, hogy ne csak a fizetéséből éljen. Végső soron a költségvetés elkészítése segíthet nagyobb pénzügyi célok elérésében, mint például a befektetés vagy a nyugdíjcélú megtakarítás. A költségvetés nyomon követi, hogy mennyi pénzt keres havonta, és mire megy el, így a pénzügyei feletti kontroll érzését adja, ami segít csökkenteni a stresszt.

A költségvetés elkészítéséhez kezdje azzal, hogy kiszámolja a havi fizetését és a havi kiadásait. Ha a bevételei havonta változnak, nézze meg három-hat havi bevételeinek átlagát, hogy megállapíthasson egy átlagot. Bontja a kiadásokat olyan kategóriákra, amelyeknek van értelme az Ön számára, például “otthon” a bérleti díj és a közüzemi szolgáltatások, és “élelmiszer” az élelmiszervásárlások vagy a vendéglátás. Egyes kiadások, például a bérleti díj, minden hónapban azonosak, míg mások változhatnak; ez utóbbiak esetében tekintse át az elmúlt három-hat hónap kiadásait, hogy megállapíthassa a havi átlagot.

Ha azt tapasztalja, hogy minden hónapban többet költ, mint amennyit keres, nézze át a költségvetését, hogy hol lehet csökkenteni. Marad minden hónapban felesleges pénzed? Ennek egy részét különítsd el diszkrecionális vásárlásokra, a többit pedig tervezd hosszú távú pénzügyi célokra, például a vésztartalékalapod kialakítására, a hitelkártyaadósságod törlesztésére vagy a lakásvásárlási előleg megtakarítására. Ahhoz, hogy a költségvetése az Ön javára váljon, minden hónapban kövesse nyomon a kiadásait, és szükség esetén módosítsa azokat.

Munkálkodjon pénzügyi tanácsadóval

Amikor a pénzügyi jövője megtervezésére gondol, mint például a nyugdíjra vagy a gyermekei főiskolai tanulmányaira való megtakarítás, könnyen megterhelő lehet a vállalkozás nagyságrendje. Ha pénzzel kapcsolatos szorongásban szenved, úgy érezheti, hogy túlságosan meg van ijedve ahhoz, hogy bármit is tegyen. Egy profi pénzügyi tanácsadó megadhatja a szükséges útmutatást ahhoz, hogy magabiztosan tegyen lépéseket pénzügyi céljai érdekében.

Nem kell gazdagnak lennie ahhoz, hogy pénzügyi tanácsadóval dolgozzon; rengetegen vannak, akik a középosztálybeli ügyfeleket vagy az életüket most kezdő fiatal felnőtteket szolgálják ki. Nem számít, milyen állapotban vannak a pénzügyei, egy pénzügyi tanácsadó segíthet meghatározni a céljait, és lépésről lépésre kidolgozhat egy tervet, hogy eljusson oda, ahová szeretne. Ha átveszi az irányítást a pénzügyei felett, jobban felkészültnek érezheti magát a jövőre, csökkentve ezzel a szorongását.

Néhány pénzügyi tanácsadó ingyenes kezdeti konzultációt kínál, így mielőtt pénzt fizetne, meggyőződhet arról, hogy a tanácsadó megfelelő Önnek. Alaposan meg kell vizsgálnia a tanácsadó hátterét, végzettségét és megbízólevelét is, mielőtt együtt dolgozna vele. A Consumer Finance Protection Bureau hasznos útmutatót ad a pénzügyi tanácsadó kiválasztásához.

Hasonlóképpen, ha gondjai vannak adósságai kezelésével, és szakember segítségét szeretné igénybe venni, keressen fel egy nonprofit szervezetnél dolgozó hitelesített hiteltanácsadót, aki segíthet megtalálni az adósságát csökkentő stratégiákat.

Tartsd naprakészen a hitelpontszámodat és a hiteljelentést

A hitelképességed figyelemmel kísérése megmutathatja, hogy pénzügyeid mely aspektusai okoznak pénzzel kapcsolatos aggodalmakat. Az emberi természethez tartozik, hogy félünk az ismeretlentől, és ha nem ismerjük a hitelpontszámunkat, az fokozhatja a pénzzel kapcsolatos stresszt. A pénzstressz által gyakran okozott viselkedések, mint például a nagy hitelkártyaszámlák felhalmozása vagy a számlák késedelmes kifizetése, árthatnak a hitelpontszámának.

Nincs friss másolata a hiteljelentéséről? Látogasson el az AnnualCreditReport.com weboldalra, ahol mindhárom fogyasztói hitelintézet (Experian, TransUnion és Equifax) ingyenes másolatát megkaphatja. A hiteljelentésének ellenőrzése segít Önnek abban is, hogy észrevegye a hitelét esetleg károsító hibákat. A személyazonossággal való visszaélés lehetséges jeleit is felfedezheti, például ha valaki az Ön nevében igényel hitelt. Ha hibát talál, a hiba vitatása a bejegyzés kijavítása érdekében javíthatja a hitelpontszámát.

A hitelpontszámának ellenőrzése szintén megnyugtathatja, különösen, ha kiderül, hogy az jobb, mint amire számított. A jó pontszám segíthet pénzt megtakarítani azáltal, hogy kedvezőbb kamatlábakat és feltételeket kaphat az új adósságok és az olyan adósságok refinanszírozása esetén, amelyekért esetleg túl sokat fizet. Sok államban a jó hitelpontszámmal még a biztosítási költségeket is megspórolhatja. Ha pontszáma alacsonyabb a vártnál, annak ellenőrzése megmutathatja, hol kell javítania pénzügyi szokásain.

Azzal, hogy tisztában van a hitelpontszámával, elkerülheti a kellemetlen meglepetéseket hitelkérelmek benyújtásakor, például azt, hogy elutasítják a jelzálog- vagy autóhitelt. Feliratkozhat az ingyenes hitelfigyelésre, hogy értesítést kapjon az Experian hiteljelentésében szereplő olyan tevékenységekről, mint például elmaradt fizetések, magas hitelkártyaegyenlegek vagy kemény lekérdezések, amelyek ronthatják a hitelpontszámát, vagy személyazonossági lopásra figyelmeztetnek.

Vesszen búcsút a pénzzel kapcsolatos szorongásnak

Ha pénzzel kapcsolatos szorongástól szenved, úgy érezheti, hogy a stressz soha nem ér véget. De néhány alapvető lépés megtétele, mint például a költségvetés felállítása, a vésztartalékalap létrehozása és a hitelpontszám figyelése, segíthet a pénzzel kapcsolatos hozzáállásod újraszabályozásában. Ha kezébe veszi pénzügyei irányítását, lerázhatja magáról a pénzzel kapcsolatos stresszt, és elindulhat a pénzügyi céljai eléréséhez vezető úton.