Hogyan és miért válik egy bankszámla szunnyadóvá?
Ha 12 hónapig nem végzett semmilyen tranzakciót a számláján, akkor az inaktívnak minősül. Ha további 12 hónapig nem hajt végre semmilyen tranzakciót, akkor nyugvóvá válik.
Egy megtakarítási számla 24 hónapos inaktivitás után, amikor nem történik érvényes tranzakció, nyugvónak minősül.
Az érvényesnek tekintett tranzakciók az ügyfél vagy harmadik fél által kezdeményezett tranzakciók, beleértve a terhelési és hitelezési tranzakciókat is.
Elképzelhető például készpénzfelvétel, csekken vagy internetbankon keresztül történő fizetés, telefonbank vagy ATM használata stb. Minden kapott osztalék vagy EMI érvényes tranzakciónak minősül. Az ugyanannál a banknál lekötött betétek után jóváírt kamatok is érvényes tranzakcióknak minősülnek.
A bank által kezdeményezett tranzakciók nem minősülnek érvényesnek a megtakarítási számla nyugvó státuszának meghatározása szempontjából. Ide tartoznak a megtakarítási egyenlegre vonatkozó automatikus kamatkifizetések, illetve az időről időre kiszabott büntető levonások vagy szolgáltatási díjak.
Lényegében, ha két éven keresztül nem történik saját vagy harmadik fél által végrehajtott tranzakció, a számláját nyugvónak fogják minősíteni.
A szabály mögött álló fő szándék az, hogy csökkentse a csalárd tranzakciók kockázatát a lényegében figyelmen kívül hagyott megtakarítási számlákon.
Az RBI azt tanácsolja a bankoknak, hogy legyenek körültekintőek, és a banki alkalmazottak felfigyelnek arra, ha hirtelen kérik egy inaktív vagy nyugvó számláról a pénzfelvételt.
Az RBI továbbá megtiltotta a bankoknak, hogy a nyugvó számláról minimumegyenleg-bírságot vonjanak le, így további védelmet nyújt a nem szándékos levonások ellen.
Képzeljünk el egy olyan forgatókönyvet, amikor egy megtakarítási számlát hosszú időre felügyelet nélkül hagyott.
És amikor újra felkeresi, hogy felvegye az egyenlegét, felfedezi, hogy az egyenlege kimerült, vagy a bankja által kivetett rendszeres karbantartási bírságok elmulasztása, vagy néhány csalárd tranzakció miatt, amelyeket nem vett észre.
Ez a szabály megakadályozza az összes ilyen forgatókönyvet.
Pillanatnyilag csak a megtakarítási és folyószámlákat jelölik inaktívnak vagy nyugvónak, míg a többi számlatípus 24 hónap után is aktív marad.
Milyen korlátozásokkal kell szembenéznie a nyugvó számlákkal?
A RBI nem határozta meg egyértelműen a nyugvó vagy inaktív számlákra vonatkozó korlátozásokat. Mindössze annyit tesz, hogy azt tanácsolja a bankoknak, hogy kellő körültekintéssel járjanak el, mielőtt elszámolják a tranzakciókat ezeken a számlákon.
Emiatt a korlátozások bankonként eltérőek lesznek.
A legtöbb bank korlátozásokat fog bevezetni az ATM, a netbanki és a telefonos banki tranzakciókra. Egyesek ezeket a korlátozásokat a csekkes tranzakciókra is kiterjesztik. Mások nem engedélyezik a címváltoztatást, a betéti kártya kibocsátását vagy megújítását, a csekkfüzet igénylését stb.
A legtöbb esetben a következő korlátozásokra számíthat egy inaktív számlán:
- Nincs új csekkfüzet kiállítása
- Nincs új betéti kártya
- Nincs hozzáférés az internetbankoláshoz
Ha inaktívvá válik, a következő további korlátozásokra számíthat:
- Nem vehet fel pénzt ATM-ből, bankfiókból vagy telefonos banki szolgáltatáson keresztül
- Nem újíthat meg betéti kártyát
- Nem módosíthatja az aláírásokat
- Nem módosíthatja a címét, e-mail azonosítóját vagy elérhetőségét
- No addition or deletion of a joint holder
.
Nem tudod időben megkapni azt, ami lényegében a pénzed, frusztráló lehet, és a legjobb, ha megelőzöd, hogy a számlád már az első pillanatban szunnyadó vagy inaktív legyen.
Hogyan akadályozhatja meg, hogy a számlája szunnyadóvá váljon?
Nos, a legegyszerűbb módja annak, hogy a számla ne váljon inaktívvá, ha rendszeresen végez egy kisebb tranzakciót. Ez lehet egy kis befizetés vagy kifizetés, és könnyen elvégezhető a netbankon keresztül.
Még ha hosszú ideig nem is bonyolít tranzakciókat, általában 3 hónappal a számla alvóvá válása előtt kap egy értesítést a banktól.
Ezekre a közleményekre választhat, és megindokolhatja, hogy miért nem működteti a számláját. Ha az indokokat a bank megalapozottnak ítéli, akkor 12 hónapos hosszabbítást kap, és a számláját a meghosszabbított időszak alatt továbbra is működőképesnek tekintik.
De ideális esetben, amint (vagy még azelőtt) megkapja ezt az értesítést, érdemes egy kisebb befizetést vagy pénzfelvételt végrehajtania. Ha így tesz, a számlája további 24 hónapig biztonságban lesz a nyugvónak minősítéstől.
Egy gyors mentális tipp annak biztosítására, hogy a számlái soha ne váljanak nyugvóvá, ha különböző bankszámlákat jelöl meg különböző célokra. Pl. használjon egy számlát a számlák kifizetésére, egy másikat a befektetésekre, egy harmadikat a hitelkártyás fizetésekre és így tovább.
Így minden számláján rendszeres tranzakciók lesznek, és soha nem válnak inaktívvá.
Az inaktívvá váló számlák alapvető oka általában az, hogy valakinek túl sok bankszámlája van. Ha ez a helyzet Önnél, akkor a legjobb, ha lezárja azokat a számlákat, amelyekre nincs szüksége.
Ezekben a napokban nagyon könnyű új megtakarítási számlát nyitni, és nincs értelme továbbra is fenntartani egy olyan számlát, amelyről tudja, hogy hosszabb ideig nem fogja használni.
Akkor azonosítsa azokat a számlákat, amelyekre nincs szüksége, és nyújtson be kérelmet az adott bankhoz azok lezárására.
Hogyan lehet újra aktiválni a számláját?
Ha a számlája “Inaktív” státuszban van, csak egy kis tranzakciót kell végrehajtania ATM-en vagy csekken keresztül. Ezt a tranzakciót az inaktivitás 12. és 24. hónapja között lehet végrehajtani.
Ha azonban a számlája már inaktívvá vált (azaz több mint 24 hónapja inaktív), akkor nem tud ilyen tranzakciót végrehajtani. Ne aggódjon azonban, a pénze továbbra is az Ön rendelkezésére áll, ha újra aktiválja a számláját.
A bankok kötelesek kellő körültekintéssel eljárni, mielőtt újra aktiválnak egy alvó számlát, és az ilyen számlákról történő hirtelen kifizetési kérelmeket óvatosan kell kezelni.
Az ilyen számlák újraaktiválásának folyamata azonban meglehetősen egyszerű.
Mivel az RBI csak arra utasítja a bankokat, hogy tanúsítsanak kellő körültekintést, és nem határozott meg semmilyen szabványos reaktiválási folyamatot, a reaktiválás tényleges folyamata bankonként eltérő lesz.
A legtöbb banknál ennek ellenére a következő lépéseket kell végrehajtani:
Írásos reaktiválási kérelem benyújtása
A nyugvó számlája reaktiválásához írásos kérelmet kell benyújtania.
Ez a kérelem tartalmazza a tranzakciók elmaradásának okát, és azt az adott bank fiókvezetőjének kell címezni.
Ha az Ön számlája közös számla, akkor ezt a kérelmet valamennyi számlatulajdonosnak alá kell írnia.
Szükséges KYC-dokumentumok benyújtása
Az újraaktiválási kérelemmel együtt be kell nyújtania KYC-dokumentumait is.
A KYC-dokumentumok, amelyekre szükség lesz, megegyeznek az új számlanyitáshoz szükségesekkel.
Jellemzően a következőkre lesz szüksége:
- Két útlevélméretű fénykép
- Adresszigazolás
- Igazolványigazolás
- PAN kártya
- A régi útlevélkönyv, csekkfüzet és ATM/Debit kártya
Az aláírását ebben a szakaszban ellenőrizhetik, mielőtt a bank elfogadja a reaktiválási kérelmét.
Tegyen egy kisebb összegű befizetést
Mihelyt befejezte a reaktiválási eljárást, bankszámláját általában 24 órán belül reaktiválják, de egyes esetekben ez akár egy hétig is eltarthat.
Mihelyt ez a reaktiválás megtörténik, tegyen egy kisebb összegű befizetést, hogy számlája ne szunnyadjon újra. Egyes bankok kérhetik ezt a befizetést magával a reaktiválási kérelemmel együtt.
Figyeljen arra, hogy a szunnyadó számla reaktiválásához valószínűleg személyesen kell felkeresnie a bankfiókot. Néhány bank kínál online reaktiválást, de ez inkább kivétel, mint szabály, bár ha Ön NRI, kérje ezt a bankjától.
Az adóbevallás részeként be kell jelentenem a nyugvó számlákat?
Igen, akkor is be kell jelentenie az összes bankszámlát, ha azok jelenleg nyugvó vagy inaktívak.
Egy kivétel ez alól a szabály alól, ha a bankszámlája több mint 3 éve nem működik. Ebben az esetben nem kell bejelentenie.
Hogyan lehet tudni, hogy egy számla nem működik?
Ha egy bankszámla több mint 10 éve nem működik, a bankok engedélyezik a nem működő számla keresését. Az SBI, az ICICI és a HDFC, mind lehetővé teszik ezt a keresést a honlapjukon.
Az alábbi linkeket követheti:
- SBI
- ICICI
- HDFC
Ezzel a lehetőséggel olyan számlákra is rákereshet, amelyekről egyébként esetleg megfeledkezett.
Megjegyzendő pontok
- A szunnyadó bankszámla újraaktiválásáért nem kell díjat fizetnie, mivel az RBI ezt megtiltotta. Továbbá a bankok nem számíthatnak fel minimumegyenleg-bírságot ezekre a számlákra.
- Három hónappal azelőtt, hogy számláját nyugvónak minősítenék, értesítést kap. Ha a következő 3 hónapban tranzakciót hajt végre, a számla további 12 hónapig aktív marad, és utána inaktívnak minősül.
- A bankok szabványos időtartamokat követnek, és mindegyikük 12 hónap után inaktívnak, 24 hónap után pedig nyugvónak minősíti a számláját. Egyes bankok 12 hónapos hosszabbítást adhatnak Önnek, feltéve, hogy Ön érvényes indokokkal válaszol vissza.
- A lekötött betéti kamatjóváírás a nyugvó státuszt figyelembe véve érvényes tranzakció, és ha azt rendszeresen jóváírják a bankszámláján, akkor az nem válik működésképtelenné. Felhívjuk figyelmét, hogy ez nem vonatkozik a takarékszámla-kamatokra, amelyek nem számítanak érvényes tranzakciónak.
- Még akkor is kamatozik a takarékszámla egyenlege, ha a számlája nyugvónak van jelölve. Ugyanez akkor is elérhető lesz az Ön számára, amikor újra aktiválja.
És ennyi. Szóljon, ha kérdése van.