Hogyan indítson mikrohitelező céget

Egy mikrohitelező céget az alábbi 9 lépés követésével indíthat:

Megtalálta a tökéletes üzleti ötletet, és most már készen áll a következő lépésre. Egy vállalkozás beindítása többről szól, mint az állami bejegyzés. Összeállítottuk ezt az egyszerű útmutatót a mikrohitelező cég indításához. Ezek a lépések biztosítják, hogy új vállalkozása jól megtervezett, megfelelően bejegyzett és jogilag megfelelő legyen.

Látogasson el a Hogyan indítsunk vállalkozást oldalunkra.

1. LÉPÉS: Tervezze meg vállalkozását

A vállalkozói sikerhez elengedhetetlen a világos terv. Segítségével feltérképezheti vállalkozása sajátosságait, és felfedezhet néhány ismeretlent. Néhány fontos megfontolandó téma:

• Melyek az indulási és a folyamatos költségek?
• Ki a célpiacod?
• Mennyit kérhetsz az ügyfelektől?
• Mi lesz a vállalkozásod neve?

Szerencsére ennek a kutatásnak a nagy részét már elvégeztük Ön helyett.

Milyen költségekkel jár egy mikrohitelező cég megnyitása?

A mikrohitelezőknek általában nincs sok általános költsége, bár valószínűleg szüksége lesz egy hitelfeldolgozóra, egy behajtóra és egy könyvelőre. Ha azt tervezi, hogy mindezeket a szerepeket kezdetben egyedül vállalja, akkor különösen óvatosnak kell lennie. Akár egyetlen hiba is a részedről jogi forró vízbe kerülhet.

Melyek egy mikrohitelező cég folyamatos költségei?

A mikrohitelezés költségei alacsonyak, mivel általában nincs szüksége irodára az üzletvitelhez:

• Munkavállalói fizetések
• Hirdetési költségek
• Általános irodaszerek
• Weboldal költségei

Ki a célpiac?

Ha nem csak gazdasági, hanem társadalmi hozzájárulást is remélsz, ideális személy, akinek kölcsönadhatsz egy kis összeget, lehet például egy nő egy harmadik világbeli országban. Lehet, hogy okos és képes egy kis családi gazdaság vezetésére, de nincsenek meg a forrásai az induláshoz. Egy kis pénzösszeg elegendő lehet neki néhány állatra, amelyeket aztán fel tud nevelni, hogy eltartsa a családját. A kecskék tejét vagy a csirkék tojásait felhasználhatja mind a családja táplálására, mind pedig a közösségében élőknek való eladásra.

Ha azt reméli, hogy pénzt tud keresni a hitelből, érdemes megfontolni a hitelezést olyan fiatal vállalkozóknak, akiknek nincs meg a hagyományos hitelhez szükséges hitelmúltjuk. Számos oka lehet annak, hogy az embereknek miért van szükségük egy kis összegű pénzre, ezért először végezzen kutatást, mielőtt eldönti, mely területeken van leginkább szükség a segítségére.

Hogyan keres pénzt egy mikrohitelező cég?

A mikrohitelezők úgy keresnek pénzt, hogy kamatot számítanak fel az embereknek a kölcsönök után. Lehet, hogy 500 dollárt ad kölcsön 20%-os kamatláb mellett, ami azt jelenti, hogy az adós 600 dollárral fog tartozni, mire minden el van intézve.

Mennyit számíthat fel az ügyfeleknek?

A kamatlábak helyenként nagyon eltérőek. Egyesek 10%-ot, míg mások akár 80%-ot is felszámíthatnak. Az átlag körülbelül 35%, de érdemes lesz kutatást végezni az adott terület kamatlábairól. Egyes jól ismert, nonprofit mikrohitelező weboldalak nem is kínálnak kamatlehetőséget, míg mások akár 3%-ot is elérhetnek. Ezekben az esetekben azonban inkább jótékonykodásról van szó, mint üzleti vállalkozásról. Azok, akik rendkívül magas kamatokat számítanak fel, általában for-profit vállalkozások.

Mennyit kereshet egy mikrohitelező cég?

Megfelelő területen kitartással és türelemmel egy mikrohitelező jelentős mennyiségű pénzt kereshet. Egyes tanulmányok szerint az alacsony jövedelmű hitelfelvevők akár 97%-a visszafizeti a kölcsönét a megállapított feltételek szerint. Ha minden egyes kölcsönnel átlagosan 100 dollárt keres, akkor egy év alatt 600 kölcsönt kell adnia ahhoz, hogy 60 000 dollárt keressen.

Hogyan teheti nyereségesebbé vállalkozását?

Elképzelhető, hogy a világ más részeire szeretne terjeszkedni, hogy üzletét nyereségesebbé tegye. Vagy fontolóra veheti egy fizetésnapos hitelüzlet megnyitását a szomszédságában, ha úgy érzi, hogy jól ért a mikrohitelezéshez, és szeretne másoknak is szolgálni, akiknek esetleg pénzügyi segítségre van szükségük.

Mi lesz a vállalkozásának neve?

A megfelelő név kiválasztása fontos és nagy kihívást jelent. Ha még nincs meg a fejében a név, látogasson el a Hogyan nevezzünk el egy vállalkozást című útmutatónkba, vagy kérjen segítséget a név ötleteléséhez a Mikrohitelezési cégnévgenerátorunkkal

Ha egyéni vállalkozást működtet, előfordulhat, hogy a saját nevétől eltérő cégnév alatt szeretne működni. Látogasson el DBA-útmutatónkba, ha többet szeretne megtudni.

A cégnév regisztrálásakor javasoljuk, hogy az alábbiakat ellenőrizze:

• Az állam üzleti nyilvántartásai
• A szövetségi és állami védjegy nyilvántartások
• Szociális médiaplatformok
• Webdomaintartományok elérhetősége.

Nagyon fontos, hogy biztosítsa domainnevét, mielőtt más tenné meg.

2. LÉPÉS: Jogi személyiség kialakítása

A leggyakoribb üzleti struktúratípusok az egyéni vállalkozás, a társas vállalkozás, a korlátolt felelősségű társaság (LLC) és a részvénytársaság.

A jogi személyiségű gazdasági társaság, például LLC vagy részvénytársaság létrehozása megvédi Önt a személyes felelősségre vonástól, ha a mikrohitelező cégét beperelik.

Elindíthatja az LLC-t saját maga és csak a minimális állami LLC költségeket fizetheti, vagy bérelheti az egyik legjobb LLC szolgáltatást egy kis, kiegészítő díjért.

3. LÉPÉS: Adóregisztráció

Az üzlet megnyitása előtt számos állami és szövetségi adóra kell regisztrálnia.

Az adóregisztrációhoz EIN-t kell igényelnie. Ez igazán egyszerű és ingyenes!

Tudja meg, hogyan szerezzen EIN-t a Mi az EIN útmutatóban, vagy keresse meg meglévő EIN-jét az EIN keresési útmutató segítségével.

Kisvállalkozások adóztatása

Attól függően, hogy milyen üzleti struktúrát választ, különböző lehetőségei lehetnek arra, hogy vállalkozását hogyan adóztassák. Például egyes LLC-k számára előnyös lehet, ha S társaságként (S corp) adóznak.

Ezekben az útmutatókban többet megtudhat a kisvállalati adókról:

• LLC adók
• Egyéni vállalkozás kontra LLC
• LLC kontra Corporation
• LLC kontra S Corp
• How to Start an S Corp

Vannak bizonyos állami adók, amelyek az Ön vállalkozására vonatkozhatnak. Tudjon meg többet az állami forgalmi adóról és a franchise-adókról az állami forgalmi adókalauzainkban.

4. LÉPÉS: Nyisson üzleti bankszámlát & hitelkártya

A személyes vagyon védelme érdekében elengedhetetlen az elkülönített üzleti bank- és hitelszámlák használata.

Ha a személyes és üzleti számlái keverednek, személyes vagyona (otthona, autója és egyéb értékei) veszélyben vannak abban az esetben, ha vállalkozását beperelik. Az üzleti jogban ezt nevezik a vállalati fátyol áttörésének.

Az üzleti hitel felépítésének megtanulása segíthet abban, hogy hitelkártyákat és egyéb finanszírozást kapjon a vállalkozás nevében (a sajátja helyett), jobb kamatlábakat, magasabb hitelkeretet és egyebeket.

NYisson üzleti bankszámlát

• Ez elválasztja személyes vagyonát a cég vagyonától, ami a személyes vagyonvédelemhez szükséges.
• Ez megkönnyíti a könyvelést és az adóbevallást is.

Beszerezzen üzleti hitelkártyát

• Ez segít elkülöníteni a személyes és az üzleti kiadásokat azáltal, hogy a vállalkozásának kiadásait egy helyre teszi.
• Ez egyben a vállalkozása hiteltörténetét is építi, ami hasznos lehet a későbbi pénzszerzéshez és beruházásokhoz.

5. LÉPÉS: Állítsa be az üzleti könyvelést

A különböző kiadások és bevételi források rögzítése kritikus fontosságú a vállalkozás pénzügyi teljesítményének megértéséhez. A pontos és részletes könyvelés az éves adóbevallást is nagyban megkönnyíti.

STEP 6: Szerezze be a szükséges engedélyeket és jogosítványokat

A szükséges engedélyek és jogosítványok beszerzésének elmulasztása súlyos bírságokat vonhat maga után, vagy akár vállalkozásának bezárását is okozhatja.

Állami & Helyi üzleti engedélyezési követelmények

A mikrohitelezési vállalkozás működtetéséhez bizonyos állami engedélyekre és jogosítványokra lehet szükség. Tudjon meg többet az államában érvényes engedélyezési követelményekről az SBA állami engedélyekre és jogosítványokra vonatkozó hivatkozásában.

A helyi engedélyekkel és jogosítványokkal kapcsolatos információkért:

• Kérjen segítséget a városi, városi vagy megyei jegyzői hivatalban
• Kérjen segítséget az US Small Business Associations helyi üzleti erőforrások könyvtárában felsorolt helyi egyesületek egyikétől.

Foglalkozási engedély

A fizikai helyszínen működő vállalkozásoknak általában foglalkozási engedélyre (CO) van szükségük. A CO igazolja, hogy az összes építési szabályzat, területrendezési törvény és kormányzati előírás teljesült.

• Ha mikrohitelezési irodahelyiséget tervez bérelni:
• A CO beszerzése általában a bérbeadó felelőssége.
• A bérbeadás előtt győződjön meg arról, hogy a bérbeadója rendelkezik-e érvényes, mikrohitelezési üzletre vonatkozó CO-val, vagy meg tudja-e szerezni azt.
• Egy nagyobb felújítás után gyakran új CO-t kell kiállítani. Ha az üzlethelyiséget a nyitás előtt felújítják, ajánlatos a bérleti szerződésbe olyan szöveget foglalni, amely kimondja, hogy a bérleti díjfizetés nem kezdődik meg az érvényes CO kiadásáig.

• Ha mikrohitelezési irodahelyiséget tervez vásárolni vagy építeni:
• Az Ön felelőssége, hogy érvényes CO-t szerezzen be a helyi önkormányzati hatóságtól.
• Tekintse át az összes építési szabályzatot és övezeti előírást a vállalkozása helyszínére vonatkozóan, hogy mikrohitelezési vállalkozása megfeleljen a követelményeknek, és képes legyen CO-t szerezni.

7. LÉPÉS: Üzleti biztosítás kötése

Az engedélyekhez és jogosítványokhoz hasonlóan a biztonságos és jogszerű működéshez vállalkozásának is szüksége van biztosításra. Az üzleti biztosítás megvédi cége pénzügyi jólétét egy fedezett veszteség esetén.

A különböző típusú, különböző kockázatokkal járó vállalkozások számára létrehozott biztosítási kötvények több típusa létezik. Ha nem tudja, milyen típusú kockázatokkal szembesülhet vállalkozása, kezdje az általános felelősségbiztosítással. Ez a leggyakoribb fedezet, amelyre a kisvállalkozásoknak szükségük van, így ez egy nagyszerű kiindulópont a vállalkozás számára.

Tudjon meg többet az általános felelősségbiztosításról.

Egy másik figyelemre méltó biztosítási kötvény, amelyre sok vállalkozásnak szüksége van, a Munkavállalói kompenzációs biztosítás. Ha az Ön vállalkozásának lesznek alkalmazottai, akkor jó esély van arra, hogy az állam megköveteli Öntől a munkavállalói kártérítési fedezetet.

STEP 8: Define your brand

Your brand is what your company stands for, as well as how your business is perceived by the public. Egy erős márka segít vállalkozásának kitűnni a versenytársak közül.

Ha nem érzi magát magabiztosnak kisvállalkozása logójának megtervezésében, akkor tekintse meg a Kezdőknek szóló tervezési útmutatónkat, hasznos tippeket és tanácsokat adunk a legjobb egyedi logó létrehozásához.

Hozzon logót a Truic ingyenes logógenerátorával Nincs szükség e-mailre vagy regisztrációra

– vagy –

Premium logókészítő használata

Hogyan népszerűsítse & egy mikrohitelező cég piacát

A legjobb módja a vállalkozás népszerűsítésének és forgalmazásának az, hogy megértse, milyen igényt tölt be egy adott területen. Ha például csak a kis családi gazdálkodókat célozza meg, akkor meg kell határoznia, hogyan szereznek tudomást a területükön lévő pénzügyi lehetőségekről. Ez magában foglalhatja a fizikai hirdetést, például szórólapokat, vagy az online hirdetést bizonyos weboldalakon. Céljaitól függően akár az is lehet, hogy házról házra jár.

Egy saját weboldallal is rendelkeznie kell, amely leírja, hogy mivel és hogyan foglalkozik. A legjobb eredmények elérése érdekében fontolja meg, hogy információi több nyelven is rendelkezésre álljanak, és a jobb kommunikáció érdekében fogadjon fel tolmácsot.

Hogyan tartsa meg az ügyfeleket, hogy visszatérjenek

Az ügyfelek generálásának legjobb módja, ha a lehető legigazságosabb hitelező lesz. Ez nem azt jelenti, hogy hagyja, hogy az emberek megússzák az állandóan elmaradó fizetéseket, de azt igen, hogy amikor csak lehet, próbáljon együttműködni az ügyfeleivel. Mindig tegye meg, amit ígér, és mindig biztosítsa a kiváló ügyfélszolgálatot és a professzionális viselkedést.

9. LÉPÉS: Hozzon létre üzleti honlapot

A márka meghatározása és a logó létrehozása után a következő lépés az, hogy hozzon létre egy honlapot a vállalkozásának.

Míg a honlap létrehozása alapvető lépés, egyesek attól tarthatnak, hogy ez elérhetetlen számukra, mert nincs honlapépítési tapasztalatuk. Bár ez 2015-ben még ésszerű félelem lehetett, a webes technológia az elmúlt években hatalmas fejlődésen ment keresztül, ami sokkal egyszerűbbé teszi a kisvállalkozók életét.

Íme a fő okok, amiért nem szabad késlekednie a honlapkészítéssel:

• Minden törvényes vállalkozásnak van honlapja – pont. A vállalkozás mérete vagy ágazata nem számít, amikor arról van szó, hogy vállalkozása online legyen.
• A közösségi média fiókok, mint a Facebook oldalak vagy a LinkedIn üzleti profilok nem helyettesítik a saját üzleti weboldalát.
• A honlapkészítő eszközök, mint a GoDaddy Website Builder, rendkívül egyszerűvé tették egy alapvető weboldal létrehozását. Nem kell felbérelnie egy webfejlesztőt vagy tervezőt ahhoz, hogy olyan webhelyet hozzon létre, amelyre büszke lehet.

Webhelyépítési útmutatónk használatával a folyamat egyszerű és fájdalommentes lesz, és nem tart tovább 2-3 óránál.