Mi az a hitel-életbiztosítás?
A hitel-életbiztosítás egyfajta életbiztosítás, amelynek célja, hogy a hitelfelvevő halála esetén kifizesse a hitelfelvevő fennálló tartozásait. A hitel-életbiztosítás névértéke a fennálló hitelösszeggel arányosan csökken, ahogy a hitel idővel törlesztésre kerül, amíg mindkettő el nem éri a nulla értéket.
életbiztosítás
Hogyan működik a hitel-életbiztosítás
A hitel-életbiztosítást általában a bankok adják el a jelzáloghitelek lezárásakor; felajánlhatják akkor is, ha autóhitelt vagy hitelkeretet veszünk fel. A cél az, hogy megvédje az örökösöket, ha Ön meghal, mivel a biztosítás kifizeti a kölcsönt. Ha a házastársa vagy valaki más társaláírója a jelzáloghitelének, a hitelfedezeti életbiztosítás megvédi őket attól, hogy az Ön halála után a hitel törlesztőrészleteit fizessék. Ez akkor lehet vonzó, ha Ön az elsődleges kenyérkereső a családban, és a hitel társaláírója az Ön halála esetén nem tudná teljesíteni a kifizetéseket.
A legtöbb esetben azonban azok az örökösök, akik nem társaláírói a hitelének, nem kötelesek kifizetni a hitelét, amikor Ön meghal; az adósságok általában nem öröklődnek. Kivételt képez az a néhány állam, amely elismeri a közös tulajdont, de még ebben az esetben is csak a házastárs felelhet az adósságaiért – a gyermekei nem. Amikor a bankok pénzt kölcsönöznek, az elfogadott kockázatuk része, hogy a hitelfelvevő meghalhat, mielőtt a kölcsönt visszafizetnék. Így a hitelfedezeti életbiztosítás valójában a hitelezőt védi, nem pedig az Ön örököseit. Valójában a hitel-életbiztosítás kifizetése egyenesen a hitelezőhöz kerül, nem az Ön örököseihez.
Főbb tudnivalók
- A hitel-életbiztosítás egy speciális típusú életbiztosítás, amelynek célja, hogy bizonyos fennálló tartozások kifizetése abban az esetben, ha a hitelfelvevő meghal, mielőtt a tartozás teljes mértékben visszafizetésre kerülne.
- Egy ilyen biztosítást bizonyos hitelezők bizonyos célokra megkövetelhetnek.
- A hitel-életbiztosítások futamideje megegyezik a hitel lejáratával, a haláleseti juttatások pedig az idővel csökkenő kintlévőségnek megfelelő csökkenő haláleseti juttatásokkal.
- A hitel-életbiztosítások speciális jellegükből adódóan gyakran kevésbé szigorú kockázatvállalási követelményekkel rendelkeznek.
A hitelfedezeti életbiztosítás csak egy módja a közös hitelfelvevő védelmének
Ha az a célja, hogy megvédje házastársát az Ön halála utáni adósságok kifizetésétől, akkor érdemes lehet hagyományos kockázati életbiztosítást kötni. Ebben az esetben, ha Ön a kötvény futamideje alatt meghal, a kötvény értéke adómentesen kerül kifizetésre a házastársának. Ők ezt követően a bevétel egy részét vagy egészét adósságaik törlesztésére fordíthatják. A kockázati életbiztosítások általában olcsóbbak, mint az azonos fedezeti összegű hitel-életbiztosítások.
A hitel-életbiztosítások értéke ráadásul a szerződés időtartama alatt csökken, mivel csak a hitel fennálló egyenlegét fedezik; a kockázati életbiztosítások értéke változatlan marad.
Nincs szükség orvosi vizsgálatra
A hitel-életbiztosítások egyik előnye, hogy gyakran kevésbé szigorú egészségügyi szűrést igényelnek, és sok esetben egyáltalán nincs szükség orvosi vizsgálatra. Ez az úgynevezett garantált kiadású életbiztosítás. Ezzel szemben a kockázati életbiztosítás szinte mindig orvosi vizsgálathoz kötött; még akkor is, ha Ön jó egészségi állapotban van, a díj ára magasabb lesz, ha Ön idősebb.
A hitel-életbiztosítás önkéntes
A szövetségi törvényekbe ütközik, ha hitel-életbiztosítást követelnek meg egy kölcsönben, vagy ha a hitelezési döntéseket a hitel-életbiztosítás elfogadására alapozzák.Mindazonáltal a hitel-életbiztosítást néha beépítik a hitelbe, ami magasabbá teszi a havi törlesztőrészleteket, ezért fontos, hogy érdeklődjön erről a hitelezőnél.
A lényeg
A hitel-életbiztosítás kifizeti a hitelfelvevő tartozásait, ha a hitelfelvevő meghal. Ezt általában a bankoktól lehet megvásárolni a jelzáloghitel lezárásakor, hitelkeret felvételekor vagy autóhitel felvételekor. Ez a fajta biztosítás különösen fontos, ha a házastársa vagy valaki más társaláírója a hitelnek, hogy megvédje őket az adósság visszafizetésétől. Védi a házastársát vagy az örökösöket is azokban az államokban, ahol az örökösök nem védettek a szülő fennálló tartozásai ellen.