A fiatal felnőtteket sújtó egyik jelentős probléma az elmúlt években felhalmozott diákadósság összege. A Forbes szerint a diákadósság ma már a második legnagyobb fogyasztói adósságkategória, megelőzve a hitelkártyákat és az autóhiteleket. Jelenleg 44 millió diák és diplomás van, akik átlagosan több mint 28 000 dollárnyi diákadóssággal tartoznak.
A közelmúltban különböző munkavállalókkal folytatott beszélgetések során sokan úgy vélik, hogy évekbe fog telni, amíg visszafizetik a diákhitelüket, és néhány esetben még csak nem is a tanulmányaik területén dolgoznak. Ez az adósság komoly hatással lesz arra, hogy képesek-e FHA-hitelre pályázni.
Tanulói hitel definíciója
A HUD-irányelvek szerint az FHA meghatározása szerint a diákhitel “minden olyan hitel, amely oktatási célokra merül fel”.
FHA diákhitel irányelvek – Általában az FHA hitelezőknek a diákhitel egyenlegének 1%-át kell felhasználniuk a havi kötelezettségek részeként annak meghatározásakor, hogy a hitelfelvevő megfelel-e a 43%-os maximális adósság/jövedelem aránynak.
2016 áprilisától az FHA irányelveket ismét felülvizsgálták, és a diákhitelek mostantól nem tartoznak a halasztott kötelezettségek közé, és ki kell számítani és figyelembe kell venni a minősítő arányoknál.
FHA Diákhitel Irányelvek Szabályváltozás
A következő FHA diákhitel irányelveket kell mostantól követni a minősítési célokra használt minimális diákhitel-fizetési összeg meghatározásakor:
- A hitelezőnek a diákhitel egyenlegének 1%-át, vagy
- A hiteljelentésben szereplő havi diákhitel-fizetés, vagy
- A tényleges, írásban dokumentált fizetés közül a nagyobbat kell használnia, ha a diákhitel nincs halasztásban.
Az új FHA diákhitel-irányelvek nem teszik lehetővé, hogy a halasztott (egy későbbi időpontra halasztott) kifizetéseket kizárják az adósság/jövedelem arány számításából.
Ha a hiteljelentésben szereplő diákhitel-fizetés kevesebb, mint a diákhitel egyenlegének 1%-a, a hitelező köteles figyelmen kívül hagyni ezt a fizetési összeget, és a hitelegyenleg 1%-át használni a minősítéshez.
A hitelezőnek csak ritka esetben van lehetősége a tényleges fizetési összeget használni a hitelegyenleg 1%-a helyett. Ez az oka annak, hogy meg kell tervezni, hogy használja 1%.
Szükséges dokumentáció, hogy minősíteni diákadóssággal
A szükséges diákhitel dokumentáció más, mint a hiteljelentés határozza meg a hitelező attól függően, hogy a forgatókönyv.
A hitelező valószínűleg kérni fog írásos dokumentációt a fennálló hitelegyenleg, feltételek, fizetési állapot és a tényleges szükséges havi fizetés. A hitelező ezeket az információkat közvetlenül a hitelezőtől fogja kérni.
Tanulói kölcsön minősítési példa
Ebben a példában Sallynek 28 000 dollárnyi fennálló diákhitel egyenlege van. A hiteljelentésében szereplő minimális havi törlesztőrészlet $95.
- Ha az eredeti diákhitel dokumentum megtalálható, és az előírt fizetési összeg megegyezik a hiteljelentésben szereplő minimális törlesztőrészlettel, akkor az FHA minősített havi fizetési kötelezettség $95.00 lesz
- Ha az eredeti diákhitel szerződés dokumentációja nem áll rendelkezésre, akkor az FHA minősített havi fizetési kötelezettség a hitelegyenleg 1%-a vagy $280 lesz.00
A $280 és $95 közötti különbség jelentősen befolyásolja Sally azon képességét, hogy nagyobb összegű jelzáloghitelre legyen jogosult.
A diákhitel-tartozást másképp kezelik az FHA-hitelek esetében?
A FHA irányelvei arra vonatkozóan, hogy a diákhitel-tartozást hogyan kezelik a jelzáloghitel minősítési folyamat során, nem olyan engedékenyek, mint a hagyományos hitelek esetében. Ha magas a diáktartozás egyenlege, könnyebbnek találhatja a hagyományos jelzáloghitelre való jogosultságot.
Megfelelhetek egy FHA-hitelre, ha a diákhitelem késedelmes?
A FHA-irányelvek szerint az FHA-hitel nem hagyható jóvá, ha Ön bármilyen kormányzati kölcsönnel késedelemben van. Ezért, ha a diákhitel kormányzati hátterű, és nemteljesítésben van, akkor valószínűleg nem fogják jóváhagyni az FHA-hitelre.
FHA Diákhitel Irányelvek Összefoglaló
A FHA szabályai megnehezítik, hogy hitelt kapjon a diákadóssággal az alapján, hogy az adósságot hogyan számítják ki és súlyozzák a hitelfelvevő adósságának jövedelemarányával szemben. Mégis, nem szabad hagynia, hogy a diákhitelek megakadályozzák Önt a lakásvásárlásban vagy az újrafinanszírozásban.
Azt javasoljuk, hogy beszéljen az egyik FHA-hitelezőnkkel, hogy valóban tudja, mit tud kölcsönvenni, vagy mennyi otthont engedhet meg magának a diákadóssággal.
FHA-hitelt kaphat orvosi gyűjtésekkel
FHA-hitelkövetelmények
Az FHA-hitelhez való megfelelés 1099 jövedelemmel
FHA gyakran ismételt kérdések
Az igazság a vásárlásról vs. bérlés – Egy őszinte pillanatkép az előnyökről vs. hátrányokról az otthon tulajdonlása vs. bérlése Glenn Shelhamer ingatlanügynök által
.