A Betterment és a Vanguard közötti választásnak több köze van az Ön befektetési stratégiájához, mint az egyes termékek által kínált funkciókhoz. A Betterment egy robot-tanácsadói szolgáltatás, így a felhasználók egy sor, a brókercég által automatikusan kezelt alapba fektetnek be, és nem használhatják ezt a platformot egyéni részvényekbe, kötvényekbe, opciókba vagy más értékpapírokba való befektetésre. A Vanguard egy kereskedési platform, így a felhasználók a legtöbb mainstream értékpapírral kereskedhetnek. Íme, hogyan hasonlítja össze és állítja szembe ezt a kettőt.
Betterment vs. Vanguard: Díjak
Egy online kereskedési platform általában négyféle díjat számít fel:
- Kereskedési díjak – Minden egyes megkötött kereskedéshez kapcsolódó fix díj. Ez jellemzően vagy átalánydíj, vagy a spread alapján, amikor a bróker egy eszköz vételi és eladási ára közötti különbség alapján számítja fel Önnek.
- Kereskedési jutalékok – Ilyenkor a bróker minden egyes kereskedésért az egyes kereskedések volumenének vagy értékének egy százalékos aránya alapján számítja fel Önnek.
- Inaktivitási díjak – Minden olyan díj, amelyet a bróker felszámít Önnek azért, mert nem kereskedik, például azért, mert pénzt tart a brókerszámlán vagy eszközöket tart.
- Nem kereskedési/egyéb díjak – A platform használatáért felszámított bármely, a fentiekben nem említett díj. Például egy brókercég felszámíthatja Önnek a számlájára történő befizetésekért, a számláról történő pénzkivételért vagy további szolgáltatásokra való feliratkozásért.
Ha a Bettermenten keresztül fektet be, akkor elsősorban jutalékon keresztül fizet. A Betterment két különböző tervet kínál a befektetés volumene alapján. A Betterment Digital nevű alapcsomagja az összes vagyon 0,25%-ának megfelelő éves díjat számít fel, és nem igényel minimális egyenleget. Így például, ha 10 000 dollárt helyez el a Betterment számláján, akkor évente 25 dollárt fizet a szolgáltatásért.
A Betterment magasabb szintű, Betterment Premium nevű csomagja az összes vagyon 0,40%-ának megfelelő éves díjat számít fel, és 100 000 dolláros minimumegyenleget igényel. Így például, ha a minimum 100 000 dollárt teszünk be, akkor évente 400 dollárt fizetünk ezért a szolgáltatásért. A vállalat egy díjmentes folyószámla- és megtakarítási számla opciót is kínál.
A Betterment mögött az áll, hogy a számla növekedése jelentősen meghaladja a szolgáltatás által felszámított díjakat. Tegyük fel például, hogy a számlája 5%-kal növekszik egy adott évben. Ebből a pénzből 0,25%-ot veszít, de így is lesz egy számlája, amely 4,75%-kal többet ér, mint az induláskor.
A 2 millió dollárnál nagyobb értékű számlákon ezek az árak 0,15%-ra csökkennek a Betterment Digital és 0,30%-ra a Betterment Premium esetében.
A befektetők számára, akik saját maguk szeretnék kezelni a vagyonukat, a Vanguard elsősorban a kereskedésen alapuló árstruktúrát kínál. A Vanguard platformon a részvények és tőzsdén kereskedett alapok (ETF) kereskedéséért 0 dollárt, az opciós kontraktusok kereskedéséért pedig szerződésenként 1,00 dollárt kell fizetni. A Vanguard befektetési alapok, a cég szolgáltatásának lényege, a platformon minden befektető számára ingyenes, ahogyan a cég díjmentes listáján szereplő összes befektetési alap is. A díjmentes listán nem szereplő harmadik féltől származó befektetési alapok kereskedése 20 dollárba kerül.
A Vanguard kedvezményes árú lehetőségeket is kínál a nagy vagyonnal rendelkező számlák számára, 1 millió dolláros vagyontól kezdődően.
A Vanguard nem számít fel inaktivitási díjat, és a legtöbb hétköznapi tranzakcióért, például a pénz befizetéséért vagy kivonásáért sem számít fel díjat a felhasználóknak.
Betterment vs. Vanguard: Szolgáltatások és jellemzők
Míg a Betterment és a Vanguard alapvetően eltérő szolgáltatásokat kínál, a két termék a gyakorlatban közelebb áll egymáshoz, mint amilyennek látszik. Konkrétan mindkét cég az alapalapú befektetés köré szerveződik.
Míg a Vanguard teljes körű szolgáltatást nyújtó kereskedési platformot kínál, a cég alapvető márkája mindig is a befektetési alapok kezelése volt, és a Vanguard befektetési platformja ezt hangsúlyozza olyan tervezési döntésekkel, mint a kínált eszközök, a befektetők számára elérhető adatok és még a felület mögötti dizájnválasztások is. A Vanguard a befektetési alapok egyik legszélesebb választékát kínálja a legalacsonyabb áron a piacon lévő befektetési platformok közül. A platformján a befektetők könnyen megtalálják az alapalapú befektetést támogató információkat és elemzéseket, míg a magasabb kockázatú eszközöket, például részvényeket vagy opciókat támogató eszközök és adatok egyértelműen fejletlenek.
Az aktív portfóliókat vagy magasabb kockázatú eszközöket kereső befektetők általában más befektetési platformokat választanak.
A Betterment egy robot-tanácsadói szolgáltatás, így a felhasználók nem fektethetnek közvetlenül semmilyen eszközbe; például nem lehet részvényt vásárolni a Betterment portfólióján keresztül. Ehelyett befektetőként a Betterment-fiókját használja arra, hogy kiválasszon egy sor olyan opciót, amelyek irányítják a befektetési stratégiáját. Beállíthatja az időkeretet, amely körül befektet, vagy kiválaszthatja azt a kockázati szintet, amelyet egy adott portfólióban elfogad.
Ezek a választások alapján a Betterment az Ön pénzét az eszközosztályok között több portfólió valamelyikébe (a cikk írásakor öt és nyolc között) fekteti be. Például a magasabb hozamot kereső és a magasabb kockázatokat jól viselő befektetők portfóliója nagyobb arányban oszlik meg részvényekben. Mint minden alapalapú befektetés esetében, Ön nem tudja befolyásolni, hogy az egyes portfóliókat milyen konkrét eszközök alkotják. Ezeket a Betterment befektetési képlete alapján választják ki.
Az eredmény az, hogy mind a Vanguard, mind a Betterment általában vonzó lesz az alapalapú befektetéseket kereső befektetőknek. A különbség az, hogy a Vanguard kereskedési platformján keresztül Ön saját portfóliót épít. Befektetőként Ön fogja elvégezni a kutatást, hogy kiválassza, mely befektetési alapokat szeretné megvásárolni, és eldönti, hogy ezeket az alapokat kiegészíti-e más eszközökkel. A Betterment platformján keresztül a cég algoritmusai végzik a befektetést. Ön megadja a paramétereket, például a célokat és a kockázattűrő képességet, de a tényleges befektetést egy mesterséges intelligencia végzi.
A Betterment Premium végül megfelel a személyes pénzügyi tanácsadásnak, amelyet a Vanguard kínál a lakossági és személyes tanácsadási szolgáltatásain keresztül. Azok a felhasználók, akik megvásárolták a Betterment Premiumot, pénzügyi tervezőkkel beszélhetnek, hogy tanácsot kapjanak befektetésekkel, hosszú távú stratégiával vagy más releváns kérdésekkel kapcsolatban. A Betterment Digital felhasználói tanácsadási üléseket is összeállíthatnak, jellemzően ülésenként 300 dollár körüli összegért.
A Vanguard az alapszolgáltatásai közé tartozik a pénzügyi menedzsment és befektetési szolgáltatások nyújtása, és az árak széles skálán mozognak a választott konkrét terméktől függően.
Betterment vs. Vanguard: Online & Mobil élmény
Ha a robot-tanácsadó használatának gondolata vonzó az Ön számára, a Betterment az egyik legjobb termék a piacon mind a hatékonyság, mind az általános kialakítás tekintetében. A Betterment felülete letisztult és könnyen kezelhető. Bár nem feltétlenül magyarázza el olyan jól a robot-tanácsadás mögötti fogalmakat, ez egy rendkívül bonyolult téma, és a tervezőknek megbocsátható, hogy nem desztillálták le egy Power Pointra.
Azt, amit a Betterment megkönnyít, az a rendszer használatának folyamata. Amikor regisztrálsz egy fiókot, a Betterment feltesz néhány alapvető kérdést, mint például az életkor és a jövedelem, hogy segítsen megtervezni egy profilt és befektetéseket ajánlani neked. A rendszer segít összekapcsolni a bankszámláit a Betterment számlájával, és könnyen olvasható grafikonokon jeleníti meg a portfólióját, amelyek lebontják, hogyan van befektetve a pénze. Az elsősorban alkalmazáson keresztül történő használatra tervezett Betterment nagyon megkönnyíti a rendszer használatát még akkor is, ha nem feltétlenül érti, mi történik a motorháztető alatt.
A Vanguard ezzel szemben nem kínál különösebben jól megtervezett mobilalkalmazást. Ez végső soron a Vanguard befektetéseinek jellegét tükrözi. Nem várja el a felhasználóitól, hogy útközben kezeljék a pénzüket.
A Vanguard platformja nagyon jól megtervezett webes felülete. A lehetőségek áttekinthetően vannak elrendezve, a további információkat tartalmazó fülekkel. Könnyű megkeresni az Önt érdeklő eszközöket, és ugyanilyen könnyű kereskedni ezekkel a termékekkel. Bár sok termék kereskedési lehetőségei más platformokhoz képest korlátozottak, a Vanguard például nem támogatja a feltételes kereskedést vagy más összetett megbízásokat. Ez tükrözi, hogy a platform identitása elsősorban a befektetési alapok befektetésének lassú világára épített helyszín.
Az írás megírásakor a Vanguard alkalmazása nem kapott hasonló mértékű figyelmet. A webes felületen egyértelmű opciókat nehéz megtalálni az alkalmazáson, és néha úgy tűnik, hogy teljesen hiányoznak. Például egy adott eszköz keresése közben a Vanguard weboldalán könnyen átlapozható és megtekinthetők az adott eszközre vonatkozó historikus információk és technikai mutatók. Ugyanezeket az információkat gyakran nehéz, ha nem lehetetlen megtalálni az alkalmazásban.
Betterment vs. Vanguard: Kinek érdemes használni
Az aktív befektetőknek általában mindkét szolgáltatást el kell kerülniük.
Ha Ön olyan valaki, aki rendszeresen szeretne kereskedni, összetett vagy magasabb kockázatú eszközökbe befektetni, vagy egyébként aktívan befektetni, akkor sem a Betterment, sem a Vanguard nem lesz megfelelő Önnek. A Betterment egyáltalán nem kínálja ezeket a lehetőségeket, míg a Vanguard kereskedési platformja kevesebb szolgáltatást kínál majd, és esetlenebb kialakítással rendelkezik, mint néhány konkurens cég.
Az igazság azonban az, hogy a legtöbb lakossági befektetőnek az alapokra kell összpontosítania a pénzét. A hosszú távú befektetés és a jól kezelt alapok túlnyomórészt a legjobb stratégiát jelentik a portfólió növelésére. Valójában a legtöbb aktív befektető hajlamos alulteljesíteni a piacot, ez a statisztika ugyanúgy igaz a profikra, mint az amatőrökre. És mind a Betterment, mind a Vanguard kiváló választás egy olyan befektető számára, aki a hosszú távú, alapalapú befektetésekre szeretne összpontosítani.
A kérdés ezen túlmenően arra fut ki, hogy Ön mennyire szeretne kézzelfogható lenni.
Ha szeretne saját maga kutatni és kiválasztani a befektetéseket, és különösen, ha szeretné a rugalmasságot, hogy spekulatív, egyedi részvényekből és más, magasabb kockázatú eszközökből álló portfóliót tartson fenn, akkor a Vanguard a megfelelő szolgáltatás az Ön számára. Az alapokra összpontosító felépítése támogatja az egyéni kereskedést, és lehetővé teszi, hogy saját stratégiája szerint alakítsa ki saját portfólióját.
Más befektetők azonban inkább nem kívánnak belenyúlni a dolgokba. Ha Ön olyan valaki, aki egyszerűen csak egy sor célt szeretne kitűzni, és a tényleges befektetést szakemberekre bízza, akkor a Betterment a megfelelő választás. A felülete tiszta és egyszerű, a robot-tanácsadási modellje pedig lehetővé teszi, hogy kialakítsa a komfortzónáját, majd egyszerűen elsétáljon anélkül, hogy belemerülne abba, hogy meg kelljen különböztetnie egy befektetési alapot egy ETF-től.
Bottom Line
A Betterment és a Vanguard két olyan szolgáltatás, amelyet az alapalapú befektetésre összpontosító befektetőknek terveztek. Ha a kezek nélküli megközelítésre vágyik, a Betterment anélkül fekteti be a pénzét, hogy meg kellene tanulnia a befektetési alapok és ETF-ek bonyolult világát. Ha szeretne bizonyos mértékig kontrollálni a pénzét, a Vanguard a piac egyik legjobb kereskedési platformját kínálja a befektetési alapokra összpontosító befektetők számára.
Tippek a befektetéshez
- Bárki is építi fel a portfólióját, a legfontosabb, hogy világos stratégiája legyen a pénzével kapcsolatban. A SmartAsset megfelelő eszközével találhat egy Önhöz közeli pénzügyi tanácsadót, aki segít Önnek hosszú távú tervet készíteni, amely nemcsak arra terjed ki, hogyan fektet be… hanem arra is, hogy miért.
- Bármelyik platformot vagy megközelítést is választja, mindenképpen futtassa le a számokat egy ingyenes befektetési kalkulátoron, hogy megtudja, a befektetési terve mennyire segíti Önt pénzügyi céljai elérésében.