További információkért lásd a Gyakran Ismételt Kérdések oldalunkat
2012 februárjában 49 állam főügyésze, a Columbia körzet és a szövetségi kormány történelmi jelentőségű közös állami és szövetségi egyezséget jelentett be az ország öt legnagyobb jelzáloghitel-szolgáltatójával:
- Ally/GMAC
- Bank of America
- Citi
- JPMorgan Chase
- Wells Fargo
Ez a kétpárti megállapodás több mint 50 milliárd dollárt biztosított:
- Segítséget a bajba jutott hitelfelvevőknek az államokban; és
- Közvetlen kifizetéseket az aláíró államoknak és a szövetségi kormánynak.
Ez az USA történetének legnagyobb pénzügyi fogyasztóvédelmi megállapodása.
A megállapodással állami és szövetségi vizsgálatokat rendeztek, amelyek szerint az ország öt legnagyobb jelzáloghitel-szolgáltatója rendszeresen közjegyző jelenlétén kívül és anélkül írta alá az elárverezéssel kapcsolatos dokumentumokat, hogy valóban tudta volna, hogy az azokban foglalt tények helytállóak-e. Mindkét gyakorlat törvénysértő.
Az egyezség előnyöket biztosít az aláíró államokban élő hitelfelvevőknek, akiknek a hiteleit a rendező bankok kezelik, valamint számos olyan hitelfelvevőnek, akiknek a hiteleit ők kezelik. Az oklahomai hitelfelvevők nem voltak jogosultak a közvetlenül a lakástulajdonosoknak nyújtott könnyítésekre, mivel Oklahoma úgy döntött, hogy nem csatlakozik az egyezséghez.
A MEGÁLLAPODÁS FONTOS RENDELKEZÉSEI
Támogatás a hitelmódosításra szoruló lakástulajdonosoknak, beleértve az első és második zálogjog tőkecsökkentését. A szolgáltatóknak országszerte 17 milliárd dollárig terjedő tőkecsökkentést és egyéb hitelmódosítási könnyítéseket kellett nyújtaniuk. Végül több mint 50 milliárd USD bruttó könnyítést nyújtottak, ami 20,7 milliárd USD jóváírt könnyítést jelentett az egyezség feltételei szerint.
Az állami főügyészek szerint az egyezség tőkecsökkentésre vonatkozó követelménye megmutatta, hogy a tőkecsökkentés módosítása hatékony és megfelelő eszköz az elárverezés elleni küzdelemben.
Azoknak a hitelfelvevőknek nyújtott támogatás, akiknek a jelzáloghitele meghaladja az otthonuk értékét . A hitelfelvevők történelmileg alacsony kamatlábak mellett tudtak refinanszírozni. A szolgáltatóknak országszerte legfeljebb 3 milliárd dollárnyi refinanszírozási könnyítést kellett nyújtaniuk, és ténylegesen 3,6 milliárd dollárnyi jóváírt refinanszírozási könnyítést nyújtottak.
Kifizetések azoknak a hitelfelvevőknek, akik elvesztették otthonukat az elárverezés miatt, anélkül, hogy bizonyítani kellett volna a pénzügyi kárt, és anélkül, hogy el kellett volna engedniük a szervizelőkkel szembeni magánjogi követeléseiket, vagy az OCC felülvizsgálati eljárásában való részvétel jogát. Körülbelül 1,5 milliárd dollárt osztottak szét országszerte a jogosult hitelfelvevők között. A National Mortgage Settlement Administrator 2012-ben küldte ki a jogosult hitelfelvevőknek a felszólító leveleket, és a kifizetéseket 2013-ban postázták azoknak a hitelfelvevőknek, akik érvényes igényt nyújtottak be.Az igénylőlap benyújtásának határideje lejárt, és az igényeket már nem fogadják el. Kérdéseivel az 1-866-430-8358-as ingyenes telefonszámon fordulhat a Nemzeti Jelzálogrendezési Kezelőhöz.
Azonnali kifizetések az aláíró államoknak a fogyasztóvédelmi és állami árverezésvédelmi erőfeszítések finanszírozására.
Az első olyan országos szintű reformok a szervizelési szabványok terén, amelyet korábban egyetlen más szövetségi vagy állami ügynökség sem tudott elérni. Ezek a szolgáltatási szabványok egyablakos ügyintézést, megfelelő személyzeti létszámot és képzést, jobb kommunikációt követelnek meg a hitelfelvevőkkel, megfelelő szabványokat a dokumentumok végrehajtásával kapcsolatban a végrehajtás során, a nem megfelelő díjak megszüntetését, és a kétszintű végrehajtás megszüntetését számos hitel esetében.
A nemzeti bankok állami bankfelügyeletének első alkalommal .
- A nemzeti bankoknak rendszeresen jelentést kellett tenniük a megállapodásnak való megfelelésről egy független, külső megfigyelőnek, aki az állami főügyészeknek jelentett.
- Az egyezség be nem tartásáért, beleértve a határidők elmulasztását is, a szolgáltatóknak súlyos büntetéseket kellett fizetniük.
A bankok továbbra is felelősek a jelen egyezségben nem szabályozott egyéb követelésekért
Ez a megállapodás felelősségre vonja a bankokat a lakóingatlanok elárverezésével és a jelzáloghitelek kezelésével kapcsolatos jogsértéseikért. Ez az egyezség nem kívánja őket felelősségre vonni az évek során elkövetett összes hibájukért, és a megállapodás, valamint annak közzététele fenntartja a jogi lehetőségeket mások számára.
Konkrétan, ez az egyezség nem :
- mentesíti a büntetőjogi felelősség alól, és nem biztosít büntetőjogi mentességet.
- Nem engedi el a magánszemélyek magánjogi igényeit, sem a csoportos kereseti igényeket.
- Nem engedi el a pénzügyi válság középpontjában álló jelzálogfedezetű értékpapírok értékpapírosításával kapcsolatos követeléseket.
- A Mortgage Electronic Registration Systems vagy a MERSCORP elleni követelések elengedése.
- El kell engedni minden olyan állam követelését, amely úgy dönt, hogy nem írja alá az egyezséget.
- A Wall Street elleni, a pénzügyi csalással vagy a pénzügyi válsággal kapcsolatos állami főügyészi vizsgálatok megszüntetése.
A megállapodás a bankok pénzügyi válsággal kapcsolatos magatartásának csak néhány aspektusát rendezi (árverezési gyakorlat, hitelkiszolgálás és hitelnyújtás), cserébe a történelem második legnagyobb állami ügyészi behajtásáért és a bajba jutott hitelfelvevők közvetlen segélyezéséért, amíg még igénybe vehetik.
Folytatódnak például a hitelminősítő intézetek elleni állami perek és az önkormányzati kötvénypiaci ajánlati csalások. Folytatódnak a keresetek és vizsgálatok azzal kapcsolatban is, hogy a Wall Street hogyan csomagolta a jelzáloghiteleket értékpapírokba.