Mivel manapság a hackertámadások és a tömeges adatlopások olyan gyakoriak a hírekben, a bankvilágban van egy népszerű mondás, amikor a csalásról van szó: “
Christina Lau egyik ügyfele számára ez kemény valósággá és nehezen kiérdemelt leckévé vált.
“Nem mi engedélyeztük ezt a csekket” – mondta Dale Christinának a telefonban. “Mit tehetünk? Van rá mód, hogy visszakapjuk azt a pénzt?”
Közeledett egy átlagos hétfői nap vége a Choice Bank eagani telephelyén, amikor a nő sürgős hívást kapott Dale*-től, egy üzleti ügyféltől, akivel korábban rendszeresen dolgozott együtt. Egy ismeretlen névre kiállított, 43 842,32 dollárról szóló nagy összegű csekk éppen a múlt héten egyenlítette ki a számláját.
“Nem engedélyeztük ezt a csekket” – mondta Dale Christinának a telefonban. “Mit tehetünk? Van rá mód, hogy visszakapjuk azt a pénzt?”
A Choice Bank vezető betéti szolgáltatási szakértőjeként Christina ideje nagy részét azzal tölti, hogy segít az ügyfeleknek a számláik létrehozásában, és gondoskodik arról, hogy minden szükséges eszközzel rendelkezzenek a sikerhez és a védelemhez. Nem idegen tőle a csalás sem.
“Mindig igyekszem minden ügyfelemmel beszélni a csalás kockázatáról és a kockázatcsökkentő szolgáltatások igénybevételének fontosságáról” – mondta Christina. “De gyakran hallom az emberektől, hogy “velem ez soha nem fog megtörténni”.”
Szerencsére Christina pontosan tudta, mit kell tennie. Csaláselhárító ösztönei működésbe léptek, és azonnal felvette a kapcsolatot a Choice Tranzakciós Szolgáltatások csapatával. Néhány gyors nyomozás után kiderült, hogy a csekket “lemosták” – ez a csekkhamisítás egy olyan fajtája, amikor valaki speciális vegyszerekkel lemossa a tintát a csekk bizonyos területeiről. Ránézésre úgy néz ki, mint egy valódi cégtől származó törvényes csekk, de lehet, hogy új kedvezményezett neve vagy akár új dollárösszeg szerepel rajta.
Ebben az esetben a csekket eredetileg 3842 dollárról írták ki.32 dollárt írtak ki Dale egyik szállítójának, de a csalók átmásolták a csekket, hogy ne csak a saját nevüket, hanem egy további “4”-et is hozzáadjanak az összeg elejére.
“A csekkek átmásolása már nem túl gyakori, de mindenképpen előfordul” – magyarázta Andy Karel, a Choice Bank tranzakciós szolgáltatásokért felelős felügyelője. “Eddig csak egyszer futottam bele.”
Tudta, hogy csak egy nagyon rövid időablakuk van a csekk visszaváltására – jellemzően mindössze 24 órával a számla kiegyenlítése után. Csak egy probléma volt.
A korábbi tapasztalatokkal a háta mögött Andy azonnal akcióba lendült. Tudta, hogy csak nagyon rövid idő áll rendelkezésükre a csekk visszaszolgáltatására – jellemzően mindössze 24 órával azután, hogy a csekk kiegyenlíti a számlát.
Már csak egy probléma volt.
A csekket május 29-én egyenlítették ki, és már június 3-a volt. Három munkanappal túllépték a beváltási határidőt.
De Andy nem volt hajlandó feladni. Tovább kutakodott, és kiderítette, hogy a csekket egy iowai kis bankban helyezték el.
“Mivel ez egy kis bank volt, könnyebb volt elérni egy igazi embert telefonon, és azonnal elküldeni a kárigénylési nyomtatványt” – mondta Andy.
“Ettől kezdve Andy rendszeresen ellenőrizte a másik bankot.
“Egy ideig talán minden nap zaklattam őket” – mondta Andy. “Nyomást gyakoroltam rájuk, hogy intézkedjenek, mert ők voltak azok, akik elfogadtak egy hamisított csekket.”
Azt tudva, hogy ő és az ügyfele jó kezekben van, Christina Andyre bízta, hogy a másik bankkal együttműködve visszaszerezze a pénzt. Most már a következő lépésekre kellett összpontosítania, hogy ügyfele biztonságban legyen; Jessyca Bellingerhez, a készpénzkezelési szolgáltatások felügyelőjéhez fordult.
“Néha, amikor csalás történik, az nem egyszeri eset, hanem ismétlődő lehet, amikor több csalárd csekk is megpróbálhatja kiegyenlíteni a számlát” – magyarázta Jessyca. “Ezért mindig gondosan ügyelünk arra, hogy a kockázatcsökkentő termékeinket, a Check Verify-t és az ACH Verify-t a lehető leggyorsabban bevezetjük.”
Miután Dale értesítette őt, Jessyca és Christina 48 órán belül be tudta állítani és ki tudta képezni mind a Check Verify-ra, mind az ACH Verify-ra.
Két héttel később Andy kitartása meghozta gyümölcsét, jó híreket kapott: Dale és vállalkozása teljes visszatérítést kapna a másik banktól az elmosott csekkért.
Jessyca és Christina egyaránt meglepődött és megkönnyebbült. Számukra Andy cselekedete egy fontos Choice Bank alapértékről tett tanúbizonyságot: elkötelezzük magunkat ügyfeleink iránt osztatlan figyelemmel.
Két héttel később Andy kitartása meghozta gyümölcsét, jó híreket kapott.
“Az ilyen típusú ügyek megoldása hónapokig is eltarthat, és soha nincs garancia arra, hogy visszakapjuk a pénzt” – mondta Jessyca. “Egyszerűen lenyűgözött Andy elkötelezettsége, hogy végigcsinálta az ügyet, annak ellenére, hogy mostanában az új munkatársak képzésével van elfoglalva.”
“Andy zseniális volt!” tette hozzá Christina. “Dale szuper hálás volt, és én is az vagyok! Olyan gyorsan reagált, és mindenkit folyamatosan tájékoztatott az egész dologról.”
“Andy számára csak az volt a lényeg, hogy azt tegye, ami helyes.”
“Nem tudták irányítani, és segítséget kerestek. Én csak helyesen cselekedtem” – mondta mosolyogva.
Azzal kapcsolatban, hogy hogyan kerülje el az átveréseket, és hogyan védheti meg magát és vállalkozását a legjobban a csalásoktól, látogasson el a www.bankwithchoice.com/cybersecurity oldalra.