A legjobb bank Kanadába újonnan érkezőknek

Banking Kanadában újonnan érkezőknek

Tartalomjegyzék

1. Mit kell előre tudni
2. Mit kell figyelembe venni a bankválasztásnál
3. Top 5 tégla és habarcsos bankház Bankok
4. Top 2 online bank
5. Hitelszövetkezetek
6. Hogyan nyisson bankszámlát/Milyen dokumentumokra van szüksége

Mit kell előzetesen tudnia a kanadai bankokról

• Kanadában körülbelül 88 bank van. Ezek között vannak belföldi bankok és külföldi leánybankok.
• A kanadai bankokat a világ legbiztonságosabb bankjai között tartják számon.
• A kanadai bankok technológiailag meglehetősen fejlettek, olyan technológiákat alkalmaznak, mint az ATM-ek, online bankolás, papírmentes bankolás, érintésmentes fizetés, telefonos bankolás stb.
• Kanadában három fő fizetési forma létezik:
  • Hitelkártya (legnépszerűbb)
  • Debitkártya (népszerű)
    • A bankkártyák NEM hitelkártyák. Ezek a bankszámládhoz kapcsolódnak, vagyis ahhoz a pénzhez, ami éppen a számládon van. NEM a hitel egyik formája.
  • Készpénz (mérsékelten népszerű)
• Sok kanadai használja az e-átutalást is – a pénz átutalását az online bankon keresztül. Az e-átutalás lebonyolításához fel kell iratkoznia az online bankolásra, és a személynek, akinek pénzt küld, szintén fel kell iratkoznia az online bankolásra. Nem kell ugyanazt a bankot használnia, mint annak a személynek, akinek pénzt küld. Szükséged lesz a személy e-mail címére, hogy pénzt küldhess neki.
• A “The Big Five” kifejezés az öt legnagyobb és legbefolyásosabb kanadai bankra utal:
  • RBC (The Royal Bank of Canada)
  • TD Canada Trust (Toronto Dominion Bank)
  • Scotiabank (The Bank of Nova Scotia)
  • BMO (The Bank of Montreal)
  • CIBC (Canadian Imperial Bank of Commerce).
• Az öt nagy bank együttesen több mint 100 milliárd CAD dollárnyi eszközzel rendelkezik. Ez a piaci részesedés több mint 90%-a.
• A Nagy Öt mellett Kanadában vannak kis bankok, online bankok és hitelszövetkezetek is.
• A Nagy Öt bank közül előnyös lehet választani, mivel minden kanadai tartományban van fiókjuk, így kényelmes, ha ügyfélszolgálatra van szüksége, vagy ha gyakran készpénzzel bankol.
• Enyereséges lehet egy kisebb bank, online bank vagy hitelszövetkezet választása, mivel ezek néha jobb ajánlatokat kínálnak, mint a Nagy Ötök – gondoljunk csak az alacsonyabb havi díjakra, a hitelkártyák alacsonyabb vásárlási kamataira, a megtakarítási számlák magasabb kamataira stb. – így csábítják az ügyfeleket.
• A kanadai bankokat a kormány szabályozza, pontosabban az Office of Superintendent of Financial Institutions és a Financial Consumer Agency of Canada.

Mit kell figyelembe vennie, amikor bankot választ Kanadában

A kanadai bankszámlanyitás előtt több dolgot is figyelembe kell vennie:

Kanadai bankra van szüksége?

Ha igen, mindenképpen olyan bankot válasszon, amely a lakóhelye közelében van/lesz.

Mire használja elsősorban a kanadai bankszámláját?

Hétköznapi tranzakciókra szeretné használni? Vagy megtakarításainak növelésére szeretné használni?

Ha mindennapi tranzakciókra használja, akkor olyan számlát érdemes választania, amely havi korlátlan tranzakciókkal rendelkezik. Ha megtakarításra használja, akkor olyan számlát szeretne, amely magas kamatlábbal rendelkezik, hogy gyorsabban gyarapíthassa a pénzét.

Mennyit fog betenni erre a kanadai bankszámlára?

A promóció lejárta után havidíjat kell fizetnie?

Némely bankok leintik a havi számladíjat, ha nagy összegeket fektet be a számlán, de ha kis összeget fektet be, akkor előfordulhat, hogy a promóció végeztével nagyon magas havi díjat kell fizetnie.

Szükség lesz kanadai hitelkártyára? Ha igen, mekkora hitelre van szüksége?

GYőződjön meg róla, hogy a hitelkeret elég magas ahhoz, hogy megfeleljen az igényeinek.

Hányszor használja a hitelt Kanadában?

A hitelkártyával jutalmat kaphat?

Ha gyakran használja a hitelkártyát, fontolja meg a jutalomkártyát. A legtöbb bank kínál ilyeneket különböző jutalmakért (pl. készpénz-visszatérítés, utazási pontok stb.) Attól függően, hogy milyen gyakran használja a hitelkártyáját, a jutalomkártya jobb választás lehet, mint bármelyik kártya, amelyet újonnan érkezőknek reklámoznak.

Sűrűn használja az ATM-eket?

Ha igen, ellenőrizze, hogy az ATM-ek használatáért fizetni kell-e valamilyen díjat.

Meg kell nyitnia a bankszámlát, mielőtt Kanadába érkezik, vagy megteheti ezt az érkezés után is?

Egyes bankok lehetővé teszik a számlanyitást az érkezés előtt, mások nem. Továbbá, ha már az érkezés előtt meg tudja nyitni a számlát, ellenőrizze, hogy mennyit tud a számlára befizetni, mielőtt megérkezik.

Hányszor fog pénzt küldeni a tengerentúlra Kanadából?

Mennyit fog küldeni? Az Ön által választott bank megkönnyíti a pénzküldést? Korlátozza, hogy mennyit küldhetsz? Mennyibe kerül a pénzküldés?

Minden banknak különböző pénzátutalási módszerei és díjai vannak. Győződjön meg róla, hogy a választott bank megfelel az Ön igényeinek.

Végül pedig ne csak a mostani legjobb ajánlatot vegye figyelembe, hanem azt is, hogy hosszú távon mi lesz a legjobb Önnek. Feltétlenül érdeklődjön arról, hogy a kezdeti promóciós időszak lejárta után milyen díjakat kell fizetnie.

A döntés megkönnyítése érdekében összeállítottunk egy listát a különböző kanadai bankok által a Kanadába újonnan érkezőknek kínált legjobb banki promóciókról.

Top 5 kanadai bankszámla a Kanadába bevándorlók számára

Amint fentebb említettük, nem csak a nagy öt bank létezik, azonban ha a Kanadába újonnan érkezőknek szóló legjobb ajánlatokról van szó, a nagy öt bankot nem lehet legyőzni.

RBC Newcomer Advantage

• No Limit Banking számla
  • Nincs havi díj 1 évig (10,95 $/hó rendszeresen)
  • Korlátlan tranzakciók Kanadában
  • Korlátlan e-átutalások
  • Ingyenes ATM pénzfelvétel az RBC ATM-ből (2 $.00/nem RBC ATM)
  • Kamatláb 0,00%
  • 100$ készpénzhitel*
• RBC Rewards+ Visa
  • Nincs éves díj
  • 6000 RBC Rewards pont az RBC Rewards+ Visa kártyával (feltételek)
  • Vásárlási árfolyam 19.99%
• 2 ingyenes nemzetközi átutalás havonta (feltételek)
• Ingyenes széf 2 évig (60 $/év rendszeresen)
• Megoldás jelzáloghitelre, autóhitelre, üzleti számlákra stb.

TD New to Canada Banking Package

• TD Unlimited Chequing Account
  • Nincs havi díj 6 hónapig ($16.95/hó rendszeresen $4000 alatti egyenleggel)
  • Korlátlan tranzakciók
  • Korlátlan e-átutalások
  • Ingyenes ATM pénzfelvétel bármely ATM-ből Kanadában
  • Kamatláb 0.00%
  • 150$ készpénzhitel (feltételek)
• Ha Indiában vagy Kínában élsz, 75 nappal az érkezésed előtt nyithatsz számlát, és akár 25000 CAD$-ig utalhatsz
• Megoldás jelzáloghitelre, autóhitelre, nemzetközi átutalásokra és egyebekre.

Scotiabank Start Right

• Kiemelt csomag
  • Nincs havi díj 1 évig ($15.95/hó rendszeresen $4000 alatti egyenleggel)
  • Korlátlan tranzakciók
  • Korlátlan e-átutalás
  • 1 ingyenes ATM-kivétel nem Scotiabank ATM-ből havonta
  • Kamatláb 0,00%
  • Szerezz Scene pontokat vagy Scotia Rewardsot a bankkártyáddal
• $1.99 $ átutalásonként a Scotia Nemzetközi Pénzátutalással
• Ingyenes széf 1 évig ($55/év rendszeresen)
• Megtakarítási számla (további 0,05%-ot kereshet a Momentum megtakarítási számlán) és GIC-k (kedvezményes kamatok)
• Hitelkártya opció ($139 visszatérítés az első évben).

BMO Newstart Program

• Performance Plan
  • 1 évig nincs havidíj ($15,95/hó rendszeresen $4000 alatti egyenleg esetén)
  • Korlátlan tranzakciók
  • Korlátlan e-átutalás
  • 1 ingyenes ATM-kivétel nem Scotiabank ATM-ből havonta ($2.00/nem-BMO ATM Kanadában, $5,00/nem-BMO ATM Kanadán kívül)
  • Kamatláb 0,00%
  • 300$ készpénzhitel (feltételek)
• BMO Cashback Mastercard
  • Az első 3 hónapban akár 5% készpénzvisszatérítés
  • Vásárlási árfolyam 19.99%
• Ingyenes széf 1 évig ($55/év rendszeresen)
• Ha Kínában él, már az érkezés előtt megnyithatja a számláját
• Objektív befektetési jegyek (további 0.25% kamatot a kiválasztott GIC-ek után)
• Obció jelzáloghitelre, autóhitelre, nemzetközi átutalásokra és sok másra.

CIBC Welcome to Canada Banking Package

• CIBC Smart számla újonnan érkezőknek
  • 1 évig nincs havi díj ($4,95-$14,95 rendszeresen 3000 $ alatti egyenleg esetén – A havi tranzakciók száma határozza meg a havi díjat. 12 vagy kevesebb havi tranzakció = $4,95, minden további tranzakció = $1,25, maximum $14,95)
  • Korlátlan e-átutalás
  • Kamatláb 0.00%
• CIBC Dividend Platinum® Visa kártya
  • 1 évig ingyenes (99$/év normál esetben)
  • 10% készpénzvisszatérítés az első négy számlán, 2000 CAD$-ig (feltételek)
  • Vásárlási árfolyam 19.99% (feltételek)
  • Minimum éves jövedelem CAD$15000
• Objektív jelzáloghitel, autóhitel, nemzetközi pénzátutalás és még sok más.

Más kanadai bankok

Ha a fenti számlák egyike sem felel meg az Ön igényeinek, vannak más lehetőségek is, azonban a kedvezőtlen feltételek miatt nem ajánljuk ezeket, mint “a legjobb” banki lehetőségeket Kanadába újonnan érkezőknek.

• Nemzeti banki ajánlat Kanadába újonnan érkezőknek
  • Profi:
    • Nincs havi díj 3 évig ($14.95 rendszeresen)*
    • Korlátlan e-átutalások
    • Megoldás jelzáloghitelre, autóhitelre, nemzetközi átutalásokra és sok másra
  • Hátrányok:
    • A szerződés 3 évre szól
    • Az első év után személyi hitelkártyát, online bankszámlakivonatokat és elektronikus fizetési befizetést vagy havi 2 számla online fizetését kell igényelnie. Ha nem sóhajt fel ezekre, akkor havi díjakat kezd fizetni a számlájára.

• HSBC Canada Newcomers Program
  • Pros:
    • Számlát nyithat, mielőtt megérkezik Kanadába
    • Előtte 1000 dollár készpénzhitel
    • Nincs havi banki díj 12 hónapig
  • Hátrányok
    • A Premier üdvözlő ajánlathoz be kell fizetni egy minimum $25000 a számlanyitástól számított 30 napon belül, és ezt az összeget 3 hónapig meg kell tartania
    • Az Advance Welcome ajánlathoz minimum $5000-t kell befizetnie a számlanyitástól számított 30 napon belül, és ezt az összeget 3 hónapig meg kell tartania.

Top 2 kanadai online bank

Tangerine:

• Napi díjmentes csekkolás
  • Nincs havidíj
  • Korlátlan tranzakciók
  • Korlátlan e-átutalás
  • Ingyenes ATM pénzfelvétel a Scotiabank, 7-Eleven, Quickie, Cinaplex, és Couch-Tard ($1.50 USD az itt fel nem sorolt kanadai ATM-eknél, 3 USD az itt fel nem sorolt Kanadán kívüli ATM-eknél)
  • Kamatláb akár 0.10%
• Objektív éves díj nélküli hitelkártya
  • Kamatláb 19,95%
  • Objektív utazási jutalom és biztosítás VAGY cashback
• Objektív jelzálog, hitel, befektetés stb.
• Követheti és kategorizálhatja költési szokásait
• A csekkek online befizetése.

TIPP: A Tangerine gyakran indít promóciókat új ügyfelek számára; további részletekért nézze meg a weboldalukat.

Simplii:

• Díjmentes csekkszámla
  • Nincs havidíj
  • Korlátlan tranzakciók
  • Korlátlan e-átutalások
  • Ingyenes ATM pénzfelvétel minden kanadai CIBC ATM-ből (további díjak a nem CIBC ATM-ek esetében)
  • Kamatláb 0.05%
• Magas kamatozású megtakarítási számla opciók
• Közte RRSP vagy adómentes megtakarítási számla
• Nincs havi díj
• Nincs tranzakciós díj
• Kamatláb 0.10%
• Megoldás jelzáloghitelekre, kölcsönökre, befektetésekre, nemzetközi átutalásokra stb.

TIPP: A Simplii gyakran indít akciókat új ügyfelek számára; további részletekért nézze meg a weboldalukat.

Más kanadai online bankok

Ha a fenti számlák egyike sem felel meg az Ön igényeinek, vannak más lehetőségek is.

• Manulife
  • Előnyei:
    • Kombinált megtakarítási és csekkszámlát kínál
    • Magas kamatot kínál
    • Hitelkártya, jelzálog, hitelek, befektetések és egyéb lehetőségek
  • Hátrányai:
    • Nem kínál speciális kamatokat vagy csomagokat Kanadába újonnan érkezőknek.

• PC Financial
  • Pros
    • Nincsenek havi díjak
    • Korlátlan tranzakciók
    • Korlátlan e-átutalások
    • Bónusz PC Optimum pontok gyűjtése, amelyek bármelyik PC leányvállalatnál beválthatók (Superstore (élelmiszer), Shoppers Drug Mart (gyógyszertár), PC Travel (utazás) stb.)
  • Hátrányok
    • Nem kínál speciális árakat vagy csomagokat a Kanadába újonnan érkezőknek
    • Nincs lehetőség jelzáloghitelre, kölcsönre, befektetésre stb, ami azt jelenti, hogy valószínűleg egy második bankszámlára lenne szüksége
    • Nincs kamat a számlán/ nincs lehetőség a pénzügyi növekedésre.

Kanadai hitelszövetkezetek:

A hitelszövetkezetek kevésbé ismert banki lehetőség, de Kanadában valamelyest népszerűek.

A hitelszövetkezet különbözik a banktól – a tag/tulajdonos rendszeren alapulnak, ami azt jelenti, hogy minden egyes személy, aki számlát nyit egy hitelszövetkezetnél, befektet a hitelszövetkezetbe, így tulajdonosa annak egy részvényének, és megkapja a részvény hozamát.

A hitelszövetkezetek a legtöbb olyan szolgáltatást nyújtják, mint a bankok (pl. csekk- és megtakarítási számlák, hitelkártyák, befektetések, hitelek, jelzáloghitelek, ATM-ek, online bankolás stb.)

A hitelszövetkezetek általában magasabb kamatokat kínálnak a megtakarításokra és alacsonyabb kamatokat a hitelekre, valamint alacsonyabb díjakat. Emiatt jó választásnak számítanak.

Sajnos egyes hitelszövetkezetek exkluzívak, ami azt jelenti, hogy a számlanyitáshoz kötődnie kell a szövetséghez vagy meglévő tagnak kell lennie. Ez leginkább a kisebb, helyi hitelszövetkezeteknél fordul elő.

Szerencsére vannak olyan hitelszövetkezetek, amelyek elég nagyok és befogadóak. A hitelszövetkezetek tartományonként különböznek. A legnagyobb kanadai hitelszövetkezetek teljes listájáért kattintson ide. A hitelszövetkezetekkel kapcsolatos további információkért kattintson ide.

Hogyan nyisson kanadai bankszámlát: Milyen dokumentumokra van szüksége

Bankszámlanyitás előtt ellenőrizze, hogy az adott bank milyen dokumentumokat igényel a választott számlanyitáshoz. Ezek a dokumentumok a következők lehetnek:

• Állandó lakcímkártya
• Az állandó tartózkodás igazolása (pl. IMM 5292-es nyomtatvány)
• Ideiglenes engedély (pl., IMM Form 1442, 1208, 1102)
• Érvényes útlevél
• Kanadai jogosítvány
• A kanadai kormány egyéb fényképes igazolványa.

Amint összegyűjtötte ezeket a dokumentumokat, kapcsolatba léphet a kiválasztott bankkal, és megkezdheti náluk a számlanyitási folyamatot. Egyes bankok esetében előfordulhat, hogy időpontot kell kérnie és fel kell keresnie egy fiókot. Online bankok esetében, vagy ha a számlát a tengerentúlról nyitja, be kell szkennelnie a dokumentációját, és online kell kérelmeznie.

Minden esetben tegyen fel minden kérdést, mielőtt bármihez hozzájárulna/aláírna. Ha valamiben bizonytalannak vagy kellemetlennek érzi magát, bármikor kérhet további felvilágosítást, kérheti, hogy beszélhessen egy másik képviselővel, vagy távozhat, és szánhat egy kis időt saját kutatásra, mielőtt elkötelezné magát.

Tippek kanadai bankszámlanyitáshoz:

• Ha nyelvi segítségre van szüksége, forduljon a kiválasztott bankhoz, és tudassa velük. A legtöbb kanadai bank nagyon előzékeny.
• Szinte minden kanadai bank kínál online banki szolgáltatásokat. Ha Ön kényelmesen használja ezt a szolgáltatást, nagyon hasznos és kényelmes lehet.
• Ha sokat támaszkodik az ATM-ekre, mindenképpen ellenőrizze a közelében lévő ATM-ek elhelyezkedését, mielőtt aláír egy bankkal.
• Nagyon sok bank kínál speciális jelzáloghiteleket és gépjárműhiteleket újonnan érkezőknek – további részletekről érdeklődjön a bank képviselőjénél.
• Ha a jövedelmét a számlájára irányítják, győződjön meg róla, hogy minden szükséges papírt beszerez a banktól (pl. érvénytelen csekket).
• Nincs korlátozva, hogy hány banknál vezethet számlát. Ha egynél több bankot talál, amely tetszik Önnek, mindkettőnél nyithat számlát, vagy kipróbálhatja az egyiket, és ha nem tetszik, válthat egy másikra.
• Ha nem biztos abban, hogy melyik bank a legjobb Önnek, bármikor foglalhat időpontot egy banki képviselővel, és felteheti neki a további kérdéseit, vagy elmondhatja aggályait. Aznap ne egyezz bele semmibe, csak érezd meg az adott bankot. Meghallgatják Önt? Válaszolnak-e minden kérdésére? Úgy érzi, hogy nyomást gyakorolnak Önre a velük folytatott beszélgetés során? Ez segíteni fog abban, hogy olyan döntést hozzon, amiben jól érzi magát. Ne feledje, hogy annyi bankkal foglalhat időpontot, ahány bankkal csak szeretne, akár virtuális bankokkal is.