Selon l’IADI, au 31 janvier 2014, 113 pays ont institué une forme d’assurance des dépôts explicite, contre 12 en 1974. 41 autres pays envisagent la mise en œuvre d’un système d’assurance-dépôts explicite.
AfriqueEdit
Afrique centraleEdit
Les banques de la Communauté économique des États de l’Afrique centrale sont éligibles à un système international appelé Fonds de garantie des dépôts en Afrique centrale (FOGADAC). Bien que le système soit bien capitalisé, les détails de son processus de réponse aux défaillances restent à déterminer.
Afrique du SudEdit
Le (DIS) de l’Afrique du Sud couvre les déposants jusqu’à 100 000 R.
AmériquesEdit
BrésilEdit
Au Brésil, la création d’une assurance-dépôts a été autorisée par la résolution 2197 de 1995, du Conseil monétaire national. Cette norme a mandaté la création d’un mécanisme de protection des détenteurs de crédit contre les institutions financières, appelé « Fonds de garantie de crédit » (FGC). Actuellement, le FGC est réglementé par la résolution 4222 de 2013. La loi sur la responsabilité fiscale interdisant l’utilisation de fonds publics pour financer les pertes, il est constitué exclusivement par les contributions obligatoires des institutions participantes. La garantie est limitée à 250 000 R$ par déposant. Plus récemment, le Fonds de garantie des coopératives de crédit (FGCoop) a été créé, afin de protéger les déposants des coopératives de crédit et des banques coopératives. Comme le FGC, le FGCoop garantit jusqu’à 250 000 R$ et est constitué de contributions obligatoires des coopératives et des banques coopératives.
CanadaEdit
Le Canada a créé la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) en 1967. Elle est semblable à la Federal Deposit Insurance Corporation des États-Unis. Depuis 1967, 43 institutions financières ont fait faillite au Canada et toutes étaient membres de la SADC. Il n’y a eu aucune faillite depuis 1996. On peut trouver des renseignements sur le système canadien à l’adresse http://www.cdic.ca. L’assurance est limitée aux institutions membres enregistrées et ne couvre que les premiers 100 000 $CAN dans des catégories de comptes très spécifiques. Les coopératives de crédit et le système des caisses populaires du Québec ne sont pas assurés au niveau fédéral car ils sont créés en vertu de chartes provinciales et soutenus par des régimes d’assurance provinciaux, qui suivent généralement le modèle fédéral. Les fonds en devises étrangères et les certificats de placement garantis d’une durée de plus de 5 ans détenus dans une institution financière enregistrée auprès de la SADC sont assurés à compter du 30 avril 2020. Les fonds détenus dans des banques étrangères exerçant des activités au Canada peuvent être couverts ou non selon qu’elles sont ou non membres de la SADC. Certains fonds du régime enregistré d’épargne-retraite ou du fonds enregistré de revenu de retraite de leur banque peuvent ne pas être couverts s’ils sont investis dans des fonds communs de placement ou détenus dans des instruments spécifiques comme des débentures émises par le gouvernement ou des sociétés. Le principe général est de couvrir les dépôts et l’épargne raisonnables, mais pas les dépôts délibérément positionnés pour prendre des risques dans un but lucratif, comme les fonds communs de placement ou les actions.
Les racines de cette réforme remontent au 19e siècle, comme les problèmes financiers du Haut-Canada en 1866, la panique nord-américaine de 1872 et la faillite en 1923 de la Home Bank de Toronto, symbolisée aujourd’hui par la Casa Loma. Historiquement, au Canada, le risque régional a toujours été réparti à l’échelle nationale au sein de chaque grande banque, contrairement à la géographie inégale des banques unitaires américaines, superposées à des prêts d’épargne &de taille régionale ou nationale, qui à leur tour dispersent leur risque par le biais des investisseurs. De manière générale, le système bancaire canadien est bien réglementé, en partie par le Bureau du surintendant des institutions financières (Canada), qui peut dans un cas extrême fermer une institution financière. Cela et les règles strictes du Canada en matière d’hypothèques signifient que le risque de faillites bancaires similaires à celles des États-Unis sont beaucoup moins probables.
MexiqueEdit
Au Mexique, l’Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) est l’assurance-dépôts mise en place par le pays pour les titulaires de comptes au Mexique. Il assure jusqu’à 400 000 UDI (Unidad de Inversión), soit l’équivalent de 2 406 702,40 pesos pour chaque compte. En 1981, la loi générale des établissements de crédit et des organisations auxiliaires a prévu la création d’un fonds de protection des obligations de crédit assumées par les banques.
Etats-UnisEdit
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est l’assureur des dépôts pour les États-Unis. Tout au long des années 1920, il existait divers systèmes infranationaux d’assurance-dépôts. Les États-Unis ont été le deuxième pays (après la Tchécoslovaquie) à instituer une assurance-dépôts nationale lorsqu’ils ont créé la FDIC à la suite de la crise bancaire de 1933 qui a accompagné la Grande Dépression.
La plupart des coopératives de crédit aux États-Unis sont assurées par la National Credit Union Administration (NCUA), un organisme distinct à charte fédérale, tandis que d’autres s’appuient sur des accords d’assurance privés. La FDIC et la NCUA assurent chacune jusqu’à 250 000 $ pour chaque propriétaire de l’établissement. Séparément de celles-ci, la Securities Investor Protection Corporation offre une protection limitée des actifs, mais pas d’assurance, pour les espèces et les titres des clients des maisons de courtage en faillite.
Dans le Massachusetts, le Depositors Insurance Fund (DIF) assure les dépôts dépassant les limites de la FDIC dans les caisses d’épargne agréées par l’État.
Union européenneEdit
La directive 94/19/CE du Parlement européen et du Conseil du 30 mai 1994 relative aux systèmes de garantie des dépôts impose à tous les États membres d’avoir un système de garantie des dépôts pour au moins 90% du montant déposé, jusqu’à au moins 20 000 euros par personne. Le 7 octobre 2008, la réunion Ecofin des ministres des finances de l’UE a décidé de porter le montant minimum à 50 000 euros. Le calendrier et les détails des procédures de mise en œuvre, qui relèveront probablement de la compétence nationale des États membres, n’étaient pas immédiatement disponibles. L’augmentation du montant fait suite à la décision de l’Irlande, en septembre 2008, de porter son assurance-dépôts à un montant illimité. De nombreux autres pays de l’UE, à commencer par le Royaume-Uni, ont réagi en augmentant sa limite pour éviter que les gens transfèrent leurs économies vers les banques irlandaises.
En novembre 2007, un rapport complet a été publié par l’UE, avec une description et une comparaison de chaque système de garantie d’assurance en place pour tous les États membres de l’UE. Le rapport a conclu que de nombreux régimes avaient limité l’application des garanties aux consommateurs de détail, généralement des particuliers, bien que les petites ou moyennes entreprises (PME) aient aussi parfois été placées dans la catégorie des particuliers. Tous les régimes ne s’appliquent pas aux gros clients sous prétexte que ces derniers sont souvent mieux placés que les clients de détail pour évaluer les risques financiers de certaines entreprises avec lesquelles ils s’engagent ou qu’ils peuvent eux-mêmes réduire leurs risques en utilisant plusieurs banques/instituts financiers. Le rapport recommande de poursuivre cette pratique, car la limitation du régime aux « clients de détail (à l’exclusion des PME) » permet de réduire le coût du régime mais aussi d’augmenter ses fonds disponibles pour ceux qui ont réellement besoin de la garantie lorsqu’elle est activée pour la protection des demandeurs.
Par paysEdit
Depuis octobre 2008, de nombreux pays de l’UE ont augmenté le montant couvert par leurs systèmes de garantie des dépôts. Comme ces montants sont généralement codifiés dans la législation, un certain délai s’est écoulé avant que les nouveaux montants ne soient officiellement valables.
| Pays | Couverture limite |
Couverture | Valide depuis |
Dépôt assurance organisme |
Commentaires et montants précédents |
|---|---|---|---|---|---|
| Belgique | €100,000 (*) | 100% | Fonds de Protection / Beschermings Fonds / Protection Fund | Auparavant, 20 000 € avant 2009. | |
| Bulgarie | 100 000 € | 100% | 31 décembre 2010 | Fonds de protection des dépôts bulgares | 51 129 € à compter du 15 avril 1998 Montant porté à 196 000 BGN (100 000 €) à compter du 31 décembre 2010. L’article 23 (7) de la loi sur la garantie des dépôts bancaires dit que le montant garanti pour les dépôts en devises étrangères doit être payé en levs bulgares (BGN) calculé en utilisant le taux de change de la Banque nationale bulgare le premier jour du paiement des dépôts garantis. |
| Croatie | EUR 100 000 | 100% | 1er juillet, 2013 | Državna agencija za osiguranje uloga i sanaciju banaka – Agence d’Etat pour l’assurance des dépôts et la résolution des banques | 100% des premiers 30 000 HRK et 75% entre 30 000 et 50 000 à compter du 20 juin 1997. Montant porté à 100 000 HRK à compter du 1er juillet 1998 Montant porté à 400 000 à compter du 15 octobre 2008. |
| Chypre | EUR 100,000 | 100% | Septembre 2000 | Système de protection des dépôts | |
| République tchèque | EUR 100,000 | 100% | Fonds d’assurance-dépôts | 90% de 25 000 euros à compter de 2002 100 % de couverture et montant porté à 50 000 euros à compter de 2008. Les coopératives de crédit sont couvertes depuis 2006. |
|
| Danemark | 750 000 DKK | 100% | 30 septembre, 2010 | Garantifonden for indskydere og investorer – Le Fonds de garantie des déposants et des investisseurs | Pour la période de deux ans allant du 5 octobre 2008 au 30 septembre 2010, une garantie gouvernementale illimitée pour les dépôts a été ajoutée. |
| Finlande | 100 000 euros | 100% | 1er janvier 2011 | Autorité de stabilité financière | 100% assurés jusqu’à 25 000 euros à compter de 1998. Montant porté à 50.000 euros à compter du 8 octobre 2008 |
| France | 100.000 euros | 100% | 25 juin 1999 | Fonds de Garantie des Dépôts (FDG) | Suite au changement législatif irlandais vers une garantie illimitée de l’Etat, et l’annonce allemande d’un soutien illimité, le président français a déclaré le 13 octobre 2008 que « Le gouvernement ne laissera aucune banque française faire faillite », dans un discours qui a été publié sur le site officiel du pays, www.gouvernement.fr. Cet engagement politique a jusqu’à présent tenu (sauvetage de la banque franco-belge DEXIA) |
| Allemagne | 100 000EUR | 100% | 1er janvier 2011 |
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Les 4 associations bancaires gèrent des systèmes de garanties supplémentaires volontaires, qui vont au-delà du minimum européen de 100 000 euros. Par exemple pour les banques membres de la BdB, « Le plafond de protection pour chaque créancier est de 30% du capital de responsabilité de la Banque… » Une garantie illimitée de l’État a été annoncée en octobre 2008 (et prolongée en juillet 2009). Les détails juridiques sont néanmoins peu clairs. « Il s’agit d’une déclaration politique », a déclaré Torsten Albig.
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| Grèce | EUR 100,000 | 100% | Octobre 2008 | Etait de 20 000 EUR, augmenté en octobre 2008 | |
| Hongrie | 100 000 EUR | 100% | National Deposit Insurance Fund (NDIF) | ||
| Irlande | 100,000 | 100% | Le système de garantie des dépôts (DGS) | Le système de garantie des dépôts (DGS) protège les déposants dans le cas où une banque, une société de construction ou une coopérative de crédit agréée par la Banque centrale d’Irlande serait incapable de rembourser les dépôts. Les dépôts jusqu’à 100 000 € par personne et par établissement sont protégés. Le DGS est tenu de délivrer une indemnisation aux déposants dûment vérifiés comme éligibles dans les 20 jours ouvrables suivant la faillite d’un établissement de crédit. | |
| Italie | 100 000 euros | 100% | 24 mars 2011 (entrée en vigueur le 7 mai, 2011) | Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo |
Montant diminué de 103 291 EUR.38 (200.000.000 ITL). |
| Lituanie | EUR 100,000 | 100% | Valstybės įmonė « Indėlių ir investicijų draudimas » | Auparavant (depuis 2002), le montant assuré était de 45 000 LTL (13 032 euros) ; en 2008, il a été porté à 100% des dépôts jusqu’à 20 000 euros. En 2009, la limite a été portée à 100 000 euros. | |
| Luxembourg | EUR 100.000 | 100% | Fonds de garantie des dépôts Luxembourg (FGDL) | Auparavant, le montant assuré était de 20.000 euros. En 2009, la limite a été portée à 100 000 euros. | |
| Malte | EUR 100 000 | 100% | 21 novembre 2003 | Système d’indemnisation des déposants | Le système maltais d’indemnisation des déposants est géré par un comité de gestion qui est nommé par l’Autorité des services financiers de Malte (l’autorité unique de régulation des services financiers à Malte). Le comité est composé de personnes représentant la MFSA, la Banque centrale de Malte, les entreprises d’investissement, les banques et les clients. |
| Pays-Bas | 100 000 euros | 100% | 7 octobre 2008 | Depositogarantiestelsel | Avant le 7 octobre 2008 la couverture était de 100% des premiers 20 000 euros, 90% des 20 000 euros suivants (d’où une indemnisation jusqu’à 38 000 euros). |
| Pologne | 100 000 euros (montant correspondant en PLN) | 100% | 30 décembre 2010 | Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) | Montant porté de 50,000 euros le 30 décembre 2010 |
| Portugal | 100 000 euros | 100% | Novembre 2008 | Fundo de Garantia de Depósitos | Montant porté de 25 000 euros à 100 000 euros en novembre 2008. Prévisions du décret-loi L’article 166 dit « Selon l’article 12 du décret-loi n° 211 – A/2008, du 3 novembre 2008, jusqu’au 31 décembre 2011, la limite est portée de 25 000 € à 100 000 € ». L’article 2 du décret-loi n 119/2011 fixent la limite de 100 000 € comme permanente |
| Slovaquie | EUR 100 000 | 100% | Le 1er novembre 2008 | Fonds de protection des dépôts | Les coopératives de crédit ne sont pas couvertes. |
| Slovénie | EUR 100.000 | 100% | 28 juillet 2010 | Slovène : Banka Slovenije, la banque centrale de la République de Slovénie | La Banque de Slovénie a rejoint l’Eurosystème en 2007, lorsque l’euro a remplacé le tolar. |
| Espagne | 100 000 euros | 100% | 11 octobre 2008 | Fondo de Garantía de Depósitos | Avant cela, c’était 20 000 €. Depuis 2011, il existe un fonds unifié pour les banques, les caisses d’épargne et les banques coopératives. |
| Suède | 950 000 couronnes suédoises | 100% | 31 décembre 2010 | Bureau de la dette nationale suédoise | Le plafond des dépôts a été modifié à 950 000 couronnes suédoises le 1er juillet 2016, ce qui correspondait alors à environ 100 000 euros. |
Note de bas de page : (*) Selon l’art. 7 (1a) de la directive 94/19/CE, tous les États membres de l’UE étaient censés porter ce montant à 100 000 euros à compter du 31 décembre 2010. C’est le cas dans tous les pays de l’UE. Pour les pays dont la monnaie n’est pas l’euro, les limites sont proches de 100 000 euros, par exemple, au Danemark, 750 000 couronnes danoises, ce qui est proche de cette limite, en fonction du taux EUR-DKK.
Reste de l’EuropeEdit
AlbanieEdit
L’assurance-dépôts en Albanie est gérée par l’Agence albanaise d’assurance-dépôts (Agjencia e Sigurimit të Depozitave) et couvre les dépôts jusqu’à un maximum de 2 500 000 ALL (environ 23 000 USD).
AndorreEdit
L’assurance-dépôts en Andorre est gérée par l’Institut Nacional Andorrà de Finances et couvre les dépôts jusqu’à une limite maximale de 100 000 euros effectués par des personnes physiques et morales, indépendamment de leur nationalité ou de leur domicile.
BélarusEdit
L’assurance-dépôts au Bélarus est gérée par l’Agence d’indemnisation des dépôts (Агенцтва гарантаванага пакрыцця банкаўскіх укладаў) et couvre 100 % des dépôts, mais seulement ceux appartenant à des personnes physiques, et non à des organisations.
IslandeEdit
L’assurance-dépôts en Islande est gérée par le Fonds de garantie des déposants et des investisseurs (Tryggingarsjóður) et couvre un minimum de 20 887 euros. Cependant, ce fonds a été drastiquement insuffisant pour couvrir les faillites bancaires de la crise financière islandaise de 2008-2012, notamment Icesave. Ce cas montre les limites de l’assurance-dépôts pour se protéger contre une défaillance systémique (par opposition à l’effondrement d’une seule banque ou d’une autre institution), en particulier lorsqu’un petit pays offre des services bancaires à des clients internationaux.
LiechtensteinEdit
L’assurance-dépôts au Liechtenstein est gérée par l’Association des banques du Liechtenstein et couvre les dépôts jusqu’à 100 000 francs suisses.
MonacoEdit
Les banques opérant à Monaco participent au système français de garantie des dépôts (à savoir, le Fonds de Garantie des Dépôts (FGD)) aux mêmes conditions que les banques françaises.
NorvègeEdit
L’assurance des dépôts en Norvège est gérée par le Fonds de garantie des banques norvégiennes (Bankenes sikringsfond) et couvre les dépôts jusqu’à 2 millions de NOK.
RussieEdit
La Russie a promulgué une loi sur l’assurance des dépôts en décembre 2003 et a créé l’agence nationale d’assurance des dépôts (DIA) en 2004. Jusqu’en 2004, le système bancaire russe était divisé : les obligations de la banque publique Sberbank étaient garanties par la loi, tandis que les autres banques n’étaient assurées d’aucune manière, ce qui créait un avantage injuste pour Sberbank. La loi ne concerne que les dépôts des particuliers. L’indemnisation maximale est limitée à 1 400 000 roubles (équivalent à environ 21 800 dollars américains ou 19 500 euros au taux de change de septembre 2016). En janvier 2008, les fonds DIA dépassaient 68 milliards de roubles (2,8 milliards de dollars US). Il y a eu 15 « événements assurés » (cas de faillite impliquant une intervention de la DIA) en 2007, avec un paiement résultant atteignant 350 millions de roubles.
L’agence est établie comme une société d’État, gérée conjointement par la Banque centrale et le gouvernement de la Russie. L’adhésion à la DIA est une condition obligatoire pour toute banque opérant avec l’argent d’investisseurs privés. La Banque centrale de Russie a utilisé l’admission des banques dans le système DIA pour éliminer les banques douteuses et les blanchisseurs d’argent. Le meurtre d’Andrey Kozlov, le cadre de la Banque centrale chargé de l’admission dans le système DIA, était directement lié à son attitude non compromettante à l’égard des blanchisseurs d’argent.
Saint-MarinEdit
L’assurance-dépôts à Saint-Marin est gérée par la Banque centrale de Saint-Marin et couvre les dépôts jusqu’à 50 000 euros.
SuisseEdit
La Suisse dispose d’un système d’assurance-dépôts géré par le secteur privé appelé Protection des dépôts des banques et négociants en valeurs mobilières suisses. Il garantit jusqu’à 100 000 francs suisses par client bancaire et par banque. L’adhésion est obligatoire pour toutes les banques et tous les négociants en valeurs mobilières qui sont réglementés par l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA).
Il avait couvert les déposants en 1993 dans le cas de la faillite de la Spar- und Leihkasse Thun SLT, Thoune. Les cas suivants se sont produits en 2007 avec la liquidation d’AB FIN SA (un négociant en valeurs mobilières) à Lugano et avec Kauphting (Luxembourg) SA, succursale de Genève qui a été fermée le 9 octobre 2008. Les clients de cette banque ont reçu les paiements (à l’époque jusqu’à 30 000 CHF par client) dans un délai de trois semaines.
TurquieEdit
L’assurance-dépôts en Turquie est gérée par le Fonds d’assurance-dépôts de l’épargne (Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu) et couvre un maximum de 100 000 TL.(environ 15 000 $)
UkraineEdit
Le système de garantie des dépôts en Ukraine fonctionne selon la loi de l’Ukraine « Sur le système de garantie des dépôts des ménages » du 23 février 2012, Réf. numéro 4452-VI. et couvre les dépôts jusqu’à 200 000 UAH (environ 7 550 dollars américains ou 6 660 euros aux taux de septembre 2016).
Royaume-UniEdit
Les dépôts au Royaume-Uni sont protégés par le Financial Services Compensation Scheme, qui couvrira les pertes jusqu’à 85 000 £ par compte ou jusqu’à 170 000 £ pour les comptes joints. Le régime est financé par un prélèvement payé par les sociétés de services financiers qui sont membres de la Financial Conduct Authority et de la Prudential Regulation Authority par rapport au nombre de dépôts protégés qu’elles détiennent.
Îles britanniques OffshoreEdit
En réponse à la crise financière de 2008, Guernesey et Jersey ont introduit des systèmes d’indemnisation des dépôts. Le système de Guernesey a été promulgué en novembre 2008 et offre une indemnisation allant jusqu’à 50 000 £ par déposant, dans la limite d’un plafond global de 100 millions de £ sur une période de cinq ans. Ce régime ne couvre pas les comptes de sociétés ni, à quelques exceptions près, les comptes fiduciaires. Le régime de Jersey a été promulgué en novembre 2009 et offre un niveau de protection similaire.
Le régime d’assurance des déposants bancaires de l’île de Man a été introduit en 1991, pour couvrir 75 % des premiers 15 000 £ par déposant et par banque, mais c’est la saisie de la Kaupthing Bank hf en Islande par le gouvernement islandais frappé par la crise d’octobre 2008, après que le Royaume-Uni a suspendu la licence commerciale de la filiale britannique de Kaupthing, qui a contraint à une révision radicale de l’assurance des dépôts dans l’île de Man. Incapable de garantir les réserves détenues par Kaupthing hf en Islande ou par la filiale britannique de Kaupthing pour faciliter les retraits des clients, Kaupthing Singer and Friedlander (Isle of Man) Ltd. a vu sa licence bancaire de l’île de Man suspendue après moins d’un an d’activité, ce qui a contraint la société à demander sa liquidation. Le gouvernement de l’île de Man a convoqué une session d’urgence du parlement du Tynwald, qui a voté à l’unanimité pour aligner le système d’indemnisation des déposants de l’île de Man sur le système nouvellement élargi du Royaume-Uni, en garantissant avec effet immédiat 100 % des premiers 50 000 livres sterling par déposant et par banque, et en étudiant des amendements pour l’inclusion ultérieure dans le système des comptes des sociétés et des organismes de bienfaisance. Le gouvernement de l’île de Man a également pressé le gouvernement islandais d’honorer la garantie irrévocable et contraignante de Kaupthing hf sur tous les fonds des déposants détenus par Kaupthing, Singer et Friedlander (Isle of Man) Ltd.
OcéanieEdit
AustralieEdit
La dernière faillite bancaire dans laquelle les déposants australiens ont perdu de l’argent (et alors seulement un montant minime) était celle d’une banque commerciale, la Primary Producers Bank of Australia, en 1931 (Fitz-Gibbon et Gizycki 2001). Depuis le début des années 1930, les problèmes du secteur bancaire ont été résolus sans pertes pour les déposants.
Le 12 octobre 2008, dans le cadre de la réponse à la crise financière de 2008, l’Australie a mis en place le Financial Claims Scheme (FCS) pour fournir une garantie gouvernementale de 100% de tous les dépôts auprès des IDA pendant trois ans en cas de faillite d’une IDA. Cette garantie a ensuite été réduite à un maximum d’un million de dollars par déposant et par ADI. Cette mesure s’ajoutait aux mandats de l’APRA et de l’ASIC de surveiller les institutions australiennes de dépôt autorisées (ADI), y compris les banques, pour s’assurer que leurs risques ne compromettent pas la sécurité des fonds des déposants. Dans le cadre de ce dispositif, l’Australie a été enregistrée comme une société privée américaine. Depuis le 1er février 2012, la garantie a été réduite à 250 000 dollars par client et par groupe d’ADI. La garantie s’applique également aux banques à capitaux étrangers, mais uniquement aux comptes de dépôt en Australie et uniquement avec des fonds en dollars australiens.
Le régime de garantie du gouvernement australien pour les gros dépôts et le financement de gros a pris fin en 2015.
Nouvelle-ZélandeEdit
La Nouvelle-Zélande a annoncé le 12 octobre 2008 le Crown Retail Deposit Guarantee Scheme, un régime à participation facultative pour les dépôts de détail. Une extension du système a été annoncée le 25 août 2009 et le système a duré jusqu’au 31 décembre 2011. Depuis le 1er janvier 2012, les dépôts bancaires en Nouvelle-Zélande ne sont plus protégés par le gouvernement.
AsieEdit
BangladeshEdit
Au Bangladesh, un système d’assurance-dépôts a été introduit pour la première fois en 1984 à la faveur de « The Deposit Insurance Ordinance 1984 ». En juillet 2007, l’ordonnance a été abrogée par une loi adoptée par le parlement appelée « The Bank Deposit Insurance Act 2000 », qui gère actuellement le système d’assurance des dépôts au Bangladesh. Conformément à cette loi, la Bangladesh Bank est autorisée à gérer un fonds appelé « Deposit Insurance Trust Fund (DITF) ». Le DITF est administré et géré par un conseil d’administration. En cas de liquidation d’une banque assurée, chaque déposant de la banque recevra un montant ne dépassant pas à BDT 100 000 selon « The Bank Deposit Insurance Act 2000 ».
ChinaEdit
La Chine a récemment introduit des propositions préliminaires pour un système d’assurance des dépôts bancaires, qui couvrira finalement tous les comptes bancaires individuels jusqu’à 81 000 $. La grande majorité des épargnants chinois détenant bien moins que ce maximum, la banque centrale a calculé que 99,6 % des déposants seront intégralement protégés. Le plan, qui devrait entrer en vigueur en janvier 2015, est destiné par les responsables chinois à accroître la certitude et à aider les clients à mieux évaluer les risques et à protéger la stabilité financière du pays en cas de crise. La Chine possède l’une des plus grandes bases de dépôts au monde et, en octobre, les dépôts bancaires totalisaient environ 18,2 trillions de dollars.
IndeEdit
L’Inde a introduit l’assurance-dépôts en 1962. La Société d’assurance des dépôts a commencé à fonctionner le 1er janvier 1962 sous l’égide de la Banque de réserve de l’Inde (RBI). 1971 a vu la création d’une autre institution, la Credit Guarantee Corporation of India Ltd. (CGCI). En 1978, la DIC et la CGCI ont fusionné pour former la Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC).L’assurance-dépôts a été portée de ₹100 000 (un lakh de roupies, environ 1 325 $ en mars 2020) à ₹500 000 (5 lakh de roupies, environ 6 625 $ en mars 2020) en 2020.
Hong KongEdit
Le Conseil de protection des dépôts de Hong Kong est une institution indépendante et statutaire formée pour gérer et superviser le fonctionnement du système de protection des dépôts. Le montant maximal de protection du dépôt était de 100 000 HK$ en 2006 (lorsque le Conseil de protection des dépôts de Hong Kong a été créé), il est maintenant avec une limite jusqu’à 500 000 HK$ (ou l’équivalent en RMB ou autre devise étrangère).
JaponEdit
La Société d’assurance des dépôts du Japon, fondée en 1971 et basée à Tokyo, supervise cette fonction pour les instituts autres que la coopérative agricole et de pêche .Pour les coopératives agricoles et de pêche et les Norinchukin, c’est la Agricultural and Fishery Co-operative Savings Insurance Corporation qui supervise cette fonction.
MalaisieEdit
La Malaisie a introduit son système d’assurance des dépôts en septembre 2005. La Société d’assurance des dépôts de la Malaisie (MDIC) (en malais : Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM)) est un organisme statutaire formé en vertu de la loi sur la Société d’assurance des dépôts de la Malaisie (Akta Perbadanan Insurans Deposit Malaysia). Toutes les banques commerciales et islamiques, y compris les banques étrangères opérant en Malaisie, sont des institutions membres obligatoires de la PIDM. Le plafond de couverture est de 250 000 RM par déposant et par institution membre. Les comptes islamiques, les comptes joints, les comptes fiduciaires et les comptes des entreprises individuelles, des partenariats ou des personnes exerçant une profession libérale sont assurés séparément jusqu’à la limite de 250 000 RM.
La PIDM est également mandatée pour fournir des incitations à une gestion saine des risques dans le système financier, ainsi que pour promouvoir et contribuer à la stabilité du système financier.
Pour plus d’informations sur le MDIC, visitez le site web du MDIC à http://www.pidm.gov.my
MongolieEdit
Pendant les crises financières mondiales de 2007, la Mongolie a étendu la garantie générale pour protéger tous les dépôts bancaires. À l’époque, la couverture de la garantie était 1,7 fois plus élevée que le budget de l’État du pays.
Le 10 janvier 2013, le Parlement de Mongolie a adopté la loi sur l’assurance des dépôts bancaires qui établit un régime d’assurance obligatoire pour la protection des dépôts monétaires bancaires.
PhilippinesEdit
Les dépôts aux Philippines jusqu’à 500 000 PHP sont couverts par la Philippine Deposit Insurance Corporation . Elle a été augmentée par rapport à la couverture d’assurance précédente de PHP250 000.
SingapourEdit
Les dépôts à Singapour sont couverts par la Singapore Deposit Insurance Corporation jusqu’à un maximum de 75 000 dollars par banque ou société de financement pour chaque déposant individuel.
Corée du SudEdit
La Corée du Sud couvre les dépôts bancaires par la Korea Deposit Insurance Corporation (KDIC) jusqu’à un maximum de 50 millions de wons par banque et par chaque individu. La KDIC, fondée en 1996 juste avant la crise financière est-asiatique de 1997, a prouvé son efficacité pendant la crise et a progressivement amélioré ses capacités au fil des ans.
Les dépôts effectués auprès des coopératives de crédit de Corée du Sud ne sont pas couverts par la KDIC, mais la Fédération coréenne des coopératives de crédit (KFCC) et la Fédération nationale des coopératives de crédit de Corée (NCUFK) réglementent leurs membres respectifs et couvrent les dépôts jusqu’au même montant couvert par la KDIC.
TaïwanEdit
Les dépôts à Taïwan jusqu’à 3 000 000 NT$ sont couverts par la Central Deposit Insurance Corporation. Elle a été relevée par rapport à la couverture d’assurance précédente de 1 500 000 NT$. (ou l’équivalent en dollar ou autre devise étrangère).
ThaïlandeEdit
Le système complet de protection des dépôts a été introduit en Thaïlande par la création de l’Agence de protection des dépôts (DPA) le 11 août 2008, conformément à la loi sur l’Agence de protection des dépôts B.E. 2551. Les objectifs de l’Agence, tels que spécifiés par la loi, sont d’assurer la protection des dépôts dans le système des institutions financières, l’administration des institutions soumises à un contrôle en vertu de la loi sur les entreprises des institutions financières, et la liquidation des institutions financières dont les licences ont été retirées. Les dépôts en Thaïlande étaient entièrement garantis jusqu’au 10 août 2011. Du 11 août 2011 au 10 août 2012, la couverture a chuté à 50 millions de bahts par déposant et par banque. Depuis lors, la couverture est limitée à un million de THB par déposant et par banque.