Määritelmä: Vähittäispankkitoiminta, joka tunnetaan myös nimellä kuluttajapankkitoiminta, tarkoittaa pankkipalvelujen tarjoamista yksityisasiakkaille institutionaalisten asiakkaiden, kuten yritysten, yhteisöjen ja/tai rahoituslaitosten, sijaan.
Mitä vähittäispankkitoiminta tarkoittaa?
Mikä on vähittäispankkitoiminnan määritelmä? Vähittäispankkitoimintaan kuuluu laaja valikoima pankkipalveluja, jotka kuuluvat samankaltaisiin luokkiin, kuten säästötilit, sekkitilit, kulutusluottojen myöntäminen, luottokortit, pankkikortit, asuntolainat, verkkopankkipalvelut, puhelinpankkipalvelut, vakuutukset sekä sijoitus- ja varainhoitopalvelut.
Kuluttajat käyttävät paikallisia konttoreita, jotka kykenevät toimittamaan vähittäisasiakkaille kaikki nämä palvelut. Itse asiassa vähittäispankkitoiminta pitää rahan liikkeessä, sillä Fed sallii vain 10 prosenttia talletuksista. Niinpä vähittäispankkien on kierrätettävä loput 90 % joko lainojen tai sijoitustuotteiden muodossa.
Katsotaanpa esimerkkiä.
Esimerkki
Mary haluaa avata säästötilin. Niinpä hän käy suuren liikepankin paikalliskonttorissa kotinsa kulmalla. Hän tallettaa uudelle tilille 3 000 dollaria, ja hän pyytää pankin edustajaa tallettamaan 2 500 dollarin palkkasekkinsä olemassa olevalle sekkitililleen. Kun talletus on tehty, Maryllä on sekkitili, jonka saldo on 10 000 dollaria, ja säästötili, jonka saldo on 3 000 dollaria.
Pankin edustaja kysyy Marylta, olisiko hän kiinnostunut sijoittamaan 2 000 dollaria vakuudellisiin velkaoptioihin (Collateralized Debt Options, CDO) 0,55 prosentin marginaalilla senior- eli etuoikeusaseman omaaviin velkoihin (senior debt, senior debt), 0,48 prosentin marginaalilla mezzanine-velkoihin (mezzanine debt, mezzanine velka) ja 0,25 prosentin marginaalilla junior- eli etuoikeudeltaan huonompiin (junior debt) velkoihin. Tässä rakenteessa Mary maksaa korkoa 65,50 dollaria ja saa 136,50 dollaria. Joten 2 000 dollarista hänen voittonsa on 136,50 dollaria – 65,50 dollaria = 71 dollaria.
Koska Mary ei ole kovin perehtynyt sijoitustuotteisiin, pankin edustaja ehdottaa, että hän voisi osallistua eläkesuunnitelmaan itselleen tai avata säästötilin lapsilleen. Tai jopa molempia.
Siten Mary lähtee pankista mukanaan tietoa erilaisista vähittäispankkituotteista, joita hänelle tarjottiin paikallisessa konttorissa.
Yhteenveto Määritelmä
Määrittele vähittäispankkitoiminta: Kuluttajapankkitoiminta tarkoittaa finanssilaitoksen muille kuin institutionaalisille asiakkaille tarjoamia rahoituspalveluja.