Usar una tarjeta de crédito en Canadá

Hay buenas noticias: A nuestro vecino del norte le gustan las tarjetas de crédito tanto como a nosotros. A diferencia de lo que ocurre en Europa -donde dependerás del efectivo para muchas transacciones-, en Canadá a menudo puedes arreglártelas sólo con tu tarjeta.

Sin embargo, antes de llevar tu tarjeta a Canadá, hay algunas cosas que debes saber: las comisiones, cómo mantener tu tarjeta segura, dónde conseguir efectivo y más.

Si va a llevar varias tarjetas, tarjetas de débito y dinero en efectivo, lea nuestra guía completa sobre cómo gastar dinero mientras viaja por Canadá.

Algunas comisiones de las tarjetas de crédito para evitar

Aunque Canadá está a un paso de la frontera, sus gastos allí siguen estando sujetos a tasas internacionales. En particular, querrá evitar las comisiones por transacciones en el extranjero y por conversión de divisas.

Cargos por transacciones en el extranjero

Se aplica un cargo por transacciones en el extranjero cuando se utiliza la tarjeta en el extranjero, y suele ser el 3% de cada transacción (aunque puede ser más, dependiendo de la tarjeta).

La mayoría de las tarjetas de crédito tienen cargos por transacciones en el extranjero. Sin embargo, todas las buenas tarjetas de viaje no tienen comisiones por transacciones en el extranjero. Si desea conocer algunas tarjetas excelentes, consulte la Chase Sapphire Preferred® Card, la PenFed Pathfinder® Rewards Visa Signature® Card y la BankAmericard Travel Rewards.

Cargos por conversión de moneda

Un comerciante puede ofrecerle convertir su factura en dólares estadounidenses en lugar de cobrarle en dólares canadienses. A esto se le llama conversión dinámica de divisas, y es cara porque pagarás una comisión de conversión de divisas por ello. Si un comerciante se lo ofrece, pase de largo.

Compare las tarjetas de crédito para su uso en Canadá

Una ventaja común de las tarjetas de viaje es su ausencia de comisiones por transacciones en el extranjero. Esto significa que no tendrá que preocuparse de pagar una comisión cada vez que utilice su tarjeta mientras viaja. Aunque las comisiones por transacciones en el extranjero suelen ser pequeñas, pueden acumularse rápidamente en el transcurso de un viaje.

Tarjetas de crédito con banda magnética y chip

En los últimos años, sus proveedores de tarjetas probablemente han actualizado sus tarjetas de crédito existentes a una con chip en su interior. Estas tarjetas se denominan, como es lógico, tarjetas con chip.

En Estados Unidos, la mayoría de las veces tenemos tarjetas con chip y firma: debes proporcionar una firma durante una transacción para verificar tu identidad. Mientras tanto, en Canadá las tarjetas con chip y PIN son el estándar. Con este tipo de tarjeta, se introduce un número de identificación personal de cuatro dígitos para verificar su identidad.

¿Puedo utilizar mi tarjeta con chip y firma en Canadá?

No está de más si sólo tiene una tarjeta con chip y firma. Si no tiene un PIN, los sistemas de puntos de venta canadienses le pedirán que firme para completar cada transacción.

Si lo desea, puede convertir su tarjeta en una tarjeta híbrida de firma y PIN: sólo tiene que pedir a su proveedor un PIN.

Alternativamente, puede recoger una verdadera tarjeta con chip y PIN. Los viajeros recomiendan a menudo dos de estas tarjetas: la State Department Federal Credit Union Visa Platinum y la Andrews Federal Credit Union Visa.

¿Qué pasa si no tengo ninguna tarjeta con chip?

Si está atascado con una tarjeta de banda magnética, es probable que no tenga problemas en Canadá, ya que los cajeros automáticos a menudo permiten pasar la tarjeta. En cualquier caso, considere la posibilidad de llamar a su proveedor para obtener una tarjeta con chip. Este tipo de tarjeta se considera generalmente más segura que las tarjetas de banda magnética, y ya es un estándar en todo el mundo.

¿Es seguro usar mi tarjeta de crédito en Canadá?

En su mayor parte, estás bastante seguro de los fraudes con tarjetas de crédito en Canadá. Rara vez se verá en apuros por transacciones fraudulentas. Incluso si debe dinero, la legislación estadounidense establece que sólo pueden cobrarle un máximo de 50 dólares.

Sin embargo, como en todos los destinos, existe la posibilidad de que le roben la información de su tarjeta de crédito. Aquí tienes algunas formas de evitarlo.

• Mantén tu PIN a salvo. Siempre que introduzcas tu PIN, utiliza la otra mano para cubrir tus entradas. Esto ayuda a reducir el espionaje, tanto de cámaras ocultas como de personas que miran por encima del hombro.
• Tenga cuidado con los cajeros automáticos que utiliza. Evite los cajeros decrépitos y los situados en lugares aislados. En su lugar, utilice los cajeros automáticos situados en los bancos.
• Cancele su transacción en el cajero automático si algo le parece mal. No utilice un cajero automático si su tarjeta no se desliza suavemente en la ranura o si el teclado es difícil de pulsar. El cajero puede estar infectado por un skimmer de tarjetas de crédito, un dispositivo que roba la información de las tarjetas de crédito.

Fraude con tarjetas de crédito, skimmers y cómo mantener la información de las tarjetas a salvo

Mantenga su tarjeta de crédito (físicamente) a salvo

Los ladrones no sólo roban la información de las tarjetas de crédito registrando su número, también pueden robar la propia tarjeta.

Los carteristas no son un gran problema en Canadá, ciertamente no tan grande como en Europa. Sin embargo, sigue siendo una buena idea permanecer atento, especialmente en las grandes ciudades. Mantenga sus pertenencias cerca, incluso si está en un lugar supuestamente seguro como un restaurante.

Para disminuir las posibilidades de que le roben su tarjeta de crédito, considere la posibilidad de guardarla en un cinturón de dinero. Se trata de una bolsa de tela que se lleva alrededor de la cintura y se esconde bajo la camisa o en los pantalones. Considere también la posibilidad de llevar bolsas en el cuello, bolsillos ocultos o un cinturón con bolsillos ocultos.

¿Cómo debo prepararme antes de mi viaje?

Antes de viajar a Canadá, asegúrese de que puede utilizar su tarjeta de crédito sin problemas.

• Obtenga una tarjeta de crédito sin comisiones por transacciones en el extranjero. Las comisiones por transacciones en el extranjero pueden ser un inconveniente durante las vacaciones, pero son fáciles de evitar si se elige la tarjeta adecuada.
• Considere seriamente la posibilidad de obtener una tarjeta Visa o Mastercard. Visa y Mastercard son las tarjetas más aceptadas en Canadá. Puedes usar American Express en algunos lugares, pero muchos otros comercios no la aceptan. Si tienes una tarjeta Discover, es posible que no puedas utilizarla en absoluto.
• Avisa al proveedor de tu tarjeta. La compañía de su tarjeta odia el fraude porque les hace perder dinero. Si ven una transacción en el extranjero en su tarjeta, pueden retener su cuenta por actividad sospechosa. Para evitarlo, informe a su proveedor de que va a viajar a Canadá.
• Sepa a quién llamar si tiene un problema con su tarjeta durante el viaje. Es posible que le roben la tarjeta mientras está de viaje o que la pierda. En ambos casos, necesitará el número correcto al que llamar para obtener una tarjeta de sustitución.
• Sepa dónde conseguirá dinero en efectivo una vez que llegue. Para no perder tiempo, planifique de antemano dónde conseguirá dinero en efectivo. Averigüe si su banco tiene asociaciones internacionales que le permitan utilizar algunos cajeros automáticos de forma gratuita.

¿Debo utilizar mi tarjeta de crédito para obtener dinero en efectivo?

Aunque es probable que pueda utilizar su tarjeta de crédito en todos los lugares a los que vaya en Canadá, es posible que necesite obtener dinero en efectivo en algún momento. Lamentablemente, puede resultar muy caro obtener dinero en efectivo con su tarjeta de crédito. Esto se debe a que el proveedor de su tarjeta le cobrará una comisión por adelanto de efectivo, así como un tipo de interés más alto por los adelantos de efectivo.
Consulte la tabla de información de precios de esta tarjeta. Como puede ver, la TAE de los anticipos en efectivo es del 25,74%, que es más alta que la TAE que obtendrá para las compras o las transferencias de saldo.

No sólo eso, sino que verá que un anticipo en efectivo conlleva una comisión elevada. Como mínimo, pagará 10 dólares. Pero es posible que pague más, porque la comisión es la mayor de 10 dólares o el 5% de su transacción. Por ejemplo, si saca un anticipo de efectivo de 300 dólares, pagará la comisión del 5%, es decir, 15 dólares.

Por supuesto, las retiradas de dinero en cajeros automáticos con tarjeta de crédito también pueden estar sujetas a comisiones por transacciones extranjeras. La implicación es clara: no utilice su tarjeta de crédito en los cajeros automáticos.

Consiga en su lugar una tarjeta de débito o de cajero automático sin comisiones

En lugar de depender de su tarjeta de crédito para obtener dinero en efectivo, busque una tarjeta de débito o de cajero automático con bajas comisiones.

La tarjeta de débito de la Cuenta Corriente para Inversores de Alto Rendimiento de Schwab Bank es una excelente elección. Le reembolsa las comisiones que pueda tener en los cajeros automáticos. Y como no es una tarjeta de crédito, no tendrá que preocuparse por los intereses de los anticipos en efectivo.

Aún mejor, la tarjeta no cobra comisiones por transacciones extranjeras. Eso significa que puedes evitar la comisión del 1% al 3% que suelen cobrar las tarjetas de crédito y débito.

Siguientes pasos

Antes de viajar a Canadá, responde a estas preguntas:

• ¿Qué tarjetas de crédito llevaré? Considera llevar al menos dos. Asegúrate de que no tienen comisiones por transacciones en el extranjero.
• ¿Conozco las comisiones que puedo encontrar? Saber es poder, y puede ahorrarle mucho dinero en sus viajes.
• ¿He llamado al proveedor de mi tarjeta? Mantenga informado al proveedor de su tarjeta y sepa a qué número debe llamar si tiene problemas en el extranjero.
• ¿Cuál es mi plan para el dinero en efectivo? Tenga preparada una tarjeta de débito y sepa de qué cajeros automáticos sacará dinero.

Una vez que haya hecho estos preparativos, ya está todo listo para utilizar su tarjeta de crédito en su próximo viaje a Canadá. Buen viaje.

Vea más guías sobre el uso de una tarjeta de crédito en otros países.

Preguntas

• ¿Cómo envío dinero a Canadá?

  Usamos los bancos para atender el resto de nuestras necesidades financieras, así que seguramente deberíamos usarlos a la hora de enviar una transferencia de dinero internacional, ¿verdad? No necesariamente. Si bien los principales bancos estadounidenses ofrecen servicios de transferencia de dinero, suelen presentar tipos de cambio menos competitivos junto con elevadas comisiones de transferencia. Aprenda a enviar dinero a Canadá de forma inteligente.

• ¿Cuál es el tipo de cambio de Canadá a Estados Unidos?