Nota del editor: Este post ha sido actualizado con la última información de la tarjeta de crédito. Esta página incluye información sobre la tarjeta Discover it Cash Back que no está disponible actualmente en The Points Guy y puede estar desactualizada.
Resumen de la tarjeta Wells Fargo Propel Amex
La tarjeta Wells Fargo Propel American Express® sin cuota anual ofrece sólidas tasas de ganancia, especialmente en las categorías de bonificación amigables con los millennials, como los servicios de streaming, las comidas y los viajes. Con más tarjetas de crédito moviéndose en la dirección de la prima, hay aún más valor hoy en día en una buena tarjeta que no tiene cuota anual. Calificación de la tarjeta*: ⭐⭐⭐½
*La calificación de la tarjeta se basa en la opinión de los editores de TPG y no está influenciada por el emisor de la tarjeta.
La tarjeta Wells Fargo Propel es un muy necesario soplo de aire fresco y simplicidad en el cada vez más complejo mundo de los programas de fidelización y las tarjetas de crédito.
La información de la tarjeta Wells Fargo Propel ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados o proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Esta belleza sin cuota anual ofrece categorías de bonificación que sugieren un producto premium. En combinación con otra tarjeta de crédito sin cuota anual de Wells Fargo, la tarjeta Wells Fargo Visa Signature® del banco, la Propel puede hacer que estas categorías sean de las más valiosas del mercado.
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¿Para quién es esta tarjeta de crédito?
Esta tarjeta tiene algo para casi todo el mundo. La ausencia de una cuota anual la hace perfecta para los principiantes que no están preparados para comprometerse con una tarjeta premium cara o que no se sientan tan cómodos canjeando puntos transferibles. La facilidad para canjear sus recompensas Go Far por dinero en efectivo (o viajes aéreos) es ideal para cualquier persona que no quiera dedicar demasiado tiempo o esfuerzo a las recompensas de las tarjetas de crédito.
Las categorías de bonificación 3x -viajes, restaurantes (comer fuera y pedir comida), gasolineras y servicios de streaming populares- son muy adecuadas para las personas que buscan maximizar las recompensas de las compras diarias comunes. Las dos últimas son especialmente interesantes porque no las encontrarás en la mayoría de las otras tarjetas de crédito (especialmente en las que no tienen cuota anual) y obtendrás recompensas por ellas cada mes.
Esta tarjeta es ahora, literalmente, para todo el mundo. Anteriormente, era difícil que un cliente sin una relación bancaria establecida con Wells Fargo fuera aprobado para una tarjeta Propel. Ahora está disponible para clientes y no clientes por igual.
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Oferta de bienvenida
La Amex Propel ofrece una bonificación de 20.000 puntos de bonificación al gastar 1.000 dólares en compras en los tres primeros meses de apertura de la cuenta, lo que equivale a 200 dólares en devoluciones en efectivo, recompensas de viajes o tarjetas de regalo. Y si tiene la combinación correcta de tarjetas de crédito de Wells Fargo, podría obtener incluso un 50% más de valor de esta bonificación, llevando su botín hasta los 300 dólares. Más sobre esto en un momento.
Wells Fargo tiene una restricción un poco confusa sobre las ofertas de bienvenida, así que asegúrese de revisar su historial de solicitudes cuidadosamente antes de aplicar. Sólo se puede ganar una oferta de bienvenida de Wells Fargo cada 15 meses en todos los productos, y sólo se puede obtener una tarjeta de Wells Fargo cada seis meses, incluso cuando se renuncia a la bonificación. Esta regla se aplica a la Propel Amex, lo que significa que algunas personas no podrán obtener la bonificación. Pero incluso si usted no es elegible, todavía podría valer la pena aplicar para obtener esas categorías de bonificación sin cuota anual.
Perks
Una tarjeta sin cuota anual no vendrá con muchas ventajas y beneficios, pero la Propel Amex tiene un destacado en su protección del teléfono celular, también disponible en varias otras tarjetas de Wells Fargo. Al pagar su factura mensual con la Propel, puede obtener hasta $600 de protección (sujeto a un deducible de $25) contra daños o robos cubiertos. Es un beneficio impresionante para una tarjeta sin cuota anual.
La Propel también viene con protecciones estándar para compras y viajes, que incluyen cobertura de garantía extendida, protección de devoluciones, cobertura de artículos perdidos o robados comprados con la tarjeta, seguro de accidentes de viaje, cobertura de pérdida de equipaje y seguro secundario de alquiler de automóviles en los EE.S.
Pero lo realmente destacado de esta tarjeta son las categorías de bonificación.
Ganar
La Propel Amex hace un gran trabajo al complementar las categorías de bonificación estándar con algunas nuevas e interesantes. Usted ganará 3x puntos de bonificación en los viajes (vuelos, hoteles, taxis, ride-hailing y alquiler de coches, entre otros), comedor (que Wells Fargo define como «comer fuera y pedir en»), gasolineras y servicios de streaming populares. También obtendrá 1x puntos de vuelta en otras compras.
Esta última categoría (servicios populares de streaming) es especialmente interesante. Hasta ahora, Amex se ha puesto a la cabeza en la oferta de ventajas para los millennials, como créditos para Uber y beneficios para SoulCycle, pero sólo en tarjetas de crédito que cuestan un buen dinero cada año. La Propel Amex no tiene cuota anual y ofrece puntos de bonificación en una serie de servicios de streaming populares (incluyendo 12 nuevas adiciones a su lista previamente escasa) como los servicios de suscripción de Apple, Disney +, HBO Now, Headspace, Amazon Music Unlimited, Audible Netflix, Spotify Premium, Hulu y más.
De hecho, cuando especulamos sobre la tarjeta que faltaba en la alineación de Chase, los beneficios amigables con los millennials ocupaban un lugar importante en nuestra lista de deseos (aunque Chase se ha movido para abordar eso añadiendo beneficios de Lyft y DoorDash a la Chase Sapphire Reserve).
Otro aspecto positivo aquí son las amplias definiciones dadas a estas categorías de bonos. «Viajes» significa algo más que los vuelos reservados directamente con una aerolínea, y «comer» incluye restaurantes pero también establecimientos de comida rápida y «lugares para beber». El hecho de que todas las categorías de bonificación sean los mismos puntos 3x sin tope significa que la tarjeta Propel puede funcionar como una opción única para muchas personas al ofrecer una estructura de recompensas competitiva sin requerir demasiado trabajo ni ningún coste anual.
Redimir
Tus puntos Go Far Rewards, la moneda de recompensas de Propel, tienen un valor fijo de 1 céntimo cada uno. Puedes canjear tus puntos por viajes, tarjetas regalo, donaciones de caridad o devoluciones de dinero, pero no importa cómo planees gastar tus recompensas, la mayoría de los canjes obtendrán 1 centavo por punto. Esto significa que, aunque no tenga la posibilidad de obtener canjes mejores que la media (al menos no con esta tarjeta por sí sola), tampoco tiene que agonizar por las tablas de premios, la disponibilidad de los mismos o por conseguir siempre el mejor valor de canje.
Y como puede agrupar sus Go Far Rewards entre las tarjetas de Wells Fargo, tiene la posibilidad de obtener un mayor valor de sus puntos. En concreto, la tarjeta Wells Fargo Visa Signature le permite canjear por billetes de avión a través de su portal a una tasa de 1,5 centavos por punto, y esto salta a 1,75 centavos por punto si gasta 50.000 dólares al año o más en la Wells Fargo Visa Signature. Utilizando esta combinación, sus categorías de bonificación estándar de 3x con la Propel pueden multiplicarse hasta 4,5x puntos o incluso hasta 5,25x puntos, dependiendo de sus patrones de gasto. Estas tarjetas, en conjunto, ofrecen algunas de las categorías de bonificación más valiosas del mercado. Eso es prácticamente un rendimiento sin precedentes para un par de tarjetas sin cuotas anuales.
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La Wells Fargo Visa Signature viene actualmente con un bono de bienvenida no tradicional. En lugar de ganar una cantidad fija de puntos, puede ganar 5x en sus primeros $12,500 gastados en gasolineras, tiendas de comestibles y farmacias durante sus primeros seis meses de membresía de la tarjeta. Parece que Wells Fargo cuenta este 5x como una bonificación de bienvenida, así que si quieres ganar la bonificación tanto en la Wells Fargo Propel como en la Wells Fargo Visa Signature tendrás que esperar 15 meses entre ambas. (La información de la tarjeta Wells Fargo Visa Signature ha sido recopilada de forma independiente por ThePointsGuy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados o proporcionados por el emisor de la tarjeta.)
¿Qué tarjetas compiten con la Wells Fargo Propel?
La clave a la hora de comparar otras tarjetas de crédito con la tarjeta Amex Wells Fargo Propel es que no hay cuota anual en esta tarjeta. Eso significa que ya está por delante de los sospechosos habituales que cobran entre 95 y 550 dólares al año.
Hay tres tarjetas en el mercado que puedes comparar con la Propel Amex. Una es la tarjeta Citi® Double Cash, que ofrece una rentabilidad fija del 2% en todas las compras: un 1% al comprar y un 1% al pagar. No tiene cuota anual y canjeas tus recompensas como devolución de efectivo, lo que te permite hacer lo que quieras con ellas. Citi también ha añadido la posibilidad de convertir estas recompensas en Puntos ThankYou transferibles, lo que da a esta tarjeta una gran ventaja. Es una tarjeta simple y directa, pero no ofrece ninguna categoría de bonificación como la Propel Amex.
Las otras dos tarjetas que podría mirar en comparación con la Propel Amex son la Chase Freedom (Ya no está abierta a nuevos solicitantes) y la Discover it Cash Back, ambas tienen conjuntos rotativos de categorías trimestrales con un tope del 5% (después de la inscripción, en hasta $ 1,500 en compras por trimestre). Ambas ofrecen un 1% de devolución de efectivo en todas las demás compras.
La información de la Chase Freedom y la Discover it Cash Back ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados o proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Estas tarjetas son buenas para las personas que son muy organizadas y les gusta planificar y hacer un seguimiento de sus gastos de la tarjeta cada mes. Pero si lo que se busca es la simplicidad, la Propel Amex es, con mucho, una mejor opción, ya que sus categorías de bonificación de 3x puntos nunca cambian y nunca se limitan como las categorías de bonificación de las ofertas de Chase y Discover.
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Bottom Line
Wells Fargo ha hecho de la Propel un serio competidor entre las tarjetas de crédito sin cuota anual. Me entusiasma ver una tarjeta de recompensas sin cuota anual y con opciones para canjear las recompensas que son a la vez fáciles y con visión de futuro. Con sus categorías de bonificación simples pero gratificantes (incluyendo dos áreas de gasto que no encontrará en muchas otras tarjetas) y la protección del teléfono móvil, la tarjeta Wells Fargo Propel American Express ofrece un valor sólido.
Información adicional de Madison Blancaflor.
Foto destacada cortesía de Mint Images vía Getty Images.
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