¿Sabías que?

Las mejores reseñas de prestamistas de hipotecas inversas de hoy

Comparación de las tasas de los prestamistas (informadas por HUD.GOV)

¿Cómo seleccionar el proveedor de hipotecas inversas adecuado?

Una hipoteca inversa, cuando se utiliza correctamente, puede añadir estabilidad a sus años de jubilación y la selección del prestamista adecuado para originar su préstamo es un primer paso importante.

Creé esta guía para proporcionar información sobre cómo se califican los prestamistas y cómo se recopilan las revisiones a través de la web, (tanto sitios de revisión independientes como patrocinados).

Con un préstamo HECM asegurado por el gobierno federal, el prestamista NO es la entidad que garantiza el acceso a sus fondos o los términos del préstamo.

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) garantiza que si un prestamista que administra su préstamo quiebra, la FHA transferirá su préstamo a otro administrador que debe cumplir con los mismos términos durante toda su vida.

Los siguientes consejos le asegurarán la selección del proveedor de hipotecas inversas correcto:

#1. Obtenga el préstamo de un prestamista que busque sus mejores intereses.

Muchas personas están convencidas de que necesitan una cosa u otra y pasan por alto otros puntos que pueden suponer una diferencia mucho mayor en el beneficio o coste global del préstamo.

Tenemos prestatarios que se fijan en el coste de la tasa de tasación y acuden a un prestamista en lugar de a otro porque la tasa de tasación en uno es 100 dólares más baja, sin darse cuenta de que reciben miles de dólares menos debido a un tipo de interés más alto o de que el tipo de interés más alto acumulará miles de dólares más de intereses durante la vida del préstamo y eso es sólo un ejemplo.

Realmente hay que ver la totalidad de la transacción y no dejarse fijar en un solo factor pequeño que en el conjunto puede no ser ni siquiera un factor importante.

#2. Tenga cuidado con las reseñas falsas.

Lea las reseñas de clientes reales en línea.

No confíe únicamente en los sitios en línea que generan pistas para las empresas, sus reseñas pueden ser compradas y vendidas.

Acudir a terceros honestos como el BBB (Better Business Bureau) o Google Ratings cuyas calificaciones son generadas por el consumidor y no pueden ser influenciadas por el prestamista.

Buscar problemas que sean constantes y recurrentes y darse cuenta de que puede querer alejarse de esos originadores.

Entender sus necesidades. Este préstamo se trata de usted, no del prestamista.

La clave para una hipoteca inversa exitosa es obtener el préstamo correcto la primera vez y el préstamo correcto es el que aborda sus circunstancias.

Lo que funciona para algunos, puede ser una idea terrible para otros.

En All Reverse Mortgage, preferimos darle suficiente información para tomar una decisión informada – no venderle un programa de préstamo que no se ajusta a sus necesidades.

#3. Compare todos los términos del préstamo, incluidos, entre otros, los honorarios.

Las leyes de préstamos no permiten a los originadores rellenar ningún coste de cierre.

Las tasaciones, los honorarios por el título, el crédito, etc., pueden cobrarse sólo a lo que cobran esas empresas.

Los originadores no pueden, por ley, añadir nada a esos honorarios. Muchos prestatarios sólo se fijan en las comisiones de un préstamo de tipo variable.

También debe fijarse en el margen si está buscando un préstamo de tipo variable, ya que un margen más alto puede costarle miles y decenas de miles de dólares en intereses durante la vida del préstamo, al igual que un tipo de interés más alto en un préstamo de tipo fijo.

No sólo eso, sino que el margen más alto eleva la tasa efectiva, lo que reduce el Límite de Capital (monto del préstamo) que el prestatario recibirá.

El efecto del margen más alto es que usted recibe menos dinero en el préstamo, y paga significativamente más intereses durante la vida del préstamo.

¡No pase por alto el margen!

Dado que el UFMIP se basa en el 2,0% del valor de tasación de la vivienda hasta un máximo actual de 822.375 dólares, el UFMIP puede llegar a ser de hasta 16.447,50 dólares

Con una opción de tipo de interés incrementado, existe la posibilidad de que podamos absorber esto o parte de este seguro por adelantado ahorrándole miles.

En algunos casos, el mayor margen y la menor tasa harían que usted recibiera menos dinero en general.

Por eso es importante comparar y ver cuál es realmente una mejor opción para usted.

#4. Asegúrese de que su prestamista está aprobado por el HUD.

Para comprobar si su prestamista está aprobado por el HUD tiene que visitar la Búsqueda de la Lista de Prestamistas del HUD

Inicie su búsqueda introduciendo el nombre de su prestamista y antes de la búsqueda marque «Hipotecas Inversas a través de las Hipotecas de Conversión del Capital de la Vivienda (HECM) de la FHA»

#5. Evite las empresas con intereses de tasación.

Nunca utilizaremos una empresa de gestión de tasaciones (AMC) que sea propiedad, en su totalidad o en parte, de un solo prestamista.

Las AMC propiedad de los prestamistas no cooperan con otros prestamistas que no sean el que los posee, de modo que los prestatarios se ven atrapados si su prestamista original no puede cerrar su préstamo o si otro prestamista puede dar a los prestatarios un mejor trato y el prestatario quiere después transferirse a otro prestamista.

Esto crea un conflicto que impide a los prestatarios poder transferir la tasación y algunos bancos siguieron rutinariamente este procedimiento, bloqueando a los prestatarios en préstamos que luego no pueden cambiar.

Es una laguna en las intenciones del HUD pero actualmente no hay manera de conseguir que la AMC coopere ya que dicen que no pueden trabajar con nadie más que con el prestamista que hizo el pedido (que, convenientemente, es su propietario).

Cuando esto ocurre, los prestatarios tienen una de dos opciones, pedir una nueva tasación con un coste adicional o quedarse con su prestamista original, aunque hayan encontrado un préstamo con costes de por vida miles de dólares menos.

Sin embargo, hay una solución. Usted debe hacer su tarea y obtener cotizaciones sólidas y comparar antes de empezar.

Entonces verifique las credenciales del originador y la compañía.

Si ha hecho todas las comparaciones de antemano, no tendrá esa terrible sensación después si las cosas se ponen difíciles y descubre que ni siquiera tenía las mejores circunstancias desde el principio y ahora el prestamista le hace casi imposible mover su préstamo.

Las 5 principales preguntas frecuentes

¿Qué bancos hacen hipotecas inversas?

La mayoría de los grandes bancos salieron del sector de las hipotecas inversas hace varios años, dejando a los prestamistas no bancarios, los corredores, los bancos pequeños y las cooperativas de crédito como las fuentes de préstamo restantes.

Aunque la mayoría de las hipotecas inversas están aseguradas por la administración federal de la vivienda (FHA) y se adhieren a las mismas reglas, cada institución de préstamo ofrece sus propios márgenes y tipos de interés.

¿Quién es la compañía de hipotecas inversas mejor valorada?

Para encontrar el proveedor de hipotecas inversas mejor valorado tendrá que investigar un poco e ignorar algunos de los anuncios pagados que encontrará en muchos resultados de búsqueda. Hoy en día, muy pocos sitios web ofrecen reseñas legítimas no patrocinadas. Busque en sitios web independientes que no acepten incentivos monetarios por reseñas patrocinadas, como Better Business Bureau, Google y Yelp.

¿Ofrece el HUD hipotecas inversas?

El HUD como entidad no origina préstamos, pero sí aprueba a los prestamistas para que originen el préstamo HECM asegurado por el gobierno federal. El papel del HUD en el sector de las hipotecas inversas es asegurar las pérdidas de los prestamistas mediante el cobro de primas de seguro hipotecario por adelantado. El fondo MIP del HUD es lo que hace posible las hipotecas inversas y garantiza muchas de sus características y salvaguardas.

¿Son todas las compañías de hipotecas inversas iguales?

¡No! Cada compañía de hipotecas inversas opera independientemente del gobierno. HUD es la entidad detrás de la hipoteca inversa y las directrices de suscripción, pero no está involucrado en el proceso de originación. Asegúrese de que el prestamista con el que está trabajando está aprobado por el HUD, un miembro de NRMLA y no se olvide de comparar la tasa y los honorarios con múltiples fuentes.

¿Apoya AARP a los prestamistas de hipotecas inversas?

No. AARP es una organización de personas mayores que primero presionó al Congreso y presentó con éxito un programa de hipotecas inversas a nivel nacional y firmado en ley por Ronald Reagan en 1988. La participación de la AARP en el sector de las hipotecas inversas es para asegurarse de que el HUD sea responsable en sus directrices de suscripción y vele por los intereses de las personas mayores y de los desfavorecidos.

Resumen:

• Los prestamistas de hipotecas inversas comercializan con los consumidores en una variedad de canales como anuncios de televisión, Internet, correo directo y a través de las comunidades de planificación financiera.
• Elija su prestamista basándose en sus revisiones independientes y en sus mejores ofertas, ya que las instituciones crediticias establecen sus propios tipos de interés y comisiones. (Al contrario de lo que se cree, el gobierno no controla la tasa, el margen o la comisión de apertura).
• Las empresas que cuentan con la aprobación del HUD son prestamistas directos y, por lo general, le ahorrarán tiempo y dinero, ya que trabajar con un corredor significa que está trabajando a través de un «intermediario» y puede esperar algunos costos más altos asociados con su préstamo hipotecario inverso
• Asegúrese de que el prestamista que elija sea miembro de la NRMLA y cumpla con su código de ética.
• No acepte tácticas de venta de alta presión
• Todas las hipotecas inversas requieren asesoramiento independiente. Asegúrese de revisar y considerar opciones alternativas antes de comprometerse.

Prestamistas inactivos (Información para clientes anteriores)