Si tiene problemas financieros, es posible que haya considerado declararse en bancarrota, pero decidió no hacerlo porque escuchó que lo obligaría a desprenderse de su propiedad. Sin embargo, esta creencia generalizada no es cierta en la mayoría de los casos, ya que existen leyes denominadas exenciones de bancarrota que le permiten conservar la mayoría de sus bienes más importantes.
Cómo funcionan las exenciones
Dependiendo de si presenta el Capítulo 7 o el Capítulo 13 de bancarrota, las exenciones funcionan de diferentes maneras. En el Capítulo 7, el administrador de la quiebra vende su propiedad y aplica los ingresos a sus deudas. Sin embargo, el administrador sólo puede vender los bienes que no están totalmente cubiertos por una exención de la quiebra. Como resultado, la mayoría de las personas que están en condiciones de presentar el Capítulo 7 pierden muy poco (o nada) de su propiedad durante el proceso.
Durante la bancarrota del Capítulo 13, sus deudas se consolidan en un plan de pagos. Bajo el plan, usted paga sus deudas, en su totalidad o en parte, haciendo pagos cada mes durante un período de tres a cinco años. La cantidad que debe pagar cada mes está vinculada al valor de su patrimonio de la quiebra. En este tipo de quiebra, el valor de sus bienes cubiertos por una exención se deduce del valor de su patrimonio, lo que reduce la cantidad de su pago mensual.
Exenciones disponibles en Tennessee
Tanto la ley federal como la estatal enumeran los bienes exentos en la quiebra. Aunque algunos estados le permiten elegir entre los dos tipos de exención, la ley de Tennessee le obliga a utilizar las exenciones estatales, excepto en determinadas circunstancias.
Una de las exenciones más importantes disponibles en Tennessee es la exención de vivienda, que le permite conservar su casa en la mayoría de los casos. La ley de Tennessee exime las siguientes cantidades:
- 5.000 dólares para propietarios solteros
- 7.500 dólares para copropietarios
- 12.500 dólares para propietarios solteros mayores de 62 años (20.000 si están casados con un cónyuge menor de 62 años)
- 25 dólares,000 si ambos cónyuges tienen 62 años
Los importes anteriores se aplican al patrimonio neto -la diferencia entre el valor de la propiedad y lo que se debe- de su vivienda. Si la vivienda tiene una hipoteca y el patrimonio está cubierto por el importe de la exención, la vivienda puede conservarse durante todo el proceso de quiebra. Si el valor del patrimonio neto es superior a la exención, el administrador puede optar por vender la propiedad en el Capítulo 7, pero usted tendría derecho a un pago en efectivo por el importe de su exención. Por supuesto, puede tener la opción de conservar su casa poniéndose al día con los pagos de la hipoteca no efectuados, si se acoge al Capítulo 13.
Si las deudas son sólo de uno de los cónyuges y el hogar se mantiene como una tenencia por la totalidad, no hay límite en la cantidad de la exención.
Además de la exención de la vivienda, la ley de Tennessee también exime otros tipos importantes de propiedad. Según la ley, cada cónyuge puede reclamar una exención en la mayoría de los casos, lo que, en esencia, duplica el importe de la exención. Algunas exenciones importantes son:
- Hasta 10.000 dólares de capital en cualquier propiedad personal (por ejemplo cuentas bancarias, vehículos de motor)
- Todas las prestaciones de pensión y jubilación
- Todas las prestaciones de compensación laboral, desempleo, Seguridad Social, discapacidad o veteranos
- Toda la ropa necesaria
- 1.900 dólares de patrimonio en herramientas libros o implementos necesarios para llevar a cabo un comercio o negocio
- Todas las ganancias de seguros de vida o anualidades
Un abogado puede ayudar
Si usted está ahogado por las deudas, no debe dejar que la amenaza de perder la propiedad le disuada de considerar la bancarrota como una solución. Un abogado puede asesorarle plenamente sobre cómo afectaría la quiebra a su situación y puede recomendarle una solución que le permita conservar sus bienes más preciados.