Pagos periódicos: Qué son y cómo configurarlos

La parte más difícil de lanzar un negocio es crear un producto o servicio que los clientes quieran comprar repetidamente. Si lo tiene claro, ¡felicidades! Estás en el buen camino para desarrollar una empresa de éxito.

Lo siguiente que vas a querer hacer es determinar la forma más eficiente de cobrar. Dependiendo de su producto o servicio, eso podría significar organizar pagos recurrentes para sus clientes.

Los pagos recurrentes son un tipo especial de pago dentro del ámbito de los servicios comerciales. Los diferentes proveedores de servicios de pago tienen diferentes enfoques y estructuras de tarifas cuando se trata de ejecutar estos pagos. Echemos un vistazo a los pagos recurrentes: Qué son, cómo funcionan y los tipos de empresas que pueden querer utilizarlos. También le mostraremos cómo configurar estos pagos con algunos de los proveedores de servicios de pago más populares, para que pueda empezar a integrar los pagos recurrentes en su negocio hoy mismo.

¿Qué son los pagos recurrentes?

Los pagos recurrentes son pagos repetidos que se realizan a su negocio en base a un calendario predeterminado. Estos pagos son únicos en el sentido de que el cliente no necesita estar física o virtualmente presente para que el pago sea procesado. En su lugar, el cliente acepta compartir su información de pago (normalmente una tarjeta de débito o crédito) con el procesador de pagos de la empresa, y que se cargue en su tarjeta según un calendario de pagos preestablecido. El calendario de pagos puede ser anual, mensual, semanal o incluso diario. También puede establecer una fecha de caducidad en los pagos recurrentes, o permitir que continúen durante un tiempo ilimitado.

Hay dos tipos diferentes de pagos recurrentes: pagos fijos y pagos variables. Con un pago recurrente fijo, a un cliente se le cobra la misma cantidad cada vez, como es el caso de una suscripción a una revista o a un gimnasio. Un pago recurrente variable significa que la cantidad que se debe está sujeta a cambios de un pago a otro. Ejemplos de pagos recurrentes variables son los cargos basados en el uso, como los servicios públicos o la factura telefónica.

Las ventajas de los pagos recurrentes son obvias: ahorran tiempo tanto al comerciante como al cliente y optimizan la experiencia de pago. Además, la automatización del pago mejora la retención de los clientes. Operar con pagos recurrentes también facilita la previsión del flujo de caja.

Cómo funcionan los pagos recurrentes

Para procesar los pagos recurrentes, primero hay que obtener una cuenta de comerciante o un proveedor de servicios de pago. Ambos le permiten aceptar pagos electrónicamente, que es como se procesan los pagos periódicos.

Un proveedor de servicios de pago maneja todos los aspectos de los pagos electrónicos, incluyendo el procesamiento, la seguridad y el depósito de los fondos en la cuenta bancaria del comerciante. Una cuenta comercial, por otro lado, es un tipo especial de cuenta bancaria a través de la cual se depositan los fondos de las compras con tarjetas de crédito y débito. Si utiliza una cuenta de comerciante, también tendrá que encontrar soluciones separadas para el procesamiento y la seguridad.

Independientemente de cómo decida aceptar los pagos, la forma de configurar los pagos recurrentes será diferente dependiendo de si acepta pagos en línea o a través de facturas. Para las empresas que utilizan facturas, los pagos recurrentes se cargarán cada vez que se procesen las facturas. Para que esto funcione, los clientes deben aceptar guardar su información de pago en el software de facturación de la empresa. Cuando la empresa procesa sus facturas de acuerdo con su calendario de pagos, el cliente debe recibir un correo electrónico o alguna otra forma de recibo digital que le informe de que su pago ha sido procesado. Algunas empresas también notifican a los clientes con antelación que su pago recurrente se procesará en breve.

En el caso de las compras online, los clientes suelen optar por los pagos recurrentes durante el proceso de compra inicial. Después, los pagos posteriores se procesan automáticamente, sin que el comerciante o el cliente tengan que realizar ninguna acción. Los clientes también suelen recibir algún tipo de notificación digital cuando su pago ha sido procesado.

Lo que ocurre cuando se procesa un pago recurrente es lo mismo que ocurre cuando se procesa cualquier pago electrónico con tarjeta de crédito: El procesador de pagos se pone en contacto con el banco del comerciante (conocido como banco adquirente) y con la red de tarjetas de crédito del cliente (como Visa o MasterCard).

La red de tarjetas de crédito se pone en contacto con el banco que emitió la tarjeta de crédito del cliente (conocido como banco emisor). El banco emisor comprueba que la transacción no es fraudulenta y que los fondos están disponibles en la cuenta del cliente. Si la transacción es aprobada, la red de tarjetas de crédito informará al procesador de pagos. El procesador de pagos retiene los fondos durante uno o dos días laborables para asegurarse de que el cargo no es fraudulento. Después, los fondos se liberan en la cuenta del comerciante.

Las empresas que utilizan proveedores de servicios de pago no suelen tener que esperar uno o dos días hábiles para que sus fondos estén disponibles. En su lugar, el proveedor de servicios de pago adelantará los fondos de la compra menos las comisiones, y luego esperará a que los fondos reales se depositen en su cuenta de comerciante.

¿Qué tipos de negocios utilizan los pagos periódicos

Hay muchos casos de uso para los pagos periódicos. Veamos algunos de los más comunes:

• Servicios de suscripción: Esto podría incluir productos de medios de comunicación como periódicos, revistas o servicios de streaming, servicios de caja de suscripción Dollar Shave Club o Blue Apron, o productos SaaS como Shopify o WordPress. La mayoría de los servicios de suscripción cuentan con pagos fijos recurrentes a intervalos mensuales.
• Servicios de afiliación: Hay un montón de diferentes tipos de negocios basados en la membresía que utilizan pagos recurrentes para operar más eficientemente, incluyendo gimnasios, espacios de coworking, clubes sociales y organizaciones profesionales. Al igual que los servicios de suscripción, los pagos de los miembros suelen ser pagos fijos recurrentes a intervalos mensuales o anuales.
• Servicios gubernamentales y municipales: Ofrecer pagos recurrentes puede garantizar que cosas como los impuestos y las facturas de servicios públicos se cobren a tiempo. Estos tipos de pagos repetitivos pueden variar de un extracto a otro en términos de coste. Algunos ejemplos concretos son las facturas de gas, agua y electricidad, las facturas de impuestos sobre la propiedad y los pagos de préstamos estudiantiles.
• Servicios 1:1: Con esto nos referimos a los servicios en los que el proveedor es compensado por su tiempo. Algunos ejemplos son los servicios legales, las clases particulares, el cuidado de niños, los servicios de limpieza, el entrenamiento personal o cualquier otro tipo de servicio 1:1 que suele producirse a intervalos regulares. Ofrecer pagos recurrentes en estos escenarios hace que la transacción sea lo más fluida posible.
• Servicios financieros: Los pagos recurrentes pueden desempeñar un papel importante cuando se trata de finanzas personales, especialmente en términos de ahorro y planificación para la jubilación. Por ejemplo, muchos planes 401(k) e IRA le permitirán organizar contribuciones recurrentes a intervalos regulares, asegurándose de que está ahorrando responsablemente para el futuro. También puede organizar pagos recurrentes para los préstamos, asegurando que nunca entre en mora.

Cómo establecer pagos recurrentes

Como dijimos anteriormente, los diferentes proveedores de servicios de pago y los servicios comerciales manejan los pagos recurrentes de diferentes maneras y con diferentes tarifas. A continuación le explicamos cómo configurar estos pagos con algunos de los proveedores de pago más populares, así como lo que le costará.

Square

Square es un líder en el espacio de servicios financieros y comerciales, y ofrece una función de pagos recurrentes a través de su software de facturación gratuito, Square Invoices. Con Square Invoices, puedes configurar una factura recurrente y asignarla a los clientes que tengan una tarjeta en sus archivos. Los clientes pueden compartir la información de su tarjeta de crédito o débito a través de un formulario en línea o pasando su tarjeta por un terminal de Square.

Los usuarios de Square Invoices también tienen la opción de ofrecer códigos de descuento en su factura, y permitir las propinas. Una vez que haya completado la creación de su factura, puede establecer un horario para cuando las facturas serán procesadas. Cuando se procesan las facturas, los clientes con una tarjeta en el archivo recibirán un correo electrónico para informarles de que su pago ha sido procesado

Las facturas de Square son de uso gratuito, pero todos los pagos recurrentes tienen una tarifa de transacción del 3,5% + 0,15 dólares.

Cómo empezar con las facturas de Square

Stripe

Stripe permite a los usuarios configurar pagos recurrentes a través de su función de facturación de Stripe. El proceso es bastante sencillo. A través del panel de control de su cuenta, asigne un plan de precios a un producto o servicio para el que desee cobrar pagos recurrentes. A continuación, basta con suscribir a un cliente a ese plan de precios. Cuando procese las facturas, los clientes suscritos a los planes de precios recibirán correos electrónicos detallando lo que deben y su estado de pago. También puede añadir elementos adicionales a las facturas, como cargos únicos y tarifas de configuración. Stripe permite a los clientes pagar por transferencia ACH y cheque electrónico, junto con tarjetas de crédito y débito.

Stripe también ofrece una variedad de integraciones de terceros que le permiten integrar los pagos recurrentes en las plataformas de comercio electrónico. Además, puede optar por tener un formulario de afiliación o suscripción emergente incrustado en su sitio web o correo electrónico. Al igual que Square, Stripe guarda la información de los pagos de los clientes en una cámara acorazada virtual que cumple con la normativa PCI.

La configuración de los pagos recurrentes con Stripe es completamente gratuita, pero cada transacción recurrente le costará un 2,9% + 0,30 dólares. Aunque ese precio es más barato que Square, Square también ofrece un software de punto de venta gratuito y un lector de tarjetas para móviles, lo que lo convierte en una mejor opción para aceptar pagos en persona.

PayPal

Para cobrar pagos recurrentes con PayPal, primero tendrás que registrarte en una terminal virtual de PayPal o en una cuenta de Pagos Pro, ambas cuestan 30 dólares al mes. Una vez que haya configurado una cuenta, puede crear un cargo periódico y asignarlo a un producto o servicio desde el panel de su cuenta. A continuación, podrá incrustar un botón «Suscribir» en cualquier página web o material de marketing. Cuando los clientes pulsen el botón «Suscribir», serán dirigidos a una página de PayPal en la que podrán introducir su información de pago. PayPal creará un perfil de cliente para todos los que se suscriban y procesará los pagos según el calendario que usted cree.

Tenga en cuenta que si los clientes ya tienen una cuenta de PayPal, pueden optar por utilizarla como opción de pago para un pago periódico. El uso de los pagos recurrentes con PayPal tendrá un coste adicional de 10 dólares al mes, además de la tarifa de su cuenta de 30 dólares. PayPal también cobra un 2,9% + 0,30 dólares por transacción periódica, lo que hace que sea en conjunto una de las opciones de pagos periódicos más caras.

La conclusión

Los pagos periódicos son una forma eficaz para que una variedad de diferentes tipos de empresas cobren el pago al tiempo que ofrecen al cliente una buena experiencia. La configuración de estos pagos requiere un poco de trabajo de backend, pero nada con lo que su servicio de pago o proveedor de servicios comerciales no pueda ayudarle.

Si tiene productos o servicios que los clientes compran repetidamente, considere si hay algún valor en ofrecer un plan de pago recurrente para ese artículo. Descubrirá que le hace la vida más fácil a la vez que crea una cantidad predecible de ingresos para su negocio.