Con la llegada de Halloween, el viejo adagio de que las cosas pueden ir «golpeando en la noche» adquiere un significado adicional. Eso se aplica especialmente a los estadounidenses que se ven agredidos por la crisis de la deuda de los préstamos estudiantiles.
Un ejemplo. Con más de dos tercios de los receptores de títulos de grado en la clase de 2019 que se gradúan con un promedio de 29.900 dólares en deuda de préstamos estudiantiles y 45 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles deben 1,6 billones de dólares en deuda de préstamos estudiantiles federales y privados, los estadounidenses están cada vez más asustados por la cantidad de efectivo que tienen que desembolsar mensualmente para mantenerse al día con la deuda de préstamos estudiantiles.
Para conocer mejor la gravedad de la crisis de la deuda de los préstamos estudiantiles en este momento, Savingforcollege.com pidió a varios prestatarios universitarios que detallaran sus historias de terror sobre los préstamos estudiantiles.
Sus historias son reales y convincentes, y son suficientes para mantener a cualquiera despierto por la noche, sea Halloween o no. Estas historias están en las propias palabras de los prestatarios, con sólo una pequeña edición. Algunos nombres han sido cambiados o rubricados a petición del individuo.
Historias de la crisis de los préstamos a estudiantes
Erin Murphy
La buena noticia es que la semana que viene seré oficialmente la Dra. Erin Murphy y que este fin de semana presentaré mi proyecto de doctorado en Apoptosis Inducida por Lesiones. Finalmente, habré terminado con la escuela.
La mala noticia es que mi deuda total de préstamos estudiantiles está catalogada en 280.000 dólares y definitivamente está impactando en mi vida.
Mi puntuación de crédito actual ha mejorado a desde que me mudé al otro lado del país, ya que mi casero me ofreció una casa muy asequible que estaba muy por debajo del valor del mercado. A pesar de la mejora de mi crédito y de que mi madre es cofirmante de la hipoteca de mi casa, la compañía financiera no me permite acceder a la hipoteca a pesar de que actualmente estoy al día con mis préstamos estudiantiles.
El consejo de mi agente hipotecario fue que pagara 200.000 dólares por los préstamos estudiantiles para conseguir la hipoteca de la casa (la hipoteca de la casa es inferior a 200.000 dólares). Así que, en otras palabras, para comprar la casa, tengo que pagar en efectivo de mi bolsillo ya que tengo préstamos estudiantiles.
Para hacer frente a esa situación, mi madre comprará la casa y la pondrá en un fideicomiso para que yo pueda heredar la casa que estoy pagando en este momento. Ambos tememos que el banco pueda quitarme la casa en cuanto herede el dinero, así que tengo que crear un fideicomiso.
No va a ser fácil. Los trabajos en hospitales como el mío no pagan grandes sueldos, así que tengo que complementar mis ingresos y conducir dos horas de ida para trabajar como masajista.
Actualmente, la situación de mis préstamos estudiantiles es un desastre. Pago más de 400 dólares al mes en pagos y después de dos años de pago, sólo he pagado 1.000 dólares para el capital de uno de mis préstamos y el resto de los préstamos siguen acumulando intereses.
El próximo año empezaré a hacer 800 dólares al mes en pagos adicionales. Incluso con los pagos de $ 1,200 por mes, no voy a ser capaz de cubrir el interés mensual y nunca será capaz de pagar la deuda.
Rick Tallini
Tengo un saldo pendiente de préstamo estudiantil actual de $ 350,000 y realmente no hay esperanza para mí a la vista, fuera de la bancarrota.
Me gradué con una licenciatura en ciencias de la Universidad de Long Island con un préstamo de la Administración de Veteranos de Estados Unidos. (Serví en la época de la guerra de Vietnam.) Cuando llegué a la facultad de Derecho, el límite de diez años para las subvenciones y el dinero de las becas de la VA había expirado, así que tuve que recurrir a los préstamos estudiantiles.
En esa época, trabajaba a tiempo completo y estudiaba derecho por la noche. Cuando terminé la carrera de Derecho, el importe de mi préstamo estudiantil pendiente ascendía a 60.000 dólares. Desgraciadamente para mí, los trabajos jurídicos mejor pagados no existían, ya que los buenos trabajos los ocupaban los estudiantes de la facultad de derecho que se graduaban entre el 5% y el 10% de su clase.
Las cosas empezaron a ser sombrías justo después de la graduación. Me despidieron del trabajo diurno que me permitió estudiar derecho, y no obtuve un ingreso decente durante más de un año. Solicité indulgencia de morosidad y aplazamientos de pago, pero no logré ningún avance. De hecho, estaba perdiendo terreno financiero y mis préstamos estudiantiles finalmente entraron en mora.
Al mismo tiempo, estaba pasando por un divorcio y haciendo fuertes pagos de pensión alimenticia. Eso causó un efecto dominó, ya que al no tener un trabajo, me atrasé en los pagos de la pensión alimenticia y la manutención de los hijos, y perdí mi licencia de abogado como resultado de atrasarme en los pagos de la manutención de los hijos.
Entré en el Capítulo 13 de bancarrota para tratar de restablecer y empezar de nuevo y, finalmente, terminé en el Capítulo 7 de bancarrota con una descarga. Pero, mi deuda de préstamos estudiantiles no sólo sobrevivió, sino que regresó y creció aún más en volumen – fue hasta $ 90,000 en 2005, 12 años después de que me gradué de la universidad.
Pude entrar en varios planes de reembolso de préstamos estudiantiles basados en los ingresos (IBR), pero perdí terreno en la última década más o menos, y el monto de mi préstamo es ahora más de $ 350,000.
26 años después de graduarse y 14 años desde que traté de consolidar los préstamos por primera vez, no hay absolutamente ninguna manera de que pueda pagar los préstamos. No tengo ningún empleo calificado, tengo 62 años de edad, y sólo soy capaz de mantenerse fuera de la morosidad de los préstamos para proteger mis pagos de beneficios de la Seguridad Social.
Como un veterano discapacitado, sólo espero que mi Seguridad Social no es robado de mí. Como he dicho, realmente no hay esperanza para mí a la vista.
Debbie Baker
Volví a la universidad en 1996 para cumplir mi sueño de convertirme en maestra de escuela pública.
En aquel momento, Oklahoma ofrecía ayudas económicas a los profesores, pero el programa terminó cuando yo estaba a mitad de mis estudios. Mi marido y yo decidimos continuar con mis estudios, ya que estaba a mitad de camino de mi carrera de más de cuatro años.
Decidimos pedir préstamos estudiantiles para terminar la carrera requerida para mi certificado de enseñanza y planeamos devolver la deuda en los 10 años siguientes a la graduación. Incluso con dos niños pequeños en casa, vivíamos modestamente y sabíamos que seríamos capaces de pagar la deuda.
Al haber trabajado anteriormente en la industria de los préstamos hipotecarios, tenía amplia información sobre los préstamos y cada año preguntaba a mi oficina de ayuda financiera cuál sería mi pago mensual tras la graduación. Cada vez me decían «unos 50 dólares por préstamo».
Asumí que mi pago mensual total sería de 200 dólares, pero al graduarme descubrí que la cifra era por cada préstamo (subvencionado y no subvencionado). Eso significaba que mi pago se acercaba a los 400 dólares. Después de recibir mi certificado de enseñanza, me puse a trabajar inmediatamente en el sistema escolar público de Oklahoma con un salario inicial de algo más de 25.000 dólares.
Ahí comenzó la pesadilla, poco después de mi graduación universitaria en 1999, cuando me gradué con una deuda de aproximadamente 35.000 dólares en préstamos estudiantiles.
Menos de 90 días después de la graduación, recibí una carta de Sallie Mae diciendo que mi préstamo se ponía en indulgencia, ya que todavía no tenía un trabajo de enseñanza.
Los administradores de mi préstamo me dijeron que no tenía «opciones» para reducir los pagos del préstamo y que no podía hacer pagos parciales. En 2004, me puse en contacto con Sallie Mae de nuevo y les dije, en términos inequívocos, que tenía que empezar a pagar mi préstamo. Aceptaron un préstamo de consolidación a través del Programa Federal de Préstamos Educativos para Familias (FFELP, por sus siglas en inglés).
En ese momento, mi deuda de préstamos estudiantiles había crecido hasta los 52.000 dólares y me estaba preocupando de verdad.
En 2007, pregunté por el alivio del Perdón de Préstamos del Servicio Público.
Me dijeron que no podía calificar para ningún alivio del PSLF hasta que se hubieran hecho 120 pagos de mi préstamo. En su lugar, me pusieron en un plan de alivio de préstamos de reembolso basado en los ingresos y empecé a presentar la documentación según las instrucciones sobre una base anual.
Aunque eso representó un progreso, continuamente tuve problemas con la presentación de los formularios de verificación de ingresos con Navient y Sallie Mae. Una y otra vez, ambas instituciones cometieron errores que causaron retrasos en el procesamiento y provocaron que mi deuda de préstamos estudiantiles siguiera aumentando en la indulgencia. Fue frustrante esperar a que corrigieran los errores en vano.
Por ejemplo, le dije a Navient que sus formularios 4506-T del IRS estaban mal confeccionados, pero siguieron insistiendo en que los prestatarios utilizaran esos formularios.
Este escenario de idas y venidas causó retrasos en el procesamiento, ya que cambiaron los formularios corregidos que les envié. Hacían lo que tenían que hacer para causar más retrasos, ya que el total de mi deuda crecía. En este momento, había comenzado a cuidar a mi hijo adulto gravemente enfermo y comencé a enseñar en una escuela de bajos ingresos.
Finalmente, solicité el PSLF en 2017 solo para descubrir que todos los 10 años de mis pagos se perdieron y ninguno de ellos contó para la elegibilidad del programa. Tuve que comenzar mis pagos para el PSLF de nuevo y había perdido $36,000 en pagos.
Realmente me sentía encajonado.
Si me hubiera quedado en un programa de pago regular, la condonación se habría considerado entonces como un ingreso gravable, por lo que no tuve más remedio que ir por otro camino. Al fin y al cabo, la factura fiscal de 100.000 dólares de condonación sería astronómica y no teníamos suficiente capital en nuestra casa para pagar ese tipo de factura fiscal.
Las cosas estaban empeorando. Después de cuidar a mi hijo durante siete de los 10 años que estuve tratando con Navient y Sallie Mae, mi hijo falleció en el verano de 2018. Me robaron un tiempo precioso que podría haber pasado con él. Mientras tanto, el saldo de mi cuenta de préstamos estudiantiles ha crecido a $81,000 – incluso cuando había pagado fielmente a tiempo todos los meses.
He buscado asesoramiento legal, he presentado varias quejas ante el Departamento de Educación de los Estados Unidos, he escrito cartas al presidente Trump, al presidente George W. Bush, a Jeb Bush, a las celebridades, a mis senadores, a los congresistas, a la oficina del fiscal general del estado y he llegado a los medios de comunicación. (Mi historia apareció en CNN, CBS y Fox News)
En julio de 2019, demandé a Betsy DeVos y al Departamento de Educación de Estados Unidos con la ayuda de la Federación Americana de Maestros (AFT).
Hoy en día, sigo enseñando en un sistema escolar público y continúo haciendo pagos de 300 dólares al mes. Casi 20 años después de mi graduación universitaria y 16 años de pagos puntuales, ahora debo más de 81.000 dólares. Es increíble para mí que nadie a nivel federal quiere ayudar a la gente como yo.
Sin protecciones contra la bancarrota, sin revelaciones de la verdad en los préstamos y sin estatuto de limitaciones, estos administradores de préstamos federales son capaces de correr en contra y abusar de los estudiantes universitarios. El precio de las matrículas universitarias sigue subiendo porque estas universidades tienen sus manos en el flujo libre de subsidios del gobierno conocido como el sistema federal de préstamos estudiantiles.
Ahora, estoy en mi decimonoveno año como profesor de escuela pública.
A los 57 años, espero que me perdonen los préstamos en algún momento antes de llegar a la jubilación. Dicho esto, tengo pocas esperanzas de que esto se resuelva. Actualmente pago 300 dólares al mes por un préstamo que debería haber sido cancelado hace tiempo y no veo ninguna salida a la situación.
Jennifer Tucker
Crecí en un hogar muy violento y fui víctima de abusos infantiles.
Mi madre, que era mi principal maltratadora, me arrancaba trozos de pelo, me dejaba cortes sangrantes en forma de uña en los brazos, me golpeaba la cabeza contra las paredes y me clavaba las uñas en la garganta, entre otras muchas cosas.
En 2002, estaba en el primer año de la escuela secundaria. Uno de mis profesores me escuchó cantar y quedó muy impresionado. Tiró de algunos hilos con algunos contactos que tenía en el Berkley College of Music y trajo un paquete de becas a la escuela y me lo dio. Mi abusiva madre llegó a casa y me vio mirando el material y me lo arrancó de las manos y lo tiró a la basura, procediendo a gritarme, diciéndome lo estúpida que era por soñar tan grande.
En 2004, mi madre me llevó a una universidad con fines de lucro en Virginia y me inscribió en un programa de grado que no me interesaba, y en una escuela a la que no quería asistir. Y lo que es peor, lo organizó de tal manera que todas mis clases se tomaran en línea, para poder mantener su estricto control sobre mí y mantenerme aislada.
Como ya no era menor de edad, esto se consideró una situación de violencia doméstica. Durante cinco años más, mi vida fue rehén mientras mi madre seguía trasladándonos por toda Norteamérica y no dejaba de ser violenta y abusiva conmigo.
En 2009, a la edad de 25 años, me escapé de casa. Después de otros cinco años de infierno y de graves síntomas de síndrome de estrés postraumático, recibí mi título por correo. No desfilé con toga y birrete. No hubo cena de celebración. No hubo «felicitaciones» ni «buen trabajo». No hubo nada.
Entonces me enteré de que tenía préstamos estudiantiles por un importe total de 75.000 dólares.
Le había explicado a Educational Credit Management Corporation (ECMC), que se encarga de los préstamos para el Departamento de Educación de los Estados Unidos, que todos mis Departamento de Educación de los Estados Unidos, que todos mis documentos de préstamo que fueron firmados durante el tiempo de mi asistencia a la universidad con fines de lucro estaban bajo un estado de coacción e influencia indebida.
Eso fue porque yo estaba en una situación de abuso y sentí que decir «no» conduciría a una situación físicamente peligrosa. Los préstamos estudiantiles eran otra forma de abuso. En consecuencia, pasé varias semanas reuniendo documentos de todo tipo, incluyendo declaraciones escritas de amigos y vecinos que habían sido testigos de los abusos que había recibido.
Les proporcioné documentos judiciales que tenían registros policiales de declaraciones de que había sido abusada. Sin embargo, cada esfuerzo que hice para validar mi caso a ECMC y tener mi préstamo estudiantil descargado fue completamente ignorado, incluso después de que les dije que estaba buscando un abogado.
Procedieron a embargar mi sueldo, quitándome 400 dólares al mes de mis ingresos.
He tenido problemas con el empleo durante el último año más o menos, porque vivo en una zona con un mercado de trabajo muerto. ECMC me llama al menos una vez al día, y la semana pasada recibí un correo electrónico de un especialista en cuentas amenazando con embargar el 15% de mi salario.
Actualmente estoy intentando que se escuche mi historia, para lanzar una red más amplia en busca de consejo. He estado tratando muy duro para encontrar un abogado pro bono para tomar mi caso. He investigado mucho, tratando de averiguar qué recursos legales tengo.
Sally Anne Harper
De 1984 a 1986, pedí un préstamo de 26.000 dólares al Bank One a través del Programa Federal de Asistencia para la Educación en Salud (HEAL), un programa de préstamos especializado diseñado para ayudar a los estudiantes de medicina. El dinero debía «utilizarse únicamente para la matrícula y otros gastos razonables de educación».
Consolidé mis préstamos con Sallie Mae, pero mantuvieron mi préstamo HEAL por separado y la mayor parte de mi dinero se destinó a mi deuda de Préstamos Estudiantiles Garantizados. En consecuencia, sólo pagué unos 4.000 dólares por el HEAL antes de declararme en quiebra en 1994. Una vez que eso ocurrió, mi administrador de préstamos envió mi préstamo a la mora.
No me permitieron incluir mi HEAL en mi quiebra a pesar de que mi pagaré original decía que podía hacerlo después de cinco años. Al parecer, las leyes habían cambiado para impedirlo.
En 1999, había trabajado duro para devolver el préstamo. A pesar de mis esfuerzos por devolverlo, el saldo del préstamo se había disparado hasta los 40.000 dólares cuando fue vendido de nuevo al gobierno por el Bank One tras el impago. Pagué fielmente al Departamento de Salud y Servicios Humanos de los Estados Unidos (DHHS) 500 dólares al mes por mi préstamo estudiantil durante los cinco años siguientes, lo que supuso un total de 37.700 dólares.
En total, entre Sallie Mae y el DHHS y mi embargo de la Seguridad Social, he devuelto 50.000 dólares hasta la fecha.
Dejé de poder pagar cualquier deuda de préstamo estudiantil en 2008 porque mi marido desarrolló graves problemas de salud mental, y su condición médica hizo que presentáramos un segundo Capítulo 13 de bancarrota en 2010.
Para 2015, mi marido había fallecido y yo estaba saliendo de la bancarrota en enero de 2018 cuando el DHHS se puso en contacto conmigo y afirmó que debía 99.000 dólares de mis préstamos estudiantiles. No me han ofrecido ninguna documentación sobre cómo llegaron a esta cifra. Mi contacto del DHHS afirmó que la agencia tenía los documentos pero que no estaban obligados a mostrármelos.
Al final, el DHHS acreditó mis pagos, reduciendo así el saldo a 55.000 dólares.
Me atraganté al firmar el papeleo resultante que confirmaba que debía esa cantidad de dinero por el préstamo. La agencia rápidamente comenzó a embargar mi Seguridad Social y ahora me tienen en un plan de pagos de 100 dólares adicionales al mes.
Pero como me negué a firmar los papeles, me siguen cobrando intereses por este préstamo. He pasado dos años tratando de conseguir una audiencia de la Seguridad Social, pero como el gobierno de Estados Unidos es el acreedor, a nadie le importa.
Mi pagaré original (aún tengo mis copias) decía que podía declararme en bancarrota después de cinco años, pero el Congreso cambió las reglas en los años 90 y aparentemente se aplica retroactivamente a los préstamos estudiantiles ya realizados.
Todos mis pagarés indican claramente los términos que permiten la quiebra, incluyendo que nadie puede cambiar los términos sin mi permiso pero el gobierno de los Estados Unidos no tiene que cumplir con mis pagarés originales.
Ahora soy una viuda de 68 años, que sigue criando a mi hija adolescente. Soy un veterano de Vietnam, mi trabajo es muy físico y no estoy seguro de cuánto tiempo podré seguir trabajando. Incluso el DHHS admite que estaré pagando esta deuda falsa durante el resto de mi vida, hasta que muera.
Cada mes recibo un extracto de la Administración de la Seguridad Social en el que se muestra cómo están robando el dinero de mi cheque de la Seguridad Social, que tanto me ha costado ganar, ¡y eso me indigna! Este préstamo me ha seguido a través de dos quiebras y no hay alivio disponible. Descubrí que el gobierno federal ha entregado mi préstamo a una despiadada agencia de cobros.
Toda esta experiencia me ha hecho odiar a mi gobierno.
Modo de abordar la deuda de los préstamos estudiantiles
Si está luchando con la deuda de los préstamos estudiantiles, hay formas en las que puede reducir los pagos de sus préstamos estudiantiles, incluyendo inscribirse en un plan de reembolso basado en los ingresos, solicitar un aplazamiento o refinanciar los préstamos estudiantiles para reducir su tasa de interés.
Tenga en cuenta, sin embargo, que cuando refinancia los préstamos estudiantiles federales renuncia a posibles beneficios, como los planes de amortización basados en los ingresos, los programas federales de condonación y las generosas opciones de aplazamiento.
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