TD Canada Trust (un banco canadiense) y TD Bank (un banco estadounidense) hacen un gran negocio con sus servicios transfronterizos, que supuestamente facilitan la vida de gente como yo, que trabaja o vive en ambos países. Pero su propio equipo transfronterizo suele ser incapaz de ayudarme, por lo que recientemente me encontré frustrado por el esfuerzo de tratar de pagar mi tarjeta Visa de TD Bank con dólares estadounidenses que actualmente se encuentran en mi cuenta de negocios TD Canada Trust USD.
Al final, lo resolví – y si usted está teniendo el mismo problema, puede encontrar mi solución a continuación. Dado que éste es sólo el último capítulo de mi esfuerzo de varios años para obtener un apoyo decente a la banca transfronteriza por parte de TD Canada Trust, he documentado las formas en que usted puede resolver todos sus mayores dolores de cabeza en la banca transfronteriza como cliente de TD. (Versión abreviada: haga todo lo posible con Transferwise en su lugar.)
Para gastar dinero en los Estados Unidos: Tarjeta Visa y cuenta corriente de TD Bank
Como cada vez más mi trabajo e ingresos se han trasladado a EE.UU., descubrí que TD Canada Trust no podía ofrecerme servicios bancarios, tipos de cambio o una tarjeta de crédito en USD que tuviera sentido, por lo que finalmente decidí obtener una tarjeta de crédito estadounidense. Quería conseguir la tarjeta de recompensas Chase Sapphire recomendada por NerdWallet, pero aunque soy ciudadano estadounidense, no tenía suficiente historial de crédito en EE.UU. para poder optar a ella, ya que he vivido en Canadá durante los últimos veinte años.
Mi solución alternativa (al menos hasta que acumule un historial de crédito en EE.UU.) era conseguir una tarjeta Visa con TD Bank en EE.UU.. Para ello, tuve que abrir una cuenta bancaria en dólares en el TD Bank, para poder pagar directamente las facturas de mis tarjetas de crédito.
Mis cuentas Visa y de cheques del TD Bank me han resuelto algunos problemas:
- Cuando los clientes de EE.UU. me envían un cheque, puedo depositarlo en mi cuenta bancaria de EE.UU. utilizando la aplicación móvil de TD Bank – siempre que el cheque sea por menos de 3.000 dólares
- Cuando gasto dinero en EE.UU., puedo utilizar mi tarjeta Visa USD de TD Bank, que tiene mejores beneficios que las tarjetas Visa USD ofrecidas por TD Canada Trust, y que puedo pagar directamente desde mi cuenta corriente de TD Bank
- Cuando necesito dinero en efectivo mientras estoy en EE.UU., puedo retirarlo de cualquier cajero automático de TD Bank sin comisiones (retirar dólares con una tarjeta de cajero canadiense acumula unas comisiones de cajero y de cambio disparatadas)
Nótese que, aunque soy ciudadano estadounidense, me llevó muchos meses y muchas molestias conseguir todo esto desde el principio. Una vez más, a pesar de toda la marca transfronteriza, TD Bank no sabe realmente cómo atender a los clientes canadienses: Mi solicitud de tarjeta de crédito fue rechazada inicialmente porque seguí las instrucciones de un representante que me dijo que proporcionara mi número de la seguridad social de EE.UU., aunque eso hizo que TD mirara mi historial de crédito de EE.UU. y no de Canadá, cuando la cuestión era que (en teoría) saben cómo evaluar a los canadienses. Así que si decides seguir este camino, ten mucho cuidado al rellenar la documentación para que no te traten erróneamente como un cliente estadounidense.
Incluso con todas estas piezas en su lugar, el trabajo de mover el dinero de ida y vuelta entre TD Bank y TD Canada Trust sigue siendo enormemente doloroso, y a pesar de un montón de conversaciones con TD, nunca fui capaz de conseguir un tipo de cambio decente al convertir de USD a CAD.
Para aceptar pagos de Estados Unidos: Transferwise
En contraste con las interminables molestias y gastos de tratar con TD, he estado absolutamente encantado con mi experiencia como cliente de Transferwise, una institución financiera virtual que ofrece cuentas «sin fronteras». Cuando mis clientes de EE.UU. realizan un pago a mi cuenta de Transferwise, obtengo el 100% de mis ganancias, mientras que TD Canada Trust deduce una comisión por transferencia bancaria de 17,50 dólares cada vez que un cliente de EE.UU. realiza un pago a mi cuenta en dólares con sede en Canadá. Aún mejor, Transferwise hace que sea económico transferir USD a CAD: Si transfiero 10.000 USD desde mi cuenta de negocios en TD, sólo obtengo 12.722 CAD en mi cuenta de negocios canadiense, pero si hago esa misma transferencia dentro de Transferwise, 10.000 USD me compran 12.844 CAD.
Lo mejor de todo es que Transferwise hace que sea muy fácil para mí mover mis ingresos en USD a cualquier banco y moneda que elija. Si quiero transferir esos dólares estadounidenses a mi cuenta bancaria en USD con el TD Bank en Estados Unidos, para poder pagar mi tarjeta Visa estadounidense, ¡no hay problema! Puedo hacer la transferencia yo mismo en línea. Si quiero convertirlos en dólares canadienses en mi TD Canada Trust, ¡no hay problema! Puedo convertir el dinero yo mismo, con las magníficas tarifas de Transferwise, y luego transferir el dinero a mi cuenta canadiense. La transferencia tarda un par de días en realizarse, pero no supone ningún problema.
Para obtener dinero de una cuenta comercial de TD Canada Trust en USD a una cuenta corriente de TD Bank en USD: TD Canada Trust USD Daily Interest Personal Checking Account
Desgraciadamente, sin embargo, sigo recibiendo algún pago ocasional de EE.UU. a través de un cheque en lugar de un depósito de Transferwise, y algunos de esos cheques son más grandes que el límite de depósito de 3 mil dólares de TD Bank, o simplemente no se escanean. En esas situaciones, tengo que depositar mis cheques estadounidenses en TD Canada Trust. (A menos que tenga un viaje próximo a uno de los estados de EE.UU. que tenga una sucursal de TD Bank, en cuyo caso lo más fácil es retener mi cheque hasta que pueda depositarlo en persona.)
Para mi sorpresa, y a pesar de todo el marketing de TD sobre su banca transfronteriza, es muy difícil conseguir que los dólares estadounidenses que deposito en Canadá entren en mis cuentas en dólares estadounidenses en Estados Unidos. Aunque tienen un equipo «dedicado» a la banca transfronteriza, suelen pasar muchas horas y llamadas telefónicas antes de que alguien pueda averiguar cómo mover el dinero de mi cuenta comercial en dólares en TD Canada Trust a mi cuenta personal en dólares en TD Bank en Estados Unidos. Y no hay documentación en ninguno de los dos sitios de TD que facilite el proceso.
Después de mi última incursión de cinco llamadas, por fin encontré lo que parece ser una solución viable. Lo estoy documentando aquí para recordar cómo transferir mi dinero la próxima vez que me encuentre en esta situación, pero también, en beneficio de cualquier otra persona que no pueda encontrar la información que necesita en el sitio de TD, o que se sienta frustrada por todas las llamadas telefónicas. Así que sin más preámbulos….
Cómo pagar una tarjeta Visa USD de TD Bank con dinero en su cuenta comercial de TD Canada Trust en USD
Este proceso requiere las siguientes cuatro cuentas, dos en cada institución:
- Cuenta comercial en USD de TD Canada Trust
- Cuenta personal en USD de TD Canada Trust (estoy usando la cuenta de interés diario en USD, que no tiene cuota de servicio mensual, pero cobra $1.25 por transacción)
- TD Bank US checking account
- TD Bank TD USD Visa Card
Pasos
- Depósito de un cheque en USD en la cuenta comercial de TD CanadaTrust visitando su banco Canada Trust más cercano. Haga esto con un cajero humano real.
- Transfiera los USD que acaba de depositar en su cuenta comercial a su cuenta personal de USD en TD Canada Trust. Puede pedirle al cajero que lo haga por usted, pero si retiene el cheque de EE.UU. hasta que se compense (como suele ocurrir), tendrá que esperar entre 2 y 3 semanas para que se compense antes de poder hacer la transferencia.
- Llame a la línea de asistencia bancaria transfronteriza de TD al 1-877-700-2913 e introduzca su tarjeta de acceso personal canadiense cuando se le solicite. Cuando consigas hablar con un representante, pídele que transfiera tu dinero desde tu cuenta personal en USD de TD Canada Trust a tu cuenta corriente en USD de TD Bank. Tendrá que saber el número de cuenta de su cuenta corriente de TD Bank y la dirección asociada a esa cuenta. (Tenga en cuenta que ésta no es necesariamente la misma que la dirección que tiene vinculada a su tarjeta Visa de EE.UU.): Puede vincular su tarjeta Visa de TD Bank a una dirección postal de EE.UU., para que sea aceptada por los vendedores que insisten en una dirección de EE.UU., pero manteniendo su cuenta corriente de TD Bank vinculada a su dirección canadiense).
- Espere 48 horas para que se realice la transferencia, de modo que los dólares aparezcan en su cuenta corriente de TD Bank. Ahora, inicie sesión en su cuenta de TD Bank en EE.UU. y realice un pago electrónico a su tarjeta Visa de TD Bank.
Caramba, ¿no fue fácil? Un par de notas más:
En teoría haces el paso #3 con una transferencia «Visa Direct» en línea para obtener dinero de tu cuenta personal de Canada Trust en USD a tu cuenta de TD Bank en USD. Según el sitio web de TD, el límite diario es de 2500 dólares, pero el representante de TD con el que hablé me dijo que la transferencia tiene que ser inferior a 1.000 dólares; ¿quizá TD sólo reembolsa la comisión por transferencias de menor importe? Este es exactamente el tipo de preguntas en las que nunca obtengo la misma respuesta de dos representantes de TD seguidos. Como normalmente transfiero más de 2500 dólares, prefiero llamar y que ellos hagan la transferencia.
Cuando transfiere dinero entre las instituciones canadienses y estadounidenses, TD cobra una comisión por transferencia de 15 dólares que se deducirá de la cantidad que aparezca en mi cuenta de TDBank en dólares, pero esos 15 dólares se devolverán a mi cuenta de TDBank en el plazo de 1 día laborable. La transferencia puede tardar hasta 48 horas en realizarse. También hay una comisión de 23,63 dólares por transferencia bancaria cargada a mi cuenta de TD Canada Trust en dólares, pero se reembolsa inmediatamente (aunque es posible que la vea en sus registros bancarios).
Aquí lo tienen, amigos: La guía de banca transfronteriza que TD debería ofrecer a sus clientes, pero que, al parecer, no ofrece su propio equipo de servicio, porque he tenido que averiguar todo esto yo mismo. Así que una nota especial para los esforzados representantes del servicio de banca transfronteriza de TD que (espero) encontrarán esta guía útil para ellos y sus clientes: Lamento mucho que no reciban la información o el apoyo que necesitan de sus jefes para hacer su trabajo con eficacia, y lamento especialmente que a veces me ponga de mal humor cuando llego a la quinta o sexta persona que no sabe cómo transferir mi dinero. Lo estoy intentando de verdad, y sé que tú también.
Este post apareció originalmente en alexandrasamuel.com