Si usted se atrasó en los pagos y su vehículo fue embargado, usted puede sentirse impotente. Pero no todos los embargos se manejan legalmente, y usted puede ser capaz de tomar medidas contra el prestamista o agente de reposesión.
¿Cuándo es una reposesión ilícita?
Una vez que un prestatario no cumple con los términos de su acuerdo de préstamo de auto, el prestamista puede recuperar el vehículo. El acuerdo detalla los eventos que conducen a un incumplimiento. Por ejemplo, la falta de pagos mensuales a tiempo, o en su totalidad, son incumplimientos comunes. Por lo general, los prestamistas no están obligados a notificar al prestatario con antelación de una reposesión.
Los prestamistas suelen contratar a un tercero, como una empresa de remolque o servicio de reenvío, para manejar la reposesión. El agente de embargos recibe la dirección de su casa y de su trabajo, así como cualquier otra información útil para ayudar a localizarle a usted y a su vehículo.
Sin previo aviso, el agente de embargos viene a llevarse el vehículo de su casa, de su lugar de trabajo, de un lugar de su vecindario o incluso de la tienda donde compra. Algunos vehículos, a menudo los comprados en un lote de autos usados que también acepta el pago (llamado lote de «compre aquí, pague aquí»), pueden tener un dispositivo de localización o un interruptor de apagado instalado.
Los prestamistas y sus agentes de reposesión contratados deben seguir la ley cuando toman un vehículo. Si un coche o un camión ha sido injustamente embargado, el prestatario puede tener derecho a demandar al prestamista y al agente de embargos, incluso si el prestatario no cumplió con los pagos o no cumplió de alguna manera.
¿El prestamista embargó su vehículo por error?
Si el prestamista no tenía el derecho de embargar su vehículo pero lo hizo de todos modos, puede haber ocurrido un embargo injusto.
Primero, reúna su acuerdo de préstamo y revise los términos de incumplimiento. En segundo lugar, revise sus registros de pago para las cantidades pagadas, la fecha de pago, la forma de pago, (como cheque o giro postal), y la fecha en que el pago se aplicó a su cuenta.
¿El agente de reposesión siguió la ley?
Si el agente de reposesión no siguió la ley cuando tomaron su vehículo, puede ser considerado como reposesión ilegal del vehículo.
- Los agentes de reposesión deben informar a la policía local de su intención de recuperar un vehículo. Si descubre que su vehículo ha desaparecido, póngase en contacto con la policía local o con el prestamista para confirmar si su vehículo fue embargado o robado.
- Los agentes de embargos no pueden «violar la paz» al tomar un vehículo. Esto significa que no pueden usar la fuerza física ni amenazar con usarla. Tampoco pueden acceder a una zona vallada o cerrada en su propiedad para recuperar el vehículo, a menos que se haya dado permiso. El agente de recuperación está obligado a dejar su propiedad si se le pide.
- Los agentes de recuperación no están autorizados a dañar la propiedad personal. Si se producen daños, asegúrese de tomar fotografías u obtener declaraciones de los testigos.
- ¿El prestamista le envió una notificación completa y adecuada inmediatamente después de la reposesión, y de nuevo después de cualquier subasta o venta del vehículo? Si no es así, es posible que se hayan violado sus derechos como consumidor.
¿La policía «violó la paz?»
La recuperación de un vehículo suele tomar al consumidor por sorpresa. Pueden surgir enfrentamientos, y el prestatario o el agente de embargos llaman a la policía para pedir ayuda. La policía debe ayudar a mantener la paz. Pueden ayudar a calmar un altercado entre el agente de embarque y el prestatario.
La policía no debe permitir un embargo, ni ordenar al prestatario que «se aparte» o «entregue las llaves». No pueden amenazar con la detención ni ordenar al prestatario que entregue el vehículo. En este punto, la policía puede haber cruzado la línea que separa el mantenimiento de la paz de la violación de la paz. Esto podría ser una violación de sus derechos constitucionales, lo que le permitiría interponer una demanda contra el departamento de policía, la empresa de embargos y el prestamista por un embargo indebido.
Pasos a seguir
Durante el embargo, tome notas por escrito de los acontecimientos que ocurran. Asegúrese de incluir:
- Fecha y hora del día
- Nombre de la empresa de recuperación, nombre del agente y matrícula de la grúa
- Nombre del agente de policía, departamento, y número de placa
- Informe policial y número
- Nombres de los testigos e información de contacto
- Fotografías de los daños al vehículo o a la propiedad
- Una declaración detallando los eventos, o tome un video en su teléfono celular
Reúna y retire todos los bienes personales y los documentos del préstamo del coche del vehículo, incluyendo:
- Documentos de compra y financiación del coche: Contrato de venta a plazos al por menor, acuerdo del comprador, seguro y registro
- Objetos familiares: cheques de pago, medicamentos, libros escolares, ropa, etc.
- Objetos de trabajo: ordenadores, maletines, equipos, etc.
Después del embargo, el prestamista está obligado a proporcionar ciertos avisos al consumidor. En primer lugar, se debe enviar y recibir una Notificación de intención de vender la propiedad antes de la venta o subasta del vehículo. En ella se indican las condiciones para recuperar el vehículo, junto con la fecha y la hora de la venta o subasta. Además, este aviso indicará la ubicación de su vehículo para que pueda recuperar sus bienes personales.
En segundo lugar, se envía un Aviso de Deficiencia después de la venta del vehículo. Esta notificación presenta el monto de la venta del vehículo, restado del saldo adeudado en el préstamo, y declara cualquier saldo deficiente o excedente. Incluso los grandes bancos o cooperativas de crédito cometen errores en estos documentos. A veces, esto podría hacer que la reposesión ilegal.
Si su coche, camión o motocicleta fue embargado, usted debe ponerse en contacto con un abogado de derechos del consumidor que tiene experiencia en la ley de reposesión de automóviles. Es posible que pueda presentar una demanda por embargo indebido.
