El seguro de vida es una inversión importante en las carteras de muchas personas mayores y en las estrategias de las empresas.
Según el ACLI 2013 Life Insurance Fact Book, «las personas compran un seguro de vida para proteger a sus dependientes contra las dificultades financieras cuando la persona asegurada, el titular de la póliza, fallece… Una empresa puede adquirir un seguro de vida para protegerse contra las pérdidas económicas que se derivarían del fallecimiento del propietario o de un empleado clave».
Hay 38 millones de pólizas de seguro de vida propiedad de personas mayores estadounidenses de más de 65 años, que tienen un valor nominal colectivo de más de 3 billones de dólares. Un individuo, un fideicomiso o una empresa que posea una póliza de 500.000 dólares con primas anuales del 4% del valor nominal invertirá 20.000 dólares cada año para mantener la póliza en vigor. A lo largo de cinco años, eso equivale a 100.000 dólares y a lo largo de diez años llega a 200.000 dólares.
Revisar y analizar si una póliza de seguro de vida sigue siendo necesaria o es asequible es tan importante como revisar y reasignar todos los activos que poseen los consumidores y las empresas.