El mejor banco para los recién llegados a Canadá

Banca en Canadá para los recién llegados

Tabla de contenidos

Lo que debe saber de antemano
Lo que debe tener en cuenta al elegir un banco
Los 5 mejores bancos de ladrillo y cemento. Bancos
Los 2 mejores bancos online
Uniones de crédito
Cómo abrir su cuenta bancaria/qué documentos necesita

Lo que debe saber de antemano sobre los bancos canadienses

En Canadá hay aproximadamente 88 bancos. Entre ellos se encuentran los bancos nacionales y los bancos subsidiarios extranjeros.
Los bancos canadienses están considerados como algunos de los más seguros del mundo.
Los bancos canadienses están bastante avanzados tecnológicamente, empleando tecnologías como cajeros automáticos, banca online, banca sin papel, pagos sin contacto, banca telefónica, etc.
Hay tres formas principales de pago en Canadá:
- Tarjeta de crédito (la más popular)
- Tarjeta de débito (popular)
  - Las tarjetas de débito NO son tarjetas de crédito. Están conectadas a su cuenta bancaria, es decir, al dinero que tiene actualmente en su cuenta. NO son una forma de crédito.
- Efectivo (moderadamente popular)
Muchos canadienses utilizan también la transferencia electrónica, es decir, el envío de dinero a través de la banca electrónica. Para realizar una transferencia electrónica, tienes que registrarte en la banca online y la persona a la que envías el dinero tiene que estar registrada también en la banca online. No es necesario que utilices el mismo banco que la persona a la que envías dinero. Necesitarás la dirección de correo electrónico de la persona para enviarle dinero.
«Los cinco grandes» es un término utilizado para describir los cinco bancos más grandes e influyentes de Canadá:
- RBC (el Royal Bank of Canada)
- TD Canada Trust (Toronto Dominion Bank)
- Scotiabank (el Bank of Nova Scotia)
- BMO (el Bank of Montreal)
- CIBC (Canadian Imperial Bank of Commerce).
Combinados, los cinco grandes bancos poseen más de 100 billones de dólares canadienses en activos. Esto supone más del 90% de la cuota de mercado.
Además de los Cinco Grandes, en Canadá también hay bancos pequeños, bancos en línea y cooperativas de crédito.
Puede ser beneficioso elegir uno de los Cinco Grandes, ya que tienen sucursales en cada provincia canadiense, lo que resulta cómodo si necesita asistencia al cliente o si suele realizar operaciones bancarias en efectivo.
Si puede ser beneficioso elegir un banco más pequeño, un banco en línea o una cooperativa de crédito, ya que a veces ofrecen mejores ofertas que los Cinco Grandes – piense en tarifas mensuales más bajas, tasas de compra más bajas en las tarjetas de crédito, tasas de interés más altas en las cuentas de ahorro, etc. – como forma de atraer a los clientes.
Los bancos canadienses están regulados por el gobierno, concretamente por la Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras y la Agencia del Consumidor Financiero de Canadá.

Lo que hay que tener en cuenta a la hora de elegir un banco en Canadá

Antes de abrir una cuenta bancaria en Canadá, hay que tener en cuenta varias cosas:

¿Necesita un banco físico en Canadá?

Si es así, asegúrese de elegir un banco que esté situado cerca del lugar en el que vive/va a vivir.

¿Cuál es el objetivo principal de su cuenta bancaria en Canadá?

¿Quiere utilizarla para las transacciones diarias? Si la utiliza para las transacciones diarias, querrá elegir una cuenta que tenga transacciones mensuales ilimitadas. Si la usas para ahorrar, querrás una cuenta que tenga una tasa de interés alta, para que puedas hacer crecer tu dinero más rápido.

¿Cuánto pondrás en esta cuenta bancaria canadiense?

¿Te cobrarán una cuota mensual después de que termine la promoción?

Algunos bancos rebajan la comisión mensual de la cuenta si inviertes grandes cantidades en ella, pero si inviertes una cantidad pequeña, podrías acabar pagando comisiones mensuales muy elevadas una vez finalizada la promoción.

¿Necesitarás una tarjeta de crédito canadiense? Si es así, ¿cuánto crédito necesita?

Asegúrese de que el límite de crédito es lo suficientemente alto como para ajustarse a sus necesidades.

¿Con qué frecuencia utiliza el crédito en Canadá?

¿Obtendrá alguna recompensa con la tarjeta de crédito?

Si utiliza su tarjeta de crédito, considere a menudo una tarjeta de recompensas. La mayoría de los bancos las ofrecen para obtener diversas recompensas (por ejemplo, cashback, puntos de viaje, etc.) Dependiendo de la frecuencia con la que utilice su tarjeta de crédito, una tarjeta de recompensas puede ser una mejor opción que cualquier tarjeta promocionada para los recién llegados.

¿Utiliza a menudo los cajeros automáticos?

Si es así, compruebe si hay alguna comisión por utilizar los cajeros automáticos.

¿Debe abrir la cuenta bancaria antes de llegar a Canadá o puede hacerlo después de haber llegado?

Algunos bancos permiten abrir la cuenta antes de llegar y otros no. Además, si puede abrir la cuenta antes de llegar, compruebe cuánto puede ingresar en la cuenta antes de llegar.

¿Con qué frecuencia va a enviar dinero al extranjero desde Canadá?

¿Cuánto va a enviar? ¿Su banco elegido facilita el envío de dinero? ¿Limita la cantidad de dinero que se envía? ¿Cuánto cuesta enviar dinero?

Cada banco tiene diferentes métodos de transferencia de dinero y diferentes comisiones. Asegúrese de que el banco que elija se adapte a sus necesidades.

Por último, considere no sólo la mejor oferta en este momento, sino también lo que será mejor para usted a largo plazo. Asegúrese de preguntar cuáles serán las comisiones una vez finalizado el periodo de promoción inicial.

Para ayudarle en su decisión, hemos recopilado una lista de las mejores promociones bancarias para recién llegados a Canadá que ofrecen varios bancos canadienses.

Las 5 mejores cuentas bancarias canadienses de ladrillo para inmigrantes en Canadá

Como mencionamos anteriormente, hay más que los cinco grandes bancos, sin embargo, cuando se trata de las mejores ofertas para los recién llegados a Canadá, los cinco grandes bancos no pueden ser superados.

RBC Newcomer Advantage

Cuenta bancaria sin límite
- Sin cuota mensual durante 1 año (10,95 $/mes regularmente)
- Transacciones ilimitadas en Canadá
- Transferencias electrónicas ilimitadas
- Retiros gratuitos en cajeros automáticos RBC (2 $.00/no RBC ATM)
- Tipo de interés 0,00%
- Crédito de 100$ en efectivo*
Visa RBC Rewards+
- Sin cuota anual
- Hasta 6000 puntos RBC Rewards con la tarjeta Visa RBC Rewards+ (términos y condiciones)
- Tipo de compra 19.99%
2 transferencias internacionales de dinero gratuitas al mes (términos y condiciones)
Caja de seguridad gratuita durante 2 años (60$/año regularmente)
Opción de hipoteca, préstamo de coche, cuentas comerciales y más.

Paquete bancario TD New to Canada

Cuenta corriente ilimitada TD
- Sin cuota mensual durante 6 meses ($16.95/mes regularmente con un saldo inferior a 4000$)
- Transacciones ilimitadas
- Transferencias electrónicas ilimitadas
- Retiradas gratuitas en cualquier cajero de Canadá
- Tipo de interés 0.00%
- Crédito de 150 dólares en efectivo (términos y condiciones)
Si vives en India o China, puedes abrir tu cuenta 75 días antes de llegar y puedes transferir hasta 25.000 dólares canadienses
Opción de hipoteca, préstamo de coche, transferencias internacionales de dinero y más.

Scotiabank Start Right

Paquete preferido
- Sin cuota mensual durante 1 año (15$.95/mes regularmente con un saldo menor a $4000)
- Transacciones ilimitadas
- Transferencias electrónicas ilimitadas
- 1 retiro gratuito en cajeros automáticos que no sean de Scotiabank por mes
- Tasa de interés 0.00%
- Gane puntos Scene o Scotia Rewards con su tarjeta de débito
1$.99 por transferencia con Scotia International Money Transfer
Caja de seguridad gratis por 1 año ($55/año regularmente)
Opción de cuenta de ahorros (gane 0.05% adicional en Momentum Savings Account) y GICs (tasas preferenciales)
Opción de tarjeta de crédito ($139 de reembolso por el primer año).

Programa Newstart de BMO

Plan Performance
- Sin cuota mensual durante 1 año (15,95 $/mes regularmente con un saldo inferior a 4.000 $)
- Transacciones ilimitadas
- Transferencias electrónicas ilimitadas
- 1 extracción gratuita en cajero automático no Scotiabank al mes (2 $.00/café no BMO en Canadá, 5,00 dólares/café no BMO fuera de Canadá)
- Tipo de interés 0,00%
- Crédito de 300 dólares en efectivo (términos y condiciones)
Mastercard BMO Cashback
- Hasta un 5% de cashback durante los 3 primeros meses
- Tipo de compra 19.99%
Caja de seguridad gratuita durante 1 año ($55/año regularmente)
Si vive en China, puede abrir su cuenta antes de llegar
Opción de GICs (gane un 0.25% de interés en determinados GICs)
Opción de hipoteca, préstamo de coche, transferencias internacionales de dinero y mucho más.

Paquete bancario de bienvenida a Canadá de CIBC

Cuenta inteligente de CIBC para recién llegados
- Sin cuota mensual durante 1 año ($4,95-$14,95 regularmente con un saldo inferior a $3000 – El número de transacciones mensuales determina la cuota mensual. 12 o menos transacciones mensuales = $4.95, cada transacción adicional = $1.25, con un tope de $14.95)
- Transferencias electrónicas ilimitadas
- Tipo de interés 0.00%
Tarjeta Visa Dividend Platinum® de CIBC
- Gratis durante 1 año (99 $/año regularmente)
- 10% de devolución de efectivo durante los cuatro primeros extractos, hasta 2000 $ CAD (términos y condiciones)
- Tasa de compra 19.99% (términos y condiciones)
- Ingresos anuales mínimos CAD$15000
Opción de hipoteca, préstamo de coche, transferencias internacionales de dinero, y más.

Otros bancos canadienses de ladrillo y mortero

Si ninguna de las cuentas anteriores se ajusta a sus necesidades hay otras opciones, sin embargo, debido a los términos y condiciones desfavorables, no recomendamos estas como «las mejores» opciones bancarias para los recién llegados a Canadá.

Oferta del Banco Nacional para los recién llegados a Canadá
- Pros:
  - Sin cuota mensual durante 3 años ($ 14.95 € regularmente)*
  - Transferencias electrónicas ilimitadas
  - Opción de hipoteca, préstamo de coche, transferencias internacionales de dinero y mucho más
- Cons:
  - El contrato tiene una duración de 3 años
  - Después del primer año, debe suscribirse a una tarjeta de crédito personal, extractos bancarios en línea y depósito de pago electrónico o pago en línea de 2 facturas al mes. Si no se suscribe a estos, comenzará a pagar cuotas mensuales en su cuenta.

Programa para recién llegados de HSBC Canadá
- Pros:
  - Puede abrir su cuenta antes de llegar a Canadá
  - Hasta 1000 dólares de crédito en efectivo
  - Sin cuota bancaria mensual durante 12 meses
- Contra
  - Para la oferta de bienvenida Premier debe depositar un mínimo de 25.000 $ en los 30 días siguientes a la apertura de la cuenta y mantener esa cantidad durante 3 meses
  - Para la oferta de bienvenida Advance debe depositar un mínimo de 5.000 $ en los 30 días siguientes a la apertura de la cuenta y mantener esa cantidad durante 3 meses.

Los 2 mejores bancos online canadienses

Tangerine:

Cheques diarios sin comisiones
- Sin cuotas mensuales
- Transacciones ilimitadas
- Transferencias electrónicas ilimitadas
- Retiros gratuitos en cajeros automáticos de Scotiabank, 7-Eleven, Quickie, Cinaplex y Couch-Tard ($1.50 para los cajeros automáticos de Canadá que no figuran en esta lista, 3,00 para los cajeros automáticos de fuera de Canadá que no figuran en esta lista)
- Tipo de interés de hasta el 0.10%
Opción de tarjeta de crédito sin cuota anual
- Tipo de interés 19,95%
- Opción de recompensas y seguros de viaje O cashback
Opción de hipotecas, préstamos, inversiones, etc.
Sigue y clasifica tus hábitos de gasto
Depósito de cheques online.

TIP: Tangerine realiza a menudo promociones para nuevos clientes; consulta su página web para más detalles.

Simplii:

Cuenta corriente sin comisiones
- Sin comisiones mensuales
- Transacciones ilimitadas
- Transferencias electrónicas ilimitadas
- Retiros gratuitos en todos los cajeros automáticos de CIBC en Canadá (comisiones adicionales para cajeros que no sean de CIBC)
- Tipo de interés 0.05%
Opciones de cuenta de ahorro de alto interés
Incluye RRSP o cuenta de ahorro libre de impuestos
Sin comisiones mensuales
Sin comisiones por transacción
Tipo de interés 0.10%
Opción de hipotecas, préstamos, inversiones, transferencias internacionales de dinero, etc.

TIP: Simplii realiza a menudo promociones para nuevos clientes; consulte su sitio web para obtener más detalles.

Otros bancos canadienses en línea

Si ninguna de las cuentas anteriores se ajusta a sus necesidades, existen otras opciones.

Manulife
- Pros:
  - Ofrece una cuenta combinada de ahorros y cheques
  - Ofrece un alto interés
  - Opción de tarjetas de crédito, hipoteca, préstamos, inversiones y más

PC Financial
- Pros
  - Sin cuotas mensuales
  - Transacciones ilimitadas
  - Transferencias electrónicas ilimitadas
  - .transferencias
  - Ganar puntos PC Optimum de bonificación que se pueden canjear en cualquier filial de PC (Superstore (comestibles), Shoppers Drug Mart (farmacia), PC Travel (viajes), etc.)
- Contra
  - No ofrece tarifas o paquetes especiales para los recién llegados a Canadá
  - No hay opción de hipotecas, préstamos, inversiones, etc., lo que significa que lo más probable es que necesite una segunda cuenta bancaria
  - Sin intereses en la cuenta/ sin oportunidad de crecimiento financiero.

Canadian Credit Unions:

Las cooperativas de crédito son una opción bancaria menos conocida, pero son algo populares en Canadá.

Una cooperativa de crédito es diferente de un banco: se basan en un sistema de miembros/propietarios, lo que significa que cada persona que abre una cuenta en una cooperativa de crédito está invirtiendo en la cooperativa de crédito y, por lo tanto, es propietaria de una acción de la misma y recibirá el rendimiento de esa acción.

Las cooperativas de crédito ofrecen la mayoría de los mismos servicios que ofrecen los bancos (es decir, cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito, inversiones, préstamos &hipotecas, cajeros automáticos, banca en línea, etc.).

Las cooperativas de crédito suelen ofrecer tipos de interés más altos para los ahorros y más bajos para los préstamos, así como comisiones más bajas. Por esta razón, son una buena opción.

Desgraciadamente, algunas cooperativas de crédito son exclusivas, lo que significa que usted debe tener una conexión con la cooperativa o un miembro existente antes de poder abrir una cuenta allí. Esto es más común en las cooperativas de crédito más pequeñas y locales.

Por suerte, hay algunas cooperativas de crédito que son bastante grandes e inclusivas. Las cooperativas de crédito difieren según la provincia. Para obtener una lista completa de las mayores cooperativas de crédito canadienses, haga clic aquí. Para más información sobre las cooperativas de crédito, haga clic aquí.

Cómo abrir su cuenta bancaria en Canadá: Qué documentos necesita

Antes de abrir su cuenta bancaria, compruebe qué documentos exige ese banco para abrir la cuenta elegida. Estos documentos pueden ser:

Tarjeta de residente permanente
Confirmación de residencia permanente (por ejemplo, formulario IMM 5292)
Permiso temporal (por ejemplo, IMM Form 1442, 1208, 1102)
Pasaporte válido
Licencia de conducir canadiense
Otro documento de identidad con fotografía del Gobierno de Canadá.

Una vez que haya reunido estos documentos, puede ponerse en contacto con el banco que haya elegido y comenzar el proceso de apertura de una cuenta con ellos. En el caso de algunos bancos, es posible que tenga que concertar una cita y visitar una sucursal. En el caso de los bancos online, o si va a abrir la cuenta desde el extranjero, tendrá que escanear su documentación y presentar la solicitud online.

Asegúrese de hacer todas las preguntas que tenga antes de aceptar/firmar cualquier cosa. Si algo le hace sentir inseguro o incómodo, siempre puede pedir más aclaraciones, pedir hablar con otro representante o marcharse y tomarse un tiempo para hacer su propia investigación antes de comprometerse.

Consejos para abrir una cuenta bancaria en Canadá:

Si necesita ayuda con el idioma, póngase en contacto con el banco elegido y hágaselo saber. La mayoría de los bancos de Canadá son muy complacientes.
Casi todos los bancos canadienses ofrecen servicios bancarios en línea. Si se siente cómodo utilizando este servicio, puede ser muy útil y conveniente.
Si depende mucho de los cajeros automáticos, asegúrese de comprobar la ubicación de los cajeros automáticos que están cerca de usted, antes de firmar con un banco.
Muchos de estos bancos ofrecen tasas hipotecarias especiales y préstamos para vehículos para los recién llegados – pregunte a su representante bancario para obtener más detalles.
Si va a domiciliar ingresos en su cuenta, asegúrese de obtener toda la documentación necesaria del banco (por ejemplo, un cheque anulado).
No hay límite en el número de bancos en los que tenga cuentas. Si encuentra más de un banco que le guste, puede abrir cuentas en ambos, o probar uno y, si no le gusta, cambiar a otro.
Si no está seguro de cuál es el mejor banco para usted, siempre puede concertar una cita con un representante del banco y preguntarle cualquier duda adicional que tenga o compartir sus preocupaciones. No accedas a nada ese día; simplemente, hazte una idea de ese banco. ¿Te escuchan? ¿Responden a todas sus preguntas? ¿Se siente presionado al hablar con ellos? Esto le ayudará a tomar una decisión con la que se sienta cómodo. Recuerde que puede concertar citas con tantos bancos como desee, incluso con bancos virtuales.