Como un segmento creciente de nuestra población envejece, muchos se encuentran con desafíos físicos, financieros y de otro tipo. En consecuencia, este grupo de personas mayores depende cada vez más de sus familiares, amigos y proveedores de servicios para que les ayuden a realizar muchas tareas de la vida cotidiana que el resto de nosotros damos por sentadas.
Desgraciadamente, si los propios familiares y amigos no pueden o no quieren proporcionar los cuidados y la asistencia que estos ancianos necesitan, la dependencia de los proveedores de servicios es aún mayor para desempeñar funciones como las de curador, tutor, gestor de casos, administrador de fideicomisos, etc. Además, la multitud de noticias sobre abusos a ancianos por parte de cuidadores, presuntos amigos o incluso familiares sigue alarmándonos. Estafadores, ladrones y otras personas malintencionadas son amenazas constantes para la vida y los ahorros duramente ganados de muchas personas mayores. Y los menores tampoco son inmunes a estos problemas. Lamentablemente, aunque las tendencias de estos incidentes van en aumento, la dotación de personal y/o la financiación de las autoridades encargadas de velar por el cumplimiento de la ley a nivel federal, estatal y local siguen siendo inadecuadas para hacer frente a estos problemas.
En reconocimiento de estos problemas, el estado de California promulgó una licencia estricta para las personas que desempeñan funciones fiduciarias a fin de garantizar la educación, la formación y la experiencia adecuadas para proteger al público. Expresado de forma sencilla, un fiduciario es alguien a quien se le confían bienes y/o poderes en beneficio de otro, y puede incluir a casi cualquier persona con un alto cargo de confianza que preste servicios personales o empresariales a otros. Aunque algunos estados difieren en los nombres y definiciones de sus funciones, por lo general se produce una relación fiduciaria cuando un individuo actúa como conservador de una persona, conservador de un patrimonio, tutor de un menor, fideicomisario o administrador de un fideicomiso, albacea o administrador de un patrimonio, así como otras funciones similares de alta confianza en beneficio de otra persona, como un abogado o un médico. En consecuencia, corresponde a los ancianos, a los menores, a las familias y a las empresas/organizaciones sin ánimo de lucro recurrir únicamente a profesionales fiduciarios con licencia para gestionar sus necesidades de servicios personales y empresariales. Para desempeñar estas funciones necesarias, considere la posibilidad de recurrir únicamente a un especialista bien formado, con experiencia y con licencia: un fiduciario profesional, según la definición* del Estado de California.
Un fiduciario profesional presta servicios personales fundamentales a personas mayores, discapacitadas y menores, así como a otras personas que requieren servicios especiales que sus familias o empresas no pueden realizar por sí mismas. Un fiduciario gestiona los asuntos personales de los clientes, incluyendo, entre otros, los cuidados diarios, la vivienda y las necesidades médicas, y también puede mitigar o prevenir los conflictos entre los miembros de la familia siendo un defensor y una línea de defensa contra los abusos. Además, un fiduciario tiene el más alto estándar de deber y cuidado definido en la ley y por muchas asociaciones profesionales, por encima de la mayoría de las otras profesiones que sólo tienen un estándar de idoneidad o razonabilidad, o menos. En las operaciones financieras para un cliente, un fiduciario profesional está sujeto a la Ley Uniforme del Inversor Prudente (UPIA), que regula las responsabilidades de inversión de los fideicomisarios y otros fiduciarios, como los albaceas, los curadores y los tutores de herencias/propiedades.
Por lo general, se necesitará un abogado para la mayoría de los asuntos personales relacionados con la ley, como la creación y presentación de curatelas, fideicomisos y testamentos. Sin embargo, a menudo un Fiduciario Profesional puede encargarse de los asuntos no legales a un coste mucho menor que el que cobrarían normalmente los abogados. Un fiduciario profesional puede prestar servicios de gestión financiera que incluyen el pago de facturas básicas, la gestión de fideicomisos e inversiones y, si es necesario, la administración de la herencia. Además, pueden ofrecerse otros servicios en áreas en las que un fiduciario tiene una formación y/o experiencia especial, o tiene afiliaciones profesionales, por ejemplo, gestión de casos médicos, selección de centros de atención, y varios tipos de inversiones inusuales, como objetos de colección y bienes inmuebles especiales. Hay que recordar que los abogados son representantes legales muy valorados y necesarios, pero se dedican principalmente a los asuntos legales y judiciales, y normalmente no están en los negocios de cuidado personal, inversiones o gestión de activos como especialistas. Muchos Fiduciarios Profesionales desempeñan estas y otras funciones similares con regularidad.
El 1 de julio de 2007, la Oficina de Fiduciarios Profesionales (Oficina) del Departamento de Asuntos del Consumidor del Estado de California comenzó a funcionar y se hizo responsable de la concesión de licencias y la regulación de los Fiduciarios Profesionales no familiares. Estos incluyen a los conservadores, tutores, fideicomisarios y agentes bajo poder notarial duradero, tal como se define en la Ley de Fiduciarios Profesionales. Esta Ley fue establecida en 2006 por el SB 1550 (Figueroa, Capítulo 491, Estatutos de 2006), y desde entonces la Oficina ha emitido sólo unas 750+ licencias a Fiduciarios Profesionales para ejercer en California. La misión de la Oficina es proteger al consumidor a través de la concesión de licencias y la supervisión, y garantizar las normas competentes y éticas de la práctica de los fiduciarios profesionales.
La Ley define a un *Fiduciario Profesional a efectos de licencia como una persona que actúa como conservador de la persona, del patrimonio, o de la persona y el patrimonio, o tutor del patrimonio, o de la persona y el patrimonio, para dos o más individuos al mismo tiempo que no están relacionados con el fiduciario profesional o entre sí; y también una persona que actúa como fiduciario, agente bajo un poder notarial duradero para el cuidado de la salud, o agente bajo un poder notarial duradero para las finanzas, para más de tres individuos, al mismo tiempo. Las personas excluidas de la licencia del Estado de CA como fiduciario profesional incluyen ciertas relaciones familiares, y también abogados, contadores públicos, agentes inscritos en el Servicio de Impuestos Internos, asesores de inversión registrados, corredores de valores registrados, compañías fiduciarias, y algunos otros, que pueden desempeñar funciones fiduciarias mientras trabajan dentro de su ámbito de la práctica profesional regular.
Los requisitos para obtener una licencia de fiduciario profesional en California incluyen actualmente la presentación de pruebas de educación universitaria y/o experiencia fiduciaria pertinente, la realización de 30 horas de créditos de educación previa a la obtención de la licencia y la aprobación de un difícil examen de competencia de dos partes (estatal y nacional). Además, todos los solicitantes deben pasar una rígida comprobación de antecedentes penales y de crédito del FBI. A efectos de renovación, cada año los licenciatarios deben obtener 15 horas de créditos de formación continua (2 horas deben ser de formación en ética, además de otras horas en áreas relevantes), presentar a la Oficina un informe de declaración anual de asuntos relacionados con los clientes, y cumplir el Código de Ética de los Fiduciarios Profesionales, para garantizar que los asuntos de los clientes se gestionan de forma competente y fiable. Y, en virtud de la Ley, la Oficina tiene un papel activo de aplicación, que sirve para mantener los altos estándares de práctica que obliga a todos los Fiduciarios Profesionales a seguir.
Una familia o empresa que necesite un Fiduciario Profesional puede encontrar ayuda poniéndose en contacto con la Oficina de Fiduciarios Profesionales. La Oficina no proporciona referencias, pero tiene información para ayudar a los consumidores a tomar decisiones informadas. Vaya a la Oficina en línea y haga clic en la pestaña Consumidores o llame al (916) 574-7340 para obtener más información. Además, cualquier persona puede conocer fácilmente el estado de la licencia emitida por un fiduciario profesional en California si va al sitio web de la Oficina, hace clic en el enlace de Verificación de Licencias y busca por nombre, número de licencia, ciudad, etc., y comprueba si la licencia tiene un estado Activo; luego hace clic en el nombre de la persona para obtener información detallada sobre la licencia. Además, todavía no existen acuerdos de reciprocidad de licencias de fiduciario profesional con otros estados, ya que la mayoría de los estados no requieren que los fiduciarios tengan licencia. Una persona debe tener licencia en California para ejercer como Fiduciario Profesional para clientes residentes en este estado. Por lo tanto, la licencia del Estado de California proporciona las capas altamente deseables de seguridad para las familias y las empresas que necesitan profesionales calificados para manejar sus asuntos críticos personales y de negocios. Actualmente, hay menos de 700 licenciados profesionales activos en California; por lo tanto, este campo profesional tiene espacio para crecer para que los profesionales calificados y talentosos proporcionen los servicios fiduciarios necesarios a millones de clientes potenciales.
En resumen, un Fiduciario Profesional Privado (PPF) independiente y licenciado es el único profesional licenciado en el que se puede confiar para ocupar puestos de alta confianza para ayudar a familias, personas mayores, discapacitadas y menores, así como a organizaciones, que requieren servicios que están más allá de las capacidades familiares o empresariales. Los rigurosos requisitos previos a la obtención de la licencia y los requisitos anuales posteriores a la misma garantizan que los clientes dispongan de un profesional bien formado y experimentado, que actúe con un alto grado de ética y fidelidad hacia los clientes, para gestionar sus importantes necesidades de servicios personales y empresariales.