Con los esquemas de piratería informática y las violaciones masivas de datos tan comunes en las noticias estos días, hay un dicho popular en el mundo bancario cuando se trata de fraude: «Para uno de los clientes de Christina Lau, esto se convirtió en una dura realidad y en una lección difícil de aprender.
«Nosotros no autorizamos este cheque», le dijo Dale a Christina por teléfono. «¿Qué podemos hacer? ¿Hay alguna manera de recuperar ese dinero?»
Estaba cerca del final de un lunes típico en la sede de Choice Bank en Eagan cuando recibió una llamada urgente de Dale*, un cliente comercial con el que ha trabajado regularmente en el pasado. Un cheque de 43.842,32 dólares a nombre de una persona desconocida había sido retirado de su cuenta la semana pasada.
«No autorizamos este cheque», le dijo Dale a Christina por teléfono. «¿Qué podemos hacer? ¿Hay alguna manera de recuperar ese dinero?»
Como Especialista Senior en Servicios de Depósito en Choice Bank, Christina pasa la mayor parte de su tiempo ayudando a los clientes a establecer sus cuentas y asegurándose de que tienen todas las herramientas que necesitan para tener éxito y estar protegidos. Ella tampoco es ajena al fraude.
«Siempre hago un punto para hablar con todos mis clientes sobre el riesgo de fraude, y la importancia de utilizar los servicios de mitigación de riesgos», dijo Christina. «Pero a menudo oigo a la gente decir ‘a mí nunca me va a pasar'»
Por suerte, Christina sabía exactamente qué hacer. Su instinto para combatir el fraude se puso en marcha e inmediatamente se puso en contacto con el equipo de Servicios Transaccionales de Choice. Después de un rápido trabajo de investigación, descubrieron que el cheque había sido «lavado», un tipo de fraude con cheques que implica que alguien utilice productos químicos especiales para lavar la tinta de ciertas áreas de un cheque. A simple vista, parece un cheque legítimo de una empresa real, pero puede tener un nuevo nombre de beneficiario o incluso una nueva cantidad de dinero.
En este caso, el cheque había sido emitido originalmente por 3.842 dólares.En este caso, el cheque había sido emitido originalmente por 3.842 dólares a favor de un proveedor de Dale, pero los estafadores lavaron el cheque para añadir no sólo su nombre, sino también un «4» adicional al principio de la cantidad.
«El lavado de cheques ya no es muy común, pero definitivamente ocurre», explicó Andy Karel, Supervisor de Servicios Transaccionales de Choice Bank. «Sólo me lo he encontrado una vez».
Sabía que sólo tenían un plazo muy corto para devolver el cheque -normalmente sólo 24 horas después de que se compensara una cuenta. Sólo había un problema.
Con la experiencia previa en su haber, Andy entró inmediatamente en acción. Sabía que sólo disponían de un plazo muy breve para devolver el cheque, normalmente sólo 24 horas después de que se compensara una cuenta.
Sólo había un problema.
El cheque se había compensado el 29 de mayo, y ya era el 3 de junio. Se habían pasado 3 días hábiles del plazo de devolución.
Pero Andy se negó a rendirse. Investigó un poco más y descubrió que el cheque lavado se había depositado en un pequeño banco de Iowa.
«Al tratarse de un banco pequeño, era más fácil ponerse en contacto con una persona real por teléfono y conseguir que se enviara un formulario de reclamación de inmediato», dijo Andy.
A partir de ahí, Andy se aseguró de comprobar con regularidad la situación del otro banco.
«Puede que les haya acosado todos los días durante un tiempo», dijo Andy. «Les presioné para que tomaran medidas porque fueron ellos los que aceptaron un cheque alterado».
Sabiendo que ella y su cliente estaban en buenas manos, Christina dejó que Andy trabajara con el otro banco para recuperar el dinero. Ahora tenía que centrarse en los siguientes pasos para asegurarse de que su cliente estaba protegido; se dirigió a Jessyca Bellinger, Supervisora de Servicios de Gestión de Efectivo.
«A veces, cuando se produce un fraude, no se trata de un hecho aislado, sino que puede ser recurrente, y varios cheques fraudulentos pueden intentar compensar la cuenta», explicó Jessyca. «Por eso siempre nos esforzamos por incorporar nuestros productos de mitigación de riesgos, Check Verify y ACH Verify, lo antes posible».
En 48 horas después de recibir la notificación de Dale, Jessyca y Christina consiguieron configurarle y formarle en Check Verify y ACH Verify.
Dos semanas más tarde, la persistencia de Andy dio sus frutos y recibió una buena noticia: Dale y su negocio recibirían el reembolso completo del cheque lavado del otro banco.
Jessyca y Christina estaban sorprendidas y aliviadas. Para ellas, las acciones de Andy demostraron un importante valor central de Choice Bank: comprometerse con nuestros clientes con una atención indivisible.
Dos semanas después, la persistencia de Andy dio sus frutos, tenía buenas noticias.
«Este tipo de cosas pueden tardar meses en resolverse y nunca hay garantía de que podamos recuperar el dinero», dijo Jessyca. «Me impresionó mucho la dedicación de Andy para llevarlo a cabo, a pesar de que últimamente ha estado muy ocupado formando a nuevo personal».»
«¡Andy estuvo brillante!» añadió Christina. «¡Dale estaba súper agradecido y yo también! Reaccionó tan rápido y mantuvo a todo el mundo al tanto de todo».
Para Andy, sólo era cuestión de hacer lo correcto.
«Estaba fuera de su control y buscaban ayuda. Simplemente hice lo correcto», dijo con una sonrisa.
Para obtener más información sobre cómo evitar las estafas y protegerse mejor a sí mismo y a su negocio contra el fraude, visite www.bankwithchoice.com/cybersecurity.