Puede luchar contra una denegación injusta de la prestación del seguro de incapacidad de Prudential
La compañía de seguros Prudential de América (Prudential) fue la número 48 en la lista de Fortune 500 para 2017, generando nada menos que 41.470 millones de dólares en los últimos años. Muchos pueden preguntarse cómo Prudential ganó sus impresionantes finanzas, incluso después de que recientemente resolvió una demanda colectiva por casi 40 millones de dólares. La demanda alegaba que Prudential violó la ley federal al no pagar ciertas prestaciones de seguro de incapacidad a los miembros del servicio militar y sus familias de manera inapropiada.
Prudential -al igual que otras compañías de seguros de incapacidad de miles de millones de dólares- entiende que puede aumentar los beneficios negando las reclamaciones legítimas o dando evasivas a los asegurados. Desgraciadamente, las compañías de seguros actúan de mala fe con más frecuencia de lo que uno podría imaginar. Al negar directamente las reclamaciones por incapacidad o convencer a los asegurados de que las resuelvan por menos dinero, las aseguradoras confían en que usted no oponga mucha resistencia. Las aseguradoras de incapacidad también pueden retrasar las reclamaciones en lugar de pagarlas a tiempo. Si usted cree que Prudential lo trató injustamente con respecto a su plan de incapacidad individual o de grupo patrocinado por el empleado, DarrasLaw puede ayudar.
Si usted siente que Prudential está arrastrando su reclamo hasta que usted está demasiado enfermo, demasiado incapacitado, o demasiado apretado por los recursos financieros para luchar, llame a DarrasLaw.
DarrasLaw es la principal firma de abogados de incapacidad de la nación. Hemos visto, evaluado y resuelto más casos individuales y de discapacidad a largo plazo que cualquier otra firma en los Estados Unidos. Hemos recuperado casi mil millones de dólares en beneficios de seguros no pagados en nombre de nuestros clientes. Estamos aquí para ayudarle si Prudential u otra compañía de seguros de discapacidad negó indebidamente su reclamación válida de beneficios de seguro de discapacidad.
Por favor llame al (800) 458-4577 para obtener ayuda inmediata hoy. Ofrecemos consultas gratuitas sobre pólizas y reclamaciones y lucharemos por usted después de una demora injusta o una denegación de mala fe de sus beneficios de seguro de discapacidad por parte de Prudential.
Cuanto más sepa sobre su póliza de Prudential, mejor.
El seguro de discapacidad a largo plazo (LTD) de Prudential, así como otros planes de LTD, ofrecen protección de ingresos. Esto significa que Prudential sustituirá una parte de sus ingresos anuales en caso de que una enfermedad cubierta o una incapacidad accidental le incapacite para trabajar durante un periodo de tiempo.
Una de las principales diferencias entre los planes de LTD y los de Incapacidad a Corto Plazo (STD) es la cantidad de tiempo que el beneficiario puede recibir prestaciones monetarias mensuales por incapacidad. Como todas las compañías de seguros, Prudential sólo cubre ciertas discapacidades, excluyendo otras. Además, Prudential excluye determinadas causas de lesiones, independientemente de los efectos incapacitantes que puedan producirse. Entender las características específicas y las disposiciones de la póliza de su plan puede ayudarle a evitar retrasos y denegaciones erróneas. También puede ayudarle a saber cuándo y si debe defenderse.
Las siguientes circunstancias están general y categóricamente excluidas por Prudential. No recibirá las prestaciones del seguro de incapacidad, por ningún periodo de incapacidad, si su incapacidad fue causada por:
- Cualquier lesión autoinfligida intencionalmente
- Cualquier guerra o acto de guerra, incluida la guerra no declarada
- Participación activa en una revuelta
- Comisión de un delito por el que haya sido condenado en virtud de la ley estatal o federal
Cada póliza de seguro de incapacidad individual y de grupo proporcionará la definición en la que se basa la aseguradora para determinar la elegibilidad del reclamante para recibir las prestaciones. Es posible que el término discapacidad o incapacitado, tal y como lo define su póliza, no sea la forma en que usted entiende esos términos en una conversación general o en la vida cotidiana. Entender cómo se define y aplica la discapacidad en su póliza le ayudará a comprender la documentación que probablemente necesitará para reclamar con éxito las prestaciones del seguro de discapacidad a través de Prudential. Guarde una copia de todo lo que haya enviado o recibido.
Las pólizas individuales y de grupo más generosas de Prudential consideran a las personas incapacitadas cuando se determina que, debido a su enfermedad o lesión, son o han sido:
- Incapaces de realizar las tareas materiales y sustanciales de sus ocupaciones habituales. Esto no significa que los individuos no puedan realizar las tareas específicas de su trabajo, sino que sus discapacidades les impiden desempeñar su ocupación de la manera habitual y acostumbrada.
Para determinar esto, Prudential se fija en si los individuos tienen:
- Una discapacidad total o una pérdida del 20 por ciento o más de los ingresos mensuales, y usted está parcialmente discapacitado.
Además, la definición de invalidez de Prudential requiere que las personas estén:
- Bajo el cuidado regular de un médico tratante o el cuidado más apropiado para la condición que causa la invalidez.
La definición de invalidez total suele proteger a los asegurados durante 24 meses en su propia ocupación. Después de 24 meses de pagos, Prudential sólo sigue considerándole incapacitado si, debido a la misma enfermedad o lesión, está:
- Incapaz de realizar las tareas de cualquier ocupación remunerada para la que esté razonablemente capacitado por su educación, formación o experiencia y reciba los cuidados adecuados
- Si está bajo el cuidado regular de un médico tratante
Además, Prudential -y todas las compañías de seguros- pueden rechazar por su cuenta y riesgo las evaluaciones de su médico tratante y ordenar sus propias evaluaciones independientes con médicos o examinadores de su elección. Si bien esto es, de hecho, legal, a menudo puede ser una señal de mala fe por parte de Prudential y otras aseguradoras cuando las calificaciones, la educación, la formación y la experiencia de los revisores palidecen en comparación con el médico tratante.
¿Puede Prudential hacer esto? Reconocer la mala fe de los seguros
Las compañías de seguros rechazan las reclamaciones que no satisfacen las condiciones razonables de la cobertura. Sin embargo, todas las compañías de seguros individuales y de grupo tienen la obligación de actuar de buena fe. Cuando un asegurado individual presenta una reclamación a Prudential, o a cualquier aseguradora de invalidez, la ley exige que la aseguradora gestione la reclamación de forma ética y legal, lo que se conoce como actuar de buena fe. Esto significa que las compañías de seguros no deben salirse con la suya buscando simplemente formas de evitar el pago de reclamaciones justas – esta práctica ilegal y poco ética se conoce como actuar de mala fe. Las reclamaciones y demandas por incapacidad de mala fe pueden surgir de muchas maneras, incluyendo, pero no limitado a:
- Negaciones injustificadas de cobertura
- No investigar razonablemente una reclamación
- No tomar una decisión sobre la reclamación en un plazo razonable
- No relacionar la información relevante con el reclamante (o persona que presenta la reclamación)
- Pagar menos de lo que realmente le corresponde al titular de la póliza
- Revisar inadecuadamente las apelaciones de las denegaciones de reclamaciones por incapacidad minimizando las pruebas
¿Recibió una carta de denegación de reclamación individual o colectiva de Prudential?
Una negación inicial de Prudential es, desafortunadamente, común. Si su reclamo de beneficios de seguro de discapacidad fue negado inicialmente, usted puede tener el derecho de apelar. Si su apelación de incapacidad grupal es denegada, generalmente debe apelar oportuna y administrativamente antes de tener derecho a presentar una demanda federal bajo ERISA. Si Prudential actuó de mala fe al denegar su reclamación de incapacidad individual, puede tener motivos para presentar una demanda sin apelar.
Prudential, como todas las aseguradoras de incapacidad, tiene la obligación de tratar con usted de forma justa y de buena fe. Ejemplos de acciones de mala fe por parte de Prudential y sus investigadores de reclamaciones por incapacidad que pueden ser un precursor de una denegación injusta de las prestaciones del seguro de incapacidad incluyen:
- Solicitudes de rellenar un sinfín de papeles duplicados que ‘supuestamente nunca se recibieron’
- Retrasos en la determinación de su derecho a las prestaciones del seguro de incapacidad porque supuestamente nunca se actualizaron los historiales médicos
- Falta de revisión completa y justa de sus pruebas médicas subjetivas y objetivas de incapacidad
- Negación de la cobertura por una supuesta declaración falsa o una condición preUna notificación incorrecta de pago en exceso después de haber recibido las prestaciones del seguro de incapacidad de Prudential
- Negación de las prestaciones después de una aprobación inicial y del pago de las prestaciones del seguro de incapacidad debido a la minimización de sus numerosas afecciones médicas
Una denegación de su solicitud de prestaciones del seguro de incapacidad por parte de The Prudential Insurance Company of America no es claramente el final del camino de la reclamación. Como asegurado de una póliza de seguro de incapacidad privada, usted puede demandar directamente si su reclamación fue rechazada. Por lo general, usted tiene que apelar oportunamente su reclamo de grupo de beneficios de seguro de discapacidad antes de presentar una queja ERISA en el Tribunal Federal.
La conclusión es que usted necesita tener la mejor estrategia legal y de reclamación. En DarrasLaw, podemos ayudarle a evaluar sus opciones y tomar medidas en la más adecuada.
Prudential’s Patchy Claims Past
¡Las compañías de seguros se basan en su decisión de no luchar! Si su compañía de seguros de incapacidad retrasa o rechaza su reclamación, no asuma que su conducta es legal. Aunque las compañías de seguros como Prudential son grandes y a menudo intimidantes, no están por encima de la ley.
En DarrasLaw, tenemos una experiencia inigualable en el litigio y la apelación en la lucha contra las grandes compañías de seguros de discapacidad – y ganar. Estamos totalmente comprometidos con nuestra misión: servir a los desfavorecidos y discapacitados asegurando que reciban lo que sus compañías de seguros les deben por derecho y de buena fe. Nos apasiona tanto esta misión que luchamos contra las denegaciones más duras en las jurisdicciones más difíciles de toda América. Llámenos hoy mismo. Las consultas son gratuitas y podemos ayudarle a determinar si debe defenderse.
Aquí tiene un ejemplo del historial de reclamaciones irregulares de Prudential.
- Scibelli contra Prudential Insurance Company of America
Scibelli actuó como albacea de Walter Jajuga, que finalmente murió. Esta demanda se presentó en su nombre. Alegando, un mal manejo sustancial de la administración de Prudential de la reclamación de incapacidad de Jajuga.
A través de Prudential, Jajuga tenía dos pólizas: una de seguro de incapacidad y otra de seguro de vida. La demanda se interpuso finalmente contra Prudential después de que denegara la reclamación de Jajuga en virtud de su póliza de incapacidad y a lo largo de sus recursos administrativos, pero, en contradicción directa, Prudential aceptó que Jajuga estaba totalmente incapacitado a efectos de una póliza de seguro de vida individual separada.
Jajuga estaba inscrito en la póliza de seguro de vida de grupo de su empleador. Esto significa que la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de los Empleados de 1974 (ERISA) regía el plan de grupo. Jajuga también participaba en un plan de beneficios de seguro de incapacidad a largo plazo (LTD) autoasegurado.
Después de dejar de trabajar debido a su incapacidad, Jajuga solicitó una exención de las primas que pagaba mensualmente, lo que Prudential permite a las personas que, debido a la incapacidad total, no pueden trabajar. A efectos de la exención de la prima de su póliza, Prudential definió la incapacidad total como:
Incapacidad total: Usted está «totalmente incapacitado» cuando:
(1) no está trabajando en ningún puesto de trabajo a cambio de un salario; y
(2) debido a una enfermedad, una lesión o ambas, no puede desempeñar a cambio de un salario, las tareas materiales y sustanciales de cualquier puesto de trabajo para el que esté razonablemente capacitado por su educación, formación o experiencia.
Al denegar su reclamación, Prudential sólo declaró que no tenía derecho a la exención de la prima porque no estaba «totalmente incapacitado». La declaración directa fue la siguiente:
«Sobre la base de la información médica que figura en nuestro expediente, su formación y su experiencia laboral, no cumple la definición de incapacidad total según la póliza del Grupo; denegamos su solicitud».
Jajuga nunca fue informado de la denegación de su solicitud de exención de prima. Prudential tampoco aportó ninguna prueba de que hubiera recibido alguna vez una notificación directa sobre su denegación. A juzgar por las pruebas presentadas en el caso, Jajuga supuestamente no se enteró de la denegación de su solicitud de exención de primas hasta siete años después de haberla presentado.
Por último, Prudential escribió,
«La documentación médica del expediente no revela hallazgos de un impedimento o combinación de impedimentos tan severos que resulten en la pérdida de toda capacidad de trabajo para un puesto sedentario»
Esencialmente, Prudential afirmó que Jajuga no estaba totalmente incapacitado, a pesar de la extensa documentación médica que Jajuga proporcionó a la compañía. Más tarde, Prudential dijo,
«Jajuga tiene la capacidad de estar sentado durante una jornada de ocho horas, siempre y cuando se le dé la oportunidad de cambiar de posición aproximadamente cada una hora con un descanso de cinco minutos para estar de pie cuando sea necesario»
Prudential se basó en sus propios exámenes médicos independientes y llegó a la conclusión de que Jajuga podía desempeñar ciertos trabajos remunerados sobre la base de su experiencia laboral anterior, y proporcionó una lista: solicitante telefónico, localizador de automóviles, empleado de reclamaciones de clientes y tomador de pedidos. Poco después, Jajuga falleció. El albacea, Scibelli (que presentó la demanda), recurrió de nuevo. A pesar de esta nueva información, Prudential mantuvo su denegación original de las prestaciones del seguro de incapacidad.
El tribunal consideró finalmente que Jajuga demostró de forma convincente que estaba «totalmente incapacitado» según los términos de la póliza de grupo. Según el lenguaje de Prudential, el tribunal consideró que Jajuga «no era capaz de realizar un trabajo remunerado o lucrativo, ni de llevar a cabo las tareas materiales y sustanciales de cualquier trabajo para el que estuviera razonablemente capacitado por su educación, formación o experiencia».
Prudential incluso trató de introducir una defensa diferente durante el caso, argumentando que denegó a Jajuga por su alcoholismo -Prudential supuestamente trató de alegar que el alcoholismo era la principal discapacidad de Jajuga y no el dolor de espalda que alegaba. El tribunal también rechazó este argumento, declarando:
«En ningún momento del proceso de apelación administrativa afirmó Prudential que Jajuga había dejado de trabajar por el alcoholismo y no por el dolor de espalda. De las tres cartas de denegación que Prudential emitió durante el proceso de apelación, sólo la segunda, fechada el 28 de octubre de 2008, menciona siquiera su ingreso en el Valley Hospital para desintoxicarse, y esa carta de denegación afirma que Jajuga dejó de trabajar «debido al dolor de espalda y la depresión».Además, ninguna prueba del expediente -incluidos los registros del Hospital Valley y las revisiones del expediente administrativo por parte de los médicos externos contratados por Prudential- respalda la afirmación que Prudential hace ahora de que Jajuga dejó de trabajar debido al alcoholismo y no al dolor de espalda».
El tribunal incluso recurrió a las propias definiciones de Prudential sobre la incapacidad total para, en última instancia, declarar a la compañía responsable de la infracción en este caso y escribió,
«Rechazamos su argumento de que las normas de elegibilidad de la Póliza de Grupo y la Póliza Individual difieren sustancialmente. La definición de «incapacidad total» de la póliza de grupo es sustancialmente indistinta de la definición de «incapacidad total» de la póliza individual. La póliza de grupo define la «incapacidad total» como la imposibilidad de «desempeñar, a título oneroso o lucrativo, las funciones materiales y sustanciales de cualquier trabajo». La definición de «discapacidad total» de la póliza individual es la incapacidad de «realizar cualquier trabajo remunerado». …De hecho, irónicamente, la carta inicial de denegación de Prudential del 29 de noviembre de 1999… se refería a la incapacidad total en virtud de la póliza de grupo como una incapacidad para ejercer una «profesión remunerada». La determinación de la incapacidad en virtud de la póliza individual por parte de Prudential es una prueba relevante que apoya la afirmación de los demandantes de que Jajuga estaba «totalmente incapacitado» el 6 de mayo de 1997, en virtud de los términos de la póliza de grupo.
Finalmente, el tribunal falló a favor de Scibelli (Jajuga) en todos los cargos, sosteniendo que, en base a las pruebas, Jajuga estaba «totalmente incapacitado» en virtud de los términos de la póliza de grupo cuando dejó de trabajar el 6 de mayo de 1997.
¿Cómo puedo pagar un abogado de mala fe del seguro de discapacidad o abogado de ERISA?
En DarrasLaw, tomamos todos los casos de denegación de reclamo de seguro de discapacidad que elegimos para representar sobre una base de honorarios contingentes. Esto significa que usted no nos paga por adelantado. No cobramos honorarios, a menos que obtengamos resultados.
Cubrimos todos los costos por adelantado asociados con su caso-incluyendo evaluaciones médicas e investigaciones. Esperamos ayudar a tantas personas discapacitadas de toda América como podamos. Este acuerdo de honorarios contingentes nos ayuda a asegurar que más personas que necesitan un abogado de seguros de discapacidad con experiencia, o abogado de ERISA, puede conseguir uno.
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Es posible que haya comprado un seguro de discapacidad individual o de grupo «por si acaso» lo necesitaba un día. Si su «por si acaso» está ahora aquí, y Prudential está injustamente retrasando o negando su reclamo de beneficios de seguro de discapacidad, póngase en contacto con DarrasLaw hoy. Nuestros abogados de seguro de incapacidad de primera categoría y los abogados de ERISA ayudar a la gente de todos los Estados Unidos que se negó beneficios por incapacidad por Prudential.
DarrasLaw es una firma de abogados de incapacidad superior reconocido a nivel nacional. Estamos totalmente comprometidos con nuestra misión: servir a los desfavorecidos y discapacitados asegurando que reciban lo que sus compañías de seguros les deben por derecho. Nuestros experimentados y compasivos abogados de seguros de discapacidad de mala fe y los abogados de ERISA tienen la habilidad y la experiencia para tomar en las grandes aseguradoras en la mesa de negociación y, si es necesario vencerlos en la sala de audiencias.
Testimonial
Review: 5/5 – ★★★★★★
«Estimado Sr. Darras: Quería escribir esta carta para agradecerle personalmente su representación y arreglo de mi reciente caso con Prudential Insurance. Su equipo de profesionales ha sido en todo momento respetuoso, sensible a mis preguntas, y más recientemente, compasivo en lo que respecta a la reciente noticia de mi padre. He hablado personalmente o por correo electrónico con Heather, Socorro, Catherine y Jo-Ann. Su actitud y profesionalidad no sólo dice mucho sobre ellos individualmente, sino también sobre DarrasLaw. Pasé casi 20 años en el mundo corporativo y personalmente dirigí un personal de 30 personas. Sé que cuando tu personal es feliz y cree en la persona para la que trabajan se transfiere a cada cliente que tocan. Estos últimos años han sido una transición muy difícil para mí. Toda mi vida la había vivido muy activamente. Destacaba en mi trabajo, siempre se me notaba y se me reconocía. Destacaba en mi comunidad, ya fuera desarrollando habilidades empresariales o simplemente amando a los niños que no tenían padres. Más allá de las deficiencias físicas, el deterioro de mis capacidades cognitivas ha sido lo más difícil de afrontar. La vida con fibromialgia no es fácil, ya que incluso hoy, esta carta ha necesitado la ayuda de mi marido, que me ha ayudado a formular mis pensamientos en una declaración coherente y concisa. Lo más importante es que quería escribirles acerca de Heather, quien, como saben, me tomó de la mano y caminó conmigo a través de esto. La amabilidad, la compasión y el respeto de Heather por mí como persona es lo que me ayudó a soportar este largo y arduo proceso. Ella me mantuvo al tanto de todas las noticias y respuestas de Prudential, todo el tiempo reafirmando su creencia en mí. Comprendió en las fechas que habló conmigo cuando yo no tenía la mente clara y no era capaz de expresarme. Siempre se aseguró de que yo entendiera los detalles y se tomó un tiempo extra para explicar lo que sería necesario. Ella siempre se representó a sí misma y a usted de una manera profesional, pero nunca olvidó el elemento emocional de mi caso. Siempre creí desde el primer día que Heather era sincera sobre los posibles resultados de mi caso, tanto buenos como malos. Ella construyó una confianza inmediata entre nosotros, y estaba bien informado sobre mi caso, y los casos como este. Cada vez que me llamaba, me ponía al día – yo no tenía que ponerla al día. Con DarrasLaw, nunca me sentí como un número, o simplemente otro caso. Aunque espero que nadie que conozca necesite nunca ayuda en un caso como el mío, quiero que sepan que los recomendaría a ustedes y a su personal sin dudarlo. Gracias de nuevo por la diferencia que hicieron en mi vida. Mi sincero agradecimiento»
– Carolyn B.
El abogado litigante Frank N. Darras y su equipo manejan un amplio espectro de denegaciones de reclamaciones de seguros de incapacidad a largo plazo y casos ERISA, desde unos pocos miles de dólares hasta reclamaciones de millones. Tenemos un historial inigualable de obligar a los grandes aseguradores, como Prudential, para cumplir con sus obligaciones contractuales.
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