Cuando usted tiene la equidad en su casa, la refinanciación podría ayudarle a obtener dinero en efectivo para consolidar las deudas y ahorrar dinero en intereses. Esto es lo que debe saber sobre la refinanciación en efectivo y la consolidación de deudas.
¿Qué es la consolidación de deudas?
Cuando se consolida una deuda, se utiliza el dinero de un nuevo préstamo para pagar deudas de otras fuentes, como tarjetas de crédito y facturas médicas. La consolidación le permite hacer un solo pago a un solo prestamista, lo que hace que las facturas sean más fáciles de manejar.
¿Es la consolidación de deudas una buena idea?
La consolidación puede ser una buena idea cuando la tasa de interés de su nuevo préstamo es significativamente menor que la tasa de sus deudas actuales. Uno de los objetivos de la consolidación de deudas es reducir la cantidad de dinero que paga en préstamos con intereses más altos a lo largo del tiempo.
Por ejemplo, las deudas de tarjetas de crédito suelen tener tipos de interés más altos que las hipotecas de viviendas. Podría tener sentido utilizar una refinanciación hipotecaria en efectivo para pagar la deuda de la tarjeta de crédito porque podría reducir la cantidad que paga en intereses. Asegúrese de conocer el coste de la refinanciación y de saber si puede afrontar el nuevo pago de la hipoteca.
¿La consolidación de la deuda reduce la cantidad de dinero que debe?
No, la consolidación no reduce la cantidad de dinero que debe. Sólo el pago del principal puede reducir la cantidad que debe.
La consolidación simplifica el pago de las facturas y puede ahorrarle dinero en intereses. También puede reducir la cantidad que paga cada mes. Una refinanciación en efectivo añade deuda a su hipoteca. Como los pagos de la hipoteca pueden repartirse a lo largo de 30 años, el total de los pagos mensuales de la deuda puede ser menor. Sin embargo, la refinanciación puede aumentar la cantidad total de intereses que paga durante la vida del préstamo.
Los profesionales financieros señalan que un riesgo de la consolidación de la deuda es que puede darle acceso a un nuevo crédito, lo que le da la posibilidad de pedir más dinero prestado y aumentar la cantidad que debe. Utilice la consolidación como parte de un plan responsable para gestionar sus finanzas.
¿Qué es una refinanciación en efectivo?
Una refinanciación en efectivo reemplaza su hipoteca actual con una nueva hipoteca por una cantidad mayor y le da la diferencia en efectivo al cierre. El tipo de interés y el plazo serán probablemente diferentes en su nueva hipoteca. Y la cantidad que debe aumentará, ya que está incorporando una deuda adicional al saldo de su hipoteca.
También puede obtener un préstamo sobre el capital de la vivienda o una línea de crédito sobre el capital de la vivienda (o «HELOC») para pagar la deuda. Obtenga más información sobre estas opciones de préstamos sobre el capital de la vivienda.
¿Cuáles son los requisitos para una refinanciación en efectivo?
Necesita disponer del capital de su vivienda para obtener una refinanciación en efectivo. Usted puede estimar su capital tomando el valor actual de su casa y restando lo que debe en su hipoteca y otros préstamos hipotecarios. Si su casa vale 250.000 dólares y debe 150.000 dólares de hipoteca, por ejemplo, tiene 100.000 dólares de patrimonio neto. Los prestamistas podrían permitirle pedir prestada una parte de este capital para consolidar deudas.
Se le pedirá que complete una solicitud de hipoteca, proporcione documentos financieros y pague los costes de cierre para obtener una refinanciación en efectivo. Mire todos los costos de interés y los honorarios antes de decidir que un refinanciamiento es adecuado para usted.
* Freedom Mortgage Corporation no es un asesor financiero. Las ideas expuestas anteriormente son sólo para fines informativos, no pretenden ser un consejo financiero o de inversión, y no deben ser interpretadas como tal. Consulte a un asesor financiero antes de tomar decisiones financieras personales importantes y consulte a un asesor fiscal sobre las implicaciones fiscales y la deducibilidad de los intereses hipotecarios.