Cómo salir de la carrera de la rata: una guía realista para escapar de la rutina de 9 a 5

Salir de la carrera de la rata es sencillo, pero no necesariamente fácil.

Para escapar, todo lo que necesitas es un ingreso mensual -de fuentes no laborales- que supere tus gastos mensuales.

Por ejemplo, si gastas 3.000 dólares al mes, necesitarás ingresar al menos 3.000 dólares (después de impuestos) fuera de tu trabajo diario.

Simple, pero no siempre fácil.

En este post, desglosaré:

• las «rutas de escape» de la carrera de ratas más comunes
• los pros y los contras de cada una
• cómo elegir el camino correcto para ti

¿Listo? Vamos a hacerlo

La carrera de ratas, definida

El término «carrera de ratas» significa cosas diferentes para cada persona, pero veamos si puedo pintar un cuadro.

Puede que sientas que estás atrapado en la carrera de la rata si estás:

• trabajando en el tráfico
• en un trabajo que no te gusta
• para apenas salir adelante

Hay un cierto ritmo circular en tus días, semanas o incluso en tus años. Haces girar tus ruedas pero no llegas a ninguna parte. Realizas tareas, sigues los movimientos y, a veces, incluso recibes una recompensa por tus esfuerzos… pero sigues sintiéndote atrapado.

Un amigo lo expresó de esta manera: «Trabajamos en empleos que no nos gustan, para comprar cosas que no necesitamos, para impresionar a gente que no conocemos».

¿Se supone que esto es ser adulto?

Tiene que haber algo más en la vida, ¿verdad?

¿Por qué quieres escapar de la carrera de ratas?

¿Qué hay más allá de las paredes del laberinto de ratas para ti?

Aunque la «huida» puede ser un poderoso motivador, creo que es útil saber a qué estás escapando. Si no estuvieras atado a tu trabajo para obtener ingresos, ¿qué harías en su lugar?

Para los lectores de Side Hustle Nation, las motivaciones incluyen:

• Un estilo de vida independiente de la ubicación – no estar restringido a una parte del mundo
• Jubilación temprana
• Menos estrés
• Trabajar desde casa
• Abandonar la gran ciudad para llevar un ritmo de vida más lento

Para mí, mi fuerza motriz era ganar libertad sobre cómo pasaba mis días… de ahí fotos como esta:

Cuando trabajaba en una empresa, me molestaba tener que pedirle a otra persona (mi jefe) si podía tomar vacaciones en ciertos días.

También quería ver el impacto directo de mi trabajo en mi cuenta de resultados, algo que no conseguía en el trabajo diario. Si lo hacía bien o mal, mi sueldo seguía siendo el mismo.

No era muy motivador.

En cambio, con mi negocio paralelo, cuanto más trabajaba, más ganaba.

Para mí, salir de la carrera de la rata no significaba no volver a trabajar. Sólo quería más flexibilidad, control y poder de ganancia de mi trabajo.

Alternativa: Encuentra un trabajo que te guste

Para muchas personas, escapar de la carrera de ratas podría ser tan sencillo como salir de un desplazamiento y un entorno laboral tóxicos.

Si encontraras un trabajo que te gustara, y que tal vez te ofreciera cierta flexibilidad horaria y de ubicación, ¿crees que te sentirías un poco menos como una rata?

Aquí tienes algunas de las mejores opciones de trabajos legítimos desde casa.

FlexJobs

Con más de 50 categorías profesionales, FlexJobs tiene trabajos que van desde el nivel básico hasta el ejecutivo y desde el freelance hasta el tiempo completo.

El sitio líder en trabajos desde casa cobra una cuota mensual nominal (ahorra un 30% con el código de promoción FLEXLIFE) para acceder a sus listados, pero fácilmente recuperarás esa cantidad y algo más con un solo trabajo.

SolidGigs

Una de mis plataformas favoritas para ayudar a conectar tus habilidades con clientes y proyectos freelance remunerados es SolidGigs. Cada día, recopilan las mejores ofertas de trabajo freelance en:

• marketing
• escritura
• diseño
• desarrollo

Además, tienen una impresionante biblioteca de recursos para ayudarte a aprender la mejor manera de lanzar y tasar tus servicios.

SolidGigs cuesta sólo 2 dólares para probar durante 30 días.

Hired

Hired.com ayuda a los diseñadores, ingenieros, científicos de datos y gerentes conectándolos con posibles empleadores.

El sitio es gratuito para unirse, y una cosa que es genial acerca de Hired es que también le ayudan a obtener la mejor oferta al dejar que las empresas compiten por sus servicios – en lugar de entrar en una guerra de ofertas con otros trabajadores.

La empresa atiende a las personas que buscan a tiempo completo, a tiempo parcial, y los trabajos independientes.

Haga clic aquí para obtener más información y crear su perfil gratuito Hired.

Los 3 caminos más comunes para salir de la carrera de la rata

Si cambiar de trabajo no es la respuesta, echemos un vistazo a cómo lograr la «independencia financiera» para salir de la carrera de la rata.

Recuerda nuestras matemáticas de escape de antes:

Ingresos no laborales que superen tus gastos mensuales.

Las 3 formas más comunes de generar esos ingresos son:

1. Inversiones tradicionales
2. Bienes raíces
3. Emprendimiento

Estos son en contraste con-y mucho más realistas que-otros caminos que algunas personas bancan, como:

• Una herencia inesperada
• Un príncipe nigeriano solitario
• Ganar la lotería

Determinar tus gastos

Vivir frugalmente -o al menos gastar con intención- es una parte importante de tu plan de escape de la carrera de ratas. Cuanto menos gastes, menos ingresos necesitarás para liberarte.

Si nunca has calculado cuánto gastas realmente al mes, merece la pena que te tomes un minuto para calcularlo.

¿Gastas 3.000 dólares al mes? ¿Gasta 10.000 dólares al mes?

¿Cuánto cuesta su estilo de vida?

Este es el ingreso que necesita generar – este es su Número de Libertad de la Carrera de la Rata.

¿Y cómo lo logra la gente real?

Salga con inversiones tradicionales

El camino más comúnmente prescrito para escapar de la carrera de ratas es a través de inversiones tradicionales, como:

• Acciones
• Bonos
• Fondos mutuos / ETFs

Cómo funciona la inversión tradicional para escapar de la «Rat Carrera

Así es como ha funcionado la «jubilación» durante generaciones: amasar un nido de huevos lo suficientemente grande durante los años de trabajo y luego retirar lentamente esos ahorros después de dejar de trabajar.

El problema es que probablemente no quieras esperar décadas hasta que hayas ahorrado lo suficiente

El movimiento FIRE (Financial Independence / Retire Early) tiene una alternativa para ti, y argumenta que la jubilación no es una edad, sino un número. Según el tan citado estudio de Trinity, una vez que acumulas 25 veces tus gastos anuales, eres libre.

¿Gastar 40.000 dólares al año? En teoría, podría dejar atrás la carrera de la rata con 1 millón de dólares en inversiones tradicionales y vivir de los dividendos y la revalorización de las acciones durante décadas.

¿Gastar 100.000 dólares al año? Necesitarías 2,5 millones de dólares.

Ventajas de la inversión tradicional

Estos llamados «activos de papel» son accesibles para casi todo el mundo: incluso puedes invertir directamente desde tu teléfono con servicios como Robinhood. (Incluso le darán una acción gratis para empezar).

Las acciones, los bonos, los fondos de inversión y los ETFs son también muy líquidos, lo que significa que puede comprarlos y venderlos rápidamente.

Y a largo plazo, históricamente se han comportado muy bien. Proyectar un 7-9% de rentabilidad anualizada sería realista.

Desventajas de la inversión tradicional

El gran inconveniente es que intentar salir de la carrera de la rata con la inversión tradicional requiere mucho tiempo o mucho dinero.

A pesar del entusiasmo de la comunidad FIRE, la verdad es que a menos que tengas un amplio margen en tus finanzas personales -la brecha entre lo que ganas y lo que gastas- no hay una manera real de atajar la construcción de ese nido de huevos.

Además, en caso de que surjan gastos inesperados durante la jubilación, las tasas de retirada y las suposiciones pueden irse por la ventana.

¿Para quién es mejor la inversión tradicional?

Este camino puede ser la mejor manera de escapar de la carrera de la rata para las personas con altos ingresos que viven un estilo de vida relativamente barato.

Si usted (o usted y su pareja) ingresan 300 mil dólares al año, pero sólo gastan 50 mil dólares, esta es una gran opción. Ignorando los impuestos por un segundo, se puede ver cómo sólo tomaría 5 años de «ganancia» de $ 250k al año como un hogar para acumular los $ 1,25 millones que necesitaría para mantener su estilo de vida en la jubilación.

Si su trabajo es tolerable, 5 años pasarán volando – y eso supone que usted está comenzando con $ 0 de ahorro hoy.

Por otro lado, si usted gana $ 50k al año, y gastar $ 49k, la inversión tradicional nunca va a salir de la carrera de ratas. Simplemente no hay suficiente margen allí.

Lo que nos lleva a la opción # 2…

Vencer la carrera de ratas con bienes raíces

El siguiente camino de escape de la carrera de ratas común es el de los bienes raíces, y por el bien de este post, me centraré en la inversión en propiedades de alquiler.

(Los bienes raíces vienen en muchos sabores y estrategias diferentes, muchos de los cuales han sido cubiertos en Side Hustle Nation.)

Cómo funcionan los bienes raíces para escapar de la carrera de ratas

Los bienes raíces son atractivos por su modelo de negocio fácil de entender:

Comprar una casa, alquilarla y embolsarse la diferencia entre ese alquiler y sus gastos mensuales.

Enjabona, enjuaga y repite hasta que tengas suficiente flujo de efectivo mensual para dejar tu trabajo.

Para gente como Dustin Heiner, eso fue alrededor de 26 propiedades y 15 mil dólares al mes en flujo de efectivo confiable. Se «retiró» a los 37 años y mantiene a su familia con los ingresos de este imperio de propiedades de alquiler.

Invierta con ese flujo de caja mensual en mente, y utilícelo para comenzar lentamente a reducir sus propios gastos de subsistencia.

Ventajas de los bienes raíces

La inversión en propiedades de alquiler puede acelerar su ascenso hacia la independencia financiera de varias maneras importantes.

En primer lugar, puede aprovechar el apalancamiento – pedir dinero prestado. A diferencia de la inversión bursátil tradicional descrita anteriormente, en la que con 20.000 dólares se compran acciones por valor de 20.000 dólares, esos mismos 20.000 dólares pueden utilizarse como pago inicial para comprar bienes inmuebles por valor de 100.000 dólares o más.

Entonces puede pagar el saldo del préstamo con los ingresos por alquiler que reciba durante los próximos 30 años.

La siguiente gran ventaja de los bienes inmuebles es la revalorización. Como sabe, las casas tienden a costar más hoy que hace una generación.

Al poseer esas propiedades, puede capturar esta apreciación cuando venda – o pedir un préstamo contra el patrimonio de sus casas para financiar futuras adquisiciones.

En tercer lugar, ser propietario conlleva varias ventajas fiscales, como la posibilidad de deducir los intereses de la hipoteca e incluso depreciar los edificios de su propiedad.

Y, por último, los bienes inmuebles pueden ser una fuente de ingresos muy pasiva una vez que tenga a sus inquilinos y a otros miembros del equipo pertinentes. Hay una inversión de tiempo por adelantado, pero no hay que cambiar horas por dólares en el camino.

Desventajas de los bienes raíces

Los precios de las casas no fluctúan tan salvajemente como el mercado de valores, pero invertir en activos físicos requiere más trabajo de campo y también significa que su efectivo no es tan líquido.

(No se puede pulsar un botón en el teléfono y vender una casa cuando se necesita dinero en efectivo.)

Y aunque hay algunas formas creativas de comprar casas sin dinero de entrada, los bienes inmuebles suelen ser una opción que «requiere dinero para ganar dinero».

Como propietario, también se enfrentará a:

• Vacantes – Si la casa se queda vacía, eso borra cualquier flujo de caja positivo con el que contaba.
• Reparaciones y mantenimiento – Techos, ventanas, inodoros, calentadores de agua… nada dura para siempre y todo cuesta dinero.
• Gastos inesperados – ¡Nuestros amigos tuvieron que rehacer sus cimientos por valor de 90.000 dólares!
• Problemas con los inquilinos – No entiendo por qué algunos seres humanos creen que es un comportamiento aceptable destrozar las casas de otros seres humanos, pero sucede.

Encima de eso, su mercado local de bienes raíces podría no ser un gran lugar para invertir, por lo que tendrá que lidiar con todo esto a distancia o a través de un servicio de gestión de la propiedad de terceros.

¿Para quién es mejor invertir en bienes raíces?

Las personas que veo que tienen el mejor éxito con los bienes raíces son los que tienen una visión a largo plazo y se comprometen a operar múltiples propiedades.

Especialmente si usted puede comprar múltiples propiedades en un solo lugar, hay algunas economías de escala que hacen la vida más fácil que tener una sola casa o tener casas en diferentes ciudades de todo el país.

A medida que su imperio crece, usted es más capaz de absorber una vacante o un gasto inesperado para una o dos de sus propiedades en un mes determinado.

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Alternativa: Con Fundrise, puedes empezar a añadir bienes inmuebles a tu cartera con tan solo 500 dólares. Esto me atrae como una forma de beneficiarse de los bienes raíces de una manera que es diversificada y totalmente manos fuera.

Pero al igual que la inversión tradicional, los bienes raíces puede y funciona para escapar de la carrera de ratas – si usted tiene el capital, la paciencia y la fortaleza para mantener el rumbo.

Aún así, hay otra vía de escape de la carrera de ratas que debes conocer…

Escapar de la carrera de ratas con el emprendimiento

La tercera forma de salir de la carrera de ratas es construir tu propio negocio.

Si miras la lista Forbes 400 de las personas más ricas de Estados Unidos, una cosa debería destacarse: la mayoría construyó su riqueza a través del emprendimiento.

Y aunque no tengas aspiraciones de construir el próximo Amazon o Facebook (¡yo ciertamente no las tengo!), construir un negocio es una forma realista de salir de la rutina de 9 a 5.

Es como pude alejarme de la América corporativa, años antes de comenzar Side Hustle Nation. ¡El emprendimiento ha ayudado a 100s (¡quizás incluso a miles ahora!) de amigos, lectores de Side Hustle Nation, y oyentes de Side Hustle Show a hacer lo mismo!

Cómo funciona el emprendimiento para escapar de la carrera de ratas

Tendemos a complicar demasiado el emprendimiento, pero intentaré desglosarlo aquí.

Un negocio es simplemente un sistema que resuelve un problema a cambio de dinero. Es una máquina de resolver problemas.

Eso significa que para tener una idea de negocio, realmente tienes que tener un problema. Piensa en ello:

• Lo que te frustra
• Los quebraderos de cabeza o los retos que has superado
• Lo que se quejan los demás

Al otro lado de esos problemas, puede haber una idea de negocio.

La solución suele adoptar una de estas 3 formas:

1. Un servicio que haga desaparecer ese problema. ¿Casa sucia? Puedes contratar un servicio de limpieza.
2. Un producto que haga desaparecer ese problema. ¿Casa sucia? Puedes comprar productos de limpieza.
3. «Contenido» que hace que ese problema desaparezca. ¿Casa sucia? Puedes ver vídeos en YouTube sobre cómo organizar y optimizar tu espacio.

Y cuando el dinero de tu solución empieza a superar tus gastos de subsistencia, es au revoir rat race 🙂

Desgloso estos 3 modelos de negocio en detalle, con muchos ejemplos, en mi libro, The Side Hustle: How to Turn Your Spare Time into $1000 a Month or More. Es gratis en Kindle!

También encontrarás montones de ideas sobre el side hustle en este sitio y en los archivos del podcast The Side Hustle Show.