¿Cómo puedo dejar de estresarme por el dinero?

Hasta el 20 de abril de 2022, Experian, TransUnion y Equifax ofrecerán a todos los consumidores estadounidenses informes crediticios semanales gratuitos a través de AnnualCreditReport.com para ayudarle a proteger su salud financiera durante las dificultades repentinas y sin precedentes causadas por el COVID-19.

¿Suele pasar la noche en vela preocupado por cómo va a pagar sus facturas? ¿Se obsesiona con cada centavo que gasta, o se va de juerga e ignora las facturas de la tarjeta de crédito que le siguen? ¿Discute a menudo con su cónyuge sobre el dinero? Cualquiera de estos comportamientos podría ser un signo de que está sufriendo ansiedad por el dinero.

Puede parecer abrumador, pero la buena noticia es que establecer objetivos financieros y crear un plan para sus finanzas puede ayudarle a dejar de estresarse por su dinero. Aquí te explicamos cómo saber si tienes ansiedad por el dinero y cómo aliviarla de una vez por todas.

¿Qué puede causar la ansiedad por el dinero?

Sentirse ansioso por el dinero es una respuesta perfectamente racional en ciertas situaciones. Por ejemplo, si ha perdido recientemente su trabajo o su empresa ha anunciado una ronda de despidos, es natural que se preocupe por su futuro financiero y por cómo va a llegar a fin de mes. Sin embargo, si tiene una relación sana con el dinero, estas preocupaciones no serán paralizantes y pasarán cuando el problema lo haga.

Pero cuando la ansiedad por el dinero se le va de las manos, puede provocar comportamientos que le impidan sacar el máximo partido a su dinero e incluso pueden causarle daños financieros. Las acciones a menudo vinculadas a la ansiedad por el dinero incluyen:

• Gastar en exceso: Si utiliza regularmente las compras como una forma de aliviar el estrés, es posible que se lance a gastar en exceso para aliviar su ansiedad por el dinero. Desgraciadamente, esto es un círculo vicioso, porque gastar demasiado sólo servirá para empeorar su estrés por el dinero.
• Acaparamiento: Mientras que algunas personas gastan en exceso, otras acumulan dinero. Pueden sentir que nunca tienen suficiente, y pueden convertirse en adictos al trabajo en su necesidad de tener más y más dinero. Esto puede significar menos tiempo dedicado a la familia y a uno mismo, lo que puede pasar factura mental.
• Frugalidad excesiva: Ser prudente puede ayudarle a evitar gastos innecesarios y a acumular ahorros, pero es posible llevar la frugalidad demasiado lejos. Si le resulta difícil gastar dinero incluso en las necesidades, como las reparaciones críticas de la casa o las visitas al dentista, podría estar sufriendo de ansiedad por el dinero.
• Finanzas familiares disfuncionales: La forma en que su familia maneja el dinero también puede reflejar o causar ansiedad por el dinero. Por ejemplo, un miembro de la pareja puede manejar todas las finanzas y utilizar el dinero para controlar al otro. Los padres pueden permitir que sus hijos adultos les apoyen económicamente, eliminando la motivación del niño para ser independiente. Las parejas a veces se ocultan mutuamente sus hábitos de compra, se endeudan con tarjetas de crédito sin decírselo a su pareja o incluso mantienen cuentas bancarias secretas.

Lo que puede hacer para dejar de estresarse

Ignorar su ansiedad por el dinero no hará que desaparezca, pero adoptar un enfoque proactivo del problema sí puede hacerlo. He aquí algunas estrategias que pueden ayudarle a dejar de estresarse por el dinero.

Construya un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es un conjunto de dinero reservado para hacer frente a verdaderas emergencias, como la pérdida del empleo, las reparaciones esenciales de la casa o el coche, o una factura médica excesiva. Crear un fondo de emergencia es un paso importante para deshacerse de la ansiedad financiera. Se sentirá más seguro sabiendo que puede hacer frente a una crisis financiera sin pedir un préstamo, depender de las tarjetas de crédito o endeudarse de cualquier otra forma.

En general, es aconsejable tener entre tres y seis meses de gastos de subsistencia escondidos en su fondo de emergencia. Si guarda el dinero en efectivo en una cuenta que no esté conectada a su cuenta corriente -idealmente, una cuenta que devengue intereses-, será más difícil recurrir a él para casos que no sean de emergencia e incluso podrá ganar un poco más.

Para crear un fondo de emergencia, revise su presupuesto y busque gastos que pueda reducir o eliminar. Por ejemplo, ¿puede reducir el gasto en ropa, comida para llevar, servicios de streaming u otras compras discrecionales? Establece depósitos automáticos en tu fondo de emergencia cada mes para mantenerte en el camino.

Si tienes problemas para encontrar mucho que recortar de tu presupuesto, considera la posibilidad de conseguir un segundo trabajo o vender las posesiones que no utilizas para ganar dinero extra. También puede destinar el «dinero encontrado» -como devoluciones de impuestos, regalos, pago de horas extras o bonificaciones de su trabajo- a su fondo de emergencia. Como el dinero no forma parte de tu presupuesto normal, ni siquiera lo echarás de menos. (¿No tiene un presupuesto? Siga leyendo.)

Cree un presupuesto y cúmplalo

Crear un presupuesto puede ayudarle a vivir dentro de sus posibilidades, a salir de las deudas y a acumular ahorros para no tener que vivir al día. En última instancia, la elaboración de un presupuesto puede ayudarte a alcanzar objetivos financieros más importantes, como invertir o ahorrar para la jubilación. Un presupuesto registra la cantidad de dinero que gana cada mes y a qué se destina, dándole una sensación de control sobre sus finanzas que le ayuda a reducir el estrés.

Para crear un presupuesto, empieza por calcular tu sueldo mensual y tus gastos mensuales. Si sus ingresos varían cada mes, considere los ingresos de tres a seis meses para obtener una media. Divida los gastos en categorías que tengan sentido para usted, como «casa» para el alquiler y los servicios públicos, y «comida» para las compras en el supermercado o para comer fuera. Algunos gastos, como el alquiler, serán los mismos cada mes, mientras que otros pueden variar; para estos últimos, revisa los gastos de los últimos tres o seis meses para obtener una media mensual.

Si descubre que está gastando más de lo que gana cada mes, revise su presupuesto para ver dónde puede recortar. ¿Le sobra dinero cada mes? Destine una parte a compras discrecionales y destine el resto a objetivos financieros a largo plazo, como la creación de un fondo de emergencia, el pago de la deuda de la tarjeta de crédito o el ahorro para la compra de una vivienda. Para que tu presupuesto siga funcionando, asegúrate de controlar tus gastos cada mes y haz los ajustes necesarios.

Trabaje con un asesor financiero

Cuando piensa en planificar su futuro financiero, como el ahorro para la jubilación o la educación universitaria de sus hijos, es fácil sentirse abrumado por la magnitud de la empresa. Si sufre de ansiedad por el dinero, puede sentirse demasiado intimidado para hacer algo. Un asesor financiero profesional puede proporcionarle la orientación que necesita para actuar con confianza en sus objetivos financieros.

No es necesario ser rico para trabajar con un asesor financiero; hay muchos que atienden a clientes de clase media o a adultos jóvenes que acaban de empezar su vida. Independientemente del estado de sus finanzas, un asesor financiero puede ayudarle a identificar sus objetivos y a desarrollar un plan paso a paso para llegar a su destino. Tomar el control de su dinero le ayudará a sentirse mejor preparado para el futuro, reduciendo su ansiedad.

Muchos asesores financieros ofrecen consultas iniciales gratuitas, para que pueda asegurarse de que el asesor es adecuado antes de pagar. También debe investigar cuidadosamente los antecedentes, la educación y las credenciales de un asesor antes de trabajar con él. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor tiene una guía útil para elegir un asesor financiero.

De igual modo, si tiene problemas para gestionar sus deudas y desea la ayuda de un profesional, busque la orientación de un asesor de crédito certificado de una agencia sin ánimo de lucro que pueda ayudarle a encontrar estrategias para reducir su deuda.

Manténgase al día con su puntuación e informe de crédito

Mantener un ojo en su crédito puede revelar qué aspectos de sus finanzas están causando ansiedad por el dinero. Es de naturaleza humana tener miedo a lo desconocido, y no conocer su puntuación de crédito puede aumentar su estrés monetario. Los comportamientos causados a menudo por el estrés monetario, como la acumulación de grandes facturas de tarjetas de crédito o el retraso en el pago de sus facturas, pueden perjudicar su puntuación de crédito.

¿No tiene una copia reciente de su informe de crédito? Visite AnnualCreditReport.com para obtener una copia gratuita de las tres oficinas de crédito al consumidor (Experian, TransUnion y Equifax). Revisar su informe de crédito también le ayudará a detectar cualquier error que pueda estar perjudicando su crédito. También puede detectar posibles signos de robo de identidad, como que alguien haya solicitado un crédito en su nombre. Si encuentra un error, disputarlo para que se corrija el registro puede mejorar su puntuación de crédito.

Comprobar su puntuación de crédito también puede tranquilizarle, especialmente si resulta ser mejor de lo que esperaba. Una buena puntuación podría ayudarle a ahorrar dinero al ayudarle a obtener mejores tipos de interés y condiciones en nuevas deudas y a refinanciar deudas por las que podría estar pagando demasiado. En muchos estados, una buena puntuación de crédito puede incluso ahorrarle dinero en el seguro. Si su puntuación es más baja de lo que esperaba, comprobarla puede mostrarle dónde necesita mejorar sus hábitos financieros.

Estar al tanto de su puntuación de crédito puede ayudarle a evitar sorpresas desagradables al solicitar un crédito, como que le rechacen una hipoteca o un préstamo de coche. Puede inscribirse en el monitoreo de crédito gratuito para ser alertado de las actividades en su informe de crédito Experian, tales como pagos atrasados, saldos altos de tarjetas de crédito o consultas duras, que podrían dañar su puntuación de crédito o advertir del robo de identidad.

Adiós a la ansiedad por el dinero

Cuando se sufre de ansiedad por el dinero, puede parecer que el estrés nunca terminará. Pero tomar algunas medidas básicas, como establecer un presupuesto, crear un fondo de emergencia y controlar su puntuación de crédito, puede ayudar a restablecer su actitud sobre el dinero. Al tomar las riendas de tus finanzas, puedes sacudirte el estrés del dinero y empezar a recorrer el camino hacia la consecución de tus objetivos financieros.