Cómo iniciar una empresa de microcréditos

Inicia una empresa de microcréditos siguiendo estos 9 pasos:

Has encontrado la idea de negocio perfecta, y ahora estás listo para dar el siguiente paso. Empezar un negocio es algo más que registrarlo en el estado. Hemos elaborado esta sencilla guía para poner en marcha su empresa de microcréditos. Estos pasos le asegurarán que su nuevo negocio esté bien planificado, registrado correctamente y que cumpla con la ley.

Consulte nuestra página Cómo iniciar un negocio.

PASO 1: Planifique su negocio

Un plan claro es esencial para el éxito como empresario. Le ayudará a trazar los detalles de su negocio y a descubrir algunas incógnitas. Algunos temas importantes a tener en cuenta son:

• ¿Cuáles son los costes de puesta en marcha y de mantenimiento?
• ¿Quién es tu mercado objetivo?
• ¿Cuánto puedes cobrar a los clientes?
• ¿Cómo vas a llamar a tu negocio?

Por suerte hemos hecho gran parte de esta investigación por ti.

¿Cuáles son los costes que conlleva la apertura de una empresa de micropréstamos?

Los microprestamistas no suelen tener muchos gastos generales, aunque es probable que necesites contratar a un procesador de préstamos, un cobrador y un contable. Si planea asumir todas estas funciones por su cuenta al principio, tendrá que tener mucho cuidado. Incluso un error por su parte puede ponerle en apuros legales.

¿Cuáles son los gastos corrientes de una empresa de microcréditos?

Los gastos generales de un microprestamista son bajos, ya que generalmente no se necesita una oficina para llevar a cabo el negocio:

• Salarios de los empleados
• Costes de publicidad
• Material de oficina en general
• Costes de la página web

¿Quién es el mercado objetivo?

Si espera hacer una contribución social tanto como económica, una persona ideal para prestar una pequeña suma de dinero puede ser una mujer en un país del tercer mundo, por ejemplo. Puede ser inteligente y capaz de dirigir una pequeña granja familiar, pero carece de recursos para empezar. Una pequeña suma de dinero puede comprarle lo suficiente para unos cuantos animales, que podrá criar para mantener a su familia. Puede utilizar la leche de las cabras o los huevos de las gallinas tanto para alimentar a su familia como para venderlos a otros miembros de su comunidad.

Si espera ganar dinero con su préstamo, puede considerar la posibilidad de concederlo a jóvenes emprendedores que carecen del historial crediticio necesario para obtener un préstamo convencional. Hay varias razones por las que la gente puede necesitar una pequeña cantidad de dinero, así que investiga primero antes de decidir qué áreas necesitan más tu ayuda.

¿Cómo gana dinero una empresa de micropréstamos?

Los microprestamistas ganan dinero cobrando a la gente intereses por sus préstamos. Puede prestar 500 dólares a un tipo de interés del 20%, lo que significa que el deudor deberá 600 dólares al final.

¿Cuánto puede cobrar a los clientes?

Los tipos de interés varían mucho de un lugar a otro. Algunos pueden cobrar el 10% mientras que otros cobran hasta el 80%. La media es de un 35%, pero es conveniente investigar los tipos de interés de cada zona. Algunos sitios web de microcréditos conocidos y sin ánimo de lucro ni siquiera ofrecen la opción de intereses, mientras que otros pueden llegar a cobrar hasta un 3%. En estos casos, se trata más de una obra de caridad que de un negocio. Los que cobran tipos de interés extremadamente altos suelen ser empresas con ánimo de lucro.

¿Cuántos beneficios puede obtener una empresa de micropréstamos?

Con persistencia y paciencia, un microprestamista puede ganar una cantidad considerable de dinero cuando se encuentra en el área adecuada. Algunos estudios afirman que hasta el 97% de los prestatarios de bajos ingresos devuelven su préstamo en los términos acordados. Si gana 100 dólares de media con cada préstamo, necesitará hacer 600 préstamos en un año para ganar 60.000 dólares.

¿Cómo puede hacer que su negocio sea más rentable?

Puede que quiera expandirse a otras partes del mundo para que su negocio sea más rentable. O podría considerar la posibilidad de abrir una tienda de préstamos de día de pago en su vecindario si siente que tiene un buen manejo de los micropréstamos y quiere servir a otras personas que puedan necesitar asistencia financiera.

¿Qué nombre le pondrá a su negocio?

Elegir el nombre adecuado es importante y desafiante. Si aún no tiene un nombre en mente, visite nuestra guía Cómo nombrar un negocio u obtenga ayuda para pensar en un nombre con nuestro Generador de nombres de empresas de micropréstamos

Si opera una empresa unipersonal, es posible que desee operar bajo un nombre de negocio diferente al suyo. Visite nuestra guía de DBA para obtener más información.

Cuando registre un nombre de empresa, le recomendamos que investigue su nombre de empresa comprobando:

• Los registros comerciales de su estado
• Los registros de marcas federales y estatales
• Las plataformas de medios sociales
• La disponibilidad del dominio web.

Es muy importante asegurar su nombre de dominio antes de que alguien lo haga.

PASO 2: Formar una entidad legal

Los tipos de estructura empresarial más comunes son la empresa unipersonal, la sociedad colectiva, la sociedad de responsabilidad limitada (SRL) y la sociedad anónima.

El establecimiento de una entidad empresarial legal, como una SRL o una sociedad anónima, te protege de la responsabilidad personal si tu empresa de micropréstamos es demandada.

Puede iniciar una LLC usted mismo y pagar sólo los costos mínimos estatales de LLC o contratar uno de los Mejores Servicios de LLC por una pequeña tarifa adicional.

Paso 3: Registro de impuestos

Usted tendrá que registrarse para una variedad de impuestos estatales y federales antes de que pueda abrir el negocio.

Para registrarse para los impuestos tendrá que solicitar un EIN. Es realmente fácil y gratuito!

Aprenda cómo obtener un EIN en nuestra guía Qué es un EIN o encuentre su EIN existente utilizando nuestra guía de búsqueda de EIN.

Impuestos para pequeñas empresas

Dependiendo de la estructura de negocio que elija, podría tener diferentes opciones sobre cómo se gravará su negocio. Por ejemplo, algunas LLC podrían beneficiarse de ser gravadas como una corporación S (S corp).

Puede aprender más sobre los impuestos de las pequeñas empresas en estas guías:

• Impuestos de las LLC
• Propietario único vs LLC
• LLC vs Corporación
• LLC vs S Corp
• Cómo iniciar una S Corp

Hay impuestos estatales específicos que podrían aplicarse a su negocio. Aprenda más acerca de los impuestos estatales sobre las ventas y los impuestos de franquicia en nuestras guías de impuestos estatales sobre las ventas.

PASO 4: Abrir una cuenta bancaria de negocios & tarjeta de crédito

Usar cuentas bancarias y de crédito dedicadas al negocio es esencial para la protección de los activos personales.

Cuando sus cuentas personales y de negocios se mezclan, sus activos personales (su casa, coche y otros objetos de valor) están en riesgo en caso de que su negocio sea demandado. En el derecho mercantil, esto se conoce como perforación del velo corporativo.

Además, aprender a crear un crédito empresarial puede ayudarle a obtener tarjetas de crédito y otras financiaciones a nombre de su empresa (en lugar del suyo), mejores tipos de interés, líneas de crédito más altas y mucho más.

Abra una cuenta bancaria comercial

• Esto separa sus activos personales de los activos de su empresa, lo cual es necesario para la protección de los activos personales.
• También facilita la contabilidad y la declaración de impuestos.

Obtenga una tarjeta de crédito empresarial

• Esto le ayuda a separar los gastos personales de los de la empresa al poner los gastos de su negocio en un solo lugar.
• También construye el historial de crédito de su empresa, lo que puede ser útil para conseguir dinero e inversiones más adelante.

PASO 5: Establecer la contabilidad del negocio

Registrar tus diversos gastos y fuentes de ingresos es fundamental para entender el rendimiento financiero de tu negocio. Llevar una contabilidad precisa y detallada también simplifica en gran medida su declaración de impuestos anual.

PASO 6: Obtenga los permisos y licencias necesarios

El hecho de no adquirir los permisos y licencias necesarios puede dar lugar a fuertes multas, o incluso provocar el cierre de su negocio.

Requerimientos estatales &de licencias comerciales locales

Puede que se necesiten ciertos permisos y licencias estatales para operar un negocio de micropréstamos. Aprenda más sobre los requisitos de licencia en su estado visitando la referencia de la SBA a las licencias y permisos estatales.

Para obtener información sobre las licencias y permisos locales:

• Consulte con la oficina del secretario de su pueblo, ciudad o condado
• Obtenga ayuda de una de las asociaciones locales que aparecen en el directorio de recursos empresariales locales de US Small Business Associations.

Certificado de Ocupación

Los negocios que operan en un local físico suelen necesitar un Certificado de Ocupación (CO). Un CO confirma que se han cumplido todos los códigos de construcción, leyes de zonificación y regulaciones gubernamentales.

• Si planea alquilar un local para microcréditos:
• Por lo general, es responsabilidad del arrendador obtener una OC.
• Antes de arrendar, confirme que su arrendador tiene o puede obtener una OC válida que sea aplicable a un negocio de micropréstamos.
• Después de una renovación importante, a menudo es necesario emitir un nuevo CO. Si su local va a ser renovado antes de la apertura, se recomienda incluir un texto en su contrato de arrendamiento que indique que los pagos del arrendamiento no comenzarán hasta que se emita un CO válido.

• Si tiene previsto comprar o construir un local para microcréditos:
• Será responsable de obtener una OC válida de una autoridad gubernamental local.
• Revise todos los códigos de construcción y los requisitos de zonificación para la ubicación de su negocio para asegurarse de que su negocio de micropréstamos cumplirá con los requisitos y podrá obtener una OC.

PASO 7: Obtenga un seguro comercial

Al igual que con las licencias y los permisos, su negocio necesita un seguro para poder operar de forma segura y legal. El seguro comercial protege el bienestar financiero de su empresa en caso de una pérdida cubierta.

Hay varios tipos de pólizas de seguro creadas para diferentes tipos de negocios con diferentes riesgos. Si no está seguro de los tipos de riesgos a los que puede enfrentarse su empresa, comience con el seguro de responsabilidad civil general. Esta es la cobertura más común que las pequeñas empresas necesitan, por lo que es un gran lugar para comenzar para su negocio.

Aprenda más sobre el Seguro de Responsabilidad General.

Otra póliza de seguro notable que muchas empresas necesitan es el Seguro de Compensación de Trabajadores. Si su negocio tendrá empleados, es muy probable que su estado le exija una cobertura de compensación laboral.

PASO 8: Defina su marca

Su marca es lo que representa su empresa, así como la forma en que su negocio es percibido por el público. Una marca fuerte ayudará a su negocio a destacar entre los competidores.

Si no se siente seguro al diseñar el logotipo de su pequeña empresa, entonces consulte nuestras Guías de diseño para principiantes, le daremos consejos útiles y asesoramiento para crear el mejor logotipo único para su negocio.

Obtenga un logotipo utilizando el generador de logotipos gratuito de Truic Sin necesidad de correo electrónico ni de registrarse

– o –

Utilice un creador de logotipos Premium

Cómo promocionar &mercantilizar una empresa de micropréstamos

La mejor manera de promocionar y comercializar su negocio es entender la necesidad que está llenando en cualquier área determinada. Por ejemplo, si sólo te diriges a los pequeños agricultores familiares, entonces tienes que determinar cómo se enteran de las oportunidades financieras en su área. Esto puede incluir publicidad física, como folletos, o publicidad en línea en sitios web específicos. Dependiendo de sus objetivos, puede incluso incluir ir de puerta en puerta.

También debe tener su propio sitio web que describa lo que hace y cómo lo hace. Considere la posibilidad de tener su información en varios idiomas para obtener los mejores resultados, y contratar a un intérprete para una mejor comunicación.

Cómo hacer que los clientes vuelvan

La mejor manera de generar clientes es ser un prestamista lo más justo posible. Esto no significa dejar que la gente se salga con la suya por no pagar constantemente, pero sí significa tratar de trabajar con sus clientes siempre que sea posible. Haga siempre lo que dice que va a hacer, y asegure un excelente servicio al cliente y un comportamiento profesional en todo momento.

PASO 9: Crear el sitio web de su negocio

Después de definir su marca y crear su logotipo, el siguiente paso es crear un sitio web para su negocio.

Aunque la creación de un sitio web es un paso esencial, algunos pueden temer que esté fuera de su alcance porque no tienen ninguna experiencia en la construcción de sitios web. Si bien esto puede haber sido un temor razonable en 2015, la tecnología web ha visto enormes avances en los últimos años que hace que la vida de los propietarios de pequeñas empresas sea mucho más simple.

Aquí están las principales razones por las que no debe retrasar la construcción de su sitio web:

• Todos los negocios legítimos tienen sitios web – y punto. El tamaño o la industria de su negocio no importa cuando se trata de conseguir su negocio en línea.
• Las cuentas de medios sociales como páginas de Facebook o perfiles de negocios de LinkedIn no son un reemplazo para un sitio web de negocios que usted posee.
• Herramientas de construcción de sitios web como el constructor de sitios web de GoDaddy han hecho la creación de un sitio web básico extremadamente simple. No necesitas contratar a un desarrollador o diseñador web para crear un sitio web del que puedas estar orgulloso.

Usando nuestras guías de creación de sitios web, el proceso será sencillo e indoloro y no debería llevarte más de 2-3 horas para completarlo.