La elección entre Betterment y Vanguard tiene más que ver con tu estrategia de inversión que con las características que ofrece cada producto. Betterment es un servicio de robo-asesor por lo que los usuarios invierten en una serie de fondos gestionados automáticamente por el broker y no pueden utilizar esta plataforma para invertir en acciones individuales, bonos, opciones u otros valores. Vanguard es una plataforma de negociación, por lo que los usuarios pueden operar con la mayoría de los valores principales. A continuación le mostramos cómo se comparan y contrastan estas dos.
Betterment vs. Vanguard: Comisiones
Una plataforma de negociación en línea generalmente cobrará cuatro tipos de comisiones:
- Comisiones de negociación – Cualquier cargo fijo vinculado a cada operación que realice. Normalmente se trata de una tarifa fija o se basa en el diferencial, cuando su corredor le cobra en función de la diferencia entre el precio de compra y el precio de venta de un activo.
- Comisiones de negociación – Es cuando un corredor le cobrará por cada operación que realice en función de un porcentaje del volumen o valor de cada operación.
- Comisiones de inactividad – Cualquier comisión que el corredor le cobre por no negociar, como por mantener el dinero en una cuenta de corretaje o por mantener los activos.
- Comisiones no relacionadas con la negociación/otras comisiones – Cualquier forma de comisión por utilizar esta plataforma que no esté cubierta anteriormente. Por ejemplo, un corredor de bolsa podría cobrarle por hacer depósitos en su cuenta, sacar dinero de ella o suscribirse a servicios adicionales.
Si invierte a través de Betterment, pagará principalmente a través de comisiones. Betterment ofrece dos planes diferentes en función del volumen de inversión. Su plan básico, llamado Betterment Digital, cobra una comisión anual por valor del 0,25% de todos los activos sin requerir un saldo mínimo. Así, por ejemplo, si pones 10.000 dólares en tu cuenta de Betterment, pagarías 25 dólares al año por el servicio.
El plan de mayor nivel de Betterment, llamado Betterment Premium, cobra una comisión anual por valor del 0,40% de todos los activos y requiere un saldo mínimo de 100.000 dólares. Así, por ejemplo, si usted pone el mínimo de 100.000 dólares, pagaría 400 dólares al año por este servicio. La empresa también ofrece una opción de cuenta corriente y de ahorro sin comisiones.
El argumento de Betterment es que el crecimiento de su cuenta superará significativamente cualquier comisión que cobre el servicio. Por ejemplo, digamos que su cuenta crece un 5% en un año determinado. Perderá un 0,25% de este dinero, pero seguirá teniendo una cuenta que vale un 4,75% más que cuando empezó.
En las cuentas de más de 2 millones de dólares estos precios bajan al 0,15% para Betterment Digital y al 0,30% para Betterment Premium.
Para los inversores que quieran gestionar sus propios activos, Vanguard ofrece una estructura de precios basada principalmente en la negociación. La plataforma de Vanguard cobra 0 dólares por negociar acciones y fondos cotizados (ETF), y 1 dólar por contrato para negociar contratos de opciones. Los fondos de inversión de Vanguard, el núcleo del servicio de esta empresa, son gratuitos para todos los inversores de la plataforma, al igual que todos los fondos de inversión que figuran en la lista sin comisiones de la empresa. Cualquier fondo de inversión de terceros que no esté en la lista sin comisiones tiene un coste de 20 dólares para operar.
Vanguard también ofrece opciones de precios reducidos para cuentas de alto patrimonio a partir de 1 millón de dólares en activos.
Vanguard no cobra comisiones por inactividad, ni cobra a los usuarios por la mayoría de las transacciones ordinarias, como depositar o retirar dinero.
Betterment vs. Vanguard: Servicios y características
Aunque Betterment y Vanguard ofrecen servicios fundamentalmente diferentes, los dos productos están más cerca en la práctica de lo que puede parecer. En concreto, ambas empresas se organizan en torno a la inversión basada en fondos.
Aunque Vanguard ofrece una plataforma de negociación de servicio completo, la marca principal de la empresa siempre ha sido su gestión de fondos de inversión, y la plataforma de inversión de Vanguard hace hincapié en ello a través de decisiones de diseño como los activos ofrecidos, los datos disponibles para los inversores e incluso las opciones de diseño detrás de su interfaz. Vanguard ofrece una de las más amplias gamas de fondos de inversión a los precios más bajos de casi todas las plataformas de inversión del mercado. Los inversores en su plataforma encontrarán fácilmente información y análisis para apoyar la inversión basada en fondos, mientras que las herramientas y los datos para apoyar los activos de mayor riesgo, como la renta variable o las opciones, están claramente subdesarrollados.
Los inversores que quieran buscar carteras activas o activos de mayor riesgo generalmente elegirán otras plataformas de inversión.
Betterment es un servicio de robo-advisor, por lo que los usuarios no pueden invertir directamente en ningún activo; por ejemplo, no se puede comprar una acción a través de una cartera de Betterment. En su lugar, como inversor, utiliza su cuenta de Betterment para seleccionar una serie de opciones que dirigirán su estrategia de inversión. Puede establecer el plazo en torno al cual invierte o elegir el nivel de riesgo con el que se siente cómodo en una determinada cartera.
En función de estas opciones, Betterment invertirá su dinero en las distintas clases de activos de una de sus diversas carteras (entre cinco y ocho en el momento de escribir este artículo). Por ejemplo, los inversores que busquen una mayor rentabilidad y se sientan cómodos con riesgos más elevados verán su cartera distribuida en mayor medida en la renta variable. Como ocurre con todas las inversiones basadas en fondos, no se puede controlar qué activos concretos componen cada cartera. Estos se seleccionan según la fórmula de inversión de Betterment.
El resultado es que tanto Vanguard como Betterment atraerán en general a los inversores que busquen inversiones basadas en fondos. La diferencia es que a través de la plataforma de inversión de Vanguard, usted construirá su propia cartera. Como inversor, usted hará la investigación para seleccionar los fondos de inversión que desea comprar y elegirá si complementa o no esos fondos con otros activos. A través de la plataforma de Betterment, los algoritmos de la empresa se encargarán de invertir. Usted especificará los parámetros, como los objetivos y la tolerancia al riesgo, pero la inversión real será realizada por una IA.
Por último, Betterment Premium se equipara al asesoramiento financiero personal que ofrece Vanguard a través de sus servicios de asesoramiento minorista y presencial. Los usuarios que hayan adquirido Betterment Premium pueden hablar con planificadores financieros para obtener asesoramiento sobre inversiones, estrategia a largo plazo u otros asuntos relevantes. Los usuarios de Betterment Digital también pueden establecer sesiones de asesoramiento, normalmente por unos 300 dólares por sesión.
Vanguard ofrece servicios de gestión financiera e inversión como uno de sus servicios principales, y los precios varían mucho en función del producto específico que se elija.
Betterment vs. Vanguard: Online &Experiencia móvil
Si la idea de utilizar un robo-asesor le atrae, Betterment es uno de los mejores productos del mercado tanto por su eficacia como por su diseño general. La interfaz de Betterment es limpia y fácil de usar. Si bien no explica necesariamente los conceptos detrás del robo-asesoramiento tan bien, este es un tema muy complicado y los diseñadores podrían ser perdonados por no destilarlo en un Power Point.
Lo que Betterment sí hace fácil es el proceso de uso de su sistema. Cuando se registra una cuenta, Betterment hace algunas preguntas básicas, como la edad y los ingresos, para ayudar a diseñar un perfil y recomendar inversiones para usted. El sistema le ayuda a vincular sus cuentas bancarias a su cuenta de Betterment y muestra su cartera en gráficos fáciles de leer que desglosan cómo se invierte su dinero. Diseñado principalmente para su uso a través de la aplicación, Betterment hace que sea muy fácil de usar el sistema, incluso si usted no entiende necesariamente lo que está pasando bajo el capó.
Vanguard, por el contrario, no ofrece una aplicación móvil particularmente bien diseñada. Esto refleja en última instancia la naturaleza de la inversión de Vanguard. No espera que sus usuarios gestionen su dinero sobre la marcha.
La plataforma de Vanguard está muy bien diseñada para su interfaz web. Las opciones están dispuestas de forma clara, con pestañas para información adicional. Es fácil buscar los activos que le interesan e igualmente fácil operar con esos productos. Aunque las opciones de negociación de muchos productos son limitadas en comparación con otras plataformas, por ejemplo, Vanguard no admite las operaciones condicionadas ni otras órdenes complejas. Esto refleja la identidad de esa plataforma como un lugar construido principalmente para el lento mundo de la inversión en fondos de inversión.
En el momento de escribir este artículo, la app de Vanguard no había recibido el mismo grado de atención. Las opciones que son claras en la interfaz web son difíciles de encontrar en la aplicación, y a veces parecen faltar por completo. Por ejemplo, cuando se busca un activo concreto en la página web de Vanguard, es fácil acceder a la información histórica y a los indicadores técnicos de ese activo. Esta misma información es a menudo difícil, si no imposible, de encontrar en la aplicación.
Betterment vs. Vanguard: Quién debe usarlo
Los inversores activos deben evitar, en general, estos dos servicios.
Si usted es alguien que quiere hacer operaciones regulares, invertir en activos complejos o de mayor riesgo o invertir activamente de alguna otra manera, entonces ni Betterment ni Vanguard serán adecuados para usted. Betterment no ofrece estas opciones en absoluto, mientras que la plataforma de negociación de Vanguard ofrecerá menos servicios con un diseño más tosco que el de algunas firmas de la competencia.
Sin embargo, lo cierto es que la mayoría de los inversores minoristas deberían centrar su dinero en los fondos. La inversión a largo plazo y los fondos bien gestionados son, en su inmensa mayoría, la mejor estrategia para hacer crecer su cartera. De hecho, la mayoría de los inversores activos tienden a obtener un rendimiento inferior al del mercado, una estadística tan cierta para los profesionales como para los aficionados. Y tanto Betterment como Vanguard son excelentes opciones para un inversor que quiera centrarse en la inversión a largo plazo basada en fondos.
Más allá de eso, la cuestión se reduce a lo práctico que quiera ser.
Si quiere investigar y seleccionar sus propias inversiones, y sobre todo si quiere tener la flexibilidad de mantener una cartera especulativa de acciones individuales y otros activos de mayor riesgo, entonces Vanguard es el servicio para usted. Su diseño de fondos admite la negociación individual y le permite construir su propia cartera según su propia estrategia.
Sin embargo, muchos otros inversores prefieren no intervenir. Si eres alguien que simplemente quiere establecer una serie de objetivos y dejar la inversión real en manos de profesionales, entonces Betterment es la opción correcta. Su interfaz es limpia y sencilla, y su modelo de robo-asesoramiento le permitirá establecer su zona de confort y luego simplemente alejarse sin tener que entrar en la maleza de distinguir un fondo de inversión de un ETF.
Bottom Line
Betterment y Vanguard son dos servicios diseñados para los inversores que quieren centrarse en la inversión basada en fondos. Si quiere adoptar un enfoque de no intervención, Betterment hará que su dinero se invierta sin que tenga que aprender el complejo mundo de los fondos de inversión y los ETF. Si quiere controlar su dinero hasta cierto punto, Vanguard ofrece una de las mejores plataformas de inversión del mercado para los inversores centrados en los fondos de inversión.
Consejos para invertir
- Sea quien sea quien construya su cartera, lo más importante es tener una estrategia clara para su dinero. Con la herramienta de emparejamiento de SmartAsset puede encontrar un asesor financiero cerca de usted para que le ayude a construir un plan a largo plazo que cubra no sólo cómo está invirtiendo… sino por qué.
- Sea cual sea la plataforma o el enfoque que elija, asegúrese de pasar sus números por una calculadora de inversión gratuita para saber hasta qué punto su plan de inversión le ayudará a alcanzar sus objetivos financieros.