Hoy vamos a echar un vistazo a AmeriHome Mortgage Company, LLC, que es un prestamista hipotecario directo con sede en el sur de California.
Su sede actual está en Thousand Oaks, CA, justo al norte de Los Ángeles.
Puede que reconozcas el nombre de Designing Spaces en Lifetime TV, donde aparecen.
Tienen una calificación A+ en el Better Business Bureau y una puntuación de 4,2/5 en Trustpilot. Pero primero un poco de antecedentes.
Historia de AmeriHome
- Lanzada en 1988 como una corporación con sede en Michigan
- Más tarde adquirida por Impac Mortgage Holdings en 2010
- Vendida a Aris Mortgage Holding Company LLC en 2014
- Ahora dirigida por el CEO Jim Farush, un ex-ejecutivo de Countrywide y PennyMac
- Adquirida por Western Alliance Bancorporation a principios de 2021 por 1.000 millones de dólares
La compañía se inició en 1988 como una corporación con sede en Michigan, pero ha cambiado de manos varias veces desde entonces.
Más tarde fue vendida por Impac Mortgage Holdings en 2014 a Aris Mortgage Holding Company LLC, después de convertirse en una plataforma hipotecaria redundante para la compañía.
AmeriHome está ahora dirigida por Jim Farush, que también es el actual CEO de la compañía.
Su experiencia incluye haber trabajado como CEO de Countrywide Bank, que era el negocio bancario que respaldaba al antiguo prestamista hipotecario número 1 Countrywide Financial.
También ayudó a lanzar PennyMac, que comenzó como un comprador de activos hipotecarios en dificultades, y más tarde se convirtió en un prestamista a gran escala.
Está claro que tiene un fuerte pedigrí hipotecario, por lo que asumiremos que AmeriHome tiene la ambición de ser uno de los principales prestamistas hipotecarios del país.
Ahora vamos a profundizar en los detalles de lo que la empresa ofrece a sus clientes hipotecarios.
Hechos rápidos de AmeriHome
- AmeriHome obtiene gran parte de su volumen mediante la compra de préstamos hipotecarios residenciales de vendedores corresponsales
- Servicio y compra de préstamos en 49 estados y el Distrito de Columbia
- Pero sólo ofrece hipotecas a través del canal minorista en 30 estados por el momento
- Originó 64.5.000 millones de dólares en préstamos hipotecarios durante 2020, con la mayor parte del volumen procedente de los estados de California y Texas
- La cartera de servicios de préstamos ascendió a 98.000 millones de dólares.8 mil millones de dólares a 31 de diciembre, 2020
Qué ofrece AmeriHome Mortgage
- Préstamos para la compra de vivienda
- Préstamos de refinanciación
- Préstamos convencionales (Fannie/Freddie)
- Préstamos gubernamentales (FHA y VA)
- Hipotecas fijas y ARMs
Como la mayoría de los otros prestamistas hipotecarios, ofrecen tanto préstamos de compra de vivienda como de refinanciación.
Así que tanto los propietarios de viviendas existentes como los futuros compradores de viviendas pueden obtener un préstamo hipotecario de AmeriHome.
Con respecto al tipo de préstamo, ofrecen préstamos convencionales, como los respaldados por Fannie Mae y Freddie Mac, junto con préstamos del gobierno, incluidos los préstamos FHA y los préstamos VA.
No está claro qué programas de préstamos individuales ofrecen aparte del fijo a 30 años y el fijo a 15 años, aunque mi suposición es que se puede obtener una variedad de hipotecas de tasa ajustable también.
Tarifas hipotecarias de AmeriHome
Siempre aprecio cuando un prestamista hipotecario publica sus tasas hipotecarias en su sitio web.
Seguro, deben ser tomados con un grano de sal porque hacen un montón de suposiciones, tales como bajo LTV y alta puntuación de crédito.
Pero muestra que son tal vez un poco más transparente que el siguiente tipo.
De todos modos, sobre la base de las tasas mostradas en el momento de escribir este artículo, parecían ser bastante competitivas.
Las TAE eran igualmente bajas, lo que me dice que puede que no cobren demasiadas comisiones.
Por supuesto, estas son sólo las tasas de referencia y los escenarios de préstamos individuales variarán.
Sin duda, tómese el tiempo de comparar precios como lo haría con cualquier otro producto para asegurarse de obtener el mejor precio.
¿En qué estados origina AmeriHome hipotecas?
Por el momento, AmeriHome no está en todo el país, que es uno de los potenciales negativos.
De hecho, sólo prestan en 30 estados, y tampoco originan hipotecas en DC.
Trabajan con compradores y propietarios de viviendas en los siguientes estados: AL, AZ, CA, CO, CT, DE, FL, GA, IA, ID, IL, IN, KY, LA, MD, ME, MI, MN, NC, NH, NJ, OH, OR, PA, RI, SC, TN, TX, VA y WA.
Así que asegúrese de que su estado está en la lista antes de considerar obtener una hipoteca de AmeriHome.
Solicitar una hipoteca con AmeriHome
- Puedes llamar directamente o utilizar el motor de cotización de tasas en su sitio web
- Puedes obtener una precalificación en minutos y una preaprobación en 24 horas
- Un agente de préstamos te ayudará a presentar una solicitud de préstamo
- No está claro cuán completamente digital es su proceso de préstamo más allá de la carga de documentos
Para comenzar, puedes llamarlos directamente o visitar su página web y solicitar un presupuesto. No tienen ninguna sucursal física ni un directorio de agentes de préstamos.
Una vez que llene algunas preguntas básicas, como el monto del préstamo y la puntuación de crédito, se rellenarán las opciones de préstamo y las tasas, sin necesidad de una extracción de crédito.
A partir de ahí, un agente de préstamos le ayudará a presentar una solicitud de préstamo, suponiendo que quiera seguir adelante.
También puede obtener una precalificación en minutos y una preaprobación en 24 horas para el siguiente día hábil.
Dicen que una «plataforma digital de próxima generación» impulsa el proceso de originación de hipotecas de AmeriHome, pero no está claro exactamente lo que implica.
Puedes presentar documentos a través de su portal web seguro, pero si puedes vincular cuentas financieras como otros prestamistas, como Rocket Mortgage o Better Mortgage, es otra cuestión.
En cualquier caso, AmeriHome afirma que sus «sofisticadas herramientas de gestión de la información» le permiten ser un prestamista hipotecario directo al consumidor, lo que reduce los costes que puede trasladar a sus clientes.
Programa de recompensas de AmeriHome
Una vez que obtenga una hipoteca de AmeriHome, se ahorrará 1.095 dólares en costes de originación para los siguientes préstamos financiados a través de la empresa.
En otras palabras, si desea refinanciar su actual préstamo hipotecario con AmeriHome, le harán un descuento.
Esto es muy similar a la garantía de por vida de loanDepot que ofrece esa empresa.
Para ser elegible, AmeriHome Mortgage Company, LLC debe aparecer en el pagaré del préstamo y usted debe figurar como prestatario en el pagaré.
Como siempre ocurre con estas ofertas, es mejor buscar más allá de su prestamista actual para ver qué pueden ofrecer los competidores.
La lealtad no siempre paga, especialmente en el negocio de las hipotecas.
El Programa de Recompensas de AmeriHome no se aplica a las refinanciaciones de la línea aerodinámica de la FHA ni al préstamo IRRRL de la VA.
La División de Préstamos Correspondientes de AmeriHome
Aunque no se dé cuenta, es posible que obtenga una hipoteca de AmeriHome a través de uno de sus clientes gracias a su considerable división de préstamos corresponsales.
Actúan como patrocinadores de banqueros hipotecarios independientes, bancos comunitarios y regionales, y cooperativas de crédito de todo el país.
En otras palabras, estas instituciones, tanto grandes como pequeñas, pueden ofrecer productos hipotecarios respaldados por AmeriHome.
Ofrecen todo tipo de préstamos a través de este canal, incluyendo préstamos conformes, FHA, VA, USDA, jumbo e incluso no QM.
Como tal, se refieren a sí mismos como el cuarto mayor inversor corresponsal de la nación.
En 2017, fueron el primer inversor corresponsal del país en ser respaldado por la Asociación de Banqueros Americanos (ABA).
Opiniones de AmeriHome
Como se ha señalado, AmeriHome hace gran parte de su negocio a través del canal de préstamos de corresponsalía, lo que significa que otros bancos originan préstamos en nombre de la empresa.
Así que muchos clientes pueden no saber realmente que su hipoteca vino de AmeriHome.
Pero todavía tienen aproximadamente 1.300 opiniones de clientes en Trustpilot con una calificación de 4,5 estrellas sobre 5, que se considera excelente.
Por Trustpilot, suelen responder a las críticas negativas en una semana y han respondido al 95% de sus críticas negativas.
En otras palabras, si tienes un problema, es probable que respondan a él, lo cual es una ventaja.
También tienen una calificación de A+ en el BBB y están acreditados desde 2018.
Además, tienen una calificación de ~4 estrellas sobre 5 en el BBB basada en los comentarios de los clientes, lo cual es bastante bueno en relación con la mayoría de las otras compañías hipotecarias.
Pros y contras de AmeriHome
Lo bueno
- Las tarifas de las hipotecas aparecen en su sitio web
- Precios transparentes
- Explicación clara de las comisiones de los préstamos
- Programa de recompensas de AmeriHome
- Enfocados en el cliente y muy bien valorados en Trustpilot
- Calificación A+ del Better Business Bureau
- Servicio de préstamos para la vivienda
Lo malo posible
- No se ofrece en todos los estados (sólo en 30 por el momento)
- Necesitan un agente de préstamos para presentar una solicitud de préstamo
- No parece ofrecer un proceso de préstamo totalmente digital
- No hay sucursales físicas
- No hay préstamos USDA ni productos de capitalización de la vivienda disponibles