American Commerce Auto Insurance Review (2021)

No es fácil encontrar un plan de seguro de automóvil que satisfaga sus necesidades. Puede pasar horas investigando varias compañías y aun así no encontrar la mejor compañía de seguros de automóviles.

Si está buscando un seguro de automóviles, estamos aquí para ayudarle. Hemos reunido las opiniones y calificaciones de American Commerce Auto Insurance Company de fuentes de confianza para crear una guía completa sobre la reputación de la compañía. También veremos qué tipo de seguro de coche ofrecen.

American Commerce Insurance Company se fundó en 1946 como proveedor de seguros de coche en el estado de Massachusetts. Desde entonces, la compañía ha sido adquirida por la aseguradora española MAPFRE, SA, que tiene su sede en Madrid.

American Commerce es una de las cinco filiales estadounidenses que venden seguros bajo la marca MAPFRE USA. Es la mayor aseguradora de automóviles del estado de Massachusetts, pero tiene pólizas disponibles en 18 estados y 43 países diferentes.

Ingrese su código postal en el recuadro anterior para comparar las compañías de seguros de automóviles de su zona.

¿Cuáles son las tarifas del Seguro de Automóvil de American Commerce & MAPFRE?

Aunque MAPFRE es superior a Geico, es menor que Allstate, lo que significa que vale la pena mirar su cobertura al comparar las tarifas si están disponibles en su área.

Debe ponerse en contacto con un agente de seguros de MAPFRE para obtener una cotización de sus pólizas.

¿Es MAPFRE lo mismo que Commerce Insurance? Para aclarar, MAPFRE es propietaria de American Commerce, que opera como filial. Así que son la empresa matriz, y American Commerce vende seguros con ese nombre. MAPFRE también opera con diferentes nombres y ubicaciones, como MAPFRE Insurance of New York, MAPFRE Florida y Citation Insurance Company.

Típicamente, las compañías de seguros más pequeñas o que requieren agentes independientes tienen tarifas más altas que algunas aseguradoras más grandes, pero pueden ofrecer productos únicos o un servicio de atención al cliente estelar para compensar la diferencia. Si estas cosas son importantes para usted, póngase en contacto con un agente independiente de su zona para obtener más información.

¿En qué estados suscribe MAPFRE el seguro de coche?

MAPFRE está actualmente disponible en los siguientes estados:

• Arizona
• California
• Connecticut
• Florida
• Idaho
• Indiana
• Kentucky
• Maine
• Massachusetts
• New Hampshire

.

• Nueva Jersey
• Ohio
• Oregón
• Pensilvania
• Rhode Island
• Tennessee
• Vermont
• Washington

A pesar de su carácter internacional, MAPFRE es una compañía de seguros más pequeña de lo que mucha gente está acostumbrada a pensar. Cuando la mayoría de la gente piensa en los seguros de automóviles, los grandes nombres como Geico y State Farm son los que normalmente vienen a la mente. Sin embargo, eso no significa que no haya beneficios al usar una compañía de seguros más pequeña.

MAPFRE es una organización global de seguros con operaciones en 43 países y millones de clientes. La compañía ha recibido numerosos premios, entre ellos uno de los «40 mejores empresas del mundo» de Business Week en 2009.

También fue clasificada como una de las compañías de seguros con mejores resultados en 2009 y 2000 por Ward’s, y se situó entre las 20 mejores aseguradoras de vehículos privados de pasajeros en 2009.

¿Qué coberturas ofrece el Seguro de Automóviles American Commerce & MAPFRE?

¿El seguro paga la grúa? Qué pasa si te atropella un conductor sin seguro? Como la mayoría de las compañías, MAPFRE ofrece una variedad de coberturas de seguro de auto, incluyendo:

Responsabilidad civil – El seguro de responsabilidad civil protege su bienestar financiero mediante el pago de los daños al vehículo de la otra persona si usted es culpable en un accidente. También cubre las facturas médicas en caso de que otra persona sufra lesiones corporales en un accidente con culpa. La siguiente tabla muestra las tarifas promedio de responsabilidad civil por estado.

Cobertura de motorista no asegurado – La cobertura de motorista no asegurado, a menudo conocida como UM, es obligatoria en algunos estados y opcional en otros. Te cubre a los mismos niveles que tu cobertura de responsabilidad civil si estás en un accidente en el que un conductor sin seguro tuvo la culpa.

Colisión – El seguro de colisión te protege pagando los daños de tu vehículo si tienes la culpa en un accidente, ya sea que choques con otro vehículo o con un objeto fijo como una pared o un buzón. Si tiene un préstamo sobre su coche, es posible que el prestamista le exija tener un seguro de colisión en su póliza. Aquí está un vistazo a las tasas promedio para la cobertura de colisión a través de los EE.UU.

Amplio – El seguro a todo riesgo cubre los daños de tu coche que no son causados durante un accidente. Algunos ejemplos de lo que puede cubrir una póliza a todo riesgo son los daños por granizo, el robo y el vandalismo. También te cubrirá si te roban el coche. A continuación puede ver los promedios estatales de cobertura a todo riesgo.

Pagos médicos: los pagos médicos cubren los gastos médicos y funerarios necesarios para ti y tus pasajeros en caso de accidente.

Endoso del Paquete AutoMaster® (estados ACIC) – Según la página web de MAPFRE, la cobertura AutoMaster incluye:

• Fianzas: Pertenencias personales
• Pérdida de ingresos: Asiento / Cinturón de Aire Beneficio de Muerte
• Transporte: Exención del Deducible por Colisión
• Teléfono Celular: Sustitución de dispositivos multimedia digitales
• Ordenador portátil: Reemplazo Cobertura de Reemplazo de Automóviles Nuevos

Transporte Sustituto – Si necesita un coche de alquiler a causa de un accidente, la cobertura de transporte sustituto cubrirá ese coste.

Remolque y Mano de Obra – Cuando se trata de grúas o reparaciones básicas en el arcén, la cobertura de remolque y mano de obra ayudaría a cubrir el coste de esos servicios.

¿Cuáles son las opciones de agrupación de MAPFRE?

Además del seguro de automóvil, MAPFRE ofrece una variedad de otras coberturas, incluyendo:

• Seguro de Daños
• Seguro de Vida
• Seguro de Viajes
• Seguro de Empresas
• Seguro de Paraguas
• Seguro de Motocicletas
• Motos Acuáticas / Barcos / Yates
• Vehículos de Recreo

Si tiene (o necesita tener) alguna de estas pólizas en vigor, hable con su agente independiente sobre la posibilidad de agrupar sus pólizas a través de MAPFRE para obtener un descuento multilínea.

¿Qué descuentos ofrece MAPFRE?

Algunas compañías ofrecen descuentos por buen historial de conducción, altas calificaciones para conductores estudiantes, vehículos híbridos, y muchos más. MAPFRE tiene una serie de descuentos disponibles en el seguro de coche, incluyendo:

• Descuentos para miembros de la AAA – los miembros de este grupo de automóviles tienen derecho a un descuento a través de MAPFRE,
• Descuentos multilínea – Si tienes más de un plan de seguro a través de MAPFRE, te darán un descuento por agrupar tu cobertura.
• Crédito de bienvenida (cuando se aplica la fidelidad anterior) – ¿Ex cliente de MAPFRE? Puede tener derecho a un descuento.
• Descuento por pago total – Si paga su factura de una vez en lugar de mes a mes, recibirá un descuento en su seguro.
• Descuento por buen estudiante – ¿Promedio B o superior? Eso hará que los conductores jóvenes obtengan un descuento.
• Descuento por ser estudiante fuera de casa – ¿Vas a la universidad fuera de casa? Puedes tener derecho a un descuento por ello. Consulte con un agente para conocer la definición de American Commerce de estudiante que cumple los requisitos.
• Descuento por kilometraje anual – Si conduce menos, paga menos.
• Descuento por conductor inteligente – Obtenga un descuento por dejar que MAPFRE haga un seguimiento de su comportamiento al volante con una app o un dispositivo.
• Descuento por coche múltiple – Asegure dos o más vehículos para recibir un descuento por coche múltiple.
• Descuento verde – Los vehículos híbridos u otros vehículos respetuosos con el medio ambiente tienen derecho al descuento verde.

Estos no son los únicos descuentos disponibles, así que asegúrese de preguntar a su agente sobre otros posibles descuentos si decide contratar un plan con MAPFRE.

¿Qué programas ofrece MAPFRE?

MAPFRE tiene una serie de programas disponibles, que incluyen:

• Deducible desaparecedor – Su conducción segura puede ayudarle a reducir su deducible con el tiempo.
• Perdón de accidentes – MAPFRE ofrece el perdón de accidentes para una amplia gama de conductores y niveles de experiencia, pero la mayoría de las compañías sólo ofrecen esto como una opción de pago, así que consulte con su agente de seguros para ver si esto tendrá un costo adicional en su póliza.
• Programa de reparación de lunas – Cuando los daños de un accidente o siniestro a todo riesgo son sólo de lunas, MAPFRE ha agilizado el proceso de reparación o sustitución de sus lunas.
• Coche EZ – Este programa está diseñado para que la reparación de un coche después de un accidente sea lo menos estresante posible.
• DriveAdvisor – El programa DriveAdvisor® supervisa a los nuevos conductores y les proporciona información para ayudarles a mejorar sus habilidades en la carretera con un descuento de hasta el 5%.
• ePICS – ePICS le permite enviar fotos después de un accidente en lugar de esperar a que un perito de campo inspeccione físicamente su vehículo.
• TeenSMART – TeenSMART proporciona una experiencia de formación interactiva por ordenador con ejercicios en el coche para educar a su hijo adolescente sobre los hábitos de conducción segura, lo que puede ayudar a reducir el riesgo de accidentes.

¿Cuándo debe cancelar su póliza de Seguro de Auto MAPFRE?

Antes de que decidas cancelar tu Seguro de Auto MAPFRE, asegúrate de tener una nueva póliza en vigor. Cancelar el seguro de auto sin tener una nueva cobertura en su lugar podría dejarle con un vacío en la cobertura, lo que también podría aumentar sus tarifas para su nueva póliza.

Una vez que tenga una nueva póliza en su lugar, tendrá que pensar en las siguientes preguntas:

¿Hay una cuota de cancelación del Seguro MAPFRE?

En la página web de MAPFRE no se especifica si existe una comisión de cancelación por dar de baja tu póliza. Dado que cada estado tiene diferentes normas y regulaciones cuando se trata de seguros, es posible que tengas que pagar una tasa de cancelación o no.

También es posible que tengas que pagar una tasa de tramitación, dependiendo de dónde te encuentres y de cómo pagues tu factura. Si usted paga directamente a través de su sitio o un proveedor de terceros puede impactar si se le cobrará o no una tarifa de procesamiento.

¿Hay un reembolso?

La respuesta a esta pregunta es similar a la afirmación anterior sobre los gastos de cancelación.

Las leyes y normas varían de un estado a otro, por lo que los clientes de algunos lugares pueden tener derecho a un reembolso, mientras que otros no, o sólo pueden tener derecho a un reembolso parcial.

Si tiene un seguro a través de MAPFRE, debe ponerse en contacto con su agente independiente que organizó su póliza y averiguar si recibirá o no un reembolso.

¿Cómo puedo cancelar mi póliza de seguro de MAPFRE?

Su primer paso debe ser ponerse en contacto con su agente independiente y comunicarle que desea cancelar su póliza. Si los utilizó para adquirir una nueva póliza, es posible que ya hayan puesto en marcha las cosas para cancelar su póliza a través de MAPFRE sin ningún trabajo adicional por su parte.

También es posible que su nueva compañía de seguros se encargue de su cancelación por usted, así que asegúrese de preguntar cuando esté configurando su nueva póliza si todavía es responsable de cancelar su cobertura anterior.

Si no quiere ponerse en contacto con su agente, puede llamar al departamento de atención al cliente de MAPFRE en su estado, y ellos podrán ponerle en contacto con alguien que pueda ayudarle a cancelar su póliza.

¿Cuándo puedo cancelar?

La mayoría de los estados le permiten cancelar una póliza de seguro de automóvil en cualquier momento, siempre y cuando tenga una nueva póliza que la sustituya para evitar un vacío en la cobertura. Sin embargo, algunos estados pueden tener reglas diferentes, así que consulte con el sitio web de seguros de su estado o con su agente independiente para asegurarse de que sabe cuándo puede cancelar su póliza.

Típicamente, las pólizas entran en vigor a la medianoche y se terminan con efecto a las 11:59 p.m. Esta es la mejor manera de garantizar que nunca se quede con una brecha en la cobertura.

¿Cómo hago un reclamo del Seguro de Auto MAPFRE?

MAPFRE ofrece diferentes métodos para que las personas puedan hacer un reclamo de seguro de auto por primera vez. La compañía prefiere que usted se ponga en contacto directamente con la oficina de siniestros correspondiente a su región.

Su sitio web proporciona los números de teléfono de ambos centros de siniestros; esa información también debe figurar en los documentos de su póliza y en sus tarjetas de identificación individuales.

La segunda opción es ponerse en contacto con su agente local y permitirle que presente la reclamación de su seguro de automóvil. Si utiliza esta opción, tenga en cuenta que, en última instancia, tendrá que tratar con MAPFRE en algún momento para completar su reclamación.

Su agente local podrá tomar toda la información necesaria, rellenar parte del papeleo por usted y ponerle en contacto con un representante de su centro regional de reclamaciones.

La tercera opción es presentar un formulario de reclamación en línea, que se puede encontrar en el sitio web de MAPFRE. Este formulario de reclamación es un proceso de seis pasos que puede ser utilizado tanto por clientes existentes que presenten una reclamación contra su propia póliza como por no clientes que presenten una reclamación contra un asegurado actual.

El sitio web de la compañía ofrece información detallada, así como consejos y asesoramiento para agilizar una reclamación, en la sección de reclamaciones de su sitio web. Se recomienda a los clientes que lean detenidamente esta información antes de realizar un siniestro.

El sistema de siniestros online del Seguro de MAPFRE se muestra a continuación:

Una vez seleccionado el tipo de siniestro que va a presentar, pasará a la siguiente pantalla.

Puede utilizar esta opción para presentar una reclamación sobre su propio seguro o para presentar una reclamación contra otro conductor.

Si está presentando una reclamación sobre su propia póliza, la siguiente pantalla le pedirá la información de su póliza.

Una vez que haya rellenado la información de su póliza, al hacer clic en las siguientes teclas enviará su reclamación a un ajustador que se pondrá en contacto con usted en un plazo de 24 a 48 horas.

¿Cómo obtengo una cotización de Seguro de Auto MAPFRE?

Mientras que muchas de las compañías de seguros más grandes del país ofrecen sistemas de cotización en línea, MAPFRE requiere que usted se ponga en contacto con un agente independiente para obtener una cotización.

Si tiene preguntas sobre cómo encontrar un agente independiente en su área, siempre puede buscar en línea o utilizar la sección de encontrar un agente en el sitio web de MAPFRE. Sin embargo, siempre es mejor encontrar un agente independiente de una compañía de seguros.

Usar un agente independiente que no esté afiliado a ninguna compañía de seguros es la única manera de estar seguro de que no hay conflicto de intereses.

¿Es MAPFRE una buena compañía de seguros?

Hay varias organizaciones que califican a las compañías de seguros en todo, desde la estabilidad financiera hasta las quejas de los clientes, lo que facilita a los clientes la elección de la compañía de seguros más adecuada para ellos.

Las calificaciones de MAPFRE son las siguientes:

A.M. Best – A partir de 2019, A.M. Best otorga a MAPFRE una calificación de A en cuanto a estabilidad financiera. Su escala va de A++ a D, por lo que esta es una calificación sólida, pero ni de lejos la mejor calificación posible para la empresa.

Better Business Bureau – El Better Business Bureau califica a las empresas en materia de ética y quejas de los consumidores por estado. Mientras que el BBB da a MAPFRE una calificación A+ en Massachusetts, los comentarios de los consumidores sobre los seguros de MAPRFE en el BBB sólo califican a la empresa con una estrella, y hay quejas sobre que tiene el peor servicio de reclamaciones, por lo que puede valer la pena su tiempo para hacer algunas investigaciones antes de hacer una compra.

Moody’s – Moody’s califica a las empresas sobre la base de los aspectos financieros, de Aaa a C, siendo Aaa la calificación más alta y C la más baja. Recientemente, Moody’s ha elevado la calificación de MAPFRE de A3 a A2.

Standard &Poor’s – Standard &Poor’s, también conocida como S&P, también califica a las compañías de seguros en función de su capacidad financiera. En una escala de AAA a D, la compañía otorga a MAPFRE una calificación A+ en 2019, lo que supone una mejora respecto a su anterior calificación A.

JDPower – Según JDPower and Associates, «el Seguro MAPFRE ocupa el primer lugar en el segmento de compras con una puntuación de 811. Progressive (803) ocupa el segundo lugar y Erie Insurance (798) el tercero.»

¿Cuál es el historial del Seguro de Auto MAPFRE?

Los seguros de MAPFRE se originaron en Massachusetts como The Commerce Group, Inc. fundada en la ciudad de Webster, Massachusetts, en 1972.

MAPFRE ofrece una gama completa de productos de seguros, incluyendo cobertura para automóviles, hogares, motocicletas, motos acuáticas y empresas. El Seguro MAPFRE forma parte del Grupo MAPFRE, una compañía de seguros global presente en los cinco continentes.

MAPFRE emplea a más de 38.000 personas en todo el mundo y da servicio a aproximadamente 34 millones de clientes. En 2011 MAPFRE fue clasificada por Fortune y Forbes entre las «500 mejores y más admiradas empresas del mundo».

¿Cómo es la presencia online de MAPFRE?

El sitio web de MAPFRE es excelente, ya que ofrece una gran cantidad de información en un formato fácil de usar.

El único inconveniente del sitio web de MAPFRE es que no se puede obtener un presupuesto en línea. Debido a que requieren que usted obtenga una cotización de un agente independiente, no puede utilizar su sistema en línea para comparar precios con otros planes de seguro.

¿MAPFRE tiene anuncios publicitarios?

Puede parecer una pregunta tonta, pero no todas las compañías de seguros producen comerciales, especialmente si usted necesita un agente para contratar una póliza.

MAPFRE sí produce comerciales de televisión para algunos de sus mercados. El anuncio que aparece a continuación es de Pensilvania:

Si bien los anuncios no están disponibles para todos los mercados, es seguro suponer que se anuncian (de alguna manera) en los 18 estados en los que hacen negocios en los Estados Unidos.

¿Participa MAPFRE en la comunidad?

MAPFRE participa en todas las comunidades donde vende seguros. Tienen un programa de voluntariado corporativo que permite a sus empleados salir a sus comunidades locales, patrocinan caminatas por el autismo y organizaciones como el Hospital Infantil de Boston, y ofrecen programas de tutoría.

Porque tienen sedes en todo el mundo, también tienen voluntarios en todo el mundo. El vídeo de arriba está en español con subtítulos en inglés porque están haciendo un trabajo en comunidades en España de la misma manera que lo hacen en comunidades en Estados Unidos.

¿Qué tienen que decir los empleados de MAPFRE?

American Commerce mantiene cuatro ubicaciones diferentes en todo el país; su oficina de Massachusetts, una oficina de Ohio y dos centros de reclamaciones a ambos lados del país.

Aunque los registros comerciales indican que la oficina de Massachusetts es su dirección principal, el sitio web de la empresa indica el vestido de Ohio como su oficina principal. Para su comodidad, hemos proporcionado información sobre la oficina de Ohio aquí:

American Commerce Insurance Company
3590 Twin Creeks Drive
Columbus, OH 43204
Teléfono: (800) 848-2945

Los empleados de todos estos lugares y de muchos otros han valorado a sus empleadores en sitios como Glassdoor y Payscale.

Según Glassdoor.com, los empleados califican a MAPFRE con tres de cinco estrellas cuando se trata de ser un buen lugar para trabajar, y el 53 por ciento de los empleados los recomendaría a un amigo como un buen lugar para trabajar.

El 78 por ciento de los empleados de MAPFRE aprueban al director general, lo que puede ser un punto importante a tener en cuenta a la hora de solicitar un empleo.

La escala salarial muestra que la empresa está en línea con su competencia en lo que se refiere al salario, pagando entre 42.000 y 118.000 dólares anuales dependiendo de tu puesto, experiencia y antigüedad.

¿Cómo es el diseño de la web y la app de MAPFRE?

American Commerce y sus compañeras de MAPFRE son un grupo de empresas comprometidas con la utilización de la tecnología para mejorar el servicio al cliente. Sus centros de siniestros de última generación, su portal de Internet y su red de agentes se esfuerzan por hacer que su experiencia con ellos sea lo más provechosa y cómoda posible.

El sitio web corporativo ofrece a los clientes una amplia gama de información útil que va desde consejos de conducción segura hasta consejos para propietarios de viviendas.

Además, su portal de Internet ofrece la posibilidad de gestionar su cuenta y sus pólizas completamente online. Al registrarse en una cuenta en línea, los clientes pueden realizar pagos, modificar pólizas, adquirir nuevas pólizas y aprender todo lo que hay que saber sobre los seguros de automóviles y de hogar.

Su aplicación para teléfonos inteligentes, GO MAPFRE, está disponible a través de la tienda Google Play, pero las críticas no son buenas. La mayoría de las reseñas de la app son de una sola estrella, con una calificación media de 2,8.

¿Cuál es el resultado final?

MAPFRE tiende a ser un poco más caro que sus competidores, pero tienen excelentes clasificaciones en la mayoría de las categorías que han mostrado mejoras con el tiempo.

Si cree que hacer negocios con un agente independiente es la mejor opción para usted, puede valer la pena considerar la compra de una póliza de American Commerce/MAPFRE. Pregunte a su agente por un presupuesto y si conoce otros productos que puedan ajustarse mejor a sus necesidades.

Si está buscando presupuestos en línea de varias compañías, utilice nuestra herramienta GRATUITA a continuación para empezar a ahorrar dinero en el seguro de automóvil hoy mismo.