5 consejos para ahorrar dinero cuando se tienen bajos ingresos

La mayoría de nosotros queremos ahorrar dinero para poder crear un patrimonio y planificar el futuro. Tenemos metas que queremos alcanzar (como viajar) o cosas que queremos comprar (como la casa de nuestros sueños). Sin embargo, esto puede parecer imposible cuando se sobrevive con bajos ingresos.

Según la CNN, 25 millones de hogares estadounidenses viven de cheque en cheque. Cuando el dinero es escaso, ahorrar cualquier cantidad puede ser la última prioridad en su lista. Sólo intentas salir adelante.

Entonces, ¿cómo ahorrar más dinero cuando ganas el salario mínimo? ¿Cómo puedes alcanzar tus objetivos financieros con unos ingresos bajos?

Cuando se trata de finanzas, es importante no sólo pensar en el presente sino también en el futuro. Aunque ganes el salario mínimo, puedes ir ahorrando poco a poco. He aquí cómo:

Afronta primero las deudas de alto interés

Para empezar a ahorrar más, tienes que afrontar tus deudas de frente. Específicamente las de alta tasa de interés de los préstamos personales, o las tarjetas de crédito, porque le obligan a pagar comisiones e intereses escandalosos.

Cuando pague una deuda, necesita un plan alcanzable, pero desafiante para pagarla. Comience por priorizar sus deudas de modo que pague primero las que tienen mayores intereses.

Luego, a medida que avance, evite acumular más deudas con altos intereses, especialmente las tarjetas de crédito.

Reduzca sus mayores gastos

Tratar de ahorrar dinero cuando tiene bajos ingresos puede ser muy difícil. A veces parece imposible reducir incluso uno o dos dólares cada mes.

Además de las ideas habituales para ahorrar dinero, como cocinar en casa y cancelar la factura del cable, ¿qué más puede hacer? En lugar de intentar recortar los gastos pequeños, céntrate en los más grandes para que puedas tener un impacto más significativo.

Para la mayoría de la gente, los costes de la vivienda suelen ser la mayor parte de sus gastos. Si alquila, considere la posibilidad de cambiar a una casa más pequeña o de vivir con compañeros de piso.

Si es propietario de su casa, considere la posibilidad de refinanciar su hipoteca para obtener un tipo de interés más bajo. También puede alquilar una habitación o una plaza de aparcamiento para obtener ingresos adicionales.

Nota de David: No obstante, asegúrese de entender las condiciones de una refinanciación. Lo que suele ocurrir es que, junto con una reducción del pago mensual, una refinanciación también amplía el plazo del préstamo. Si eliges esta opción, asegúrate de que tardarás más tiempo en pagar el préstamo. También recuerde buscar la mejor oferta, porque hay una tonelada de gente dispuesta a ayudarle a obtener un refinanciamiento y algunos cobrarán menos que otros por sus servicios.

Y sé que Connie acaba de decir que trabaje en las cosas grandes, pero yo sostengo que usted necesita cortar las cosas pequeñas también, especialmente si los costos son recurrentes como una factura de televisión por cable. ¿Es absolutamente necesario pagarla? Hay muchas formas de reducir los costes de suscripción a la televisión, y sólo se necesita un esfuerzo mínimo para obtener un beneficio considerable.

Aprovecha el dinero gratis

Aprovecha el «dinero gratis» cuando puedas. Como familia con bajos ingresos, puede tener derecho al crédito fiscal por ingresos del trabajo (EITC). Según el sitio web del IRS, el EITC, puede ser un gran reembolso en sus impuestos, ayudándole a mantener más de lo que ganó. A veces incluso hasta unos cuantos miles de dólares.

También deberías buscar un 401K en el trabajo y ver si tu compañía iguala hasta un cierto porcentaje de tu contribución.

Si lo hacen, deberías aprovecharlo y empezar a ahorrar tanto como sea posible. La aportación de la empresa es básicamente dinero gratis que le ayudará a ahorrar para la jubilación.

Mantenga su presupuesto ajustado

Para ahorrar más, tiene que tomar el control de cuánto gasta. Elige las categorías en las que quieres darte un capricho y mantén el resto de tu presupuesto lo más ajustado posible. Tendrás que hacer sacrificios, pero no es imposible.

Sólo tienes que aprender a gastar con moderación. Por ejemplo, reduzca la frecuencia con la que sale a cenar. Puede seguir disfrutando de una buena comida en un restaurante, pero no varias veces a la semana.

Inicie un trabajo secundario

Si no puede reducir los costes más de lo que ya lo ha hecho, considere la posibilidad de diversificar sus ingresos iniciando un trabajo secundario para ganar dinero extra. Aparte de tu trabajo a tiempo completo, puedes conseguir un trabajo paralelo que te proporcione otra fuente de ingresos.

Muchos de los «side hustles» se pueden hacer desde tu propia casa en tu tiempo libre. Piensa en lo que se te da bien hacer, en qué tipo de aficiones puedes ganar dinero o en lo que ya disfrutas y que se puede convertir en un trabajo paralelo.

Las actividades secundarias más populares son la escritura independiente, la introducción de datos y el diseño gráfico.

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Ahorrar dinero cuando ganas el salario mínimo es ciertamente difícil, pero se puede hacer. Es importante entender cuáles son tus prioridades y crear un plan de gastos y ahorros basado en valores.

Una vez que lo hagas, serás más inteligente y sabrás cómo gastar el dinero y, en última instancia, podrás ahorrar más.

¿Cuál es otra forma de ahorrar más dinero mientras ganas el salario mínimo? ¿Qué tácticas has probado en el pasado cuando tus ingresos eran bajos?

¿Quieres más consejos? Empieza a elaborar un presupuesto.

Los presupuestos, el seguimiento del dinero y una cuidadosa reflexión sobre tus gastos son más importantes cuando tienes muy poco dinero. Pensar que es demasiado pobre para un presupuesto es una forma de evitar las decisiones difíciles. Pero tomar esas decisiones difíciles en realidad le ayudará a sentirse más en control y más feliz acerca de sus finanzas.

Si usted está viviendo en el borde financiero, pruebe estas estrategias de presupuesto para asegurarse de que usted controla su dinero, en lugar de viceversa:

1. Hazte amigo de tu calendario. No importa si utiliza el calendario de pared con temática de gatitos que le regalaron por Navidad, un calendario basado en la web o el calendario de su teléfono, pero debe empezar a organizar su dinero en función del tiempo. Registra cuándo recibes tu sueldo, cuándo vencen las facturas y cuándo se realizan los pagos automáticos. Esto puede ayudarle a encontrar los puntos débiles de sus finanzas durante el mes.

A partir de ahí, a menudo puede solicitar cambios en las fechas de vencimiento para asegurarse de que tiene el dinero cuando lo necesita. Por ejemplo, si sabe que tener dinero «extra» en su cuenta corriente será una tentación demasiado grande, mueva las fechas de vencimiento de sus facturas para que coincidan con sus cheques de pago, de modo que el dinero que sobre después de pagar las facturas no sea necesario para la siguiente ronda de gastos.

2. Haga un seguimiento de sus gastos durante un mes. El siguiente paso es ridículamente sencillo, y sin embargo puede ser muy difícil de realizar. Durante todo un mes, registre cada céntimo que gaste. Ya sea con poca tecnología, con un bolígrafo y un cuaderno en la mano, o con alta tecnología, utilizando un programa gratuito de seguimiento del dinero en Internet o en su teléfono inteligente, un mes de seguimiento le dará una idea mucho mejor de a qué se destina su dinero.

Otro efecto secundario positivo del seguimiento de sus gastos es que le da un momento para pensar en sus compras antes de hacerlas. Puede que pase de largo por la cafetería cuando se dé cuenta de que no quiere anotar el coste de un café de 4 dólares en su hoja de seguimiento.

3. Recorte con criterio. Una vez que sepa por qué le sobra el mes al final de su dinero, sabrá qué recortar de sus gastos mensuales para volver a vivir dentro de sus posibilidades. Algunos recortes serán fáciles. Las comidas y aperitivos de los restaurantes pueden suprimirse en favor de la cocina casera. Los costes del seguro pueden hacerse más manejables aumentando las franquicias. Los servicios que no utiliza -como la suscripción al gimnasio o el plan de datos adicional de su teléfono- también deberían reducirse.

Pero no se olvide de recortar los gastos en áreas básicas. A menudo puede reducir sus pagos de servicios públicos asegurándose de apagar las luces y desenchufando a los vampiros de la energía, por ejemplo.

4. Empiece a planificar el ahorro ahora. Tener un fondo de emergencia es una parte esencial de estar financieramente sano, así que empiece a trazar un camino para ahorrar para ello incluso si no puede disponer del cambio ahora mismo. De este modo, podrá empezar a aumentar los ahorros en cuanto no se le acabe el sueldo.

5. Aumente sus ingresos. Si has recortado tus gastos al máximo y sigues teniendo problemas para llegar a fin de mes, es el momento de considerar otras fuentes de ingresos. Eso podría significar pedir horas extras en el trabajo, iniciar un negocio paralelo, vender algunas de sus posesiones o buscar un trabajo más lucrativo.

Si quiere vivir dentro de sus posibilidades, tiene que ser consciente de sus ingresos y gastos. De lo contrario, es imposible salir del ciclo de vivir de un sueldo a otro.

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