Nach Angaben der IADI haben mit Stand vom 31. Januar 2014 113 Länder eine Form der expliziten Einlagensicherung eingeführt, 1974 waren es noch 12. Weitere 41 Länder erwägen die Einführung eines expliziten Einlagensicherungssystems.
AfrikaBearbeiten
ZentralafrikaBearbeiten
Die Banken in der Wirtschaftsgemeinschaft der zentralafrikanischen Staaten sind für ein internationales System namens Einlagensicherungsfonds in Zentralafrika (FOGADAC) zugelassen. Obwohl das System gut kapitalisiert ist, müssen die Einzelheiten des Verfahrens zur Reaktion auf einen Ausfall noch festgelegt werden.
SüdafrikaBearbeiten
Das südafrikanische System (DIS) deckt Einleger bis zu einer Höhe von R100.000 ab.
AmerikaBearbeiten
BrasilienBearbeiten
In Brasilien wurde die Schaffung einer Einlagensicherung durch den Beschluss 2197 von 1995 des Nationalen Währungsrates genehmigt. Diese Norm beauftragte die Schaffung eines Schutzmechanismus für Kreditnehmer gegenüber Finanzinstituten, den sogenannten „Kreditgarantiefonds“ (FGC). Derzeit wird der FGC durch den Beschluss 4222 von 2013 geregelt. Das Gesetz über die steuerliche Verantwortung verbietet die Verwendung öffentlicher Mittel zur Finanzierung von Verlusten, so dass er ausschließlich durch Pflichtbeiträge der teilnehmenden Institute gebildet wird. Die Garantie ist auf 250.000 R$ pro Einleger begrenzt. In jüngerer Zeit wurde der Garantiefonds der Kreditgenossenschaften (FGCoop) gegründet, um die Einleger von Kreditgenossenschaften und Genossenschaftsbanken zu schützen. Wie der FGC garantiert auch der FGCoop bis zu 250.000 R$ und besteht aus Pflichtbeiträgen der Genossenschaften und Genossenschaftsbanken.
KanadaBearbeiten
Kanada hat 1967 die Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC) gegründet. Sie ist vergleichbar mit der Federal Deposit Insurance Corporation in den Vereinigten Staaten. Seit 1967 sind in Kanada 43 Finanzinstitute gescheitert, die alle Mitglied der CDIC waren. Seit 1996 hat es keine Zusammenbrüche mehr gegeben. Informationen über das kanadische System finden Sie unter http://www.cdic.ca. Die Versicherung ist auf registrierte Mitgliedsinstitute beschränkt und deckt nur die ersten 100.000 C$ in ganz bestimmten Kontenkategorien. Credit Unions und das System der Caisse Populaire in Quebec sind nicht auf Bundesebene versichert, da sie auf der Grundlage von Satzungen der Provinzen gegründet wurden und durch Versicherungspläne der Provinzen abgesichert sind, die im Allgemeinen dem Bundesmodell folgen. Gelder in Fremdwährung und garantierte Investmentzertifikate mit einer Laufzeit von mehr als 5 Jahren, die in einem bei der CDIC registrierten Finanzinstitut gehalten werden, sind ab dem 30. April 2020 versichert. Gelder in ausländischen Banken, die in Kanada tätig sind, können versichert sein oder nicht, je nachdem, ob sie Mitglied der CDIC sind. Einige Gelder im Registered Retirement Savings Plan oder im Registered Retirement Income Fund ihrer Bank sind möglicherweise nicht gedeckt, wenn sie in Investmentfonds investiert sind oder in bestimmten Instrumenten wie von Regierungen oder Unternehmen ausgegebenen Schuldverschreibungen gehalten werden. Das allgemeine Prinzip besteht darin, vernünftige Einlagen und Ersparnisse zu decken, nicht aber Einlagen, die bewusst so angelegt sind, dass sie Risiken eingehen, um Gewinne zu erzielen, wie z.B. Investmentfonds oder Aktien.
Die Wurzeln dieser Reform lassen sich bis ins 19. Jahrhundert zurückverfolgen, wie z.B. die finanziellen Probleme von Oberkanada im Jahr 1866, die nordamerikanische Panik von 1872 und der Zusammenbruch der Home Bank von Toronto im Jahr 1923, die heute durch das Casa Loma symbolisiert wird. Historisch gesehen war das regionale Risiko in Kanada immer national auf die einzelnen Großbanken verteilt, im Gegensatz zu der ungleichmäßigen Geographie des US-Einheitsbankwesens, das mit Spar- & krediten von regionaler oder nationaler Größe überlagert ist, die ihrerseits ihr Risiko über die Anleger streuen. Im Allgemeinen ist das kanadische Bankensystem gut reguliert, unter anderem durch das Office of the Superintendent of Financial Institutions (Canada), das im Extremfall ein Finanzinstitut schließen kann. Dies und Kanadas strenge Hypothekenvorschriften bedeuten, dass das Risiko von Bankzusammenbrüchen ähnlich wie in den USA sehr viel geringer ist.
MexikoBearbeiten
In Mexiko ist das Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) die vom Land eingerichtete Einlagensicherung für Kontoinhaber in Mexiko. Es versichert bis zu 400.000 UDIs (Unidad de Inversión), was einem Gegenwert von 2.406.702,40 Pesos pro Konto entspricht. Im Jahr 1981 sah das Allgemeine Gesetz über Kreditinstitute und Hilfsorganisationen die Einrichtung eines Fonds zum Schutz der von Banken übernommenen Kreditverpflichtungen vor.
Vereinigte StaatenBearbeiten
Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ist der Einlagenversicherer für die Vereinigten Staaten. Bis in die 1920er Jahre gab es verschiedene subnationale Einlagensicherungssysteme. Die Vereinigten Staaten waren das zweite Land (nach der Tschechoslowakei), das eine nationale Einlagensicherung einführte, als es nach der Bankenkrise von 1933, die mit der Großen Depression einherging, die FDIC gründete.
Die meisten Credit Unions in den Vereinigten Staaten sind durch die National Credit Union Administration (NCUA), eine separate Bundesbehörde, versichert, während andere auf private Versicherungsregelungen zurückgreifen. Die FDIC und die NCUA versichern jeweils bis zu 250.000 $ für jeden Eigentümer einer Einrichtung. Unabhängig davon bietet die Securities Investor Protection Corporation einen begrenzten Vermögensschutz, aber keine Versicherung, für das Bargeld und die Wertpapiere der Kunden von gescheiterten Investmentbrokern.
In Massachusetts versichert der Depositors Insurance Fund (DIF) Einlagen, die über die FDIC-Grenzen hinausgehen, bei staatlich zugelassenen Sparkassen.
Europäische UnionBearbeiten
Die Richtlinie 94/19/EG des Europäischen Parlaments und des Rates vom 30. Mai 1994 über Einlagensicherungssysteme schreibt vor, dass alle Mitgliedstaaten über ein Einlagensicherungssystem für mindestens 90 % des eingezahlten Betrags bis zu einer Höhe von mindestens 20.000 Euro pro Person verfügen müssen. Am 7. Oktober 2008 einigte sich der Ecofin-Rat der EU-Finanzminister darauf, den Mindestbetrag auf 50.000 zu erhöhen. Zeitpläne und Einzelheiten zu den Verfahren für die Umsetzung, die wahrscheinlich in den Zuständigkeitsbereich der Mitgliedstaaten fällt, waren nicht unmittelbar verfügbar. Die Erhöhung des Betrags folgt auf den Schritt Irlands im September 2008, seine Einlagensicherung auf einen unbegrenzten Betrag zu erhöhen. Viele andere EU-Länder, allen voran das Vereinigte Königreich, reagierten mit einer Anhebung der Obergrenze, um zu verhindern, dass die Menschen ihre Ersparnisse zu irischen Banken transferieren.
Im November 2007 veröffentlichte die EU einen umfassenden Bericht mit einer Beschreibung und einem Vergleich der einzelnen Versicherungsgarantiesysteme aller EU-Mitgliedstaaten. Der Bericht kam zu dem Schluss, dass viele der Systeme die Anwendung von Garantien auf Privatkunden, in der Regel Privatpersonen, beschränkt haben, obwohl auch kleine und mittlere Unternehmen (KMU) manchmal in die Kategorie der Privatkunden eingeordnet wurden. Nicht alle Regelungen gelten für Großkunden mit der Begründung, dass diese oft besser als Privatkunden in der Lage sind, die finanziellen Risiken bestimmter Unternehmen, mit denen sie zusammenarbeiten, einzuschätzen oder ihr Risiko durch die Inanspruchnahme mehrerer Banken/Institute zu verringern. Der Bericht empfiehlt, diese Praxis beizubehalten, da die Beschränkung des Systems auf „Privatkunden (ohne/mit KMU)“ dazu beiträgt, die Kosten des Systems zu senken, aber auch dazu, die verfügbaren Mittel für diejenigen zu erhöhen, die die Garantie tatsächlich benötigen, wenn sie zum Schutz der Antragsteller aktiviert wird.
Nach LandBearbeiten
Ab Oktober 2008 haben viele EU-Länder den von ihren Einlagensicherungssystemen gedeckten Betrag erhöht. Da diese Beträge in der Regel in der Gesetzgebung verankert sind, gab es eine gewisse Verzögerung, bis die neuen Beträge formell gültig waren.
| Land | Deckung Grenze |
Deckung | Gültig seit |
Einzahlung Versicherung Organisation |
Kommentare und bisherige Beträge |
|---|---|---|---|---|---|
| Belgien | €100,000 (*) | 100% | Fonds de Protection / Beschermings Fonds / Protection Fund | Vor 2009 20.000€. | |
| Bulgarien | €100.000 | 100% | 31. Dezember 2010 | Bulgarischer Einlagensicherungsfonds | €51.129 mit Wirkung vom 15. April 1998 Betrag mit Wirkung vom 31. Dezember 2010 auf BGN 196.000 (€100.000) erhöht. Artikel 23 (7) des Gesetzes über die Einlagensicherung besagt, dass der garantierte Betrag für Fremdwährungseinlagen in bulgarischen Lew (BGN) ausgezahlt wird, der anhand des Wechselkurses der Bulgarischen Nationalbank am ersten Tag der Auszahlung der garantierten Einlagen berechnet wird. |
| Kroatien | EUR 100.000 | 100% | Juli 1, 2013 | Državna agencija za osiguranje uloga i sanaciju banaka – Staatliche Agentur für Einlagensicherung und Bankenabwicklung | 100% der ersten 30.000 HRK und 75% zwischen 30.000 und 50.000 ab 20. Juni 1997. Anhebung des Betrags auf 100.000 HRK mit Wirkung vom 1. Juli 1998 Anhebung des Betrags auf 400.000 mit Wirkung vom 15. Oktober 2008. |
| Zypern | EUR 100.000 | 100% | September 2000 | Einlagensicherungssystem | |
| Tschechische Republik | EUR 100,000 | 100% | Einlagensicherungsfonds | 90% von 25.000 EUR ab 2002 100% Deckung und Erhöhung auf 50.000 EUR ab 2008. Die Kreditgenossenschaften sind seit 2006 abgedeckt. |
|
| Dänemark | DKK 750.000 | 100% | September 30, 2010 | Garantifonden for indskydere og investorer – Der Garantiefonds für Einleger und Investoren | Für den Zweijahreszeitraum vom 5. Oktober 2008 bis zum 30. September 2010 wurde eine unbegrenzte staatliche Garantie für Einlagen hinzugefügt. |
| Finnland | EUR 100.000 | 100% | Januar 1, 2011 | Finanzstabilitätsbehörde | 100% versichert bis zu 25.000 EUR ab 1998. Betrag wurde mit Wirkung vom 8. Oktober 2008 auf 50.000 EUR erhöht |
| Frankreich | EUR 100.000 | 100% | Juni 25, 1999 | Fonds de Garantie des Dépôts (FDG) | Nach der irischen Gesetzesänderung zur unbegrenzten staatlichen Garantie, und der deutschen Ankündigung einer unbegrenzten Unterstützung erklärte der französische Staatspräsident am 13. Oktober 2008 in einer Rede, die auf der offiziellen Website des Landes, www.gouvernement.fr. Diese politische Zusage hat bisher gehalten (Rettung der französisch-belgischen Bank DEXIA) |
| Deutschland | EUR 100.000 | 100% | Januar 1, 2011 |
|
Die 4 Bankenverbände unterhalten freiwillige zusätzliche Sicherungssysteme, die über den europäischen Mindestbetrag von 100.000 Euro hinausgehen. Für BdB-Mitgliedsinstitute gilt beispielsweise: „Die Sicherungsgrenze für jeden Gläubiger beträgt 30 % des haftenden Eigenkapitals der Bank…“ Eine unbegrenzte Staatsgarantie wurde im Oktober 2008 angekündigt (und im Juli 2009 verlängert). Die rechtlichen Details sind jedoch unklar. „Es handelt sich um eine politische Erklärung“, so Torsten Albig.
|
| Griechenland | EUR 100,000 | 100% | Oktober 2008 | War 20.000 EUR, erhöht im Oktober 2008 | |
| Ungarn | EUR 100.000 | 100% | Nationaler Einlagenversicherungsfonds (NDIF) | ||
| Irland | EUR 100,000 | 100% | Das Einlagensicherungssystem (DGS) | Das Einlagensicherungssystem (DGS) schützt Einleger für den Fall, dass eine von der irischen Zentralbank zugelassene Bank, Bausparkasse oder Kreditgenossenschaft nicht in der Lage ist, Einlagen zurückzuzahlen. Die Einlagen sind bis zu 100.000 € pro Person und Institut geschützt. Das DGS ist verpflichtet, Einlegern, die ordnungsgemäß als anspruchsberechtigt überprüft wurden, innerhalb von 20 Arbeitstagen nach dem Zusammenbruch eines Kreditinstituts eine Entschädigung zu gewähren. | |
| Italien | EUR 100.000 | 100% | März 24, 2011 (wirksam 7. Mai, 2011) | Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo |
Betrag verringert von EUR 103.291.38 (ITL 200.000.000). |
| Litauen | EUR 100,000 | 100% | Valstybės įmonė „Indėlių ir investicijų draudimas“ | Vormals (seit 2002) betrug die Versicherungssumme 45.000 LTL (13.032 EUR); im Jahr 2008 wurde sie auf 100 % der Einlagen bis zu 20.000 EUR erhöht. Im Jahr 2009 wurde die Grenze auf 100.000 EUR angehoben. | |
| Luxemburg | EUR 100.000 | 100% | Fonds de garantie des dépôts Luxembourg (FGDL) | Vormals lag die Versicherungssumme bei EUR 20.000. Im Jahr 2009 wurde die Grenze auf 100.000 EUR erhöht. | |
| Malta | EUR 100.000 | 100% | November 21, 2003 | Einlegerentschädigungssystem | Das maltesische Einlegerentschädigungssystem wird von einem Verwaltungsausschuss verwaltet, der von der maltesischen Finanzdienstleistungsbehörde (der einzigen Aufsichtsbehörde für Finanzdienstleistungen in Malta) ernannt wird. Der Ausschuss setzt sich aus Vertretern der MFSA, der maltesischen Zentralbank, der Wertpapierfirmen, der Banken und der Kunden zusammen. |
| Niederlande | EUR 100.000 | 100% | Oktober 7, 2008 | Depositogarantiestelsel | Vor dem 7. Oktober 2008 betrug die Deckung 100% der ersten 20.000 EUR, 90% der nächsten 20.000 EUR (also eine Entschädigung von bis zu 38.000 EUR). |
| Polen | EUR 100.000 (entsprechender Betrag in PLN) | 100% | Dezember 30, 2010 | Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) | Betrag erhöht von EUR 50,000 am 30. Dezember 2010 |
| Portugal | EUR 100.000 | 100% | November 2008 | Fundo de Garantia de Depósitos | Betrag wurde im November 2008 von EUR 25.000 auf EUR 100.000 erhöht. Gesetzesverordnung Artikel 166 besagt: „Gemäß Artikel 12 der Gesetzesverordnung Nr. 211 – A/2008 vom 3. November 2008 wird der Höchstbetrag bis zum 31. Dezember 2011 von 25.000 Euro auf 100.000 Euro angehoben“. Artikel 2 des Gesetzesdekrets Nr. 119/2011 die Grenze von 100.000 Euro als dauerhaft festgelegt |
| Slowakei | EUR 100.000 | 100% | November 1, 2008 | Einlagensicherungsfonds | Kreditinstitute sind nicht erfasst. |
| Slowenien | EUR 100.000 | 100% | Juli 28, 2010 | Slowenien: Banka Slovenije, die Zentralbank der Republik Slowenien | Die Bank von Slowenien trat dem Eurosystem 2007 bei, als der Euro den Tolar ersetzte. |
| Spanien | EUR 100.000 | 100% | 11. Oktober 2008 | Fondo de Garantía de Depósitos | Vor dieser Zeit waren es 20.000 €. Seit 2011 gibt es einen einheitlichen Fonds für Banken, Sparkassen und Genossenschaftsbanken. |
| Schweden | SEK 950.000 | 100% | Dezember 31, 2010 | Schwedische Staatsschuldenverwaltung | Die Einlagengrenze wurde am 1. Juli 2016 auf 950.000 SEK geändert, was damals einem Wert von etwa 100.000 EUR entsprach. |
Fußnote: (*) Gemäß Art. 7 Abs. 1a der Richtlinie 94/19/EG sollten alle EU-Mitgliedstaaten den Betrag bis zum 31. Dezember 2010 auf 100.000 EUR erhöhen. Dies ist in allen EU-Ländern der Fall. Für Länder mit Nicht-EURO-Währung liegen die Grenzen nahe bei 100.000 EUR, z.B. in Dänemark bei 750.000 DKK, was je nach EUR-DKK-Kurs nahe an dieser Grenze liegt.
Übriges EuropaBearbeiten
AlbanienBearbeiten
Die Einlagensicherung in Albanien wird von der albanischen Einlagensicherungsagentur (Agjencia e Sigurimit të Depozitave) wahrgenommen und deckt Einlagen bis zu einem Höchstbetrag von ALL2.500.000 (rund 23.000 US$) ab.
AndorraEdit
Die Einlagensicherung in Andorra wird vom Institut Nacional Andorrà de Finances wahrgenommen und deckt Einlagen natürlicher und juristischer Personen bis zu einem Höchstbetrag von 100.000 EUR ab, unabhängig von ihrer Nationalität oder ihrem Wohnsitz.
WeißrusslandEdit
Die Einlagensicherung in Weißrussland wird von der Agentur für Einlagenentschädigung (Агенцтва гарантаванага пакрыцця банкаўскіх укладаў) wahrgenommen und deckt 100 % der Einlagen ab, allerdings nur die von natürlichen Personen, nicht die von Organisationen.
IslandEdit
Die Einlagensicherung in Island wird vom Einleger- und Anlegersicherungsfonds (Tryggingarsjóður) wahrgenommen und deckt einen Mindestbetrag von 20.887 Euro. Der Fonds reichte jedoch bei weitem nicht aus, um die Bankzusammenbrüche während der isländischen Finanzkrise 2008-2012 zu decken, insbesondere bei Icesave. Dieser Fall zeigt die Grenzen der Einlagensicherung beim Schutz vor Systemausfällen (im Gegensatz zum Zusammenbruch einer einzelnen Bank oder eines anderen Instituts), insbesondere wenn ein kleines Land Bankgeschäfte für internationale Kunden anbietet.
LiechtensteinEdit
Die Einlagensicherung in Liechtenstein wird vom Liechtensteiner Bankenverband verwaltet und deckt Einlagen bis zu 100.000 CHF ab.
MonacoEdit
Banken, die in Monaco tätig sind, nehmen am französischen Einlagensicherungssystem (d.h., Fonds de Garantie des Depôts (FGD)) zu den gleichen Bedingungen wie französische Banken.
NorwegenEdit
Die Einlagensicherung in Norwegen wird vom norwegischen Bankengarantiefonds (Bankenes sikringsfond) verwaltet und deckt Einlagen bis zu 2 Mio. NOK ab.
RusslandEdit
Russland erließ im Dezember 2003 ein Einlagensicherungsgesetz und gründete 2004 die nationale Einlagensicherungsagentur (DIA). Bis 2004 war das russische Bankensystem gespalten: Die Verbindlichkeiten der staatlichen Sberbank waren gesetzlich garantiert, während andere Banken in keiner Weise versichert waren, was der Sberbank einen unfairen Vorteil verschaffte. Das Gesetz betrifft nur die Einlagen von Privatpersonen. Die maximale Entschädigung ist auf 1.400.000 Rubel (entspricht etwa 21.800 US-Dollar oder 19.500 Euro zum Wechselkurs vom September 2016) begrenzt. Im Januar 2008 beliefen sich die DIA-Gelder auf über 68 Milliarden Rubel (2,8 Milliarden US-Dollar). Im Jahr 2007 gab es 15 „versicherte Ereignisse“ (Konkursfälle, bei denen die DIA intervenierte), die zu Auszahlungen in Höhe von 350 Millionen Rubel führten.
Die Agentur ist als staatliches Unternehmen gegründet, das gemeinsam von der Zentralbank und der russischen Regierung verwaltet wird. Die Mitgliedschaft in der DIA ist eine zwingende Voraussetzung für jede Bank, die mit dem Geld privater Anleger arbeitet. Die russische Zentralbank nutzt die Aufnahme von Banken in das DIA-System, um unsolide Banken und Geldwäscher auszusortieren. Die Ermordung von Andrey Kozlov, dem für die DIA-Zulassung zuständigen Direktor der Zentralbank, stand in direktem Zusammenhang mit seiner kompromisslosen Haltung gegenüber Geldwäschern.
San MarinoEdit
Die Einlagensicherung in San Marino wird von der Zentralbank von San Marino verwaltet und deckt Einlagen bis zu 50.000 EUR ab.
SchweizEdit
Die Schweiz verfügt über ein privat betriebenes Einlagensicherungssystem namens Einlagensicherung der Schweizer Banken und Wertpapierhändler. Sie garantiert bis zu 100.000 CHF pro Bankkunde und Bank. Die Mitgliedschaft ist für alle Banken und Effektenhändler, die von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) beaufsichtigt werden, obligatorisch.
Sie deckte die Einleger 1993 im Fall des Zusammenbruchs der Spar- und Leihkasse Thun SLT, Thun. Die nächsten Fälle ereigneten sich 2007 bei der Liquidation der AB FIN SA (Effektenhändlerin) in Lugano und bei der Kauphting (Luxembourg) SA, Niederlassung Genf, die am 9. Oktober 2008 geschlossen wurde. Die Kunden dieser Bank erhielten die Auszahlungen (damals bis zu 30 000 CHF pro Kunde) innerhalb von drei Wochen.
TürkeiEdit
Die Einlagensicherung in der Türkei erfolgt über den Savings Deposit Insurance Fund (Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu) und deckt maximal 100 000 TL.(ca. 15.000 $)
UkraineEdit
Das System der Einlagensicherung in der Ukraine funktioniert gemäß dem Gesetz der Ukraine „Über das Einlagensicherungssystem für Haushalte“ vom 23. Februar 2012, Ref. Nummer 4452-VI. und deckt Einlagen bis zu 200.000 UAH (etwa 7.550 US-Dollar oder 6.660 Euro zum Kurs vom September 2016) ab.
Vereinigtes KönigreichEdit
Einlagen im Vereinigten Königreich sind durch das Financial Services Compensation Scheme geschützt, das Verluste bis zu 85.000 Pfund pro Konto oder bis zu 170.000 Pfund für Gemeinschaftskonten abdeckt. Das System wird durch eine Abgabe finanziert, die von Finanzdienstleistungsunternehmen gezahlt wird, die Mitglieder der Financial Conduct Authority und der Prudential Regulation Authority sind, und zwar im Verhältnis zu der Anzahl der geschützten Einlagen, die sie halten.
Britische Inseln OffshoreEdit
Als Reaktion auf die Finanzkrise im Jahr 2008 haben sowohl Guernsey als auch Jersey Einlagenentschädigungssysteme eingeführt. Das System auf Guernsey wurde im November 2008 in Kraft gesetzt und bietet eine Entschädigung von bis zu 50.000 Pfund pro Einleger, vorbehaltlich einer Gesamtobergrenze von 100 Millionen Pfund in einem beliebigen Fünfjahreszeitraum. Die Regelung gilt nicht für Unternehmens- oder – mit geringen Ausnahmen – Treuhandkonten. Das System auf Jersey wurde im November 2009 in Kraft gesetzt und bietet ein ähnliches Schutzniveau.
Das Versicherungssystem für Bankeinleger auf der Isle of Man wurde 1991 eingeführt und deckt 75 Prozent der ersten 15.000 Pfund pro Einleger und Bank ab, aber es war die Beschlagnahme der Kaupthing Bank hf in Island durch die isländische Regierung im Oktober 2008, nachdem das Vereinigte Königreich die Handelslizenz der britischen Tochtergesellschaft der Kaupthing ausgesetzt hatte, die eine radikale Überarbeitung der Einlagensicherung auf der Isle of Man erforderlich machte. Da die Kaupthing Singer and Friedlander (Isle of Man) Ltd. nicht in der Lage war, die von der Kaupthing hf in Island oder der britischen Kaupthing-Tochter gehaltenen Rücklagen zu sichern, um Kundenabhebungen zu ermöglichen, wurde ihre Banklizenz auf der Isle of Man nach weniger als einem Jahr Betrieb ausgesetzt, so dass das Unternehmen gezwungen war, die Liquidation zu beantragen. Die Regierung der Insel Man berief eine Dringlichkeitssitzung des Tynwald-Parlaments ein, das einstimmig beschloss, das Einlegerentschädigungssystem der Insel Man mit dem kürzlich erweiterten System im Vereinigten Königreich in Einklang zu bringen, indem ab sofort 100 Prozent der ersten 50.000 Pfund pro Einleger und Bank garantiert werden, und Änderungen für die spätere Einbeziehung von Unternehmens- und Wohltätigkeitskonten in das System geprüft werden. Die Regierung der Isle of Man drängte die isländische Regierung außerdem, die unwiderrufliche und verbindliche Garantie von Kaupthing hf für alle Einlegergelder der Kaupthing, Singer and Friedlander (Isle of Man) Ltd.
OzeanienBearbeiten
AustralienBearbeiten
Die letzte Bankpleite, bei der australische Einleger Geld verloren (und dann auch nur einen geringen Betrag), war die einer Handelsbank, der Primary Producers Bank of Australia, im Jahr 1931 (Fitz-Gibbon und Gizycki 2001). Seit den frühen 1930er Jahren wurden Probleme im Bankensektor ohne Verluste für die Einleger gelöst.
Am 12. Oktober 2008 richtete Australien als Teil der Reaktion auf die Finanzkrise von 2008 das Financial Claims Scheme (FCS) ein, um eine staatliche Garantie in Höhe von 100 % aller Einlagen bei ADI für drei Jahre zu gewähren, falls ein ADI ausfällt. Dieser Betrag wurde später auf maximal 1 Million Dollar pro Einleger und ADI reduziert. Diese Maßnahme erfolgte zusätzlich zu den Mandaten von APRA und ASIC zur Überwachung der in Australien zugelassenen Einlageninstitute (ADI), einschließlich der Banken, um sicherzustellen, dass deren Risiken die Sicherheit der Einlegergelder nicht gefährden. Im Rahmen dieser Regelung wurde Australien als private US-Gesellschaft registriert. Ab dem 1. Februar 2012 wurde die Garantie auf 250.000 USD pro Kunde und ADI-Gruppe reduziert. Die Garantie gilt auch für Banken in ausländischem Besitz, jedoch nur für Einlagenkonten in Australien und nur für Gelder in australischen Dollar.
Das australische Regierungsgarantiesystem für große Einlagen und Großkundenfinanzierung endete 2015.
NeuseelandBearbeiten
Neuseeland kündigte am 12. Oktober 2008 das Crown Retail Deposit Guarantee Scheme, ein Opt-in-System für Privatkundeneinlagen, an. Am 25. August 2009 wurde eine Verlängerung des Systems angekündigt, das bis zum 31. Dezember 2011 lief. Seit dem 1. Januar 2012 sind Bankeinlagen in Neuseeland nicht mehr durch die Regierung geschützt.
AsienBearbeiten
BangladeschBearbeiten
In Bangladesch wurde 1984 mit der „Deposit Insurance Ordinance 1984“ erstmals ein Einlagenversicherungssystem eingeführt. Im Juli 2007 wurde die Verordnung durch ein vom Parlament verabschiedetes Gesetz mit der Bezeichnung „The Bank Deposit Insurance Act 2000“ aufgehoben, das derzeit das Einlagensicherungssystem in Bangladesch verwaltet. Gemäß dem Gesetz ist die Bangladesh Bank befugt, einen Fonds mit der Bezeichnung „Deposit Insurance Trust Fund (DITF)“ einzurichten. Der DITF wird von einem Treuhänderausschuss verwaltet und geleitet. Im Falle der Liquidation einer versicherten Bank erhält jeder Einleger der Bank gemäß dem „Bank Deposit Insurance Act 2000“ einen Betrag von höchstens 100.000 BDT.
ChinaEdit
China hat vor kurzem vorläufige Vorschläge für ein Bankeinlagenversicherungssystem vorgelegt, das letztendlich alle individuellen Bankkonten bis zu 81.000 $ abdecken soll. Da die überwiegende Mehrheit der chinesischen Sparer weit weniger als diesen Höchstbetrag besitzt, hat die Zentralbank berechnet, dass 99,6 % der Einleger vollständig geschützt sein werden. Der Plan wird voraussichtlich im Januar 2015 in Kraft treten und soll nach dem Willen der chinesischen Behörden die Sicherheit erhöhen und den Kunden helfen, Risiken besser einzuschätzen und die Finanzstabilität des Landes im Falle einer Krise zu schützen. China hat eine der größten Einlagenbasen der Welt, und im Oktober beliefen sich die Bankeinlagen auf rund 18,2 Billionen Dollar.
IndienBearbeiten
Indien führte 1962 eine Einlagenversicherung ein. Die Deposit Insurance Corporation nahm am 1. Januar 1962 unter der Schirmherrschaft der Reserve Bank of India (RBI) ihre Arbeit auf. 1971 wurde eine weitere Institution gegründet, die Credit Guarantee Corporation of India Ltd. (CGCI). Im Jahr 1978 wurden die DIC und die CGCI zur Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC) zusammengelegt. 2020 wurde die Einlagensicherung von 100.000 ₹ (1 Lakh Rupien, ca. 1.325 $ ab März 2020) auf 500.000 ₹ (5 Lakh Rupien, ca. 6.625 $ ab März 2020) angehoben.
HongkongBearbeiten
Das Deposit Protection Board von Hongkong ist eine unabhängige und gesetzlich vorgeschriebene Einrichtung, die zur Verwaltung und Überwachung des Einlagensicherungssystems gegründet wurde. Der Höchstbetrag für die Einlagensicherung lag 2006 (als das Hong Kong Deposit Protection Board gegründet wurde) bei 100.000 HK$, jetzt liegt die Obergrenze bei 500.000 HK$ (oder dem Gegenwert in RMB oder einer anderen Fremdwährung).
JapanBearbeiten
Die 1971 gegründete und in Tokio ansässige Deposit Insurance Corporation of Japan überwacht diese Funktion für andere Institute als landwirtschaftliche und Fischereigenossenschaften.Für landwirtschaftliche und Fischereigenossenschaften und Norinchukin ist die Agricultural and Fishery Co-operative Savings Insurance Corporation zuständig.
MalaysiaEdit
Malaysia hat sein Einlagenversicherungssystem im September 2005 eingeführt. Die Malaysia Deposit Insurance Corporation (MDIC) (malaiisch: Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM)) ist eine Körperschaft des öffentlichen Rechts, die nach dem Malaysia Deposit Insurance Corporation Act (Akta Perbadanan Insurans Deposit Malaysia) gegründet wurde. Alle kommerziellen und islamischen Banken, einschließlich der in Malaysia tätigen ausländischen Banken, sind Pflichtmitglieder der PIDM. Die maximale Deckungssumme beträgt 250.000 RM pro Einleger und Mitgliedsinstitut. Islamische Konten, Gemeinschaftskonten, Treuhandkonten und Konten von Einzelunternehmern, Personengesellschaften oder Personen, die eine berufliche Tätigkeit ausüben, sind bis zu einer Obergrenze von 250.000 RM gesondert versichert.
Die PIDM hat auch den Auftrag, Anreize für ein solides Risikomanagement im Finanzsystem zu schaffen sowie die Stabilität des Finanzsystems zu fördern und zu ihr beizutragen.
Weitere Informationen über die MDIC finden Sie auf der Website der MDIC unter http://www.pidm.gov.my
MongoleiBearbeiten
Während der weltweiten Finanzkrise 2007 gewährte die Mongolei eine Pauschalgarantie zum Schutz aller Bankeinlagen. Damals war die Deckung 1,7-mal höher als der Staatshaushalt des Landes.
Am 10. Januar 2013 verabschiedete das Parlament der Mongolei das Gesetz über die Versicherung von Bankeinlagen, das ein obligatorisches Versicherungssystem für den Schutz von Bankeinlagen einführt.
PhilippinenBearbeiten
Einlagen auf den Philippinen bis zu einer Höhe von 500.000 PHP sind durch die Philippine Deposit Insurance Corporation gedeckt. Sie wurde von der früheren Versicherungsdeckung von 250.000 PHP angehoben.
SingapurBearbeiten
Einlagen in Singapur werden von der Singapore Deposit Insurance Corporation bis zu einem Höchstbetrag von 75.000 $ pro Bank oder Finanzgesellschaft für jeden einzelnen Einleger gedeckt.
SüdkoreaBearbeiten
Südkorea deckt Bankeinlagen durch die Korea Deposit Insurance Corporation (KDIC) bis zu einem Höchstbetrag von 50 Millionen Won pro Bank und pro Person. Die KDIC, die 1996 kurz vor der ostasiatischen Finanzkrise von 1997 gegründet wurde, hat ihre Leistungsfähigkeit in der Krise unter Beweis gestellt und ihre Kapazitäten im Laufe der Jahre schrittweise ausgebaut.
Einlagen bei südkoreanischen Kreditgenossenschaften werden von der KDIC nicht gedeckt, aber die Korean Federation of Credit Cooperatives (KFCC) und die National Credit Union Federation of Korea (NCUFK) regulieren ihre jeweiligen Mitglieder und decken Einlagen bis zu demselben Betrag ab, der von der KDIC gedeckt wird.
TaiwanEdit
Einlagen in Taiwan bis zu NT$3.000.000 werden von der Central Deposit Insurance Corporation gedeckt. Die bisherige Deckungssumme von NT$1.500.000 wurde erhöht. (
ThailandEdit
Das vollständige Einlagensicherungssystem wurde in Thailand mit der Einrichtung der Einlagensicherungsagentur (DPA) am 11. August 2008 gemäß dem Deposit Protection Agency Act B.E. 2551 eingeführt. Die gesetzlich festgelegten Ziele der Agentur sind der Schutz der Einlagen im System der Finanzinstitute, die Verwaltung von Instituten, die der Kontrolle nach dem Financial Institutions Businesses Act unterliegen, und die Liquidation von Finanzinstituten, denen die Lizenz entzogen wurde. Die Einlagen in Thailand waren bis zum 10. August 2011 vollständig gesichert. Vom 11. August 2011 bis zum 10. August 2012 sank die Deckung auf 50 Millionen Baht pro Einleger und Bank. Seitdem ist die Deckung auf eine Million THB pro Einleger und Bank begrenzt.