Vidste du det?

Todays Top Reverse Mortgage Lender Reviews

Lender Rate Comparison (Reported by HUD.GOV)

Hvordan vælger man den rigtige udbyder af omvendt realkreditlån?

Et omvendt realkreditlån kan, når det bruges korrekt, tilføje stabilitet til dine pensionsår, og at vælge den rigtige långiver til at oprette dit lån er et vigtigt første skridt.

Jeg har oprettet denne guide for at give indsigt i, hvordan långivere vurderes, og hvordan anmeldelser indsamles på tværs af nettet (både uafhængige og sponsorerede anmeldelsessider).

Med et føderalt forsikret HECM-lån er långiveren IKKE den enhed, der garanterer adgangen til dine midler eller lånebetingelserne.

HUD garanterer, at hvis en långiver, der servicerer dit lån, går konkurs, vil FHA overføre dit lån til en anden servicer, der skal overholde de samme betingelser i hele din levetid.

De følgende tips vil sikre, at du vælger den rigtige udbyder af omvendt realkreditlån:

#1. Få lånet fra en långiver, der varetager DINE interesser.

Mange mennesker er overbevist om, at de kun har brug for det ene eller det andet, og de overser andre punkter, der kan gøre en meget større forskel i den samlede fordel eller omkostning ved lånet.

Vi har låntagere, der ser på omkostningerne ved vurderingsgebyret og vil gå til en långiver frem for en anden, fordi vurderingsgebyret hos den ene er 100 dollars lavere, uden at de er klar over, at de får tusindvis af dollars mindre på grund af en højere sats, eller at den højere sats vil påløbe tusindvis af dollars mere i rente i løbet af lånets løbetid, og det er bare et eksempel.

Du er virkelig nødt til at se på transaktionens helhed og ikke tillade dig selv at blive fikseret på bare én lille faktor, som i det samlede billede måske ikke engang er en vigtig faktor.

#2. Pas på falske anmeldelser.

Læs anmeldelser fra faktiske kunder på nettet.

Lid ikke udelukkende på onlinesider, der genererer leads for virksomheder, deres anmeldelser kan købes og sælges.

Gå til ærlige tredjeparter som BBB (Better Business Bureau) eller Google Ratings, hvis vurderinger er genereret af forbrugerne og ikke kan påvirkes af långiveren.

Læs efter problemstillinger, der er konstante og tilbagevendende, og indse, at du måske ønsker at styre uden om disse ophavsmænd.

Forstå dine behov. Dette lån handler om dig, ikke om långiveren.

Nøglen til et vellykket omvendt realkreditlån er at få det rigtige lån første gang, og det rigtige lån er det, der tager højde for dine forhold.

Det, der virker for nogle, kan være en forfærdelig idé for andre.

Hos All Reverse Mortgage foretrækker vi at give dig nok oplysninger til at træffe en informeret beslutning – ikke at sælge dig et låneprogram, der ikke passer til dine behov.

#3. Sammenlign alle lånevilkårene, herunder, men ikke begrænset til gebyrer.

Lånelovgivningen tillader ikke, at låneudbydere kan polstre nogen lukkeomkostninger.

Vurderinger, titelgebyrer, kredit osv. kan alle kun opkræves til det beløb, som disse selskaber opkræver.

Låneudbydere kan ifølge loven ikke tilføje noget til disse gebyrer. Mange låntagere ser kun på gebyrerne på et lån med justerbar rente.

Du skal også se på margenen, hvis du kigger på et lån med justerbar rente, da en højere margen kan koste dig tusindvis og titusindvis af dollars i renter i løbet af lånets løbetid, ligesom en højere rente kan på et lån med fast rente.

Og ikke nok med det, men den højere margin hæver den effektive rente, hvilket sænker den Principal Limit (lånebeløb), som låntageren vil modtage.

Effekten af den højere margin er, at du får færre penge i lånet, og du betaler betydeligt flere renter i løbet af lånets løbetid.

Og overse ikke margenen!

Da UFMIP er baseret på 2,0 % af boligens vurderede værdi til et nuværende maksimum på 822.375 $, kan UFMIP gå så højt som 16.447,50 $

Med en mulighed for forhøjet rente er der en mulighed for, at vi kan absorbere denne eller noget af denne forhåndsforsikring, hvilket sparer dig for tusinder.

I nogle tilfælde vil den højere margen og det lavere gebyr medføre, at du samlet set får færre penge.

Det er derfor, det er vigtigt at sammenligne og se, hvad der virkelig er en bedre mulighed for dig.

#4. Sørg for, at din långiver er godkendt af HUD.

For at kontrollere, om din långiver er HUD-godkendt, skal du besøge HUD’s Lender List Search

Start din søgning ved at indtaste navnet på din långiver og før søgningen markere “Reverse Mortgages through FHA’s Home Equity Conversion Mortgages (HECM)”

#5. Undgå selskaber med vurderingsinteresser.

Vi vil aldrig bruge et Appraisal Management Company (AMC), der er helt eller delvist ejet af blot én långiver.

Långiver-ejet AMC’er samarbejder ikke med andre långivere end den, der ejer dem, så låntagerne er fanget, hvis deres oprindelige långiver ikke kan lukke deres lån, eller hvis en anden långiver kan give låntagerne en bedre aftale, og låntageren senere ønsker at skifte til en anden långiver.

Dette skaber en konflikt, der forhindrer låntagerne i at kunne overføre vurderingen, og nogle banker fulgte rutinemæssigt denne procedure og låste låntagerne fast i lån, som de senere ikke kan ændre.

Det er et smuthul i HUD’s intentioner, men der er i øjeblikket ingen måde at få AMC’en til at samarbejde, da de siger, at de ikke kan arbejde sammen med andre end den långiver, der har afgivet ordren (som belejligt nok ejer dem).

Når dette sker, har låntagerne et af to valg, bestille en ny vurdering til en ekstra omkostning eller blive hos deres oprindelige långiver, selv om de måske har fundet et lån med levetidsomkostninger tusindvis af dollars mindre.

Der er dog en løsning. Du skal gøre dit hjemmearbejde og få solide citater og sammenligne, før du begynder.

Derpå skal du kontrollere legitimationsoplysningerne for originator og virksomheden.

Hvis du har foretaget alle sammenligningerne på forhånd, vil du ikke have den forfærdelige følelse senere, hvis det går galt, og du finder ud af, at du ikke engang havde de bedste forudsætninger fra starten, og nu gør långiveren det næsten umuligt for dig at flytte dit lån.

Top 5 FAQs

Hvilke banker laver omvendte realkreditlån?

De fleste større banker forlod den omvendte realkreditindustri for flere år siden og efterlod ikke-banklångivere, mæglere, små banker og kreditforeninger som de tilbageværende udlånskilder.

Mens de fleste omvendte realkreditlån er forsikret af den føderale boligadministration (FHA) og overholder de samme regler, tilbyder hver låneinstitution deres egne margener og rentesatser.

Hvem er det bedst vurderede omvendte realkreditinstitut?

For at finde den bedst vurderede udbyder af omvendte realkreditlån skal du lave lidt research og ignorere nogle af de betalte reklamer, du finder i mange søgeresultater. Meget få websteder tilbyder i dag legitime ikke-sponsorerede anmeldelser. Kig på uafhængige websteder, der ikke accepterer monetære incitamenter for sponsorerede anmeldelser, såsom Better Business Bureau, Google og Yelp.

Har HUD tilbudt omvendte realkreditlån?

HUD som en enhed ikke originere lån, men godkender långivere til at originere det føderalt forsikrede HECM-lån. HUD’s rolle i sektoren for omvendte realkreditlån er at forsikre sig mod långiverens tab ved at opkræve forudgående realkreditforsikringspræmier. HUD’s MIP-fond er det, der gør omvendte realkreditlån mulige og garanterer mange af deres funktioner og garantier.

Er alle omvendte realkreditvirksomheder ens?

Nej! Alle omvendte realkreditvirksomheder opererer uafhængigt af regeringen. HUD er den enhed, der står bag det omvendte realkreditlån og retningslinjerne for underwriting, men er ikke involveret i oprettelsesprocessen. Sørg for, at den långiver, du arbejder med, er godkendt af HUD, er medlem af NRMLA, og glem ikke at sammenligne sats og gebyrer med flere kilder.

Har AARP godkendt långivere med omvendt realkreditlån?

Nej. AARP er en seniororganisation, der først lobbyede Kongressen og med succes bragte et program for omvendt realkreditlån frem på nationalt plan og underskrevet som lov af Ronald Reagan i 1988. AARP’s engagement i den omvendte realkreditindustri er at sikre, at HUD er ansvarlig i sine underwriting-retningslinjer og varetager seniorers og de ubemidlede personers interesser.

Summarum:

• Långivere af realkreditlån markedsfører sig over for forbrugerne i en række forskellige kanaler såsom tv-reklamer, internet, direct mail og gennem finansielle planlægningsfællesskaber.
• Vælg din långiver på baggrund af deres uafhængige anmeldelser og deres bedste tilbud, da låneinstitutter fastsætter deres egne rentesatser og gebyrer. (I modsætning til hvad man tror, kontrollerer regeringen ikke renten, margenen eller oprettelsesgebyret.)
• Selskaber, der er HUD-godkendt, er direkte långivere og vil normalt spare dig tid og penge, da det at arbejde med en mægler betyder, at du arbejder gennem en “mellemmand” og kan forvente nogle højere omkostninger forbundet med dit omvendte realkreditlån
• Sørg for, at den långiver, du vælger, er medlem af NRMLA og overholder deres kodeks for etik.
• Accepter ikke salgstaktik med højt pres
• Alle omvendte realkreditlån kræver uafhængig rådgivning. Sørg for, at du gennemgår og overvejer alternative muligheder, før du forpligter dig.

Inaktive långivere (Info for tidligere kunder)