TD Canada Trust (en canadisk bank) og TD Bank (en amerikansk bank) gør et stort nummer ud af deres grænseoverskridende tjenester, som angiveligt gør livet lettere for folk som mig, der arbejder eller bor i begge lande. Men deres eget grænseoverskridende team er normalt ikke i stand til at hjælpe mig, og derfor var jeg for nylig frustreret over at skulle forsøge at betale mit TD Bank Visa-kort med amerikanske dollars, som i øjeblikket står på min TD Canada Trust USD-forretningskonto.
I sidste ende fandt jeg ud af det – og hvis du har det samme problem, kan du finde min løsning nedenfor. Da dette blot er det seneste kapitel i min flerårige indsats for at få ordentlig support for grænseoverskridende bankforretninger fra TD Canada Trust, har jeg dokumenteret de måder, hvorpå du kan løse alle dine største hovedpiner i forbindelse med grænseoverskridende bankforretninger som TD-kunde. (Kort version: Gør så meget som muligt med Transferwise i stedet.)
For at bruge penge i USA: TD Bank Visa-kort og checkkonto
Da mere og mere af mit arbejde og min indkomst er flyttet til USA, fandt jeg ud af, at TD Canada Trust ikke var i stand til at tilbyde mig banktjenester, valutakurser eller et USD-kreditkort, der gav mening, og derfor besluttede jeg mig til sidst for at få et amerikansk kreditkort. Jeg ville gerne have det Chase Sapphire rewards-kort, som NerdWallet anbefaler, men selv om jeg er amerikansk statsborger, havde jeg ikke en tilstrækkelig amerikansk kredithistorik til at komme i betragtning, fordi jeg har boet i Canada de sidste tyve år.
Min nødløsning (i det mindste indtil jeg opbygger en amerikansk kredithistorik) var at få et Visa-kort hos TD Bank i USA. Det krævede stort set, at jeg åbnede en bankkonto i USD hos TD Bank, så jeg havde en ukompliceret måde at betale mine kreditkortregninger på.
Mine TD Bank Visa- og checkkonti har løst et par problemer for mig:
- Når amerikanske kunder sender mig en check, kan jeg indbetale checken til min amerikanske bankkonto ved hjælp af TD Banks mobilapp – så længe checken er på under 3.000 dollars
- Når jeg bruger penge i USA, kan jeg bruge mit TD Bank USD Visa-kort, som har bedre fordele end de USD Visa-kort, der tilbydes af TD Canada Trust, og som jeg kan betale direkte fra min TD Bank-kontokonto
- Når jeg har brug for kontanter, mens jeg er i USA, kan jeg hæve dem i enhver TD Bank-automat uden gebyrer (hævning af USD med et canadisk ATM-kort giver vanvittige ATM- og vekselgebyrer)
Bemærk, at selv om jeg er amerikansk statsborger, tog det mange måneder og masser af besvær at få det hele på plads fra starten. Igen, på trods af al den grænseoverskridende branding, ved TD Bank ikke rigtig, hvordan de skal betjene canadiske kunder: Min kreditkortansøgning blev oprindeligt afvist, fordi jeg fulgte anvisningerne fra en repræsentant, der bad mig oplyse mit amerikanske socialsikringsnummer, selv om det førte til, at TD så på min amerikanske i stedet for canadiske kredithistorik, selv om hele pointen var, at de (i teorien) ved, hvordan man vurderer canadiere. Så hvis du beslutter dig for at gå denne vej, skal du være meget omhyggelig med at udfylde papirarbejdet, så de ikke fejlagtigt behandler dig som en amerikansk kunde.
Selv med alle disse dele på plads er det stadig enormt smertefuldt at flytte penge frem og tilbage mellem TD Bank og TD Canada Trust, og på trods af masser af samtaler med TD var jeg aldrig i stand til at få en anstændig valutakurs, når jeg konverterede fra USD til CAD.
For at acceptere amerikanske betalinger: Transferwise
I modsætning til det endeløse bøvl og de uendelige udgifter ved at handle med TD har jeg været fuldstændig begejstret for min oplevelse som kunde hos Transferwise, et virtuelt pengeinstitut, der tilbyder “grænseløse” konti. Når mine amerikanske kunder foretager en betaling til min Transferwise-konto, får jeg 100 % af min indtjening, mens TD Canada Trust fratrækker et overførselsgebyr på 17,50 USD, hver gang en amerikansk kunde foretager en betaling til min Canadabaserede USD-konto. Endnu bedre er det, at Transferwise gør det økonomisk fordelagtigt at overføre USD til CAD: Hvis jeg overfører 10.000 USD fra min forretningskonto hos TD, får jeg kun 12.722 CAD på min canadiske forretningskonto, men hvis jeg foretager den samme overførsel inden for Transferwise, køber 10.000 USD mig 12.844 CAD.
Det bedste af det hele er, at Transferwise gør det meget nemt for mig at flytte min indkomst i USD til den bank og valuta, jeg måtte vælge. Hvis jeg ønsker at overføre de amerikanske dollars til min USD-bankkonto hos TD Bank i USA, så jeg kan betale mit amerikanske Visa-kort, er det intet problem! Jeg kan selv foretage overførslen online. Hvis jeg ønsker at omdanne dem til canadiske dollars i min TD Canada Trust, intet problem! Jeg kan selv konvertere pengene til Transferwise’s gode kurser og derefter overføre pengene til min canadiske konto. Det tager et par dage, før overførslen er gennemført, men det er problemfrit.
For at få penge fra en TD Canada Trust erhvervskonto i USD til en TD Bank checkkonto i USD: TD Canada Trust USD Daily Interest Personal Checking Account
Desværre får jeg dog stadig lejlighedsvis amerikanske betalinger via check i stedet for Transferwise-indbetaling, og nogle af disse checks er enten større end TD Banks indbetalingsgrænse på 3.000 dollars eller vil simpelthen ikke blive scannet. I disse situationer er jeg nødt til at indbetale mine amerikanske checks hos TD Canada Trust. (Medmindre jeg tilfældigvis har en kommende rejse til en af de amerikanske stater, der har en TD Bank-filial, og i så fald er det nemmeste at holde på checken, indtil jeg kan indbetale den personligt.)
Til min forbløffelse, og på trods af al TD’s markedsføring om sine grænseoverskridende bankforretninger, er det meget svært at få de amerikanske dollars, jeg indbetaler i Canada, over på mine amerikanske dollarkonti i USA. Selv om de har et “dedikeret” grænseoverskridende team, tager det som regel mange timer og telefonopkald, før jeg kan få nogen til at finde ud af, hvordan jeg kan flytte penge fra min erhvervskonto i USD hos TD Canada Trust til min personlige konto i USD hos TD Bank i USA. Og der er ingen dokumentation på nogen af TD’s websteder, der kan lette processen.
Efter mit seneste forsøg med fem opkald fandt jeg endelig frem til noget, der ser ud til at være en brugbar løsning. Jeg dokumenterer den her, så jeg kan huske, hvordan jeg overfører mine penge, næste gang jeg er i denne situation, men også til gavn for alle andre, der ikke kan finde de nødvendige oplysninger på TD’s websted, eller som er frustreret over alle de telefonopkald. Så uden yderligere ado….
Sådan betaler du et TD Bank USD Visa-kort med penge på din USD TD Canada Trust erhvervskonto
Denne proces kræver følgende fire konti, to i hvert institut:
- TD Canada Trust Business USD-konto
- TD Canada Trust Personal USD-konto (jeg bruger USD Daily Interest-konto, som ikke har noget månedligt servicegebyr, men opkræver 1 USD.25 pr. transaktion.)
- TD Bank US checkkonto
- TD Bank TD USD Visa Card
Steps
- Indsæt USD check på TD CanadaTrust USD erhvervskonto ved at besøge din nærmeste Canada Trust bank. Gør dette med en rigtig menneskelig kasserer.
- Overfør de USD, du lige har indsat på din erhvervskonto, til din personlige USD-konto hos TD Canada Trust. Du kan bede kassereren om at gøre det for dig, men hvis de tilbageholder den amerikanske check, indtil den er clearet (hvilket de ofte gør), skal du vente 2-3 uger på, at den cleares, før du kan foretage overførslen.
- Ringe til TD Cross-Border banking support line på 1-877-700-2913, og indtast dit canadiske personlige adgangskort, når du bliver bedt om det. Når du kommer til at tale med en repræsentant, skal du bede dem om at overføre dine penge fra din TD Canada Trust Personal USD-konto til din TD Bank USD-checkkonto. Du skal kende kontonummeret på din TD Bank-kontokonto og den adresse, der er knyttet til denne konto. (Bemærk, at dette ikke nødvendigvis er den samme som den adresse, du har knyttet til dit amerikanske visakort: Du kan tilknytte dit TD Bank Visa-kort til en amerikansk postadresse, så det accepteres af leverandører, der insisterer på en amerikansk adresse, men stadig beholde din TD Bank-kontokonto knyttet til din canadiske adresse.)
- Venter 48 timer på, at overførslen går igennem, så dollarerne dukker op på din TD Bank-kontokonto. Log nu ind på din TD Bank-konto i USA, og foretag en elektronisk betaling til dit TD Bank Visa-kort.
Visse, var det ikke nemt? Et par bemærkninger mere:
I teorien gør du trin 3 med en online “Visa Direct”-overførsel for at få penge fra din personlige konto i USD hos Canada Trust til din konto i USD hos TD Bank. Ifølge TD’s hjemmeside er den daglige grænse $2500, men den TD-repræsentant jeg talte med sagde, at overførslen skal være mindre end $1k; måske TD kun rabatterer gebyret for overførsler med lavere pålydende værdi? Det er præcis den slags spørgsmål, hvor jeg aldrig får det samme svar fra to TD-repræsentanter i træk. Da jeg normalt alligevel overfører mere end 2.500 dollars, foretrækker jeg bare at ringe og få dem til at foretage overførslen.
Når TD overfører penge mellem de canadiske og amerikanske institutioner, opkræver TD et gebyr på 15 dollars for bankoverførsel, som trækkes fra det beløb, der vises på min TDBank USD-konto, men disse 15 dollars refunderes tilbage til min TDBank-konto inden for 1 arbejdsdag. Det kan tage op til 48 timer, før bankoverførslen er gennemført. Der er også et gebyr på 23,63 USD for pengeoverførsel til min TD Canada Trust-konto i USD, men det refunderes straks (selv om du måske stadig kan se det på dine bankoplysninger).
Der har I det, folkens: Den guide til grænseoverskridende bankforretninger, som TD burde tilbyde sine kunder, men som tilsyneladende ikke tilbyder sit eget serviceteam, for jeg måtte selv finde ud af det hele. Så en særlig bemærkning til TD’s hårdtarbejdende servicemedarbejdere for grænseoverskridende bankforretninger, som (håber jeg) vil finde denne vejledning nyttig for dem selv og deres kunder: Jeg er virkelig ked af, at I ikke får de oplysninger eller den støtte, I har brug for fra jeres chefer for at kunne udføre jeres arbejde effektivt, og jeg er især ked af, at jeg af og til er irriteret, når jeg når frem til den femte eller sjette person, der ikke ved, hvordan jeg skal overføre mine penge. Jeg prøver virkelig, og det ved jeg, at I også gør.
Dette indlæg blev oprindeligt vist på alexandrasamuel.com