Med hackerangreb og massedatabrud i nyhederne i disse dage er der et populært ordsprog i bankverdenen, når det drejer sig om svindel: “Det er ikke et spørgsmål om om, det er et spørgsmål om hvornår.”
For en af Christina Lau’s kunder blev dette en barsk realitet og en hårdt fortjent lektie.
“Vi har ikke godkendt denne check,” sagde Dale til Christina over telefonen. “Hvad kan vi gøre? Er der nogen måde at få de penge tilbage på?”
Det var tæt på slutningen af en typisk mandag på Choice Banks afdeling i Eagan, da hun modtog et presserende opkald fra Dale*, en erhvervskunde, som hun tidligere har arbejdet regelmæssigt med. En stor check på 43.842,32 dollars udstedt til et ukendt navn var blevet godkendt på hans konto i sidste uge.
“Vi har ikke godkendt denne check,” sagde Dale til Christina i telefonen. “Hvad kan vi gøre? Er der nogen måde at få de penge tilbage på?”
Som Senior Deposit Services Specialist hos Choice Bank bruger Christina det meste af sin tid på at hjælpe kunderne med at oprette deres konti og sørge for, at de har alle de værktøjer, de har brug for for at få succes og være beskyttet. Hun er heller ikke fremmed for svindel.
“Jeg gør altid en indsats for at tale med alle mine kunder om risikoen for svindel og om vigtigheden af at bruge risikoreduktionstjenester,” siger Christina. “Men jeg hører ofte folk sige: “Det vil aldrig ske for mig.””
Gluksomt nok vidste Christina præcis, hvad hun skulle gøre. Hendes instinkter til at bekæmpe bedrageri slog til, og hun kontaktede straks teamet for transaktionsservice hos Choice. Efter en hurtig undersøgelse fandt de ud af, at checken var blevet “vasket” – en form for checkbedrageri, som indebærer, at nogen bruger særlige kemikalier til at vaske blækket af visse områder på en check. Ved første øjekast ligner det en legitim check fra en rigtig virksomhed, men den kan have et nyt modtagernavn eller endda et nyt beløb.
I dette tilfælde var checken oprindeligt udstedt på 3.842 dollars.32 til en af Dales leverandører, men svindlerne vaskede checken for ikke blot at tilføje deres navn, men også et ekstra “4” i begyndelsen af beløbet.
“Checkvaskning er ikke særlig almindeligt længere, men det sker helt sikkert,” forklarede Andy Karel, Transaction Services Supervisor hos Choice Bank. “Jeg er kun stødt på det én gang før.”
Han vidste, at de kun havde et meget kort tidsrum til at returnere checken – typisk kun 24 timer efter, at den er blevet godkendt på en konto. Der var bare ét problem.
Med tidligere erfaringer i bagagen sprang Andy straks i aktion. Han vidste, at de kun havde et meget kort tidsrum til at returnere checken – typisk kun 24 timer efter, at den er indløst på en konto.
Der var bare ét problem.
Checken var blevet indløst den 29. maj, og det var allerede den 3. juni. De var tre arbejdsdage over returfristen.
Men Andy nægtede at give op. Han undersøgte sagen nærmere og fandt ud af, at den vaskede check var blevet indbetalt i en lille bank i Iowa.
“Da det var en lille bank, var det lettere at få fat i en rigtig person i telefonen og at få sendt en skadesanmeldelse med det samme”, sagde Andy.
Derfra sørgede Andy for regelmæssigt at tjekke op på den anden bank.
“Jeg har måske plaget dem hver dag i et stykke tid”, sagde Andy. “Jeg lagde pres på dem for at få dem til at skride ind, fordi det var dem, der accepterede en ændret check.”
Idet hun vidste, at hun og hendes kunde var i gode hænder, overlod Christina det til Andy at arbejde sammen med den anden bank om at få pengene tilbage. Nu måtte hun fokusere på de næste skridt for at sikre, at hendes kunde var beskyttet; hun henvendte sig til Jessyca Bellinger, Cash Management Services Supervisor.
“Nogle gange, når der er tale om svindel, er det ikke en enkeltstående hændelse – det kan være tilbagevendende, hvor flere svigagtige checks kan forsøge at blive godkendt på kontoen,” forklarede Jessyca. “Derfor er vi altid omhyggelige med at få vores produkter til risikoreduktion, Check Verify og ACH Verify, så hurtigt som muligt.”
I løbet af 48 timer efter, at Dale havde fået besked, kunne Jessyca og Christina få ham oprettet og oplært i både Check Verify og ACH Verify.
To uger senere gav Andys ihærdighed pote, og han havde gode nyheder: Dale og hans virksomhed ville få fuld tilbagebetaling for den vaskede check fra den anden bank.
Jessyca og Christina var både overraskede og lettede. For dem viste Andys handlinger en vigtig kerneværdi i Choice Bank: at forpligte sig over for vores kunder med udelt opmærksomhed.
To uger senere gav Andys vedholdenhed pote, han havde nogle gode nyheder.
“Den slags ting kan tage måneder at løse, og der er aldrig en garanti for, at vi kan få pengene tilbage,” sagde Jessyca. “Jeg var bare virkelig imponeret over Andys engagement i at få det hele til at lykkes, selv om han har haft travlt med at oplære nye medarbejdere på det seneste.”
“Andy var genial!” Christina tilføjede. “Dale var super taknemmelig, og det er jeg også! Han reagerede så hurtigt og holdt alle underrettet under hele forløbet.”
For Andy var det bare et spørgsmål om at gøre det rigtige.
“Det var ude af deres kontrol, og de søgte hjælp. Jeg gjorde bare det rigtige,” sagde han med et smil.
For flere oplysninger om, hvordan du undgår svindel og bedst muligt beskytter dig selv og din virksomhed mod svindel, kan du besøge www.bankwithchoice.com/cybersecurity.