Sådan starter du en mikroudlånsvirksomhed

Start en mikroudlånsvirksomhed ved at følge disse 9 trin:

Du har fundet den perfekte forretningsidé, og nu er du klar til at tage det næste skridt. Der er mere at starte en virksomhed end blot at registrere den hos staten. Vi har sammensat denne enkle guide til at starte din mikroudlånsvirksomhed. Disse trin vil sikre, at din nye virksomhed er velplanlagt, registreret korrekt og i overensstemmelse med lovgivningen.

Kig på vores side Sådan starter du en virksomhed.

TREDJE 1: Planlæg din virksomhed

En klar plan er afgørende for succes som iværksætter. Den vil hjælpe dig med at kortlægge de nærmere detaljer i din virksomhed og opdage nogle ukendte ting. Nogle få vigtige emner at overveje er:

• Hvad er startomkostningerne og de løbende omkostninger?
• Hvem er dit målmarked?
• Hvor meget kan du kræve af kunderne?
• Hvad vil du kalde din virksomhed?

Glædeligvis har vi gjort meget af denne research for dig.

Hvilke omkostninger er der forbundet med at åbne en mikrolånsvirksomhed?

Mikrolångivere har typisk ikke mange overheadomkostninger, selvom du sandsynligvis skal ansætte en lånebehandler, en inkassator og en bogholder. Hvis du planlægger at påtage dig alle disse roller alene i starten, skal du være ekstra forsigtig. Selv en enkelt fejl fra din side kan bringe dig i juridisk varmt vand.

Hvad er de løbende udgifter for en mikrolånsvirksomhed?

Overheadomkostningerne for en mikrolångiver er lave, da du generelt ikke har brug for et kontor for at drive forretning:

• Lønninger til medarbejdere
• Advertiseringsomkostninger
• Allmene kontorartikler
• Opgaver til webstedet

Hvem er målmarkedet?

Hvis du håber at yde et socialt bidrag i lige så høj grad som et økonomisk bidrag, kan en ideel person at låne et lille beløb til f.eks. være en kvinde i et land i den tredje verden. Hun er måske klog og i stand til at drive et lille familiebrug, men hun mangler ressourcerne til at komme i gang. Med en lille sum penge kan hun måske købe nok til et par dyr, som hun så kan opdrætte for at forsørge sin familie. Hun kan bruge mælken fra geder eller æggene fra høns til både at brødføde sin familie og sælge til andre i lokalsamfundet.

Håber du at kunne tjene penge på dit lån, kan du overveje at låne ud til unge gå-på-modige mennesker, som ikke har den kredithistorik, der skal til for at få et konventionelt lån. Der er en række grunde til, at folk kan have brug for et mindre beløb, så lav din research først, før du beslutter dig for, hvilke områder der har mest brug for din hjælp.

Hvordan tjener et mikrolåneselskab penge?

Mikrolånere tjener penge ved at opkræve renter af folk på deres lån. Du kan låne 500 dollars ud til en rente på 20 %, hvilket betyder, at debitor vil skylde 600 dollars, når alt er sagt og gjort.

Hvor meget kan du opkræve af kunderne?

Rentesatserne varierer meget fra sted til sted. Nogle kan opkræve 10 %, mens andre opkræver op til 80 %. Gennemsnittet ligger på ca. 35 %, men du skal undersøge rentesatserne i et givet område. Nogle velkendte, nonprofitwebsteder for mikrolån tilbyder ikke engang mulighed for renter, mens andre kan gå helt ned til 3 %. I disse tilfælde er det dog mere som velgørenhed end et forretningsprojekt. De, der opkræver ekstremt høje renter, er normalt virksomheder med gevinst for øje.

Hvor stor fortjeneste kan et mikrolånsfirma tjene?

Med vedholdenhed og tålmodighed kan en mikrolångiver tjene en betydelig sum penge, når han er i det rigtige område. Nogle undersøgelser viser, at op til 97 % af låntagere med lav indkomst tilbagebetaler deres lån på de aftalte vilkår. Hvis du tjener 100 dollars i gennemsnit på hvert lån, skal du lave 600 lån på et år for at tjene 60.000 dollars.

Hvordan kan du gøre din virksomhed mere rentabel?

Du kan ønske at udvide til andre dele af verden for at gøre din virksomhed mere rentabel. Eller du kan overveje at åbne en forretning for payday loans i dit nabolag, hvis du føler, at du har godt styr på mikrolån, og ønsker at betjene andre, der måske har brug for økonomisk hjælp.

Hvad vil du give din virksomhed et navn?

Det er vigtigt og udfordrende at vælge det rigtige navn. Hvis du ikke allerede har et navn i tankerne, kan du besøge vores vejledning om, hvordan du navngiver en virksomhed, eller få hjælp til at brainstorme et navn med vores Micro Lending Company Name Generator

Hvis du driver en enkeltmandsvirksomhed, vil du måske ønske at operere under et andet firmanavn end dit eget navn. Besøg vores DBA-guide for at få mere at vide.

Når du registrerer et firmanavn, anbefaler vi, at du undersøger dit firmanavn ved at tjekke:

• Din stats virksomhedsregistre
• Føderale og statslige varemærkeregistre
• Sociale medieplatforme
• Den tilgængelige tilgængelighed af webdomæner.

Det er meget vigtigt at sikre dit domænenavn, før andre gør det.

STEG 2: Opret en juridisk enhed

De mest almindelige forretningsstrukturtyper er enkeltmandsvirksomhed, partnerskab, aktieselskab (LLC) og selskab.

Etablering af en juridisk forretningsenhed som f.eks. et LLC eller selskab beskytter dig mod at blive holdt personligt ansvarlig, hvis din mikrolånsvirksomhed bliver sagsøgt.

Du kan starte et LLC selv og kun betale de minimale statslige LLC-omkostninger eller hyre en af de bedste LLC-tjenester for et lille, ekstra gebyr.

STEG 3: Registrer dig for skatter

Du skal registrere dig for en række statslige og føderale skatter, før du kan åbne for forretning.

For at kunne registrere dig til skat skal du ansøge om et EIN-nummer. Det er virkelig nemt og gratis!

Lær om, hvordan du får en EIN i vores guide Hvad er en EIN-guide, eller find din eksisterende EIN ved hjælp af vores EIN-opslagsguide.

Small Business Taxes

Afhængigt af hvilken virksomhedsstruktur du vælger, kan du have forskellige muligheder for, hvordan din virksomhed vil blive beskattet. For eksempel kan nogle LLC’er drage fordel af at blive beskattet som et S-selskab (S corp).

Du kan lære mere om beskatning af små virksomheder i disse vejledninger:

• LLC-skatter
• Sole Proprietorship vs LLC
• LLC vs Corporation
• LLC vs S Corp
• Hvordan man starter et S Corp

Der er specifikke statsskatter, som kan gælde for din virksomhed. Få mere at vide om statslige omsætningsafgifter og franchiseafgifter i vores vejledninger om statslige omsætningsafgifter.

TREDJE 4: Åbn en forretningsbankkonto & kreditkort

Det er vigtigt at bruge dedikerede forretningsbank- og kreditkonti for at beskytte personlige aktiver.

Når dine personlige og erhvervsmæssige konti er blandet, er dine personlige aktiver (dit hjem, din bil og andre værdigenstande) i fare i tilfælde af, at din virksomhed bliver sagsøgt. I erhvervslovgivningen kaldes dette for at gennembryde virksomhedens slør.

Det at lære at opbygge virksomhedskredit kan desuden hjælpe dig med at få kreditkort og anden finansiering i din virksomheds navn (i stedet for dit eget), bedre rentesatser, højere kreditlinjer og meget mere.

Opnå en virksomhedskonto

• Dette adskiller dine personlige aktiver fra din virksomheds aktiver, hvilket er nødvendigt for at beskytte personlige aktiver.
• Det gør også regnskab og skatteindberetning lettere.

Få et forretningskreditkort

• Det hjælper dig med at adskille personlige og forretningsmæssige udgifter ved at samle din virksomheds udgifter ét sted.
• Det opbygger også din virksomheds kredithistorik, hvilket kan være nyttigt for at skaffe penge og investeringer senere.

STEP 5: Opsætning af virksomhedsregnskab

Registrering af dine forskellige udgifter og indtægtskilder er afgørende for at forstå din virksomheds økonomiske resultater. At føre et nøjagtigt og detaljeret regnskab forenkler også i høj grad din årlige skatteansøgning.

STEP 6: Få de nødvendige tilladelser og licenser

Som du ikke får de nødvendige tilladelser og licenser, kan det medføre store bøder eller endda medføre, at din virksomhed bliver lukket.

State &State & Local Business Licensing Requirements

Der kan være behov for visse statslige tilladelser og licenser for at drive en mikroudlånsvirksomhed. Få mere at vide om licenskrav i din stat ved at besøge SBA’s henvisning til statslige licenser og tilladelser.

For oplysninger om lokale licenser og tilladelser:

• Tjek med din by eller dit amts kontor
• Få hjælp fra en af de lokale foreninger, der er opført i US Small Business Associations katalog over lokale forretningsressourcer.

Certificate of Occupancy

Erhverv, der opererer ud fra et fysisk sted, kræver typisk et Certificate of Occupancy (CO). Et CO bekræfter, at alle bygningsregler, zonelove og statslige bestemmelser er blevet overholdt.

• Hvis du har planer om at leje et kontorlokale til mikrolån:
• Det er generelt udlejerens ansvar at indhente en CO.
• Forinden du lejer, skal du bekræfte, at din udlejer har eller kan indhente en gyldig CO, der gælder for en mikrolånsvirksomhed.
• Efter en større renovering skal der ofte udstedes en ny CO. Hvis dit forretningssted skal renoveres inden åbningen, anbefales det at indføje en formulering i din lejekontrakt om, at lejebetalingerne ikke vil begynde, før der er udstedt en gyldig CO.

• Hvis du planlægger at købe eller bygge et kontorlokale til mikroudlån:
• Du vil være ansvarlig for at få en gyldig CO fra en lokal myndighed.
• Gennemgå alle bygningsreglementer og zoneinddelingskrav for din virksomheds placering for at sikre, at din mikrolånsvirksomhed vil være i overensstemmelse og i stand til at få en CO.

STEG 7: Få en erhvervsforsikring

Som med licenser og tilladelser har din virksomhed brug for forsikringer for at kunne fungere sikkert og lovligt. Forretningsforsikringer beskytter din virksomheds økonomiske velfærd i tilfælde af et dækket tab.

Der findes flere typer forsikringspolicer, der er oprettet til forskellige typer virksomheder med forskellige risici. Hvis du er usikker på de typer risici, som din virksomhed kan blive udsat for, kan du begynde med en generel ansvarsforsikring. Dette er den mest almindelige dækning, som små virksomheder har brug for, så det er et godt sted at starte for din virksomhed.

Lær mere om generel ansvarsforsikring.

En anden bemærkelsesværdig forsikringspolice, som mange virksomheder har brug for, er arbejdsskadeforsikring. Hvis din virksomhed vil have ansatte, er der en god chance for, at din stat vil kræve, at du skal have arbejdsskadeforsikring.

STEP 8: Definer dit brand

Dit brand er det, din virksomhed står for, samt hvordan din virksomhed opfattes af offentligheden. Et stærkt brand vil hjælpe din virksomhed med at skille sig ud fra konkurrenterne.

Hvis du ikke føler dig sikker på at designe dit logo til en lille virksomhed, så tjek vores designguider for begyndere, vi giver dig nyttige tips og råd til at skabe det bedste unikke logo til din virksomhed.

Få et logo ved hjælp af Truics gratis logogenerator Ingen e-mail eller tilmelding påkrævet

– eller –

Brug en Premium Logo Maker

Sådan promoverer & markedsfører du en mikroudlånsvirksomhed

Den bedste måde at promovere og markedsføre din virksomhed på er at forstå det behov, du udfylder i et givent område. Hvis du f.eks. kun henvender dig til små familielandmænd, skal du finde ud af, hvordan de får kendskab til de finansielle muligheder i deres område. Dette kan omfatte fysisk reklame, f.eks. flyers, eller online-reklamer på specifikke websteder. Afhængigt af dine mål kan det endda omfatte at gå fra dør til dør.

Du bør også have dit eget websted, der beskriver, hvad du gør, og hvordan du gør det. Overvej at have dine oplysninger på flere sprog for at opnå de bedste resultater og ansætte en tolk for at opnå bedre kommunikation.

Sådan holder du kunderne tilbage

Den bedste måde at generere kunder på er at være en så fair långiver som muligt. Det betyder ikke, at man skal lade folk slippe af sted med konstant manglende betalinger, men det betyder, at man skal forsøge at samarbejde med sine kunder, når det er muligt. Gør altid, hvad du siger, du vil gøre, og sørg for fremragende kundeservice og professionel opførsel til enhver tid.

Trin 9: Opret dit virksomhedswebsted

Efter at have defineret dit brand og skabt dit logo er det næste trin at oprette et websted til din virksomhed.

Selv om det at oprette et websted er et vigtigt skridt, frygter nogle måske, at det er uden for deres rækkevidde, fordi de ikke har nogen erfaring med at bygge websteder. Selv om dette kan have været en rimelig frygt tilbage i 2015, har webteknologien oplevet store fremskridt i de seneste par år, som gør livet for små virksomhedsejere meget enklere.

Her er de vigtigste grunde til, at du ikke bør vente med at bygge dit websted:

• Alle lovlige virksomheder har websteder – punktum. Størrelsen eller branchen af din virksomhed er ligegyldig, når det handler om at få din virksomhed online.
• Sociale mediekonti som Facebook-sider eller LinkedIn-virksomhedsprofiler er ikke en erstatning for et virksomhedswebsted, som du ejer.
• Webstedbyggerværktøjer som GoDaddy Website Builder har gjort det ekstremt nemt at oprette et grundlæggende websted. Du behøver ikke at hyre en webudvikler eller designer for at oprette et websted, som du kan være stolt af.

Ved hjælp af vores vejledninger til websideopbygning vil processen være enkel og smertefri og bør ikke tage dig længere end 2-3 timer at gennemføre.