Hvad er et tilbagekøbsgebyr?
Et tilbagekøbsgebyr er en straf, der opkræves af en investor for at hæve midler fra en forsikrings- eller livrenteaftale før tid eller for at opsige aftalen. Tilbagekøbsgebyrer fungerer som et incitament for investorer til at opretholde deres kontrakter og reducere hyppigheden af tidlige udbetalinger. Investorer kan støde på tilbagekøbsgebyrer for andre produkter, f.eks. investeringsfonde.
Nøglepunkter
- Et tilbagekøbsgebyr er en straf for at tage en tidlig tilbagetrækning fra en annuitetsforsikring eller annullere den helt og aldeles.
- Et tilbagekøbsgebyr kan også gælde for en investeringsforening, men det vil normalt være kortvarigt.
- Gebyret kan være stejlt, så undgå sådanne produkter, hvis du forudser et behov for likviditet i dine investeringer.
- Et tilbagekøbsgebyr kaldes også for et tilbagekøbsgebyr. Hvis du f.eks. opsiger din livsforsikringspolice, vil du blive ramt af et tilbagekøbsgebyr.
Sådan fungerer et tilbagekøbsgebyr
R tilbagekøbsgebyrer varierer blandt de forsikringsselskaber, der tilbyder livrente- og forsikringsaftaler. Et typisk tilbagekøbsgebyr for en livrente kan være på 10 % af de midler, der er indbetalt til kontrakten inden for det første år, den er gældende. For hvert efterfølgende år af kontraktens løbetid kan tilbagekøbsgebyret falde med 1 %. I dette tilfælde ville livrentenyderen således i realiteten have mulighed for at foretage udbetalinger uden gebyr 10 år efter, at kontrakten blev underskrevet.
Refusionsgebyrer kan gælde for perioder så korte som 30 dage eller så lange som 15 år for nogle livrente- og forsikringsprodukter. I forbindelse med investeringsfonde kan et kortvarigt tilbagekøbsgebyr være gældende. Dette straffer normalt investoren for at sælge aktier inden for 30 og 90 dage efter købet. Gebyrerne er beregnet til at afskrække folk fra at bruge investeringsaktier som kortsigtede handler. Denne ordning er også almindelig i forbindelse med variable annuiteter. Hvis du skal indløse en annuitets- eller forsikringspolice, skal du sørge for at undersøge, hvor meget af saldoen du mister.
En del investeringsfonde pålægger et tilbagekøbsgebyr for at modvirke kortsigtet handel.
Årsager til tilbagekøbsgebyrer
De fleste investeringer, der har et tilbagekøbsgebyr, betaler en forudgående provision til de sælgere, der sælger dem. Det udstedende selskab genvinder provisionen gennem de gebyrer, det opkræver for investeringen. Hvis investeringen sælges kort tid efter, at den er købt, vil de opkrævede gebyrer ikke dække provisionsomkostningerne. Tilbagekøbsgebyrer beskytter udstederen mod disse typer tab.
Skal du undgå tilbagekøbsgebyrer?
Generelt er det smart at undgå investeringer med tilbagekøbsgebyrer, men livsomstændigheder ændrer sig, og nødsituationer opstår. Hvis du længes efter fleksibilitet, skal du kigge efter investeringer, der ikke låser dine penge fast i lange perioder. Hvis du køber en livsforsikringspolice, skal du forstå, at det er en langsigtet investering, og at du skal betale præmier i lang tid, selv i tilfælde af jobtab. Hvis der er tale om et livrenteprodukt, skal du sikre dig, at fordelene opvejer den manglende likviditet og fleksibilitet.