Se vores side med ofte stillede spørgsmål for flere oplysninger
I februar 2012 offentliggjorde 49 statsadvokater, District of Columbia og den føderale regering et historisk fælles forlig mellem staten og staten med landets fem største realkreditinstitutter:
- Ally/GMAC
- Bank of America
- Citi
- JPMorgan Chase
- Wells Fargo
Dette topartiske forlig har givet over 50 milliarder dollars i:
- Lempelse til nødlidende låntagere i staterne; og
- Direkte betalinger til de underskrivende stater og den føderale regering.
Det er det største forlig om finansiel forbrugerbeskyttelse i USA’s historie.
Aftalen afsluttede statslige og føderale undersøgelser, der fandt, at landets fem største realkreditforvaltere rutinemæssigt underskrev tvangsauktionsrelaterede dokumenter uden tilstedeværelse af en notar og uden reelt at vide, om de fakta, de indeholdt, var korrekte. Begge disse former for praksis er i strid med loven.
Forliget giver fordele for låntagere i de stater, der underskriver, hvis lån ejes af de banker, der indgår forliget, samt for mange af de låntagere, hvis lån de servicerer. Låntagere fra Oklahoma var ikke berettiget til nogen af de lettelser, der blev ydet direkte til boligejerne, fordi Oklahoma valgte ikke at deltage i forliget.
Nøglebestemmelser i forliget
Støtte til boligejere, der har brug for låneændringer, herunder nedsættelse af hovedstolen i første og anden prioritet. De ansvarlige for administrationen var forpligtet til at yde op til 17 mia. USD i form af nedsættelse af hovedstolen og andre former for lånemodificeringshjælp i hele landet. De endte med at yde over 50 mia. USD i bruttolettelse, hvilket svarer til 20,7 mia. USD i krediteret lettelse i henhold til forligsbetingelserne.
Delstaternes statsadvokater hævder, at forligets krav om nedsættelse af hovedstolen har vist, at ændring af hovedstolen er et effektivt og passende redskab til bekæmpelse af tvangsauktioner.
Støtte til låntagere, der er aktuelle, men hvis realkreditlån overstiger deres boligers værdi . Låntagerne var i stand til at refinansiere til historisk lave rentesatser. Servicers var forpligtet til at yde op til 3 mia. dollars i refinansieringshjælp i hele landet og ydede faktisk 3,6 mia. dollars i krediteret refinansieringshjælp.
Betalinger til låntagere, der mistede deres hjem på grund af tvangsauktion, uden krav om at bevise økonomisk skade og uden at skulle frigive private krav mod servicerne eller ret til at deltage i OCC’s gennemgangsproces. Der blev uddelt ca. 1,5 mia. USD i hele landet til berettigede låntagere. National Mortgage Settlement Administrator sendte Notice letters til berettigede låntagere i 2012, og der blev sendt udbetalinger i 2013 til låntagere, der indgav gyldige krav.fristen for at indsende en kravformular er udløbet, og der modtages ikke længere krav. Du kan kontakte National Mortgage Settlement Administrator gratis på 1-866-430-8358 hvis du har spørgsmål.
Umiddelbare betalinger til de underskrivende stater for at hjælpe med at finansiere forbrugerbeskyttelse og statslige bestræbelser på at beskytte mod tvangsauktioner.
Den første landsdækkende reform af serviceringsstandarderne nogensinde; noget, som ingen anden føderal eller statslig myndighed tidligere har været i stand til at opnå. Disse serviceringsstandarder kræver et enkelt kontaktpunkt, passende personale og uddannelse, bedre kommunikation med låntagerne, passende standarder for udførelse af dokumenter i tvangsauktionssager, stop for urimelige gebyrer og stop for tvangsauktioner med to spor for mange lån.
Statslig AG-tilsyn med nationale banker for første gang .
- De nationale banker skulle regelmæssigt rapportere om overholdelse af forliget til en uafhængig, ekstern tilsynsførende, der rapporterer til statsadvokaterne.
- Servicers havde pligt til at betale store bøder for manglende overholdelse af forliget, herunder overskredne frister.
BANkerne er stadig ansvarlige for andre krav, der ikke er omfattet af dette forlig
Denne aftale stiller bankerne til ansvar for deres forseelser i forbindelse med tvangsauktioner af boliglån og administration af realkreditlån. Dette forlig har ikke til formål at holde dem ansvarlige for alle deres fejl i årenes løb, og aftalen og dens frigivelse bevarer juridiske muligheder, som andre kan forfølge.
Mere specifikt indebærer dette forlig ikke:
- Frigørelse af strafansvar eller indrømmelse af strafferetlig immunitet.
- Frigiver eventuelle private krav fra enkeltpersoner eller eventuelle gruppesøgsmål.
- Frigiver krav i forbindelse med securitisering af realkreditbaserede værdipapirer, som var kernen i finanskrisen.
- Frigive krav mod Mortgage Electronic Registration Systems eller MERSCORP.
- Frigive eventuelle krav fra en stat, der vælger ikke at underskrive forliget.
- Afslutter statsadvokaternes generelle undersøgelser af Wall Street i forbindelse med finansiel svindel eller finanskrisen.
Aftalen forliger kun nogle aspekter af bankernes adfærd i forbindelse med finanskrisen (tvangsauktionspraksis, lånebetjening og udstedelse af lån) til gengæld for den næststørste statsadvokaternes generelle inddrivelse i historien og direkte hjælp til nødlidende låntagere, mens de stadig kan bruge den.
Statslige sager mod kreditvurderingsbureauerne og tilbudsfifleri på markedet for kommunale obligationer fortsætter f.eks. Klager og undersøgelser af, hvordan Wall Street pakkede realkreditlån til værdipapirer, fortsætter også.