Hvordan holder jeg op med at stresse over penge?

Til og med den 20. april 2022 tilbyder Experian, TransUnion og Equifax alle amerikanske forbrugere gratis ugentlige kreditrapporter via AnnualCreditReport.com for at hjælpe dig med at beskytte din økonomiske sundhed under de pludselige og hidtil usete problemer, som COVID-19 har forårsaget.

Liger du ofte vågen om natten og bekymrer dig om, hvordan du skal betale dine regninger? Er du besat af hver eneste krone, du bruger, eller går du på forbrugsrejser og ignorerer de kreditkortregninger, der følger efter? Skændes du og din ægtefælle ofte om penge? Enhver af disse adfærdsmønstre kan være et tegn på, at du lider af pengeangst.

Det kan føles overvældende, men den gode nyhed er, at det at sætte økonomiske mål og skabe en plan for din økonomi kan hjælpe dig med at holde op med at stresse over dine penge. Her er, hvordan du kan se, om du lider af pengeangst, og hvordan du kan afhjælpe den én gang for alle.

Hvad kan forårsage pengeangst?

Følelse af angst for penge er en helt rationel reaktion i visse situationer. Hvis du for eksempel for nylig har mistet dit job, eller hvis din arbejdsgiver har annonceret en kommende fyringsrunde, er det naturligt at være bekymret for din økonomiske fremtid og for, hvordan du vil få enderne til at mødes. Hvis du har et sundt forhold til penge, vil disse bekymringer dog ikke være lammende, og de vil gå over, når problemet gør det.

Men når din pengeangst kommer ud af kontrol, kan den forårsage adfærd, der forhindrer dig i at få mest muligt ud af dine penge og kan endda forårsage dig økonomisk skade. Handlinger, der ofte er forbundet med pengeangst, omfatter bl.a:

• Overforbrug: Hvis du regelmæssigt bruger shopping som en måde at lindre stress på, kan det være, at du går på en forbrugsrejse for at lindre din pengeangst. Desværre er dette en ond cirkel, for hvis du bruger for meget, vil det kun forværre din pengestress.
• Hoarding: Mens nogle mennesker bruger for mange penge, hamstrer andre penge. De kan føle, at de aldrig har nok, og de kan blive arbejdsnarkomaner i deres behov for at få flere og flere penge. Dette kan betyde mindre tid brugt med familien og på dig selv, hvilket kan tage psykisk hårdt på dig.
• Overdreven nøjsomhed: At være sparsommelig kan hjælpe dig med at undgå unødvendige udgifter og opbygge en opsparing, men det er muligt at gå for vidt med sparsommelighed. Hvis du har svært ved at bruge penge selv på nødvendigheder som f.eks. vigtige reparationer af hjemmet eller tandlægebesøg, lider du måske af pengeangst.
• Dysfunktionel familieøkonomi: Den måde, som din familie håndterer penge på, kan også afspejle eller forårsage pengeangst. For eksempel kan den ene partner i et par håndtere al økonomi og bruge penge til at kontrollere den anden. Forældre kan gøre det muligt for deres voksne børn ved at støtte dem økonomisk, hvilket fjerner barnets motivation til at blive uafhængig. Par skjuler nogle gange deres indkøbsvaner for hinanden, oparbejder kreditkortgæld uden at fortælle det til en partner eller opretholder endda hemmelige bankkonti.

Hvad du kan gøre for at hjælpe dig med at holde op med at stresse

At ignorere din angst for penge får den ikke til at forsvinde – men at tage en proaktiv tilgang til problemet kan gøre det. Her er nogle strategier, der kan hjælpe dig med at holde op med at stresse over penge.

Byg en nødfond

En nødfond er en pulje af penge, der er sat til side til at håndtere virkelige nødsituationer, som f.eks. tab af job, vigtige reparationer af hus eller bil eller en høj lægeudgift. Opbygning af en nødfond er et vigtigt skridt i retning af at slippe af med økonomisk uro. Du vil føle dig mere sikker, når du ved, at du kan håndtere en økonomisk krise uden at optage et lån, være afhængig af kreditkort eller på anden måde komme i gæld.

Generelt er det klogt at have tre til seks måneders leveomkostninger gemt væk i din nødfond. Hvis du gemmer pengene på en konto, der ikke er forbundet med din bankkonto – ideelt set en rentebærende konto – er det sværere at bruge dem til andre end nødsituationer, og du kan måske endda tjene lidt ekstra.

For at opbygge en nødfond skal du gennemgå dit budget og kigge efter udgifter, du kan reducere eller fjerne. Kan du f.eks. skære ned på udgifter til tøj, takeout-mad, streamingtjenester eller andre diskretionære køb? Sæt automatiske indbetalinger til din nødfond op hver måned for at holde dig på sporet.

Hvis du har svært ved at finde meget at skære ned på dit budget, kan du overveje at få et ekstra job eller sælge ubrugte ejendele for at tjene ekstra penge. Du kan også lægge alle “fundne penge” – f.eks. skatterefusioner, gaver, overarbejdsbetaling eller bonusser fra dit arbejde – i din nødfond. Da pengene ikke er en del af dit normale budget, vil du ikke engang savne dem. (Har du ikke et budget? Læs videre.)

Opret et budget og hold dig til det

Oprettelse af et budget kan hjælpe dig med at leve inden for dine midler, komme ud af gæld og opbygge en opsparing, så du ikke lever fra lønseddel til lønseddel. I sidste ende kan budgettering hjælpe dig med at nå større økonomiske mål som f.eks. at investere eller spare op til pension. Et budget registrerer, hvor mange penge du tjener hver måned, og hvor de går hen, hvilket giver dig en følelse af kontrol over din økonomi, som er med til at mindske stress.

For at oprette et budget skal du starte med at beregne din månedlige indkomst og dine månedlige udgifter. Hvis din indkomst varierer hver måned, skal du se på tre til seks måneders indkomst for at komme frem til et gennemsnit. Opdel udgifterne i kategorier, der giver mening for dig, f.eks. “bolig” for husleje og forsyningsselskaber og “mad” for køb af dagligvarer eller mad ude at spise. Nogle udgifter, som f.eks. husleje, vil være de samme hver måned, mens andre kan variere; i sidstnævnte tilfælde skal du gennemgå de seneste tre til seks måneders udgifter for at finde et månedligt gennemsnit.

Hvis du opdager, at du bruger mere, end du tjener hver måned, skal du gennemgå dit budget for at finde steder, hvor du kan skære ned. Har du ekstra penge tilovers hver måned? Afsæt nogle af dem til diskretionære indkøb, og budgetter resten til langsigtede finansielle mål som f.eks. opbygning af din nødfond, afvikling af kreditkortgæld eller opsparing af en udbetaling til en bolig. Hvis du vil have dit budget til at fungere, skal du sørge for at følge dine udgifter hver måned og foretage de nødvendige justeringer.

Arbejd sammen med en finansiel rådgiver

Når du tænker på at planlægge din økonomiske fremtid, f.eks. ved at spare op til pensionering eller dine børns universitetsuddannelse, er det let at blive overvældet af omfanget af projektet. Hvis du lider af pengeangst, føler du dig måske for intimideret til at gøre noget som helst. En professionel finansiel rådgiver kan give dig den vejledning, du har brug for, så du med selvtillid kan tage fat på dine finansielle mål.

Du behøver ikke at være velhavende for at arbejde med en finansiel rådgiver; der er mange, der henvender sig til middelklassekunder eller unge voksne, der lige er begyndt i livet. Uanset hvilken form din økonomi er i, kan en finansiel rådgiver hjælpe dig med at identificere dine mål og udvikle en trin-for-trin plan for at nå derhen, hvor du ønsker at komme. Hvis du tager kontrol over dine penge, vil du føle dig bedre forberedt på fremtiden og dermed mindske din angst.

Mange finansielle rådgivere tilbyder indledende gratis konsultationer, så du kan sikre dig, at rådgiveren passer godt til dig, før du betaler nogen penge. Du bør også omhyggeligt undersøge en rådgivers baggrund, uddannelse og legitimationsoplysninger, før du arbejder med dem. Consumer Finance Protection Bureau har en nyttig vejledning i at vælge en finansiel rådgiver.

Sådan kan du, hvis du har problemer med at styre din gæld og ønsker hjælp fra en professionel, søge vejledning hos en certificeret kreditrådgiver hos en nonprofitorganisation, som kan hjælpe dig med at finde strategier til at reducere din gæld.

Hold dig ajour med din kredit score og rapport

Hold øje med din kredit kan afsløre, hvilke aspekter af din økonomi der forårsager pengeangst. Det ligger i menneskets natur at frygte det ukendte, og hvis du ikke kender din kreditvurdering, kan det øge din stress på pengeområdet. Adfærd, der ofte skyldes pengestress, som f.eks. at hobe store kreditkortregninger op eller betale dine regninger for sent, kan skade din kredit score.

Har du ikke en nyere kopi af din kreditrapport? Besøg AnnualCreditReport.com for at få en gratis kopi fra alle tre forbrugerkreditbureauer (Experian, TransUnion og Equifax). Ved at tjekke din kreditrapport kan du også få hjælp til at opdage eventuelle fejl, der kan være skadelige for din kredit. Du kan også opdage mulige tegn på identitetstyveri, f.eks. hvis nogen ansøger om kredit i dit navn. Hvis du finder en fejl, kan du forbedre din kreditvurdering ved at bestride den og få den rettet.

Tjek af din kreditvurdering kan også berolige dig, især hvis den viser sig at være bedre, end du havde forventet. En god score kan hjælpe dig med at spare penge ved at hjælpe dig med at få bedre rentesatser og vilkår på ny gæld og refinansiere gæld, som du måske betaler for meget for. I mange stater kan en god kreditvurdering endda spare dig penge på forsikringer. Hvis din score er lavere end forventet, kan en kontrol af den vise dig, hvor du skal forbedre dine finansielle vaner.

Holder du styr på din kredit score, kan du undgå ubehagelige overraskelser, når du ansøger om kredit, f.eks. at få afslag på et realkreditlån eller et billån. Du kan tilmelde dig gratis kreditovervågning for at blive advaret om aktiviteter på din Experian-kreditrapport, f.eks. manglende betalinger, høje kreditkortsaldi eller hårde forespørgsler, der kan skade din kredit score eller advare om identitetstyveri.

Sig farvel til pengeangst

Når du lider af pengeangst, kan det føles som om, at stressen aldrig vil ende. Men ved at tage nogle få grundlæggende skridt, f.eks. ved at lægge et budget, opbygge en nødfond og overvåge din kreditvurdering, kan du hjælpe med at nulstille din holdning til penge. Ved at tage ansvar for din økonomi kan du ryste penge-stresset af dig og begynde at gå i gang med at nå dine økonomiske mål.