Når du har egenkapital i dit hjem, kan refinansiering hjælpe dig med at få kontanter til at konsolidere gæld og spare penge på renter. Her er, hvad du skal vide om kontant refinansiering og gældskonsolidering.
Hvad er gældskonsolidering?
Når du konsoliderer gæld, bruger du penge fra et nyt lån til at betale gæld fra andre kilder som f.eks. kreditkort og medicinske regninger. Ved at konsolidere kan du foretage én betaling til én långiver, hvilket gør regningerne lettere at administrere.
Er gældskonsolidering en god idé?
Konsolidering kan være en god idé, når renten på dit nye lån er betydeligt lavere end renten på din nuværende gæld. Et mål med gældskonsolidering er at reducere, hvor mange penge du betaler i lån med højere renter over tid.
For eksempel har kreditkortsgæld normalt højere renter end boliglån. Det kan give mening at bruge en cash out refinansiering af realkreditlån til at betale kreditkortsgæld, fordi du kan sænke det beløb, du betaler i renter. Vær sikker på, at du forstår omkostningerne ved refinansiering, og om du har råd til den nye realkreditbetaling.
Har gældskonsolidering til formål at reducere det beløb, du skylder?
Nej, konsolidering reducerer ikke det beløb, du skylder. Kun afdrag på hovedstolen kan reducere, hvor meget du skylder.
Konsolidering forenkler betalingen af regninger og kan måske spare dig penge på renter. Det kan også reducere det beløb, du betaler hver måned. En cash out-refinansiering tilføjer gæld til dit realkreditlån. Da realkreditbetalingerne kan spredes over 30 år, kan dine samlede månedlige gældsbetalinger blive lavere. Refinansieringen kan dog øge det samlede rentebeløb, du betaler i løbet af lånets løbetid.
Finansielle eksperter bemærker, at en risiko ved gældskonsolidering er, at det kan give dig adgang til ny kredit, hvilket giver dig mulighed for at låne flere penge og øge det beløb, du skylder. Brug konsolidering som en del af en ansvarlig plan for at styre din økonomi.
Hvad er en cash out refinance?
En cash out refinance erstatter dit nuværende realkreditlån med et nyt realkreditlån til et højere beløb og giver dig forskellen i kontanter ved lukningen. Rentesatsen og løbetiden vil sandsynligvis være anderledes på dit nye realkreditlån. Og det beløb, du skylder, vil stige, da du indregner yderligere gæld i din realkreditsaldo.
Du kan også få et lån på egenkapitalen eller en kreditlinje på egenkapitalen (eller “HELOC”) for at betale ned på gælden. Få mere at vide om disse forskellige muligheder for lån på egenkapitalen.
Hvad er kravene til en cash out refinance?
Du skal have en tilgængelig egenkapital i dit hjem for at få en cash out refinance. Du kan estimere din egenkapital ved at tage den nuværende værdi af dit hjem og trække fra, hvor meget du skylder på dit realkreditlån og andre boliglån. Hvis dit hus er $250.000 værd, og du skylder f.eks. $150.000 på et realkreditlån, har du $100.000 i egenkapital. Långivere kan lade dig låne en del af denne egenkapital til at konsolidere gæld.
Du skal udfylde en realkreditansøgning, fremlægge finansielle dokumenter og betale lukkeomkostninger for at få en cash out-refinansiering. Se på alle renteomkostninger og gebyrer, før du beslutter dig for, at en refinansiering er den rigtige for dig.
* Freedom Mortgage Corporation er ikke en finansiel rådgiver. De ideer, der er skitseret ovenfor, er kun til informationsformål, er ikke beregnet som investering eller finansiel rådgivning, og bør ikke opfattes som sådan. Kontakt en finansiel rådgiver, før du træffer vigtige personlige finansielle beslutninger, og rådfør dig med en skatterådgiver vedrørende skattemæssige konsekvenser og fradragsretten for realkreditrenter.