Den bedste bank for nyankomne i Canada

Banking i Canada for nyankomne

Indholdsfortegnelse

Hvad du skal vide på forhånd
Hvad du skal overveje, når du vælger en bank
De 5 bedste banker i Canada
Banks
Top 2 Online Banks
Credit Unions
Sådan åbner du din bankkonto/hvilke dokumenter du skal bruge

Hvad du skal vide om canadiske banker på forhånd

Der findes ca. 88 banker i Canada. Disse omfatter indenlandske banker og udenlandske filialbanker.
Kanadiske banker anses for at være nogle af de sikreste i verden.
Kanadiske banker er ret teknologisk avancerede og anvender teknologier som pengeautomater, netbank, papirløse bankforretninger, kontaktløse betalinger, telefonbank osv.
Der er tre hovedformer for betalinger i Canada:
- Kreditkort (mest populært)
- Debitkort (populært)
  - Debitkort er IKKE kreditkort. De er forbundet med din bankkonto, dvs. de penge, du i øjeblikket har på din konto. De er IKKE en form for kredit.
- Kontanter (moderat populært)
Mange canadiere bruger også e-overførsel – overførsel af penge via netbank. For at gennemføre en e-overførsel skal du tilmelde dig en netbank, og den person, du sender penge, skal også være tilmeldt en netbank. Du behøver ikke at bruge den samme bank som den person, du sender penge til. Du skal bruge personens e-mailadresse for at sende penge til vedkommende.
“The Big Five” er et begreb, der bruges til at beskrive de fem største og mest indflydelsesrige banker i Canada:
- RBC (Royal Bank of Canada)
- TD Canada Trust (Toronto Dominion Bank)
- Scotiabank (Bank of Nova Scotia)
- BMO (Bank of Montreal)
- CIBC (Canadian Imperial Bank of Commerce).
De fem store banker har tilsammen aktiver for over 100 milliarder CAD$. Det er mere end 90 % af markedsandelen.
Suden de fem store banker har Canada også små banker, onlinebanker og kreditforeninger.
Det kan være en fordel at vælge en af de fem store banker, da de har filialer i hver eneste canadiske provins, hvilket gør det praktisk, hvis du har brug for kundesupport, eller hvis du ofte foretager kontantbankforretninger.
Det kan være en fordel at vælge en mindre bank, netbank eller kreditforening, da de nogle gange tilbyder bedre tilbud end de fem store banker – tænk på lavere månedlige gebyrer, lavere købssatser på kreditkort, højere renter på opsparingskonti osv. – som en måde at lokke kunderne til.
Canadiske banker er reguleret af regeringen, nærmere bestemt Office of the Superintendent of Financial Institutions og Financial Consumer Agency of Canada.

Hvad du skal overveje, når du vælger en bank i Canada

Hvad du skal overveje, når du åbner en bankkonto i Canada, skal du overveje flere ting:

Har du brug for en fysisk bank i Canada?

Hvis det er tilfældet, skal du sørge for at vælge en bank, der ligger i nærheden af det sted, hvor du bor/vil bo.

Hvad er dit hovedformål med din canadiske bankkonto?

Hvis du vil bruge den til daglige transaktioner? Eller ønsker du at bruge den til at øge din opsparing?

Hvis du bruger den til daglige transaktioner, skal du vælge en konto, der har ubegrænsede månedlige transaktioner. Hvis du bruger den til opsparing, skal du vælge en konto, der har en høj rente, så du kan få dine penge til at vokse hurtigere.

Hvor meget vil du sætte ind på denne canadiske bankkonto?

Blev du opkrævet et månedligt gebyr, når kampagnen slutter?

Nogle banker bøjer det månedlige konto-gebyr, hvis du investerer store beløb på kontoen, men hvis du investerer et lille beløb, kan du ende med at betale meget høje månedlige gebyrer, når kampagnen er slut.

Har du brug for et canadisk kreditkort? Hvis ja, hvor meget kredit har du brug for?

Sørg for, at kreditgrænsen er høj nok til at passe til dine behov.

Hvor ofte bruger du kredit i Canada?

Får du nogen belønninger fra kreditkortet?

Hvis du bruger dit kreditkort, skal du ofte overveje et belønningskort. De fleste banker tilbyder dem til forskellige belønninger (dvs. cashback, rejsepoint osv.) Afhængigt af, hvor ofte du bruger dit kreditkort, kan et belønningskort være et bedre valg end det kort, der reklameres for for nyankomne.

Bruger du ofte hæveautomater?

Hvis det er tilfældet, skal du undersøge, om der er gebyrer for at bruge hæveautomater.

Bør du åbne bankkontoen, før du ankommer til Canada, eller kan du gøre det, efter du er ankommet?

Nogle banker tillader, at du åbner din konto, før du ankommer, og andre gør det ikke. Hvis du kan åbne kontoen, inden du ankommer, skal du desuden undersøge, hvor meget du kan sætte ind på kontoen, inden du ankommer.

Hvor ofte vil du sende penge til udlandet fra Canada?

Hvor meget vil du sende? Gør din valgte bank det nemt at sende penge? Begrænser den, hvor meget du kan sende? Hvad koster det at sende penge?

De enkelte banker har forskellige metoder til pengeoverførsel og forskellige gebyrer. Sørg for, at den bank, du vælger, passer til dine behov.

Sidst skal du ikke kun overveje, hvad der er det bedste tilbud lige nu, men også overveje, hvad der vil være det bedste for dig på lang sigt. Sørg for at spørge om, hvad gebyrerne vil være, når den første kampagneperiode er overstået.

For at hjælpe dig med din beslutning har vi samlet en liste over de bedste bankkampagner for nyankomne i Canada, som tilbydes af forskellige canadiske banker.

Top 5 canadiske murstensbankkonti for immigranter til Canada

Som vi nævnte ovenfor, er der flere end blot de fem store banker, men når det kommer til de bedste tilbud til nyankomne til Canada, kan de fem store banker ikke overgås.

RBC Newcomer Advantage

No Limit Banking-konto
- Ingen månedligt gebyr i 1 år ($10,95/måned regelmæssigt)
- Ubegrænsede transaktioner i Canada
- Ubegrænsede e-overførsler
- Gratis hævning i pengeautomater fra RBC-automater ($2.00/ikke-RBC-automat)
- Rentesats 0,00%
- 100$ kontantkredit*
RBC Rewards+ Visa
- Ingen årsgebyr
- Op til 6000 RBC Rewards-point med RBC Rewards+ Visa Card (vilkår og betingelser)
- Købssats 19.99 %
2 gratis internationale pengeoverførsler pr. måned (vilkår og betingelser)
Gratis bankboks i 2 år (60 USD/år regelmæssigt)
Mulighed for realkreditlån, billån, erhvervskonti m.m.

TD New to Canada Banking Package

TD Unlimited Chequing Account
- Ingen månedligt gebyr i 6 måneder ($16.95 USD/måned regelmæssigt med en saldo på under 4.000 USD)
- Ubegrænsede transaktioner
- Ubegrænsede e-overførsler
- Gratis hævning i pengeautomater fra alle pengeautomater i Canada
- Rentesats 0.00%
- 150$ kontantkredit (vilkår og betingelser)
Hvis du bor i Indien eller Kina, kan du åbne din konto 75 dage før du ankommer og kan overføre op til 25000 CAD$
Mulighed for realkreditlån, billån, internationale pengeoverførsler og meget mere.

Scotiabank Start Right

Preferred Package
- Ingen månedligt gebyr i 1 år ($15.95$/måned regelmæssigt med en saldo på under 4000$)
- Ubegrænsede transaktioner
- Ubegrænsede e-overførsler
- 1 gratis hævning i en hæveautomat fra en ikke-Scotiabank-automat pr. måned
- Rentesats 0,00%
- Tjen Scene-point eller Scotia Rewards med dit betalingskort
$1.99 pr. overførsel med Scotia International Money Transfer
Gratis bankboks i 1 år (55$/år regelmæssigt)
Option til opsparingskonto (optjen yderligere 0,05% på Momentum Savings Account) og GIC’er (foretrukne satser)
Option til kreditkort (139$ rabat det første år).

BMO Newstart Program

Performance Plan
- Ingen månedligt gebyr i 1 år ($15,95/måned regelmæssigt med en saldo på under $4000)
- Ubegrænsede transaktioner
- Ubegrænsede e-overførsler
- 1 gratis hævning i en hæveautomat fra en ikke-Scotiabank-automat om måneden ($2.00/ikke-BMO-automat i Canada, 5,00 USD/ikke-BMO-automat uden for Canada)
- Rentesats 0,00%
- 300 USD kontantkredit (vilkår og betingelser)
BMO Cashback Mastercard
- Op til 5% cashback i de første 3 måneder
- Købssats 19.99 %
Gratis bankboks i 1 år (55 USD/år regelmæssigt)
Hvis du bor i Kina, kan du åbne din konto, inden du ankommer
Mulighed for GIC’er (optjen yderligere 0.25% rente på udvalgte GIC’er)
Option til realkreditlån, billån, internationale pengeoverførsler og meget mere.

CIBC Welcome to Canada Banking Package

CIBC Smart Account for Newcomers
- Ingen månedligt gebyr i 1 år ($4,95-$14,95 regelmæssigt med en saldo på under $3000 – Antallet af månedlige transaktioner bestemmer det månedlige gebyr. 12 eller færre månedlige transaktioner = 4,95 USD, hver yderligere transaktion = 1,25 USD, med et loft på 14,95 USD)
- Ubegrænsede e-overførsler
- Rentesats 0.00%
CIBC Dividend Platinum® Visa Card
- Gratis i 1 år (99 $/år normalt)
- 10% cashback på de første fire opgørelser, op til 2.000 CAD$ (vilkår og betingelser)
- Købsrente 19.99 % (vilkår og betingelser)
- Minimal årlig indkomst CAD$15000
Mulighed for realkreditlån, billån, internationale pengeoverførsler og meget mere.

Andre canadiske murstensbanker

Hvis ingen af ovenstående konto passer til dine behov, er der andre muligheder, men på grund af ugunstige vilkår og betingelser anbefaler vi ikke disse som “de bedste” bankmuligheder for nyankomne i Canada.

Nationalbanktilbud til nyankomne i Canada
- Pros:
  - Ingen månedlige gebyrer i 3 år ($14.95 regelmæssigt)*
  - Ubegrænsede e-overførsler
  - Mulighed for realkreditlån, billån, internationale pengeoverførsler og meget mere
- Kontraster:
  - Kontrakten er 3 år lang
  - Efter det første år skal du tilmelde dig et personligt kreditkort, online kontoudtog og elektronisk indbetaling af løn eller online betaling af 2 regninger om måneden. Hvis du ikke tilmelder dig disse, vil du begynde at betale månedlige gebyrer på din konto.

HSBC Canada Newcomers Program
- Pros:
  - Kan åbne din konto, før du ankommer til Canada
  - Op til 1000 USD kontantkredit
  - Ingen månedligt bankgebyr i 12 måneder
- Cons
  - For Premier Welcome Offer skal du indbetale et mindst $25000 inden for 30 dage efter kontoåbning og beholde dette beløb i 3 måneder
  - For Advance Welcome Offer skal du indbetale mindst $5000 inden for 30 dage efter kontoåbning og beholde dette beløb i 3 måneder.

Top 2 canadiske onlinebanker

Tangerine:

Daglig checkhævning uden gebyr
- Ingen månedlige gebyrer
- Ubegrænsede transaktioner
- Ubegrænsede e-overførsler
- Gratis hævning i hæveautomater fra Scotiabank, 7-Eleven, Quickie, Cinaplex og Couch-Tard ($1.50 for hæveautomater i Canada, der ikke er opført her, 3,00 $ for hæveautomater uden for Canada, der ikke er opført her)
- Rentesats op til 0.10%
Mulighed for kreditkort uden årsgebyr
- Rentesats 19,95%
- Mulighed for rejsepræmier og forsikringer ELLER cashback
Mulighed for realkreditlån, lån, investeringer osv.
Spørg efter og kategoriser dine forbrugsvaner
Indsæt checks online.

TIP: Tangerine kører ofte kampagner for nye kunder; tjek deres hjemmeside for flere detaljer.

Simplii:

Kontokort uden gebyr
- Ingen månedlige gebyrer
- Ubegrænsede transaktioner
- Ubegrænsede e-overførsler
- Gratis hævning i pengeautomater fra alle CIBC-automater i Canada (yderligere gebyrer for ikke-CIBC-automater)
- Rentesats 0.05%
Optioner for højrentet opsparingskonto
Inkluderer RRSP eller skattefri opsparingskonto
Ingen månedlige gebyrer
Ingen transaktionsgebyrer
Rentesats 0.10%
Mulighed for realkreditlån, lån, investeringer, internationale pengeoverførsler osv.

TIP: Simplii kører ofte kampagner for nye kunder; tjek deres hjemmeside for flere detaljer.

Andre canadiske onlinebanker

Hvis ingen af de ovenstående konti passer til dine behov, er der andre muligheder.

Manulife
- Pros:
  - Byder kombineret opsparing og checkkonto
  - Byder høj rente
  - Mulighed for kreditkort, realkreditlån, lån, investeringer og meget mere
- Cons:
  - Byder ikke på særlige satser eller pakker for nyankomne i Canada.

PC Financial
- Pros
  - Ingen månedlige gebyrer
  - Ubegrænset antal transaktioner
  - Ubegrænset antal e-overførsler
Konsekvenser
- Byder ikke på særlige priser eller pakker for nyankomne i Canada
- Ingen mulighed for realkreditlån, lån, investeringer osv, hvilket betyder, at du højst sandsynligt skal have en anden bankkonto
- Ingen renter på kontoen/ingen mulighed for økonomisk vækst.

Canadian Credit Unions:

Kreditforeninger er en mindre kendt bankmulighed, men de er noget populære i Canada.

En kreditforening er anderledes end en bank – de er baseret på et medlem/ejersystem, hvilket betyder, at hver person, der åbner en konto i en kreditforening, investerer i kreditforeningen og dermed ejer en andel af den og vil modtage afkastet af denne andel.

Kreditforeninger tilbyder de fleste af de samme tjenester som banker (dvs. check- og opsparingskonti, kreditkort, investering, lån & realkreditlån, hæveautomater, netbank osv.).

Kreditforeninger har tendens til at tilbyde højere renter på opsparing og lavere renter på lån samt lavere gebyrer. Af denne grund er de en god mulighed.

Der er desværre nogle kreditforeninger, som er eksklusive, hvilket betyder, at du skal have en tilknytning til foreningen eller være medlem, før du kan åbne en konto der. Dette er mest almindeligt i mindre, lokale kreditforeninger.

Glukkeligvis er der nogle kreditforeninger, som er ret store og inkluderende. Kreditforeninger er forskellige alt efter provins. Du kan få en komplet liste over de største canadiske kreditforeninger ved at klikke her. Du kan få flere oplysninger om kreditforeninger ved at klikke her.

Sådan åbner du din canadiske bankkonto: Før du åbner din bankkonto, skal du tjekke, hvilke dokumenter den pågældende bank kræver for at åbne den valgte konto, før du åbner din bankkonto

. Disse dokumenter kan omfatte:

Permanent Resident Card
Bekræftelse af permanent opholdstilladelse (f.eks. IMM Form 5292)
Temporær tilladelse (f.eks, IMM Form 1442, 1208, 1102)
Gyldigt pas
Kanadisk kørekort
Andre billedlegitimation fra Canadas regering.

Når du har samlet disse dokumenter, kan du kontakte den bank, du har valgt, og påbegynde processen med at åbne en konto hos dem. For nogle banker skal du muligvis lave en aftale og besøge en filial. For onlinebanker, eller hvis du åbner kontoen fra udlandet, skal du scanne din dokumentation og ansøge online.

Sørg for at stille alle de spørgsmål, du har, før du accepterer/underskriver noget. Hvis noget får dig til at føle dig usikker eller ubehagelig, kan du altid bede om en yderligere forklaring, bede om at tale med en anden repræsentant eller forlade stedet og tage dig tid til at lave din egen research, før du forpligter dig.

Tips til åbning af en canadisk bankkonto:

Hvis du har brug for sproglig assistance, så kontakt din valgte bank og lad dem vide det. De fleste banker i Canada er meget imødekommende.
Næsten alle canadiske banker tilbyder netbank. Hvis du er fortrolig med at bruge denne tjeneste, kan den være meget nyttig og praktisk.
Hvis du er meget afhængig af hæveautomater, skal du sørge for at tjekke placeringen af hæveautomater i nærheden af dig, før du indgår aftale med en bank.
Mange af disse banker tilbyder særlige realkreditrenter og billån til nyankomne – spørg din bankrepræsentant om flere oplysninger.
Hvis du skal have indkomst overført til din konto, skal du sørge for at få alle de nødvendige papirer fra banken (f.eks. en ugyldig check).
Der er ingen begrænsning på, hvor mange banker du har konti hos. Hvis du finder mere end én bank, som du kan lide, kan du åbne konti i begge, eller du kan prøve én, og hvis du ikke kan lide den, kan du skifte til en anden.
Hvis du er usikker på, hvilken bank der er bedst for dig, kan du altid bestille en tid med en bankrepræsentant og stille dem yderligere spørgsmål, du måtte have, eller dele dine bekymringer. Du skal ikke aftale noget den dag; du skal bare få en fornemmelse for den pågældende bank. Lytter de til dig? Svarer de på alle dine spørgsmål? Føler du dig presset, når du taler med dem? Det vil hjælpe dig med at træffe en beslutning, som du føler dig tryg ved. Husk, at du kan bestille aftaler med så mange banker som du vil, selv virtuelle banker.