Valget mellem Betterment og Vanguard har mere at gøre med din investeringsstrategi end med de funktioner, der tilbydes af hvert produkt. Betterment er en robo-advisor-tjeneste, så brugerne investerer i en række fonde, der automatisk forvaltes af mæglerfirmaet, og kan ikke bruge denne platform til at investere i individuelle aktier, obligationer, optioner eller andre værdipapirer. Vanguard er en handelsplatform, så brugerne kan handle med de fleste almindelige værdipapirer. Her er hvordan disse to sammenligner og kontrasterer.
Betterment vs. Vanguard: Gebyrer
En online handelsplatform vil generelt opkræve fire typer gebyrer:
- Handelsgebyrer – Ethvert fast gebyr, der er knyttet til hver handel, du foretager. Dette er typisk enten et fast gebyr, eller det er baseret på spreadet, når din mægler opkræver dig et gebyr baseret på forskellen mellem købsprisen og salgsprisen på et aktiv.
- Handelskommissioner – Dette er, når en mægler opkræver dig et gebyr for hver handel, du foretager, baseret på en procentdel af mængden eller værdien af hver handel.
- Inaktivitetsgebyrer – Alle gebyrer, som mægleren opkræver dig for ikke at handle, f.eks. for at beholde penge på en mæglerkonto eller opbevare aktiver.
- Ikke-handelsgebyrer/andre gebyrer – Alle former for gebyrer for at bruge denne platform, som ikke er dækket ovenfor. For eksempel kan et mæglerfirma opkræve dig for at foretage indskud på din konto, tage penge ud af den eller tilmelde dig yderligere tjenester.
Hvis du investerer gennem Betterment, betaler du primært via provision. Betterment tilbyder to forskellige planer baseret på investeringsvolumen. Den grundlæggende plan, kaldet Betterment Digital, opkræver et årligt gebyr på 0,25 % af alle aktiver uden krav om en minimumssaldo. Så hvis du f.eks. sætter 10.000 dollars ind på din Betterment-konto, betaler du 25 dollars om året for tjenesten.
Betterment’s højere plan, kaldet Betterment Premium, opkræver et årligt gebyr på 0,40 % af alle aktiver og kræver en minimumssaldo på 100.000 dollars. Så hvis du f.eks. indbetaler minimum 100.000 USD, betaler du 400 USD om året for denne service. Virksomheden tilbyder også en mulighed for en kontrol- og opsparingskonto uden gebyr.
Spitchet bag Betterment er, at din kontovækst vil overstige alle gebyrer, som tjenesten opkræver, betydeligt. For eksempel, lad os sige, at din konto vokser med 5 % i et givet år. Du vil miste 0,25 % af disse penge, men vil stadig have en konto, der er 4,75 % mere værd, end da du startede.
På konti, der er mere end 2 millioner dollars værd, falder disse priser til 0,15 % for Betterment Digital og 0,30 % for Betterment Premium.
For investorer, der gerne vil forvalte deres egne aktiver, tilbyder Vanguard en prisstruktur, der primært er baseret på handel. Vanguard-platformen opkræver 0 $ for at handle aktier og børshandlede fonde (ETF) og 1,00 $ pr. kontrakt for at handle optionskontrakter. Vanguard gensidige fonde, som er kernen i dette firmas service, er gratis for alle investorer på platformen, ligesom alle gensidige fonde på firmaets no-fee-liste er gratis. Alle gensidige fonde fra tredjeparter, der ikke er på no-fee-listen, koster $20 at handle.
Vanguard tilbyder også muligheder med reduceret pris for high-net-worth-konti, der starter ved $1 million i aktiver.
Vanguard opkræver ikke inaktivitetsgebyrer og opkræver heller ikke brugergebyrer for de fleste almindelige transaktioner såsom ind- eller udbetaling af penge.
Betterment vs. Vanguard: Tjenester og funktioner
Mens Betterment og Vanguard tilbyder grundlæggende forskellige tjenester, er de to produkter tættere på hinanden i praksis, end de måske ser ud til. Specifikt er begge disse firmaer organiseret omkring fondsbaseret investering.
Mens Vanguard tilbyder en handelsplatform med fuld service, har firmaets kernebranding altid været dets forvaltning af investeringsfonde, og Vanguards investeringsplatform understreger dette gennem designbeslutninger såsom de aktiver, der tilbydes, de data, der er tilgængelige for investorer, og selv designvalget bag dets grænseflade. Vanguard tilbyder et af de bredeste udvalg af investeringsfonde til de laveste priser af stort set alle investeringsplatforme på markedet. Investorer på deres platform vil nemt kunne finde oplysninger og analyser til støtte for fondsbaserede investeringer, mens værktøjerne og dataene til støtte for aktiver med højere risiko såsom aktier eller optioner er klart underudviklede.
Investorer, der ønsker at forfølge aktive porteføljer eller aktiver med højere risiko, vil generelt vælge andre investeringsplatforme.
Betterment er en robo-advisor-tjeneste, så brugerne kan ikke investere direkte i nogen aktiver; man kan f.eks. ikke købe en aktie gennem en Betterment-portefølje. I stedet bruger du som investor din Betterment-konto til at vælge en række muligheder, der vil styre din investeringsstrategi. Du kan indstille den tidsramme, som du investerer omkring, eller vælge det risikoniveau, som du er komfortabel med i en given portefølje.
Baseret på disse valg vil Betterment investere dine penge på tværs af aktivklasser i en af sine adskillige porteføljer (mellem fem og otte i skrivende stund). For eksempel vil investorer, der søger højere afkast og er komfortable med højere risici, se deres portefølje fordelt mere tungt i aktier. Som med alle fondsbaserede investeringer får du ikke mulighed for at kontrollere, hvilke specifikke aktiver der indgår i hver enkelt portefølje. Disse udvælges i henhold til Betterment’s investeringsformel.
Resultatet er, at både Vanguard og Betterment generelt vil tiltrække investorer, der leder efter fondsbaserede investeringer. Forskellen er, at du gennem Vanguard’s handelsplatform vil opbygge din egen portefølje. Som investor vil du foretage research for at vælge, hvilke investeringsfonde du ønsker at købe, og du vil vælge, om du vil supplere disse fonde med andre aktiver eller ej. Gennem Betterments platform er det firmaets algoritmer, der står for investeringerne. Du vil angive parametre som f.eks. mål og risikotolerance, men selve investeringerne vil blive foretaget af en AI.
Endeligt matcher Betterment Premium den personlige finansielle rådgivning, som Vanguard tilbyder gennem sine detailhandelstjenester og personlige rådgivningstjenester. Brugere, der har købt Betterment Premium, kan tale med finansielle planlæggere for at få rådgivning om investeringer, langsigtet strategi eller andre relevante spørgsmål. Brugere af Betterment Digital kan også oprette rådgivningssessioner, som typisk koster omkring 300 dollars pr. session.
Vanguard tilbyder finansiel forvaltning og investeringstjenester som en af sine kerneydelser, og priserne varierer meget afhængigt af det specifikke produkt, du vælger.
Betterment vs. Vanguard: Online & Mobiloplevelse
Hvis tanken om at bruge en robo-advisor tiltaler dig, er Betterment et af de bedste produkter på markedet både med hensyn til effektivitet og det overordnede design. Betterment’s grænseflade er ren og nem at bruge. Selv om den ikke nødvendigvis forklarer koncepterne bag robo-advising så godt, er dette et meget kompliceret emne, og designerne kunne tilgives for ikke at destillere det ned til en Power Point.
Hvad Betterment gør let er processen med at bruge sit system. Når du tilmelder dig en konto, stiller Betterment nogle grundlæggende spørgsmål, såsom alder og indkomst, for at hjælpe med at designe en profil og anbefale investeringer til dig. Systemet hjælper dig med at forbinde dine bankkonti med din Betterment-konto og viser din portefølje i letlæselige grafer, der opdeler, hvordan dine penge er investeret. Betterment, der primært er designet til brug via app, gør det meget nemt at bruge systemet, selv om du ikke nødvendigvis forstår, hvad der foregår under kølerhjelmen.
Vanguard tilbyder derimod ikke en særlig godt designet mobilapp. Dette afspejler i sidste ende karakteren af Vanguard’s investering. De forventer ikke, at deres brugere skal administrere deres penge på farten.
Vanguard’s platform er meget godt designet til sin webgrænseflade. Valgmulighederne er klart opstillet, med faner til yderligere oplysninger. Det er nemt at slå de aktiver op, som du er interesseret i, og lige så nemt at handle disse produkter. Mens handelsmulighederne for mange produkter er begrænsede sammenlignet med andre platforme, understøtter Vanguard f.eks. ikke betingede handler eller andre komplekse ordrer. Dette afspejler denne platforms identitet som et mødested, der primært er bygget til den langsomme verden af investering i gensidige fonde.
I skrivende stund havde Vanguard’s app ikke fået samme grad af opmærksomhed. Valgmuligheder, der er klare på webgrænsefladen, er svære at finde på appen og synes nogle gange helt at mangle. Når man f.eks. søger efter et bestemt aktiv på Vanguards websted, er det let at bladre igennem og se de historiske oplysninger og tekniske indikatorer for det pågældende aktiv. Disse samme oplysninger er ofte vanskelige, hvis ikke umulige, at finde i appen.
Betterment vs. Vanguard: Hvem bør bruge det
Aktive investorer bør generelt undgå begge disse tjenester.
Hvis du er en person, der ønsker at foretage regelmæssige handler, investere i komplekse eller mere risikofyldte aktiver eller på anden måde investere aktivt, så vil hverken Betterment eller Vanguard være det rigtige for dig. Betterment tilbyder slet ikke disse muligheder, mens Vanguards handelsplatform vil tilbyde færre tjenester med et mere kluntet design end nogle konkurrerende firmaer.
Hvorom alting er, er sandheden, at de fleste detailinvestorer bør fokusere deres penge på fonde. Langsigtet investering og velforvaltede fonde er i altovervejende grad den bedste strategi til at øge din portefølje. Faktisk har de fleste aktive investorer en tendens til at underpræstere markedet, en statistik, der gælder lige så meget for de professionelle som for amatørerne. Og både Betterment og Vanguard er glimrende valg for en investor, der ønsker at fokusere på langsigtet, fondsbaseret investering.
Der ud over koger spørgsmålet ned til, hvor hands on du ønsker at være.
Hvis du gerne vil undersøge og udvælge dine egne investeringer, og især hvis du gerne vil have fleksibilitet til at opretholde en spekulativ portefølje af individuelle aktier og andre aktiver med højere risiko, så er Vanguard den rette tjeneste for dig. Dens fund-forward-design understøtter individuel handel og giver dig mulighed for at opbygge din egen portefølje i henhold til din egen strategi.
Men mange andre investorer foretrækker imidlertid at være hands-off. Hvis du er en person, der blot ønsker at opstille en række mål og overlade den faktiske investering i hænderne på professionelle, er Betterment det rigtige valg. Dens grænseflade er ren og nem, og dens robo-advising-model vil lade dig etablere din komfortzone og derefter bare gå væk uden at skulle sætte dig ind i, hvordan man adskiller en investeringsfond fra en ETF.
Bottom Line
Betterment og Vanguard er to tjenester, der er designet til investorer, der ønsker at fokusere på fondsbaseret investering. Hvis du ønsker at tage en hands-off-tilgang, vil Betterment få dine penge investeret, uden at du behøver at lære den komplekse verden af investeringsfonde og ETF’er at kende. Hvis du gerne vil kontrollere dine penge til en vis grad, tilbyder Vanguard en af de bedste handelsplatforme på markedet for investorer med fokus på gensidige fonde.
Tips til investering
- Hvem end der opbygger din portefølje, er det vigtigste, at du har en klar strategi for dine penge. Med SmartAssets matchningsværktøj kan du finde en finansiel rådgiver i nærheden af dig, som kan hjælpe dig med at opbygge en langsigtet plan, der ikke kun dækker, hvordan du investerer … men også hvorfor.
- Hvilken platform eller tilgang du end vælger, skal du sørge for at køre dine tal gennem en gratis investeringsberegner for at finde ud af, hvor godt din investeringsplan vil hjælpe dig med at nå dine finansielle mål.